Темы диссертаций по экономике » Финансы, денежное обращение и кредит

Роль информации в банковском обслуживании внешнеэкономических связей тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Ярыгина, Ирина Зотовна
Место защиты	Москва
Год	1997
Шифр ВАК РФ	08.00.10

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Роль информации в банковском обслуживании внешнеэкономических связей"

На правах рукописи ББК 65.9/2/261.34

ЯРЫГИНА ИРИНА ЗОТОВНА

РОЛЬ ИНФОРМАЦИИ В БАНКОВСКОМ ОБСЛУЖИВАНИИ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ

08.00.10 Ч Финансы, денежное обращение, кредит

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Москва Ч 1997г.

Диссертация подготовлена на кафедре Международные экономические отношения ИППК Финансовой Академии при Правительстве Российской Федерации.

Научный руководитель - Заслуженный деятель науки РФ, доктор

экономических наук, профессор Красавина Лидия Николаевна.

Научный консультант Ч профессор С. де Кусерг

(Франция, Университет Париж-5, Сорбонна).

Официальные оппоненты - доктор экономических наук, профессор

Захаров Вячеслав Сергеевич, кандидат экономических наук Смирнов Алексей Леонидович

Ведущая организация Ч Международный Московский Банк, г. Москва.

Защита состоится л// см^тЛ^иЯ. 1997 г. в /час. на заседании диссертационного совета К 174.04.03 Финансовой Академии при Правительстве Российской Федерации по адресу. 1254 68, г. Москва, Ленинградский проспект, 49, ауд. 306.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Финансовой Академии при Правительстве Российской Федерации.

Автореферат разослан л_ _ 1997 г.

Ученый секретарь диссертационного совета к.э.н., доц. Маркина Е.В.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы. Переход к рыночной экономике и демократизация общества в России обусловили масштабность структурных изменений. В их числе: приватизация государственной собственности, конверсия военно-промышленного комплекса, демонополизация, нарушение целостного хозяйственного комплекса бывшего СССР, курс на интеграцию в мировую экономику и др. В современных условиях развития рыночных отношений банковская система России обслуживает крайне нестабильные экономические связи.

Важную роль в реорганизации и совершенствовании банковского обслуживания участников внешнеэкономических отношений призвана сыграть информация, так как только на основе достоверной информации о состоянии внутренней экономики и основных потребностях внешнеэкономических связей представляется возможным создать банковскую систему, отвечающую требованиям рыночной экономики.

В свою очередь, задача организации информационного обеспечения банковских связей требует: а) разработки программных решений, б) ресурсов; в) организационного обеспечения; г) соблюдения принципа поэтапного реформирования банковской системы.

В ходе организации процесса информационного обеспечения банковского обслуживания внешнеэкономических связей и субъектов внешнеэкономической деятельности необходимо развитие интеграции в банковской сфере в РФ и других странах СНГ. Именно эта задача имеет важное значение в деятельности банковской системы при ее реформировании.

Для квалифицированного и эффективного банковского обслуживания внешнеэкономических связей к субъектов внешнеэкономической деятельности необходима консолидация интересов Центрального банка РФ, Правительства РФ, коммерческих банков, банковской системы в целом и создание механизма обмена информацией между ними.

Наличие информации о потребностях участников внешнеэкономических связей позволит учесть, легализовать и консолидировать интересы субъектов рынка.

Формирование системы оперативного обеспечения Правительства РФ нормативной и статистической информацией о состоянии денежно-кредитной системы предполагает, в свою очередь, совершенствование кредитно-платежной, эмиссионно-кассовой, текущей нормативной работы.

Для реализации программы информационного обеспечения деятельности банковских связей необходимы совместные усилия Центрального банка и коммерческих банков, направленные на более качественное обслуживание клиентов.

Банки заинтересованы в получении достоверной информации, ибо только она дает возможность принять наиболее целесообразное решение, обеспечивающее получение ими прибыли и стабильность деятельности.

Стратегия и тактика коммерческого банка ныне во многом зависит от него самого, однако, успешное функционирование связано в большой мере с надежностью партнеров. Залогом их эффективных отношений может служить хорошо организованная финансово-экономическая коммерческая информация. От скорейшего решения этой проблемы зависит успех проводимых экономических реформ. С образованием независимых государств на территории бывшего СССР проблема обмена банковской экономической информацией стала еще более актуальной.

Отсутствие обмена достоверной экономической, финансовой информацией между странами СНГ усугубляет разрыв их традиционных хозяйственных связей и дезинтеграцию банковского сообщества.

Вопросы информационного обеспечения банковской деятельности достаточно глубоко изучены за рубежом, однако, перенести в Россию мировой опыт не представляется возможным из-за особенностей экономической и финансовой системы нашей страны. Отсутствие исследования роли информации в банковском обслуживании внешнеэкономических связей российскими учеными, а также актуальность проблемы для формирующейся банковской системы РФ определили выбор темы настоящего диссертационного исследования.

Цель и задачи диссертации. Основной целью диссертационного исследования является обоснование необходимости использования информации и выявление ее роли

в деятельности российских банков в условиях перехода к рыночной экономике и разработка предложений по совершенствованию информационного аспекта банковского обслуживания внешнеэкономических связей.

Для осуществления указанной цели поставлены следующие задачи:

- выявить основные тенденции информационной работы банков в области обслуживания внешнеэкономических связей в экономически развитых странах;

- провести обобщение мирового опыта организации информационной работы, включая стратегию банков и специальных кредитно-финансовых институтов Ч лидеров в области информационных услуг;

- исследовать цели, принципы, формы организации информационной деятельности российских коммерческих банков;

- разработать предложения по совершенствованию информационной работы, направленной на улучшение банковского обслуживания внешнеэкономических связей;

- обосновать необходимость взаимодействия информационных систем государства, а также стран СНГ при образовании единого экономического пространства и предложить проектные модели такого сотрудничества.

Теоретической и методологической основой исследования являются труды отечественных и зарубежных экономистов, изучение автором опыта информационной работы крупнейших банков и специальных кредитно-финансовых институтов Австрии, Бельгии, Великобритании, Германии, Люксембурга, США, Франции, Швейцарии. Исследование проводилось на основе обобщения материалов законов, директив, инструкций, нормативных актов правительственных организаций США, ЕЭС, РФ, регламентирующих различные аспекты банковских правоотношений, а также на основе изучения законов Российской Федерации, нормативных документов Центрального банка России, -методических разработок Внешэкономбанка, информации государственных и ряда коммерческих банков России, таких как Внешэкономбанк, Внешторгбанк, Международный Московский Банк, Конверсбанк, материалов периодической печати.

Был использован комплексно-системный подход к исследованию роли информации в банковском обслуживании внешнеэкономических связей, основанный на достижениях отечественной и зарубежной экономической мысли.

Объект исследования. Объектом исследования явилась деятельность коммерческих банков и банков-агентов Правительства России в области обслуживания внешнеэкономических связей.

Предмет исследования. Выбор в качестве предмета исследования информационной деятельности коммерческих банков России обусловлен отсутствием изучения данного аспекта банковской деятельности в нашей стране, а также необходимостью организации информационной работы в российских банках с целью увеличения прибыльности операций и создания рынка информационных услуг для клиентов.

Научная новизна диссертации состоит в следующем:

- раскрыты и обобщены особенности банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности, в том числе в области информационных услуг;

- определены общие направления и конкретные формы информационной работы российских банков, отвечающие требованиям рыночной экономики;

- аргументирована необходимость создания специализированной структуры по организации и использованию финансово-экономической информации;

- классифицированы основные виды информационных услуг;

- определен рынок банковских информационных услуг и факторы, обуславливающие его развитие;

- обоснована целесообразность информационной деятельности банка наряду с традиционной - банковской, с целью увеличения прибыльности операций;

- определены особенности внешних и внутренних информационных потоков;

- определены источники общей и специализированной банковской информации.

Практическая значимость проведенного исследования. Анализ информационной деятельности банков в обслуживании внешнеэкономических связей позволил выработать практические рекомендации и предложения. К ним относятся:

- создание модели единой внешнеэкономической банковской информации;

- разработка системы специализированной информации в Российской Федерации;

- разработка методики организации информационной деятельности координационного центра и межбанковской группы;

- выработка предложений по совершенствованию деятельности российских банков в области информационных услуг;

- разработка ключевых направлений деятельности российских банков в сфере повышения качества информационных услуг и установления более привлекательных для клиентов условий обслуживания;

- практические рекомендации использования информации при решении российскими банками проблем сохранения денежных средств (принятия адекватных решений при наличии достоверной информации);

- разработка методики внедрения информационных услуг в повседневную коммерческую деятельность российских банков;

- предложена модель сбора, обработки и распределения банковской информации.

Апробация результатов исследования. Разработанная автором и изложенная в диссертации методика организации информационной работы, а также модель сбора, анализа и распределения банковской информации была использована Внешэкономбанком. В 1991г. во Внешэкономбанке было создано Управление информации и внешних связей (Приказ № 144 от 2.12.1991г.). Автором разработано положение о деятельности этого Управления. Материалы диссертации используются в учебном процессе ИППКпо финансово-банковской специальности Финансовой Академии при Правительстве РФ при преподавании курсов: "Международные валют-но-кредитные и финансовые отношения"; "Банковское дело"; "Международные расчеты и Кредитные операции"; "Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности".

Результаты диссертационного анализа докладывались на международной конференции, проводимой РАН (1985 г.).

Публикации. По теме диссертации опубликованы 4 работы, общим объемом 13,22 п.л.

Структура диссертационной работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Структура работы представлена в таблице 1 на стр. 8.

Таблица 1

Структура диссертационной работы

Наименование глав Наименование параграфов Количество

таблиц приложений схем

Введение

Глава 1. Роль банка в обслуживании внешнеэкономических связей 1.1. Внешнеэкономические связи России: итоги и проблемы I

1.2. Содержание понятия "банк" и его роль в системе внешнеэкономических отношений 3 5

1.3. Виды информационной деятельности основных подразделений банка, обслуживающих внешнеэкономические связи

Глава 2, Роль информации в обеспечении банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности 2.1 .Структура информационной системы государства 2.2. Проект модели единой внешнеэкономической банковской информации РФ 1 3 4

Глава 3. Информационные задачи бачка и пути их решения 3.1. Особенности внешних и внутренних банковских информационных потоков 3.2. Структура информационной системы банка, принципы ее организации 1

Заключение

Список использован-

ной литературы

2. СОДЕРЖАНИЕ И ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ИССЛЕДОВАНИЯ

В соответствии с целями и задачами работы в диссертации рассматриваются следующие группы проблем.

Первая группа проблем связана с изучением состояния внешнеэкономических связей России в период 1991-1996г.г., анализом теоретических основ банковской деятельности в Российской Федерации, роли банка в обслуживании внешнеэкономических связей в период перехода России к рыночной экономике.

Деятельность банков дожна быть направлена на повышение эффективности производства, расширение экспортного потенциала страны, улучшение структуры экспорта и импорта товаров и услуг, увеличение валютных поступлений, обеспечение равновесия платежного баланса.

Таким образом, банк, обслуживающий внешнеэкономические связи, призван содействовать развитию и укреплению сотрудничества России с зарубежными странами в области внешней торговли и других внешнеэкономических, а также научно-технических и культурных отношений Ч созданию международных объединений и организаций на основе взаимной выгоды.

Представляется целесообразным отметить изменение роли банков РФ в обслуживании внешнеэкономических отношений. В условиях перехода к рынку меняется содержание деятельности банков. Банки превращаются в коммерческие организации особого рода, объектом и продуктом деятельности которых являются деньги, а основной целью Ч получение прибыли, которая является источником развития коммерческого банка, действующего на принципах поной валютной самоокупаемости.

Существенную роль в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности России играют коммерческие банки, главной задачей которых является организация и проведение по поручению субъектов внешнеэкономических связей России международных расчетов, валютных, финансовых и кредитных операций.

Конкретный порядок осуществления международных операций определяется самим банком с учетом унифицированных правил. Так, например, размеры процентных ставок по кредитам в иностранной валюте, а также по кредитам в рублях, предоставляемым клиентам, устанавливаются самим банком. Кроме того банк определяет ставки комиссионного вознаграждения за испонение поручений клиентов.

Банку предоставляется право в пределах своей компетенции издавать на основании действующего банковского законодательства нормативные акты, обязательные для клиентов.

Для компетентного кредитования внешнеэкономических организаций банк имеет пономочия получать от этих клиентов бухгатерские отчеты, балансы, внешнеторговые контракты и т.д. Испоняя поручения клиентов по осуществлению международных расчетов, банк имеет право в необходимых случаях получать информацию, подтверждающую законность таких платежей.

Банк, обеспечивающий участие клиентов во внешнеэкономических связях, имеет право проводить проверку денежных и расчетных документов, бухгатерских записей, любых других материалов, проверять использование по целевому назначению выданных банком кредитов, соблюдение договорных обязательств и т.д. Во многом успех деятельности банка зависит от уровня организации его структуры.

В зависимости от особенностей деятельности банка с учетом многолетнего опыта работы иностранных банков в области обслуживания внешнеэкономических связей, на наш взгляд, наиболее целесообразно в крупном коммерческом банке иметь следующие структурные подразделения: Управление корреспондентских отношений, Управление валютно-финансовых операций, Управление валютно-финансового неторгового обслуживания, Управление информации и внешних связей.

Коммерческий банк имеет специальные подразделения, основными функциями которых являются: кредитование, планирование работы банка, внутренний аудит, бухгатерский учет и отчетность о банковской деятельности. Каждое из подразделений банка выпоняет свойственные ему задачи, в том числе информационного характера, связанные с участием во внешнеэкономических связях России.

В диссертационном исследовании автор формулирует задачи основных подразделений банка в области организации и совершенствования информационной деятельности при осуществлении корреспондентских отношений; валютных операций; осуществления международных расчетов по экспорту и импорту товаров, услуг, инвестиционным проектам; организации кредитования экспортеров и импортеров.

В связи со становлением рыночной экономики в нашей стране особое значение приобретает кредитование банком инвестиционных проектов.

В ходе диссертационного исследования автор показывает, что анализ информации о технической осуществимости и экономической целесообразности проекта оказывает непосредственное влияние на определение экономической целесообразности проекта.

Банковское обслуживание внешнеэкономических связей, их кредитование непосредственно связано с анализом возможностей финансового обеспечения проекта. На основе анализа мирового опыта автор предлагает различные способы финансового обеспечения проекта, что непосредственно связано с информационной работой аналитической службы департамента проектного финансирования в ходе организации кредитования внешнеэкономических связей.

Одной из форм банковского обслуживания внешнеэкономических связей России является участие в организации и осуществлении проектов. Основой для такого рода деятельности является достоверная финансово-экономическая информация о клиенте и особенностях проекта.

В ходе исследования автор анализирует формы участия банка в осуществлении проектов по реконструкции и строительству и определяет роль информации в этом процессе. Формы участия могут быть различными в зависимости от конкретных условий осуществления проекта: проведение валютно-финансовой экспертизы, финансовый монтаж проекта, подготовка рекомендаций, оказание клиентам консультационных услуг в ходе осуществления внешнеэкономического проекта и т.д. Каждая из указанных форм участия банка во внешнеэкономическом проекте связана с соответствующим объемом информационной работы. В диссертационном исследовании автором обобщены особенности информационной работы в этом направлении.

Обосновано предложение по осуществлению банком валютных неторговых операций итформулированы задачи, в том числе в области информационной работы, связанные с этим направлением внешнеэкономической деятельности банка.

Как показывает опыт внешнеэкономических связей, одним из направлений деятельности банка является работа по информационному обслуживанию и организации внешних связей подразделений и учреждений банка с иностранными клиентами.

В диссертации определены основные задачи деятельности Управления внешнеэкономических связей, которое несёт специальную информационную нагрузку в осуществлении банком обслуживания связей с клиентами.

Каждое из рассмотренных автором подразделений банка выпоняет определенные функции в системе его деятельности в том числе, в области информационной работы.

В свою очередь, каждое из направлений деятельности банка связано с испонением специальных информационных задач.

В этой связи вторая группа проблем посвящена определению роли информации в обеспечении банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности.

Банк как кредитор, заемщик, гарант и информатор является активным участником разработки и осуществления политики России в области валютных, кредитных, финансовых отношений внутри страны и за ее пределами. Поэтому информационные потребности в области банковского дела очень велики.

Это обусловлено следующими причинами. Во-первых, банк участвует в разработке основных направлений валютно-финансовой деятельности страны; во-вторых, координатором работы в этой области выступает Центральный банк РФ, который опирается на определенный набор информации, а именно годовые отчеты о деятельности банков и банковских учреждений, прогноз возможного развития на краткосрочный и догосрочный период, международный опыт банковского дела и т.д. Все это необходимо для эффективной работы в области управления и контроля за банковской деятельностью в условиях рыночной экономики, создания механизма регулирования, подготовки нормативно-правовых документов, выработки рекомендаций, в частности, по внешнеэкономической деятельности. В-третьих, информация необходима для определения эффективности инвестиционной политики, осуществления валютных и других видов банковских операций, для контроля за участниками внешнеэкономических связей, а также разработки программ на будущее.

Перечисленные потребности в информационном обеспечении реализуются путем создания баз данных как по нормативно-правовым, так и по контрольным признакам с целью использования информационного материала в банковском деле и производстве. Кроме того, коммерческий банк осуществляет регулярный контроль за деятельностью своих филиалов и всей сети, испытывает потребность в рациональном использовании полученной информации.

Таким образом, по мнению автора, в РФ существует несколько уровней потребителей информации: Правительство России, органы государственного контроля, Министерство финансов РФ, аудиторские фирмы, Центральный банк РФ (для контроля и регулирования банковской системой), коммерческий банк (для внутреннего контроля), клиент (для удовлетворения информационных потребностей).

Анализ поступаемой информации способствует выработке политики как внешнеэкономической деятельности, так и банковского обслуживания, созданию условий для эффективного функционирования финансового, кредитного, валютного рынка и т.д.

Мировой опыт банковского дела показал, что чем активнее участники банковской системы, а именно Ч центральный банк, коммерческие, кооперативные, сберегательные, специализированные банки участвуют в процессе обмена финансовой информацией, тем успешнее функционирует банковская система и экономика в целом. Таким образом, по мнению автора, банковская информация стала одним из важнейших факторов социально-экономического развития нашей страны и средством конкуренции банков России на национальном и мировом рынке.

В диссертационном исследовании автор предлагает организационную структуру системы финансово-экономической информации в РФ, которая включает создание соответствующего координационного бюро информации Правительства РФ Ч подсистемы финансово-экономической информации министерств, ведомств, финансовых учреждений.

Как свидетельствует мировой опыт, для создания информационной базы, обеспечивающей осуществление банковских операций, требуется поддержка государства. Так была организована работа в США, Франции, Германии.

Кроме того, именно Центральный банк, учитывая его роль и место в банковской системе России, по мнению автора, дожен осуществлять общее руководство информационной банковской работой.

В ходе диссертационного исследования автор предлагает определенную иерархию информационных отношений, в которую вовлечены различные финансово-экономические институты. По мнению автора, бюро финансовой информации центрального банка может заниматься разработкой основных направлений развития банковской системы информации, включая разработку и внедрение автоматизированных сетей финансовой информации, а также регулирование тарифов на информационные услуги.

Предложение автора о создании единой системы внешнеэкономической информации направлено на обеспечение качественного обслуживания всех участников внешнеэкономического финансового комплекса, гарантирующего санкционированный доступ к необходимой финансово-экономической информации.

Ускоренное развитие внешнеэкономических банковских связей страны, квалифицированное использование участниками внешнеэкономических связей рыночной конъ-

юнктуры требует надежного информационного обеспечения особенно для банков и предприятий, впервые самостоятельно выходящих на мировой рынок. В настоящее время стройная система такого обеспечения отсутствует. Финансово-экономическая, банковская информация рассредоточена, хранится и обрабатывается подчас в несопоставимой форме. Основной ее объем обрабатывается без широкого использования технических средств. Все это затрудняет работу Центрального банка РФ, а также министерств и ведомств при анализе состояния экономики страны и выработке задач, связанных с развитием банковской системы России.

С нашей точки зрения, необходимо создать в РФ Систему единой внешнеэкономической банковской информации (СЕВБИ) путем объединения имеющихся в банках баз данных. В диссертации обосновано конкретное предложение по созданию такой системы, сформулированы организационные и информационные функции СЕВБИ, его координационного центра, даны рекомендации по организации его коммерческой деятельности.

В ходе диссертационного исследования значительное внимание уделено вопросу организации поэтапного создания системы в РФ, даны рекомендации по созданию информационной работы в банке по следующим направлениям: кассовые операции, финансовая бухгатерия, бухгатерия третьих сторон (анализ финансовой деятельности как банковских, так и промышленных предприятий). Цель создания банковской системы информации Ч обеспечение обмена информацией, исключающего несанкционированный доступ к банкам данных.

Как показывает мировой опыт, первый шаг дожен быть направлен на стандартизацию и сохранение уровня надежности информации.

По мнению автора, стандартизация банковской информации дожна включать следующие этапы:

Ч создание моделей банковской документации в соответствии с международными стандартами;

Ч ускорение документооборота при проведении финансовых и коммерческих операций;

Ч замена бумажных форм расчетов электронными с соответствующими методами их обработки;

Ч широкий санкционированный доступ клиентов к современным информационным сетям;

Ч улучшение качества подготовки и совершения банковских сделок.

Применение информационных стандартов позволит упорядочить процесс банковского обслуживания внешнеэкономических связей России. Функционирование системы стандартов будет способствовать организации контроля за совершением банковских операций, в том числе за налогйобложением банков. Это один из факторов укрепления банковской системы, и, следовательно, оздоровления экономики.

Организация эффективной системы банковской информации требует значительных затрат, которые не могут позволить себе некоторые банковские учреждения. Некоторые банки Ч потребители готовы платить третьим лицам за выпонение информационных услуг.

Банки, которые в состоянии осуществлять значительные капиталовложения в эту сферу, смогут расширить сеть информационных услуг для других учреждений. Предоставляя информацию потребителям, эти банки получат допонительную прибыль. Развитие этой деятельности свидетельствует о намечающейся тенденции предоставления клиентам информационных услуг наряду с традиционными - банковскими.

Анализ опыта развитых стран в области информационного обеспечения банковской деятельности показал, что, прежде всего, необходимо создать информационную базу для связи внутри профессии (банк-банку), затем создать рынок информационных банковских продуктов, далее Ч поноправно использовать информацию на коммерческой основе с целью предоставления услуг, их расширения и совершенствования. Для создания системы банковской информации необходимо ориентироваться на однородные (совместимые) технические средства, так как в противном случае они станут тормозом развития информационной сети.

Для эффективной работы системы банковской информации, по нашему мнению, необходимо разработать модели по типам и платежам, суммам и срокам.

При создании сетей обмена банковской информацией пользователям необходимо принять во внимание неизбежность применения общих норм, что способствует упрощению обмена специальной информацией, снижению ее стоимости. С целью развития и совершенствования банковских внешнеэкономических связей перед банковской системой РФ и стран СНГ стоит задача организации взаимодействия национальных систем, т.е. предоставления банковским учреждениям единых базовых услуг; заключение соглашения об участии в капиталовложениях с целью формирования сети информационных услуг; разработка процедуры и норм, исходя из мирового опыта.

Как показывает опыт, обработка банковской информации дожна охватывать следующие фазы Ч оперативную, аналитическую, сводную. Ограничение выпонением отдельных видов финансовых операций без их взаимосвязи с другими банками, отсутствие системы хранения данных, информационной координации, системы контроля за качеством и производительностью ведет к ремесленичеству в банковском деле.

Учитывая особенности развития финансово-экономических отношений в РФ в условиях перехода к рынку, для создания системы информационного обеспечения банковских связей, по нашему мнению, прежде всего необходима специализация сетей информации и выработка норм, а именно:

1. Специализация сетей информации:

а) в банковском деле,

б) на уровне промышленных предприятий,

в) делегирование пономочий третьему учреждению,

2. Выработка норм:

а) функциональной структуры систем управления, исходя из специализации банковских учреждений;

б) ориентация на розничные или лоптовые операции.

Третья группа проблем связана с анализом содержания информационных задач банка, определением способов их решения, организацией процесса сбора, обработки и распределения информации между подразделениями банка.

Формулировка задач, связанных с обслуживанием внешнеэкономических связей страны, определяет направление информационной деятельности банка.

Состав задач, в свою очередь, складывается по мере расширения тех или иных операций, форм работы, т.е. находится в постоянном развитии в соответствии с профессиональными потребностями банка. Чем четче выявлена связь между задачами и методами их решения, тем понее удовлетворяются потребности клиентов и общества в целом в банковском обслуживании.

С нашей точки зрения, информационные задачи, стоящие перед банком, вытекают из потребностей рыночной экономики и экономических агентов, участвующих во внешнеэкономической деятельности. В зависимости от спроса клиентов и возможностей осуществляется связь между действиями клиентов банка и содержанием информации, как одного из продуктов банковской деятельности.

Соответствие качества информационной продукции и услуг требованиям потребителя является главным ориентиром в оценке способов решения задач банка, совершенствовании и развитии банковского дела.

В условиях перехода к рыночной экономике в России знание Ч главный ресурс развития как общества в целом, так и отдельного предприятия, банка, учреждения в частности. С любыми проблемами можно справиться только на основе поиска новых путей развития, приобретения необходимых знаний и широкого их использования. Издержки неинформированности необычайно велики. По оценке экспертов Европейского сообщества, потери, связанные с недостаточной информированностью в различных областях общественной жизни, составляют примерно 10% национального дохода.

Существует прямая зависимость эффективности работы от системы профессиональных знаний и активного использования достижений мирового банковского опыта.

Большое значение имеет информация для прогнозирования валютных курсов и осуществления валютных операций на национальных и мировых валютных рынках. Так, например, банк, получивший раньше других информацию об экономическом или политическом кризисе какой-либо страны, может скорректировать проведение валютных операций и получить значительную прибыль.

Валютный рынок, как любой другой рынок, представляет собой источник и конечный продукт информации. Дилер, обладающий своевременной информацией, получает максимальную выгоду от валютных операций.

Представляется целесообразным разграничить информационные потоки, влияющие на состояние валютного рынка, по сдекам спот и форвард, фьючерс, а также на определение рейтинга кредитоспособности и платежеспособности экспортера, импортера, иностранного кредитора и заемщика. Определяющей для принятия решений является следующая информация: текущие процентные ставки, учетные ставки центрального банка соответствующего государства, темп инфляции в различных странах, уровень потребительских и оптовых цен, показатели платежного баланса Ч соотношение платежей и поступлений по экспорту и импорту товаров, услуг, капиталов и кредитов, валовой национальный продукт, уровень безработицы, особенности внутренней и внешней политики государства, политические факторы, состояние рынка. Анализ сочетания информационных особенностей и их сравнение по различным странам даёт возможность банкирам принять решение о проведении той .или иной

операции, оценить динамику процентных ставок, валютных курсов, перспективы кредитной работы и осуществления международных расчетов.

По нашему мнению, особую ценность для получения прибыли представляет не столько специальная информация, сколько информация, своевременно полученная до того, как она станет доступной для конкурентов на рынке.

Реализация информационной потребности способствут совершенствованию банковского обслуживания клиентов, банковских операций и более рациональному подходу к вопросам банковской практики, что обеспечивает сокращение материальных потерь банка. По нашему мнению, успех деятельности банка во многом зависит от возможности удовлетворения информационной потребности различных подразделений.

Для успешной деятельности подразделения банка, осуществляющего международные кредитные операции, необходима информация о системе экспортного кредитования различных стран, способах страхования экспортных кредитов, методах проектного финансирования, что позволяет заключить кредитный договор на наиболее выгодных для банка условиях.

Для специальных прогнозов в области текущих операций необходим анализ экономической ситуации за последние 5-7 дней. Для ведения валютных операций на недельные сроки требуется информация об экономической и политической ситуации в стране, с которой имеется намерение произвести сдеку за 2-3 последних месяца. Получение банкирами требуемой информации необходимо для принятия решений в адекватных ситуациях, что способствует наибольшему получению прибыли.

Различные подразделения банка используют общую и специализированную информацию для решения профессиональных задач. Однако деятельность планово-экономического управления, управления бухгатерского учета и управления внешних связей подчинена задаче сбора и анализа внешней и внутренней информации.

Исходя из мирового опыта, автор предлагает обобщение функциональных задач указанных подразделений и примеры, илюстрирующие их деятельность по каждому из направлений информационно-аналитической работы банка.

В ходе диссертационного исследования автор анализирует широкий спектр проблем информационного характера, представляющий интерес для банкиров, принимающих участие в оперативной, аналитической, плановой работе банка.

Развитый коммерческий банк ведет работу по практическому использованию общей и специализированной информации в деятельности различных подразделений

банка с целью увеличения прибыльности операций, а также предоставляет информаци-, Х онные услуги клиентам байка.

. Информация, предназначенная для широкого использования (внешняя информация), предлагается клиентам бесплатно либо на коммерческой основе.

Автор предлагает различные формы информационных банковских материалов с соответствующей периодичностью изданий.

Исходя из опыта практической работы автора, даются рекомендации по использованию продуктов финансово-экономической, банковской информации на коммерческой основе.

Стоимость информационных услуг дожна устанавливаться в зависимости от объема, способов получения информации и сроков ее предоставления.

Деловые отношения, в том числе в области предоставления информации, строятся на взаимном доверии, банк производит постоянный контроль за качеством информационных услуг и получает допонительную прибыль от их предоставления.

По нашему мнению, основными направлениями развития коммерческих банков, обеспечивающих информационное обслуживание внешнеэкономичеких связей России, будет:

- повышение качества обслуживания клиентов;

- снижение размера комиссии за операции;

- максимально быстрое испонение поручений;

- развитие новых видов информационных услуг.

Внедрение в практическую деятельность коммерческих банков положений, моделей, способов практического использования информационного обеспечения банковского обслуживания внешнеэкономических связей РФ будет способствовать укреплению финансовой устойчивости, надежности деятельности банков, их взаимоотношений с клиентами, повысит достоверность, поноту оценки, прибыльности банковской деятельности, окажет стабилизирующее воздействие на состояние банковской системы России.

Данное исследование может быть использовано Центральным Банком РФ при выработке основных направлений развития банковской системы России в условиях рыночной экономики, осуществления банковского надзора, особенно в области внешнеэкономических отношений, а также совершенствования законодательной базы РФ.

Применение на практике указанных в работе предложений ускорит переход к созданию поноценной системы банковских услуг, тем самым ускорит подъем национальной экономики.

Основные положения диссертации и результаты исследования нашли отражение в следующих публикациях общим объемом 13,22 п.л.:

1. Информация и эффективность банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности. - Бизнес и Банки. №№ 44 (106), 45 (107) 1992г. - 0,5 п.л.

'2. Как организовать работу с иностранными банками, фирмами. Международный Банковский Бизнес. - М.: Консатбанкир. 1993г. - 5 п.л.

3. Как организовать работу с иностранными банками и фирмами. Издание второе, переработанное. Международный Банковский Бизнес. - М.: Консатбанкир. 1995г. -7 п.л.

4. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Учебник для вузов под редакцией проф. Л.Н.Красавиной, гл. VII п.6. - М.: Финансы и статистика. 1994г. - 0,72 п.л. (в соавторстве) - в том числе - 0,5 авторских листа.

Отпечатано в ПМБ Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации. Объём -1 п.л Тираж -100 экз.

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Ярыгина, Ирина Зотовна

ВВЕДЕНИЕ.

Роль банка в обслуживании внешнеэкономических связей России.

1.1. Внешнеэкономические связи России: итоги и проблемы.

1.2. Содержание понятия банк и его роль в системе внешнеэкономических отношений.

1.3. Виды информационной деятельности основных подразделений банка, обслуживающих внешнеэкономические связи.

Роль информации в обеспечении банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности.

2.1. Структуры информационной системы государства.

2.2. Проект модели единой внешнеэкономической банковской информации РФ.

Информационные задачи банка и пути их решения.

3.1. Особенности внешних и внутренних банковских информационных потоков.

3.2. Структура информационной системы банка, принципы ее организации. 108 ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Роль информации в банковском обслуживании внешнеэкономических связей"

Переход к рыночной экономике и демократизации общества в России обусловил масштабные структурные изменения. В их числе: приватизация государственной собственности, конверсия военно-промышленного комплекса, демонополизация, курс на интеграцию в мировую экономику и др.

Перестройка внешнеэкономической деятельности Российской Федерации в условиях перехода к рыночной экономике требует соответствующих изменений в работе банков по осуществлению международных валютных, кредитных, расчетных, гарантийных операций. При этом встает вопрос об информационном обеспечении банковского обслуживания внешнеэкономических сделок.

Как показал мировой опыт, важную роль в совершенствовании банковских систем стран со сложившейся рыночной экономикой играет информация.

По нашему мнению достоверная информация о положении дел в стране, об основных потребностях внешнеэкономических связей Ч важный фактор в укреплении и развитии банковской системы России.

В свою очередь, задача организации информационного обеспечения банковских связей требует а) разработки программы, б) ресурсов, в) организационного обеспечения, г) соблюдения принципа поэтапного реформирования банковской системы РФ.

С нашей точки зрения, целесообразно осуществлять банковскую реформу с учетом изменений в экономике и политике, с учетом разрыва традиционных связей в ранее целостном хозяйственном механизме СССР.

Сдерживание экономического распада, поощрение интеграции в масштабе РФ и других стран СНГ, в том числе в области информационной работы, именно эта задача дожна занять важное место в деятельности банковской системы при ее реформировании.

На современном этапе развития общества на территории бывшего СССР для квалифицированного и эффективного банковского обслуживания внешнеэкономических связей необходима консолидация информационных интересов Центрального банка, коммерческих банков, специализированных кредитно-финансовых институтов, то есть банковского сообщества в целом и создание механизма обмена информации между ними.

Формирование системы текущего обеспечения финансовых институтов нормативной и статистической информацией о состоянии экономики, денежно-кредитной финансовой системы предполагает, в свою очередь, совершенствование кредитно-платежной, эмисси-онно-кассовой, текущей нормативной и законодательной работы.

Так, в период совершенствования рыночных отношений большое значение приобретает развитие разных форм собственности. Наличие информации о потребностях собственников позволит учесть, легализовать и консолидировать интересы основных партнеров государства.

Реализация программы информационного обеспечения деятельности банков и их связей невозможна в рамках только Банка России. К этой работе подключаются коммерческие банки, основная задача которых Ч качественное обслуживание клиентов в целях развития экономики. Банки заинтересованы в получении достоверной информации, ибо она дает возможность принять наиболее целесообразное решение.

Хотя ныне стратегия и тактика коммерческого банка во многом зависит от него самого, однако его успешное функционирование связано с надежностью партнеров. Залогом эффективных отношений может служить хорошо организованная финансово-экономическая коммерческая информация.

Недостаточная разработанность проблем информационного обеспечения банковского обслуживания внешнеэкономических связей, а также актуальность данного вопроса для формирующейся банковской системы РФ определили выбор темы настоящего диссертационного исследованияЧ "Роль информации в банковском обслуживании внешнеэкономических связей".

Теоретической и практической основой для написания диссертации являются труды российских и зарубежных экономистов, а также изучение автором опыта работы крупнейших банков и специальных кредитно-финансовых институтов Австрии, Бельгии, Великобритании, Германии, Люксембурга, США, Франции, Швейцарии в области информационной работы. В процессе написания работы были использованы исследования отечественных и зарубежных авторов, разработки ведущих банковских экспертов промышленно-развитых стран, законы, директивы, инструкции, нормативные акты правительственных организаций США, ЕЭС, регламентирующие различные аспекты банковских правоотношений и деятельность коммерческих банков. А именно, Федеральный закон о банках и банковской деятельности в РСФСР Ч 1995г., инструкции Центрального банка РФ, труды А.В.Аникина [11], Г.Г.Матюхина [65], В.М.Усоскина [108,109,110,111], Л.Н.Красавиной [56,67], С.С.Родионова [90], А.В.Рождова [89].

Основной целью данного диссертационного исследования является определение места информации в банковском обслуживании внешнеэкономических связей в условиях перехода к рыночной экономике и разработка на этой основе предложений по дальнейшему совершенствованию банковской системы РФ.

Задачами диссертации являются: выявить и проанализировать основные современные тенденции информационного обеспечения банками обслуживания внешнеэкономических связей в промышленно развитых странах; провести исследование организации информационной работы банков в странах с развитой банковской системой, включая организацию информационных услуг и стратегию банков и специальных кредитно-финансовых институтов Ч лидеров в этой области; рассмотреть современное состояние информационной работы в банковской системе России; определить основные направления развития информационного обеспечения банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности с учетом зарубежного опыта; разработать практические предложения по совершенствованию информационной работы, направленной на совершенствование банковского обслуживания внешнеэкономических связей; обосновать необходимость взаимодействия информационных систем государств СНГ при образовании единого экономического пространства и предложить проектные модели такого сотрудничества.

Научная новизна работы состоит в проведении комплексного исследования информационной работы банка, обслуживающего процесс внешнеэкономической деятельности на основе анализа зарубежного опыта. С этой целью изучены новейшие тенденции развития банковского дела в Австрии, Бельгии, Великобритании, Германии, Испании, Люксембурre, США, Франции в целях выработки практических рекомендаций по созданию и развитию системы информационного обслуживания российскими коммерческими банками внешнеэкономических связей с учетом экономической ситуации РФ.

Указанный подход позволил получить новые результаты как теоретического, так и практического характера. В их числе: раскрытие и обобщение современных тенденций развития банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности, особенно в области информационного обеспечения; определение понятия "информационное обеспечение банковской деятельности и информационных услуг", классификация их основных видов; характеристика рынка банковских информационных услуг и причин его развития; обобщение основных способов оказания банком информационных услуг; разработка автором методов внедрения информационных услуг в практику коммерческой деятельности российских банков.

Практическая значимость исследования заключается в определении основных направлений развития банковского дела в России и механизма образования и функционирования системы информационного обеспечения банковского обслуживания внешнеэкономических связей, отвечающих требованиям рыночной экономики.

Данное исследование полезно для коммерческих банков, финансово-кредитных институтов, для Центрального Банка РФ при осуществлении им функций банковского надзора и денежно-кредитного регулирования экономики.

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Ярыгина, Ирина Зотовна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Исследование ряда проблем, связанных с изучением тенденций развития банковского дела в странах с цивилизованной рыночной экономикой, а также банковских услуг, в том числе в области информационного обеспечения внешних связей, позволяет сделать определенные выводы и внести предложения, направленные на совершенствование механизма информационных услуг в России.

С нашей точки зрения можно выделить две группы проблем:

1. Особенности развития банковских информационных услуг.

2. Пути развития банковской информации в России.

Постепенная либерализация банковских операций в нашей стране имеет принципиальное значение для поиска новых направлений деятельности банков, стремящихся обеспечить высокую доходность при сохранении необходимого уровня ликвидности операций.

Как показала практика, развитие банковского дела в России идет по линии универсализации, а также специализации, в частности, в области обслуживания внешних связей.

Современные коммерческие банки, находясь на арене конкурентной борьбы, вынуждены постоянно совершенствовать взаимоотношения с клиентами. Анализ банковской деятельности показал, что наибольшую прибыль получают те, кто идет по пути расширения услуг, предлагаемых клиентам. Тенденция к универсализации банковской деятельности характерна для банковских систем всех стран с развитой рыночной экономикой.

Исходя из развития международных экономических связей России, считаем возможным сделать вывод о возрастании требований к банковскому обслуживанию внешнеэкономических связей страны, в том числе в области информации. Особенности текущего момента заставляют банки вырабатывать концепции, согласно которым их операции носят не национальный, а международный характер, следовательно дожны строиться на основе общей валютно-финансовой и кредитной политики, требующей, в свою очередь, высокого уровня развития информационных услуг.

По нашему мнению, в ближайшее время банковское дело России пойдет по пути интеграционных процессов, связанных в том числе с принятием нашей страны в члены Совета Европы, что будет способствовать дальнейшей специализации банков и созданию многонациональных финансово-кредитных институтов со смешанным капиталом, а также международных банковских центров.

Тенденция к универсализации, специализации и интернационализации банковского дела способствует созданию специального информационного центра, обслуживающего информационные потребности участников внешнеэкономических связей России.

По нашему мнению, в России необходимо создать институт финансово-экономической информации для обслуживания российской клиентуры и стран ближнего зарубежья. Информация в таком случае, являясь продуктом, может быть передана потребителю за соответствующую плату в зависимости от характера и срока испонения.

Коммерческие банки, обслуживающие внешнеэкономические связи России, располагая достоверной информацией при открытии и ведении валютных счетов клиентов, совершая операции по международным расчетам, связанным с экспортом и импортом товаров и услуг, операции по обмену валют, кредитные операции по привлечению и размещению валютных средств, обладая общей и специальной информацией по каждому вопросу, смогут минимизировать риск возможных потерь и увеличить прибыльность сделок.

Одним из путей развития банковской информации в России на начальном этапе, по нашему мнению, может стать предоставление наиболее развитыми коммерческими банками допонительных услуг российской клиентуре, делая доступной свою профессиональную (консультации), техническую (использование по договору технических средств) и информационную базу. Такая сфера услуг создаст возможность коммерческим банкам получения допонительной прибыли.

На начальном этапе формирования банковской информационной системы участникам внешнеэкономических связей, по нашему мнению, может быть предложена информация о состоянии банковского дела в стране (статистическая и аналитическая), о денежно-кредитной системе и т.д.

По мере необходимости обеспечивается свободный доступ к нормативным и рекомендательным материалам по денежному обращению и кредиту, банковскому делу, к справочнику банков и других кредитных учреждений на территории РФ, к информации об основных показателях деятельности банков. Таких как активы, капитал (собственные средства банка - фонды плюс нераспределённая прибыль), кредиты (остаток ссудной задоженности), депозиты, прибыль, рентабельность активов, рентабельность капитала.

Информационные клиенты банка Ч юридические или физические лица обслуживаются на разовой или абонементной основе в зависимости от срока договора. Банк Ч носитель информации Ч является агентом (упономоченным юридическим лицом) клиента, то есть представляет интересы клиента, руководствуется его инструкциями.

Деловые отношения, в том числе в области предоставления информации, строятся на взаимном доверии, банк производит постоянный контроль за качетвом информационных услуг и получает допонительную прибыль от их предоставления.

По нашему мнению, основными направлениями развития коммерческих банков, обеспечивающих информационное обслуживание внешнеэкономических связей России будет: повышение качества обслуживания клиентов; снижение размера комиссии за операции; максимально быстрое выпонение поручений; развитие новых видов информационных услуг.

Проведение комплексного исследования банковской информационной работы ряда стран Европейского сообщества, США и России позволило получить новые результаты как теоретического, так и практического характера, которые выносятся на защиту. В их числе: раскрытие и обобщение современных тенденций развития банковского обслуживания внешнеэкономических связей в странах с развитой экономикой. Определение общего направления и конкретных форм эволюции информационного обеспечения деятельности банков; определение понятия линформационное обеспечение банковской деятельности, информационных услуг Ч как набора общих и специальных сведений; классификация их основных видов в зависимости от деятельности различных подразделений коммерческого банка, функционирующего в условиях цивилизованной рыночной экономики; характеристика рынка банковских информационных услуг и их отдельных аспектов в промышленно-развитых странах, причины развития этого рынка; обобщение и описание банковских информационных услуг кредитно-финансовых институтов ведущих западных стран, практически не изученных в отечественной науке; выявление и анализ современных особенностей российского банковского дела, включая основные виды информационных услуг, а также ключевые направления деятельности российских банков в этой сфере в плане повышения их качества и установления более привлекательных для клиентов условий обслуживания; разработка автором методов внедрения информационных услуг в повседневную практику работы отечественных банков и предложения по совершенствованию структуры российского коммерческого банка, в основу работы которого как предприятия положен рыночный принцип обеспечения прибыли; практические рекомендации использования информации при решении российскими банками проблем сохранения денежных средств (принятие адекватных решений при наличии достоверной информации).

Практическая значимость диссертационного исследования состоит прежде всего в определении направлений развития системы информационных услуг коммерческих банков РФ, обосновании перспективных путей развития системы банковской информации, отвечающей требованиям рыночной экономики, особенно в сфере информационного обеспечения внешнеэкономических связей.

Данное иследование может быть полезно для коммерческих банков и Центрального Банка РФ при выработке основных направлений развития банковской системы России в условиях рыночной экономики и осуществления банковского надзора, особенно в области внешнеэкономических отношений РФ.

По мнению автора, применение на практике указанных в работе предложений будет способствовать развитию банковского дела в России, ускорит переход к созданию поноценной системы банковских услуг в нашей стране и тем самым ускоряет подъем экономики в России.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Ярыгина, Ирина Зотовна, Москва

1. Закон Российской Федерации от 02.12.1990 г. О банках и банковской деятельности в РСФСР. Ч Ведомости Верховного Совета РСФСР. Ч 1990. Ч №2. (с изм. и доп. от 13.12.1991 г., от 24.06.1992 г. и от 21.07.95).

2. Проект новой редакции Закона Российской Федерации О банках и банковской деятельности. / / Деньги и кредит. Ч №7. 1995. Ч С.26.

3. Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 30.04.1991 г. №1 О порядке регулирования деятельности коммерческих банков (с изм. от 17.03.1993 г., от 28.05.1993 г., от 07.07.1993 г. и от 30.07.1993 г.).

4. Положение о Государственном комитете Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур.// Росийская газета. Ч 09.09.1992 г.

5. Финансово-кредитный словарь. / / Гл.ред. В.Ф.Гарбузов. М.: Финансы и статистика, 1984. Ч 512с.

6. Финансово-кредитный словарь// Гл. ред. проф. Коломин. Финансы и статистика. 1994. Т.З, 511с.

7. Алексеева Л.В. Основные тенденции развития банковского дела в условиях перехода к рыночной экономике. М.: ГАУ им. Орджоникидзе, 1994. 176с.

8. Алексеев М.Ю. Рынок ценных бумаг. М.: Финансы и статистика, 1992. Ч 355с.

9. Алексеев М.Ю. Банки все больше интересуются чеками. // Частная собственность (Приложение к газете Известия).Ч 12.05.1993 г. Ч №13.

10. Алехин В.И. Рынок ценных бумаг. Введение в фондовые операции. М.-. Финансы и статистика, 1991. Ч 160с.1.. Аникин А.В. Кредитная система современного капитализма. (Исследования на материалах США). М.: Наука, 1964. Ч 434с.

11. АРБ о банковских проблемах. // БИКИ. Ч 1994. Ч №68 (23.06.1994г.). Ч с.8.

12. Ачкасов А.И., Прексин О.М. Международные валютно-кредитные отношения. Два пути развития. М.: Финансы и статистика, 1988. Ч 176с.

13. Балабанов И.Т. Валютный рынок и валютные операции в России.// Под ред. Л.И.Ларина. Ч М.: Финансы и статистика, 1994. Ч 240с.

14. Банковский портфель-1: Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора. / / Авт. кол.: О.Н.Антипова и др.; Отв. ред. Ю.И.Коробов, Ю.Б.Рубин, В.И.Содаткин. (Портфель делового человека.). Ч М.: СОМИНТЭК, 1994. Ч 752с.

15. Банковское дело. Под ред. О.И.Лаврушина. / / М.: Банковский биржевой научно-консультационный центр, 1992.-430с.

16. Банковское дело: Справочное пособие. / / М.Ю. Бабичев, Ю.А.Бабичева, О.В-.Трохова и др.; Под ред. Ю.А.Бабичевой. Ч М.: Экономика, 1993. Ч 397с.

17. Банковское дело в России. Т.9. Глоссарий банковских терминов. / / Общ. ред. С.И. Кумок. Ч М.:Вече, 1994. Ч 288с.

18. Банковское право США. Пер. с англ. / / Общ. ред. и послесл.: Я.А.Куник; Авт. А.М.Полард и др. Ч М.: Прогресс, 1992. Ч 770с.

19. Белоглазова Г.Н. и др. Кредитная политика и механизм ее реализации в развитии рыночных отношений. СПб, СПУЭФ, 1992. Ч 110с.

20. Белоглазова Г.Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка. СПБ, СПУЭФ, 1992. Ч 142с.

21. Бизнес и банки. Ч Информация и банки. 1992. Ч №50.

22. Бобраков Ю.И. США: федеральная резервная система и экономическое регулирование. М.: Наука, 1971.-190с.

23. Бобраков Ю.И. США: центральный банк и экономика. / / Отв. ред. В.А.Федорович. Ч М.:Наука, 1988. Ч 160с.

24. Букато В.И., Лапидус И.Х. Финансово-кредитный механизм и банковские операции. М.: Финансы и статистика, 1991. Ч 180с.

25. Василишен Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка. М.: Финста-тинформ, 1995. Ч 144с.

26. Васильев Н.М. Биржевые операции с ценными бумагами в США. / / Финансы СССР. Ч 1991. Ч №8. Ч с.66-72.

27. Волынский B.C. Международный рынок еврооблигаций. / / Финансы СССР. Ч 1989. №9. Ч с. 72-76.

28. Волынский B.C. Кредит и кредитная система в условиях современного капитализма. / / Деньги и кредит. Ч 1990. Ч №5. Ч с. 67-72.

29. Волынский B.C. Кредит в условиях современного капитализма. М.: Финансы и статистика, 1991. Ч 176с.

30. Горбунов С.В. Изменение позиции США в международном движении капиталов. / / Деньги и кредит. Ч 1986. Ч №6. Ч с.55-63.

31. Горбунов С.В. США в международной валютно-финансовой системе. М.: Наука,1989. Ч 141с.

32. Гу К., Ландо Ж.-Ф. Американский капитал за границей. Пер. с франц. / / Общ. ред. и предисл. Г.П.Черникова. Ч М.: Прогресс, 1973. Ч 198с.

33. Давние Е.Э. Небольшие коммерческие банки в США. / / Деньги и кредит. Ч1990. Ч №8. Ч с.54-58.

34. Давыдов О.Д. Внешняя торговля: время перемен. М., Марко Медиа, 1996 г.

35. Делягин М. Банковская система сохранит господствующее положение в экономике. / / Коммерсантъ-Дэйли. Ч 15.07.1995г. Ч №131.

36. Денежное обращение и кредит при капитализме: Учебник. // Под ред. Л.Н.Красавиной. Ч М.: Финансы и статистика, 1989. Ч 367с.

37. Деятельность банков: Современный опыт США. / / Сост. и авт. введения: С.С.Дза-расов. Ч М.: Экономист, ISI Bank, 1992. Ч 170с.

38. Джагитян Э.П. Банковские ходинговые компании США и их операции. / / Деньги и кредит. Ч 1993. Ч №6. Ч с.47, 57-62.

39. Джагитян Э.П. Банковские ходинговые компании в России.// Бизнес и банки. Ч 1995. Ч №28. Ч с.4.

40. Евстигнеев В. Мировая валютно-кредитная система и Россия. // МЭиМО. Ч 1994. Ч №8-9. Ч с.46-60.

41. Железова В.Ф. Американские банки дома и за границей. М.: Политиздат, 1983. Ч 126с.

42. Железова В.Ф. Клан 20-ти: международные банки США. М.: Мысль, 1981. Ч 254с.j 44. Жуков Е.Ф. Новые явления в деятельности финансово-кредитных институтов США. М.: Финансы и статистика, 1983. Ч 72с.

43. Жуков Е.Ф. Структура кредитной системы СССР и уроки мирового опыта. / / Экономические науки. Ч 1991. №7. Ч с. 62-69.

44. Захаров B.C. Банковская система и ее роль в стабилизации экономики. // Деньги и кредит. Ч 1991. Ч №3. Ч с.3-10.

45. Изменения в международной деятельности банков. / / БИКИ. Ч 1991. Ч №1.с.16.

46. Кацман Ю. В поисках оптимального банка. // Коммерсантъ-Дейли. Ч 17.05.1995г. Ч №89.

47. Кашин В.А. Опыт функционирования финансово-кредитного механизма в странах Запада и возможности его использования в СССР.// Финансы СССР. Ч 1991. Ч №2. Ч с.21-24.

48. Кирсанов А.В. Финансовые корпорации США. М.: Финансы, 1965.Ч 143с.

49. Кармановский А.Л. К созданию зоны Международных банковских привилегий в США. // Деньги и кредит. Ч 1984. Ч №3. Ч с.65-67.

50. Королев В.Д. Кризисные явления в деятельности американских сельскохозяйственных банков. //Деньги и кредит. Ч 1987. Ч №4. Ч с.58-63.

51. Королев В.Д. Забалансовые операции коммерческих банков. / / Деньги и кредит1989. Ч №1. Ч с. 62-69.

52. Королев В.Д. Создание системы банковского надзора. / / Деньги и кредит. Ч 1990. Ч с.9-14.

53. Корпорации и национальные фондовые рынки на примере Америки. М.: Крокус-Интернэшнл, 1992. Ч 88с.

54. Котц Д. Банковский контроль над крупными корпорациями. Пер. с англ. Ч М.: Прогресс, 1982. Ч 280с.

55. Красавина Л.Н. Новые явления в денежно-кредитной сфере. М.'.Финансы. 1971.

56. Красавина Л.Н. Финансовая и денежно-кредитная система Франции. М.Финансы. 1978.

57. Красавина Л.Н. Новые явления в международных валютно-кредитных отношениях. М.:Финансы и статистика. 1985.

58. Кузнецова О.Маркетинг в управлении коммерческими банками в США. / / Рос. экон. журн. Ч 1993. Ч №12. Ч с.72-77.

59. Кузнецов B.C. Мировая валютная система капитализма: под знаком догового кризиса. М.: Финансы и статистика, 1990. Ч 144с.

60. Лексис В. Кредит и банки. // Пер. с нем. Ч М.: Перспектива, 1993. Ч 120с.

61. Маковская Е. Это хорошо для клиентов. Многомесячные дебаты по банковскому законодательству близки к завершению. / / Коммерсантъ. -1995. Ч №4. Ч с.22-23.

62. Марголит Г. Ходинги, которые мы выбираем. // Российская газета. Ч 01.07.1992г.

63. Матюхин Г.Г. Международные региональные банки капиталистических стран. / / Деньги и кредит. Ч 1971. Ч №7. Ч с. 81-90.

64. Матюхин Г.Г. Мировые финансовые центры. М.: Международные отношения, 1979. Ч 212с.

65. Международные банки и страховые компании в мире капитала: экономико-статистический справочник. / / Под ред. Г.П. Солюса. Ч М.: Мысль, 1988. Ч 302с.

66. Международные валютные и кредитные отношения капиталистических стран: учебник. //Под ред. Л.Н.Красавиной. Ч М.: Финансы и статистика, 1986. Ч 343с.

67. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник. / / Под ред. Л.Н.Красавиной. Ч М.: Финансы и статистика, 1994. Ч 592с.

68. Международные валютно-финансовьге и кредитные отношения: Монография. / / Под ред. A.M. Алексеева. Ч М.: Международные отношения, 1984. Ч 592с.

69. Мельников А.Для каждой категории клиентов банк открыл отделение по потребностям. / / Коммерсантъ-Дэйли. Ч 26.08.1994г.

70. Миловидов В.Д. Опыт организации и унифицирования банков США. М.: Изд-во МГУ, 1992. Ч 174с.

71. Миловидов В.Д. Современное банковское дело. М.: Изд-во МГУ, 1992.Ч 178с.

72. Могутин В.Б. Банки и международный капиталистический бизнес. М.: Международные отношения, 1981. Ч 256с.

73. Мочанов А.Н., Ключников И.К. Кредитный механизм транснациональных корпораций. М.: Финансы и статистика, 1986. Ч 175с.

74. Мотылев В.В., Киселев С.В. Экспансия транснациональных банков: переплетение капиталов и конкурентная борьба. / / Деньги и кредит.Ч 1982. Ч №5. Ч с.68-72.

75. Мягков Е.Б. Монетаризм и проблемы денежно-кредитного регулирования с США./ / Деньги и кредит. Ч 1984. Ч №11. Ч с.59-63.

76. Новые явления в сфере банковских услуг в промышленно-развитых капиталистических странах. // Под ред. акад.Виноградова В.А. М.:ИНИОН, 1989. Ч 34с.

77. Новикова Ф.А. Финансовые группы США и методы их господства. М.:Высшая школа, 1961.Ч 114с.

78. Новая роль банковских объединений. / / Экономическая газета. Ч 20.02.1968г. Ч Приложение. Ч с. 1-8.

79. Носкова И.Я. Особенности деятельности транснациональных банков США. / / Финансы. Ч 1994. Ч №9. Ч с.46-49.

80. Пономарев В.А. Анализ балансов капиталистических коммерческих банков. М.: МФИ, 1982. Ч 96с.

81. Пономарев В.А. Проблемы риска и ликвидности в деятельности капиталистических коммерческих банков. / / Деньги и кредит. Ч 1984. Ч №12. Ч с.69-71.

82. Пономарев В.А. Государственно-монополитическое регулирование деятельности банков. М.: Финансы и статистика, 1987. Ч 207с.

83. Пономарев В.А. Организация и техника работы иностранных коммерческих банков. М.: Международная школа менеджеров, 1990. Ч 114с.

84. Прокопенко Г. Создание международных объединений капиталистических банков. // Деньги и кредит. Ч 1969. Ч №3. Ч с. 88-90.

85. Пятенко С.В. Кредитно-денежная политика США. М.: Наука, 1988. Ч 157с.

86. Рид. Э., Коттер Р., Гил Э. и др. Коммерческие банки. / / Пер. с английского. Ч М.: СП Космополис, 1991. Ч 480с.

87. Роговицкий А.В. Коммерческие банки запада в условиях кризиса задоженности развивающихся стран. // Деньги и кредит. Ч 1989. №9. Ч с 62-67.

88. Рождов А.В. Универсализация международной деятельности транснациональных банков. Дисс. . канд.экон.наук. М.: МФИ, 1987. Ч 180с.

89. Родионов С.С. Критический анализ теории и практики современного денежно-кредитного регулирования (на материалах США). Дисс. . канд.экон.наук. М.: МФИ, 1986. Ч 194с.

90. Родионов С.С., Бабичева Ю.А. Денежно-кредитное регулирование капиталистической экономики. М.: Финансы и статистика, 1991. Ч 176с.

91. Роль банков в усилении господства финансового капитала. / / Под ред. Щербакова В.В., Солюса Г.П., Мотылева В.В. Ч М.: Финансы и статистика, 1985. Ч 207с.

92. Сарчев A.M. Ведущие коммерческие банки в мировой экономике. М.: Финансы и статистика, 1992. Ч 178с.

93. Селихов Е.И. Международные банки и банковские группировки. М.: Мысль, 1973. Ч 286с.

94. Серебрякова J1.A. Ставка прайм рэйт или учетная ставка. / / Деньги и кредит. 1981. №3. Ч с.46-47.

95. Серебрякова Л.А. Новые европейские офшорные банковские центры. / / НИФИ.

96. Финансы, кредит, денежное обращение и валюты капиталистических и развивающихся стран. Ч 1989. Ч Выпуск 1. Ч с.11-15.

97. Симановский А.Ю. Азы банковского контроля в рыночной экономике (капиталистических стран). // Экономика и организация промышленного производства. Ч 1991.3. Ч с.141-149.

98. Симпсон Т.Д. Американский опыт функционирования централизованной банковской системы и угроза инфляции. / / Вопросы экономики. Ч 1992. Ч №12. Ч с. 100105.

99. Симпсон Т.Д. Федеральная резервная система США. / / Деньги и кредит. Ч 1993. Ч №1. Ч с.70-74.

100. Скворцов Я. Московский банк заинтересовася центральной Россией. / / Коммерсантъ-Дейли. Ч 28.01.1995г. Ч №15.

101. Слияние Национального кредита и Индустрии-Сервис было болезненным. / / Коммерсантъ-Дэйли. Ч 11.08.1995г. Ч №145.

102. Стоянова Е. Кризис банка может привести к потере им независимости. // Коммерсантъ-Дэйли. Ч 10.06.1995г. Ч N9107.

103. Субботин М.А. Поглощения и слияния компаний в США. / / Деньги и кредит. Ч 1991. Ч №7. Ч с.49-54.

104. Суровцева В.И. Международная валютная ликвидность. Проблемы и противоречия. М.: Финансы и статистика, 1983. Ч 128с.

105. Типы банковских организаций в США. / / Банкир. Ч 1994. Ч №1. Ч с. 26.

106. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М.: тд., 1995. Ч 300с.

107. Тулин ДВ. Денежно-кредитное регулирование в СССР и странах с рыночной экономикой. / / Деньги и кредит. Ч 1989. Ч №5.с. 29-38.

108. Усоскин В.М. Монополистический банковский капитал США: действительность и мифы. М.: Мысль, 1964. Ч 231с.

109. Усоскин В.М. Финансовая и денежно-кредитная система США, М,: Финансы, 1976. Ч 134с.

110. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Все для Вас, 1993. Ч 320с.

111. Усоскин В.М., Серегин Н. Федеральная резервная система США меняет свои привычки. / / Деловой мир. Ч еженед. вып.Ч 1994. Ч 4-10 июля. Ч №141. Ч с. 21.

112. Федоров Б.Г. Новая роль банков при капитализме. / / Деньги и кредит. Ч 1987. Ч Лед. Ч с.57-64.

113. Федоров Б.Г. Современные валютно-финансовые рынки. М.: Финансы и статистика, 1989. Ч 110с.

114. Федоров Б.Г. Валютная политика капиталистических государств: опыт Северной Америки. / / Деньги и кредит. Ч 1989. Ч №3.

115. Федоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических странах. / / Деньги и кредит. Ч 1990. Ч №4. Ч с.45-53.

116. Фрей Л.И. Современные банковские системы Англии, США, Франции. М.: Внешторгиздат, 1958.

117. Bank Holding Company Act of 1956 as amended by Act of July 1, 1966, Sec. 8 (b), 80 Stat.; an Act of December 31, 1970, Sec. 103, 84 Stat.

118. Banking in Russia. No Foreigners Need Apply. Ч The Economist. Ч 07.08.1993. Ч P. 76-77.

119. Banking Technology, U.K., 1994-1996.

120. Barets (J.) et Bernier (Ph.) Ч лTraitement methodologique de 1'information, condition necessaire de 1'objectivite, in лInformation, U.F.O.D., No. 5, 1964.

121. Board of Governors of the Federal Reserve System. April. Ч1986.

122. Dieter Blumenwitz, лLa liberte d'information en droit international public , dans Liberte de 1'information Ч un droit de l'homme. Hanns-Seidel-Stiftung, Munich 1978, p. 14.

123. Boucharlat (O.). Ч лLa methode des cas Ч Ses applications en France, P.U.F. Paris, 1961.

124. Business Central Europe, Gr. Britain 1995 Ч May 1996.

125. Business Week (International) N.Y. USA 1995 Ч 1996.

126. A. Camus, Actuelles, Paris, 1970.

127. Cagle C.E. Branch Chain and Group Banking. Ч Banking Studies. Board of Governors of the Federal Reserve System. Ч 1941. ЧAugust.

128. Capital Markets Guide U.K., 1995

129. The Capital Markets Yearbook. A Supplement to Euromoney, Ч1994. Ч March.

130. Central Eurooean 1994 Ч 1996, Gr. Br.i. 7

131. Charte des Nations Unies (1945)

132. Traite sur les principes regissant les activites des Etats en matiere d'exportation et d'utilisation de 1'espace extra-atmospherique (1967)

133. Conventions internationales en matiere de telecommunications (Montreux, 1965, et Malaga-Torremolinos, Conti J.-P.) Ч лPsychologie de la decision, Editions d'Organisation, Paris.

134. S. de Coussergues, лGestion de la banaue. Paris, 1992.

135. S. de Coussergues, лLa banaue. Structures, marches, gestion. Paris, 1994.

136. Credit Analysis: Techniques and Applications, London, Gr. Br., 1996.

137. Declaration relative aux principes de droit international touchant les relations amicales et la cooperation entre les Etats (1970)

138. Declaration sur le renforcement de la securite internationale (1970)

139. Del. Code Annual. Ч Tit. S. Ч #801. Ч Supplement. Ч 1984

140. Discovery (Nokia Telecommunications Magazine), 1994 Ч 1995, Finland.

141. J. L. Douglas, M.L.Fein, лThe Emerging Law of Cyberbanking, N. Jersey, 1996.

142. J. Durand-Asseir, лStructure et psychologie de la relation banquere, Paris, 1971

143. Economist 1993, 1994, 1995, 1996, London, U.K.

144. The Emerging Financial Industry.//Ed. A.W. Somets. Ч Toronto Ч 1984.162. Euromoney. 1993-1996.

145. Euromoney equity forecasts, 1995. U.K.

146. European Money Markets Guide (Global Credit Research), 1992, 1993, 1994, 1995, 1996).

147. Federal Reserve Bank Richmond Economic Review. Ч 1985. ЧJanuary Ч February.

148. The Federal Reserve Bulletin. Ч 1975. Ч December.

149. Federal Reserve Statistical Release, January-June 1996.

150. M.L. Fein лWhat Does it Mean to Banking Regulating Cyberspace, Bank Management (IX-X 1995)

151. Finance Ч International, 1994-1996, London, Gr. Br.

152. Financial Times Ч 1991-1996.

153. Global Finance Infrastructure, Equity, Funds, Target, Emerging Markets. 19941996 (N.Y., USA).

154. Global Investment Banking Survey, Brussels, Belgium, 1996

155. Guide to Banking in Luxembourg, Luxembourg, 1990.

156. Global Telecoms business, Euromoney publications, 6 issues, 1996, Gr. Br.

157. Goguelin (P.). Ч лL'Entretien d'information, non publie.

158. T. Herbert Stevenson, лBank Interne Audit, v.l , Cambridge, England, 1996.

159. B. Hill, Credit Analysis Fundamentals, Finance, Insurance. Washington, 1995.

160. Information and Communication. Paris, 1970, USA, N.Y.

161. Infrastructure Finance, USA, N.Y., 1996, 1993-1996.

162. International (the worldwide guide to personal finance). 1995-1996. (Financial Times Magazine), London, Gr. Br.

163. International Banking and Financial Market Development ЧInternational Finance. 1993-1996, Lugano, Switzerland.

164. International Telecoms Review, 1995, 1996, London, Gr. Br.

165. International Trade Finance, 1996, London, Gr. Br.,

166. Iowa Independent Bankers v. Board of Governors. Ч 167 U.S. App. Ч D.C., 218, 511 F2nd, 1288 Ч 423 U.S. 875 (1975).

167. Wolfgang Kleinwaechter, лInternal and international asppects of the right to communicate, document presente a la reunion d'experts sur le droit a la communication qui s'est tenue a Stockholm, 8-12 mai, 1978, sous les auspices de l'Unesco, p.2.

168. Youri Kolossov, лThe Right toXommunicational Law, Unesco IM/RICOM/DP3,p.10.

169. Lees F. International Banking and Finance, New York Ч Toronto. Ч 1974.

170. Wolfgang Kleinwaechter, лInternal and international asppects of the right to communicate, document presente a la reunion d'experts sur le droit a la communication qui s'est tenue a Stockholm, 8-12 mai, 1978, sous les auspices de l'Unesco, p.2.

171. Youri Kolossov, лThe Right to Communicational Law, Unesco IM/RICOM/DP3,p. 10.

172. Lees F. International Banking and Finance, New York Ч Toronto. Ч 1974.

173. Legrand (J.-A.) Ч лL'Information dans 1'Enterprise, in Problemes d'Opinion, Paris, 1964.190. лLe guide pratique de la communication, Paris, 1989191. лLes relations humaines dans la banque, Conference de Rome, OECE, 1995

174. Lewis v. ВТ Investment Managers, Inc. Ч 447 U.S. 27, 46 (1980).

175. Lindon, лLe Pigiste, (Jurisclasseur periodique, 1960, pp. 1-1548).

176. L'Information dans I'enterprise moderne (S.A.D.E.P.) , Paris, 1994.

177. Lombard Ч The Italian magazine of International finance (1995, 1996).

178. Melicher R., Welshens M. Finance, Introduction to Markets, Institutions and Management. 7th edition Ч Cincinnati, Ohio, 1988.

179. Mucchielli (R) Ч лModeles sociometriques et formation des cadres, лUne methode active de formation a la communication et a la cooperation, P.U.F, Paris, 1963

180. Multinational Enterprises Ч Financial and Monetary

181. The New Encyclopedia Britannica, 15 Edition, N.Y., 1986

182. Pacte international relatif aux droits economiques, sociaux et cuiturels (1966).

183. Principles of Banking, American Bankers Association, Fourth edition. Ч 1991. Ч 460 p.

184. Problems of International Finance. //Ed. J. Black, G.S. Dorrance. Ч London. Ч 1984.

185. Project and Trade Finance, Euromoney publications, 1996, U.K.

186. Public Law 89-356, Sec. 1, 80 Stat. 7; 12 U.S. Code 1828.

187. Ranking the Banks, 1993 Annual Statistical Review. Ч The American Banker. Ч 27.08.1993.

188. Republic New York Corporation. Annual Report. 1991.

189. Resolution 59 (I) de lAssemblee generale (1946) Ч Convention Internationale sur l'elimination de toutes les formes de discrimination raciale (1965).

190. Resolutions 110 (II), 381 (V), 424 (V), 841 (IX), 1236 (XII), 1301 (XIII), 1721D (XVI), 1815 (XVII) 1962 (XVIII), 2222 (XXII) et 3182 (XXVIII) de I'Assemblee generale, et resolution 756 (XXIX) du Conseil economique et social.

191. Resolution (chapitie IV). Conference Generale U.N., 1978.

192. Reunion d'experts sur le droit a la communication. Unesco CC-78/Conf. 630.

193. J. Richstad лThe Emergence of the Right to Communicate л, N.Y. 1974, Instants World, Inform , Canada, 1971

194. Sears, D.Q. et al., лSelective Exposure to Information (Critical Review) Public Opinion Quarterly, vol 31, No. 2, pp. 194-211.

195. Shannon, лThe Mathematical Theory of Communication, University of Illinois, USA, 1950.

196. W.R. Stone, Financial Statement Analysis, Calif, 1983.

197. Sunday Mirror Magazin, 1994, 1995, London, Gr. Br.

198. Systems, Auditability and Control, International Auditors Research Foundation, Washington, 1995.

199. Terrou, F. et Solal, L., Le Droit de 1'information (UNESCO, Paris, 1951, 440 p.).

200. UNESCO, Etudes et document d'information No. 90-04 1982.

201. UNESCO, Lettre du Directeur general, CL/2440, 1976.

202. C.S. Underhill, Pre-Loan Analysis, Post Loan Analysis, Virginia, USA, 1996.

203. The Wall Street Journal, N.Y., USA, 1995, 1996

204. The Wall Street Journal Europe 1995, 1996, N.Y. USA

205. Washington Revises Code. Ч 330.04.230. 4-a. Ч Supplement. Ч1985.

206. World Link, 12 issues, 1995, 1996, U.K.

Похожие диссертации

• Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности в России
• Внешнеэкономические связи Италии: договременные тенденции, современное состояние и перспективы развития
• Изменение роли и места банковских рисков в системе общеэкономических рисков зарубежных стран
• Внешнеэкономические связи Абхазии
• Внешнеэкономические связи Германии со странами Северной Африки