Темы диссертаций по экономике » Финансы, денежное обращение и кредит

Расширение банковского кредитования малого и среднего бизнеса в системе факторов ускорения инвестиционных процессов в субъектах РФ тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Ковалева, Елена Александровна
Место защиты	Москва
Год	2011
Шифр ВАК РФ	08.00.10

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Расширение банковского кредитования малого и среднего бизнеса в системе факторов ускорения инвестиционных процессов в субъектах РФ"

На правах рукописи

КОВАЛЕВА ЕЛЕНА АЛЕКСАНДРОВНА

РАСШИРЕНИЕ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В СИСТЕМЕ ФАКТОРОВ УСКОРЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОЦЕССОВ В СУБЪЕКТАХ РФ

Специальность 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Москва-2011

4851942

Диссертация выпонена' на кафедре мировой экономики и международных финансов образовательного учреждения профсоюзов (ОУП) Академия труда и социальных отношений

Научный руководитель: доктор экономических наук, профессор

Пилипенко Ольга Ивановна

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

Бурлачков Владимир Константинович

кандидат экономических наук, доцент Чибисов Олег Валентинович

Ведущая организация: ГОУ ВПО Всероссийская государственная

налоговая академия

Защита состоится л16 июня 2011 г. в 12.00 часов в аудитории 222 на заседании диссертационного совета Д 602.001.03 при ОУП Академия труда и социальных отношений по адресу: 119454, г. Москва, ул. Лобачевского, д. 90.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ОУП Академия труда и социальных отношений

Автореферат разослан л13 мая 2011 г.

Ученый секретарь

Диссертационного совета Д 602.001.03, кандидат экономических наук, доцент

В.Т. Стрейко

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Глобальный финансовый кризис внес серьезные коррективы в перспективы инвестиционных процессов в российских регионах. Сокращение темпов роста валового внутреннего продукта (ВВП) в РФ к концу 2008 г. и последующее его падение по итогам 2009 г. сопровождалось столь же значительным падением валовых региональных продуктов и существенным сокращением деятельности регионального - малого и среднего - бизнеса на субнационалыюм уровне. В 2008-2009 гг. внешние условия развития российской экономики и банковского сектора заметно ухудшились, замедлились инвестиционные процессы, экономическая стагнация стала характерной тенденцией практически для всех субъектов РФ.

В новых условиях бюджетной разбалансированности регионов, отставания от докризисных показателей их промышленного производства, доходов местного населения, инвестиционных расходов региональных предприятий ключевой проблемой, решение которой может кардинально изменить ситуацию на местах, становится восстановление инвестиционных процессов в качестве факторов догосрочного развития субъектов РФ. Ключевым аспектом в решении этой проблемы становится обеспечение поноценного банковского кредитования малого и среднего бизнеса, который представляет системообразующую структуру региональной экономики, способную за счет расширения своих инвестиционных возможностей реально сократить социальную напряженность на местах, обеспечить выживание населения при высокой безработице и чрезмерных рисках хозяйственной деятельности и стимулировать инвестиционные приоритеты у других форм хозяйственной деятельности на субнациональном уровне.

Восстановление инвестиционных процессов в регионах способно кардинально изменить ситуацию в России, поскольку обеспечит переход национального хозяйства в целом на стадию экономического роста Однако это станет возможным только при условии формирования общедоступной системы банковского кредитования деятельности малых и средних предприятий. Препятствий на этом пути достаточно много: среди них ограниченное присутствие консервативных и догосрочных инвесторов на российском рынке капитала, неразвитость институтов колективных инвестиций, доминирование спекулянтов над стратегическими инвесторами, зависимость российских банков и нефинансовых компаний от внешних заимствований при значительном объеме накопленных обязательств перед иностранными кредиторами, подверженность российского банковского сектора влиянию конъюнктуры мировых финансовых и сырьевых рынков. Все это увеличивает кредитные риски и тормозит расширение операций коммерческих банков по финансированию деятельности малого и среднего бизнеса в качестве важнейшего фактора ускорения инвестиционных процессов в субъектах РФ.

Вместе с тем стремительное развитие глобального финансового кризиса и перерастание его в структурный экономический поставило под сомнение многие апробированные теоретические подходы и эмпирические решения, которые могли быстро восстановить инвестиционные процессы в регионах страны и стабилизировать темпы экономического их роста. В условиях глобального кризиса монетарные и фискальные органы власти России предприняли чрезвычайные меры поддержания в реальном и финансовом секторах экономики необходимого уровня ликвидности. Однако до сих пор остается открытым вопрос об эффективности этих мер в части расширения банковского кредитования малого и среднего бизнеса в системе факторов

ускорения инвестиционных процессов в субъектах РФ.

Именно эти аспекты обусловливают высокую теоретическую и практическую значимость решения проблем формирования механизма расширения банковского кредитования регионального бизнеса ~ малых и средних предприятий в качестве важнейшего фактора ускорения инвестиционных процессов в субъектах РФ.

Все обозначенные выше проблемы предопределили актуальность темы диссертационного исследования, его цель и задачи.

Теоретической диссертационной работы послужили научные труды теоретиков-экономистов: И. Ансоффа, A.A. Богданова, П. Дракера, P.JI. Кан, А. Курно, Дж.К. Левинсона, Б.З. Мильнера, Ф. Найта, М. Портера, Л.Г. Раменского, Дж. Робинсон, А. Смита, Р. Уотермена, Ф.фон Хайека, П. Хейне, Э. Чемберлин, И. Шумпетера, Ф. Эджуорта, Л. Якокка.

Проблемы инвестирования в малый бизнес с различной степенью обстоятельности исследованы отечественной и зарубежной экономической наукой. Среди отечественных ученых внесших существенный вклад в разработку теории сбережений населения, проблем мобилизации инвестиционных ресурсов и активизации инвестиционной деятельности в последние годы отметим работы Бобкова В.Н., Глазьева С.Ю., Елисеевой И.И., Жеребина В.М., Заславской Г.И., Ивантера В.В., Кашина Ю.И., Кириченко В.Н., Красовского В.П., Львова Д.С., Маевского В.И., Ноткина А.И., Радаева В.В., Римашевской Н.М. и др. ученых.

В процессе исследования банковских форм и методов в контексте инвестиционных процессов использованы основные подходы, разработанные классической (А. Смитом, Д. Риккардо, Д.С. Милем) и кейнсианской (Д. Кейнсом, П. Самуэльсоном, и др.) школами экономической мысли. Кроме того, дана оценка теории инвестирования в развитии научных трактовок такими знаменитыми неокейнсианцами и посткейнсианцами, как Р. Харрод, Дж. Робинсон, Дж.Л.С. Шэкли, Ф. Модильяни, М. Фридман, А.У. Филипс, Д.Ф. Мут, Д. Брейди, Д. Дьюзенберри, Р. Брумберг, А. Андо, Д. Фрике, Т. Маримото, Х.С. Хаутзаккер, Л.Д. Тейлор.

Достаточно плодотворно разрабатывались отдельные аспекты малого предпринимательства отечественными учеными: А. Архиповым, Л. Бадаловым, А. Блиновым, Е. Бухвальд, Н. Багровым, А. Виленским, О. Виханским, Е. Гержа, Т. Догопятовой, Л. Евенко, С. Егоровым, Б. Ичитовкиной, А. Игнатьевой, А. Колесниковым, Н. Ксенофонтовой, А. Кокоревым, Г. Кулапиной, М. Лапусга, В. Логиновым, Н. Лушиной, М. Максимцовым, С. Малаховым, Т. Морозовой, А. Орловым, П. Половинкиным, В. Прохоровым, С. Перминовым, А. Петровым, И. Разумновой, Э. Рязанцевым, В. Радаевым, В. Сорокиной, В. Студенцовым, Ю. Старостиным, Ю. Симачевым, А. Цыгановым, Д. Чангли, А. Чепуренко, В. Швандаром, А. Юдановым и другими.

Однако в связи с малым периодом, прошедшим с начала глобального финансового кризиса, возникает насущная необходимость в разработке новых аспектов теории и практики банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в субъектах РФ, теории инвестиционного обеспечении его деятельности в системе факторов финансовой стабильности, а также в переосмыслении методологических аспектов соотношения субъективных и объективных условий расширения инвестиционных процессов в регионах с учетом вклада малых и средних предприятий.

Цель и задачи исследования. Цель работы состоит в теоретическом обосновании, разработке и практической апробации выявленных автором

закономерностей посткризисного развития инвестиционных процессов в субъектах РФ с учетом роли банковского кредитования малых и средних предприятий в качестве основы региональной экономики, способных мультиплицировать позитивный эффект инвестиционной активности в показателях финансово-экономической стабильности регионов.

Поставленная в работе цель обусловила необходимость решения следующих задач:

- обобщить отечественный и зарубежный опыт исследования форм и методов финансирования малого и среднего предпринимательства с учетом феномена доминирования финансового посредничества в качестве фактора роста инвестиционной активности в регионе и сформулировать методический подход к системному описанию механизмов банковского кредитования регионального бизнеса в структуре рынка монополистической конкуренции;

- обосновать методологические подходы, позволяющие идентифицировать малый и средний бизнес в качестве форм организации социального предпринимательства в регионе, определить функции системы микрофинансирования его деятельности с целью расширения масштабов производства смешанных общественных благ в субъектах РФ и стабилизации инвестиционных процессов на местах;

- провести сравнительный анализ динамики показателей кредитования малого и среднего предпринимательства в региональном разрезе с целью классификации по значимости механизмов его функционирования и обоснования необходимости финансового и организационного инструментов всех форм мобилизации ресурсов при условии системы государственного стимулирования инвестиционной активности малого и среднего бизнеса;

- дать качественную оценку инвестиционных процессов в регионах в разрезе экономического потенциала малого и среднего бизнес как с учетом специфики его кредитования, так и в системе факторов, функционально нацеленных на повышения его эффективности в масштабах субъектов РФ;

- рассмотреть особенности механизма функционирования малого бизнеса путем моделирования роста его технологического уровня и анализа альтернативных методов его инвестиционного обеспечения за счет банковского кредитования с обоснованием методов диагностики корреляционных связей экономического состояния субъектов РФ и расширения деятельности малого и среднего бизнеса, позволяющих выявить дестабилизирующие факторы и разработать альтернативные модели стабилизации его экономического и финансового состояния;

- использовать экономико-математический подход к оценке эффективности банковского кредитования малых и средних предприятий в категориях инвестиционной активности с целью обоснования механизмов финансового обеспечения деятельностью малого и среднего предпринимательства с учетом системы его стимулирования со стороны органов власти субъектов РФ, специфики регионов, кредитных возможностей региональных финансовых и нефинансовых организаций и наиболее перспективных инструментов реализации инвестиционного потенциала субъектов РФ.

Объектом исследования выступают малые и средние предприятия, дифференцированные по субъектам РФ, в их взаимосвязях с финансовыми и нефинансовыми организациями, а также с органами власти на субфедеральном уровне и в контексте влияния на инвестиционные процессы в регионах.

Предметом исследования являются экономические отношения между субъектами малого и среднего бизнеса, финансовыми институтами и органами власти на местах по поводу инвестиционного обеспечения производства валового внутреннего продукта в качестве важнейшего фактора поддержания финансово-экономической стабильности в субъектах РФ.

Теоретической и методологической основой исследования являются результаты фундаментальных и прикладных исследований отечественных и зарубежных ученых.

Теоретической основой исследования послужили труды современных российских и зарубежных ученых-экономистов и практиков в области банковского кредитования малого и среднего бизнеса, региональной экономики, инвестиционных процессов. В качестве исходной информации в диссертации использованы статистические данные Федерального агентства Российской Федерации по статистике, Министерства финансов РФ, Министерства экономического развития РФ, Министерство регионального развития РФ, зарубежных экономических изданий, "Journal of Financial Economics", "The Economist", "Financial Times", исследования Всемирного банка, Международного валютного фонда, Всемирного экономического форума. В процессе работы над диссертацией автором также использовались нормативно-правовые акты и программы Правительства Российской Федерации, касающиеся вопросов развития "малого сектора экономики", результаты социологических опросов в рамках Экспертного института Российского союза промышленников и предпринимателей, а также соответствующие публикации в научной и периодической печати.

Работа выпонена в соответствии с пунктами 1.10. Финансовое стимулирование эффективного использования всех видов экономических ресурсов; 2.14. Финансирование инвестиционных процессов на федеральном и региональном уровне; 3.20. Источники финансирования хозяйствующих субъектов, проблемы оптимизации структуры капитала паспорта научной специальности ВАК РФ 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит.

При разработке и решении поставленных задач применялись общенаучные методы познания: системный подход, анализ и синтез, группировка, статистический, сравнительный, качественный и количественный анализ теоретического и практического материала, обобщения.

Выводы обосновывались статистическими данными по анализируемым показателям, для решения поставленных задач применялись стандартные математико-сгатистические методы, факторный и сравнительный анализ, метод аналитических группировок.

При рассмотрении сложившихся теоретических моделей управления малым предпринимательством в различных социально-экономических системах использовася историко-логический подход.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке теоретических подходов, методических и практических рекомендаций по формированию эффективной системы банковского кредитования малого и среднего бизнеса, методологии, методик, моделей и инструментов, обеспечивающих повышение инвестиционной активности регионального бизнеса в лице малых и средних предприятий в качестве важнейшего фактора восстановления на докризисном уровне и ускорения инвестиционных процессов в субъектах РФ.

Автором получены следующие конкретные результаты, обладающие научной

новизной:

- разработано теоретическое обоснование феномена малого и среднего бизнеса как результата дифференциации производства и потребления и в качестве элемента рыночной сгруюуры - монополистической конкуренции, а также выделено экономическое содержание малого и среднего предпринимательства, имеющего черты социального, связанного с производством смешанных общественных благ, что предопределяет первосгепенность его финансовой поддержки со стороны государства, которое в этом случае становится главным элементом системы поноценного финансирования регионально-ориентированного бизнеса в совокупности с банковским кредитованием и микрофинансированием с учетом региональной специфики;

- осуществлена комплексная оценка инвестиционного потенциала малого и среднего предпринимательства с учетом оптимизации взаимосвязей с кредитными организациями и построена модель принятия управленческих решений на стадии разработки и реализации инвестиционных программ, на основе моделирования системы взаимодействия производственных факторов, факторов ресурсного, технологического и банковского кредитования его деятельности с учетом сочетания механизмов государственной поддержки, льготного кредитования, государственно-частного партнерства в реализации региональных инвестиционных программ с участием малого и среднего бизнеса;

- предложена модель оптимизации системы банковского кредитования малого и среднего бизнеса, включающая спектр мероприятий и программ, направленных на повышение его инвестиционных возможностей с учетом региональных особенностей и зарубежного опыта работы в кризисных условиях на примере программ развития малого бизнеса в регионах, функционирования региональных банков, а также в контексте усиления роли финансовых ресурсов под гарантии государства и в системе интеграции с крупными корпорациями, имеющими стратегические интересы в субъектах РФ;

- предложена технология принятия решений по реализации инвестиционных решений и банковского финансирования на основе частно-государственного партнерства с участием предприятий малого и среднего бизнеса, базирующаяся на критериях оценки инвестора и включающая шкалу оценки его ответственности за нарушение условий договора о предоставлении государственной поддержки и невыпонении кредитных обязательств;

- разработаны подходы и обоснована методика формирования эффективной системы приоритетных механизмов кредитования деятельности малого и среднего бизнеса в субъектах РФ с учетом влияния комплекса факторов технологического, организационно-экономического, финансового, управленческого и информационного характера, которые дожны быть нацелены на усиление их инвестиционной мотивации.

Теоретическая и практическая значимость диссертации состоит в разработке и обосновании автором конкретных рекомендаций по оптимизации системы банковской кредитования регионального бизнеса в форме малых и средних предприятий на основе целостной системы их инвестиционно-институциональной поддержки на уровне субъектов РФ. Это будет способствовать восстановлению инвестиционных процессов в регионах, ускоренному развитию регионального бизнеса, увеличению бюджетных доходов на местах, что сократит остроту конфликта между органами власти различных уровней в связи с необходимостью финансирования растущих бюджетных расходов на местах в условиях увеличения

дефицитов бюджетов на местах.

Практическая ценность выпоненного исследования заключается в том, что положения и выводы могут быть использованы коммерческими банками при разработке стратегии расширения своего присутствия на рынке диверсифицированных банковских услуг для целей финансирования деятельности малого и среднего бизнеса в условиях высоких кредитных рисков.

Основные положения и материалы диссертации могут быть использованы в высших учебных заведениях при чтении лекций по таким дисциплинам, как Деньги, кредит, банки, Финансы, Финансы, денежное обращение и кредит.

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационного исследования докладывались на научно-практических конференциях в высших учебных заведениях г. Москвы, а также были использованы при чтении курсов финансовых дисциплин в ОУП Академия труда и социальных отношений.

Наиболее существенные результаты научного исследования использованы отдельными организациями, деятельность которых существенно зависит от особенностей банковского кредитования малого и среднего бизнеса на региональном уровне в условиях макроэкономической нестабильности.

Публикации. Основные положения диссертационной работы опубликованы в 1 брошюре и 5 статьях общим объемом 4,5 печатных листа, три из которых - в изданиях из перечня, определенного ВАК РФ.

Структура диссертации. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников литературы, в котором более 130 наименований. ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. Концептуальные подходы к трактовке рынка

микрофинансовых услуг для малого и среднего бизнеса

1.1. Теоретическая трактовка роли финансового посредничества в формировании условий для экономического роста в регионах

1.2. Концепции инвестиционных процессов в категориях монополистической конкуренции с участием малого и среднего бизнеса

1.3. Функции микрофинансирования малого и среднего бизнеса как основы социального предпринимательства, производящего смешанные общественные блага в субъектах РФ

ГЛАВА 2. Анализ динамики банковского кредитования малого и среднего бизнеса в контексте развития инвестиционных процессов в субъектах РФ

2.1. Особенности банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России в 2000-х годах

2.2. Взаимосвязь инвестиционных процессов в регионах и масштабов финансирования деятельности малого и среднего бизнеса

2.3. Социальные ориентиры инвестиционных процессов в субъектах РФ

ГЛАВА 3. Основные направления повышения эффективности

банковского кредитования малого и среднего бизнеса в качестве основного условия роста инвестиционной активности в регионах

3.1. Восстановление доверия и механизм привлечения догосрочных

источников кредитования малых и средних предприятий на региональном уровне

3.2. Адаптация западного опыта развития рынка микрофинансовых услуг для малого и среднего бизнеса

3.3. Снижение инвестиционных рисков и развитие механизмов инвестиционного обеспечения деятельности малого и среднего бизнеса в субъектах РФ

3.4. Рост емкости банковской системы и повышение доступности банковских услуг для инвесторов в региональные проекты

ЗАКЛЮЧЕНИЕ БИБЛИОГРАФИЯ

2. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обоснована актуальность выбранной темы, определены цель и задачи исследования.

В первой главе - Концептуальные подходы к трактовке рынка мнкрофинансовых услуг для малого и среднего бизнеса Ч дается теоретическая трактовка роли финансового посредничества в формировании условий для экономического роста в регионах, анализируются концепции инвестиционных процессов в категориях монополистической конкуренции с участием малого и среднего бизнеса, а также обосновывается идентичность малого и среднего бизнеса с природой социального предпринимательства, производящего смешанные общественные блага, и выделяется специфическая функция его микрофинансирования в субъектах РФ,

Изменение теоретических представлений о роли кредитных институтов в развитии реального сектора национальной экономики в условиях рынка связано с именем Й. Шумпетера и его Теорией экономического развития. Именно он отрицал их чисто техническую функцию опосредования актов обмена на условиях срочности, возвратности и платности. В разработанной им теоретической модели, описывающей переход национальной экономики лиз состояния отсутствия развития к развитию, банкам принадлежит важная, если не определяющая роль, что имеет принципиальное значение для понимания концептуальных положений данной диссертации.

С макроэкономической точки зрения кредитные учреждения выпоняют функцию опосредования уже накопленной покупательной способности, не прося авансировать то, что еще не создано. Именно в такой постановке проблемы возникает вопрос об источниках финансирования процесса развития (роста) в рыночной экономике, т.е., по выражению И. Шумпетера, о создании нового спроса до создания нового предложения.

Кредитные институты и население прошли трудный путь сближения интересов: постепенно банки вынуждены были от спекулятивных операций поворачиваться лицом к меким вкладчикам, а население пыталось определить место кредитно-банковских структур в своей хозяйственной практике. В этом случае банковских сектор выступает не только в качестве механизма перераспределения финансовых потоков, но и одного из важнейших элементов национальной воспроизводственной системы. Управляя процессами накопления и потребления финансовых ресурсов, финансовые посредники выступают в качестве основного механизма финансирования экономического роста.

При таком подходе динамика инвестиций в реальном секторе экономики выступает в качестве функции от взаимного согласования субъектами финансового и

реального секторов оценок по поводу перспективной эффективности инвестиционных ресурсов.

В книге Дж.М. Кейнса Общая теория занятости, процента и денег, которая является вехой в формировании современных представлений о характере взаимодействия финансового и реального секторов в условиях стабилизации экономического роста. Несмотря на значительные несовпадения теоретических воззрений Дж.М. Кейнса и Й. Шумпетера, обе книги отличались принципиально новым взглядом на роль финансовой системы: у Й. Шумпетера - через призму теории развития, у Дж.М. Кейнса - макроэкономической теории, доказывающей зависимость совокупного дохода от текущего состояния финансовых условий инвестиционного процесса.

Основой рассуждений Дж.М. Кейнса становится обращение к триаде фундаментальных психологических факторов финансового поведения домашних хозяйств: психологической склонности к потреблению, психологического предположения о будущем доходе от капитальных активов и психологического восприятия ликвидности. Первый из этих факторов был использован при обосновании ключевой роли инвестиций в формировании агрегированного выпуска. Последние два строятся на зависимости динамики инвестиций от деятельности финансовой системы.

С точки зрения отдельного инвестора, это позволяет производить переоценку эффективности инвестиций на постоянной основе. Именно финансовые учреждения играют главную роль в процессе указанных переоценок, оперируя основной массой национальных сбережений с целью их последующего инвестирования. С помощью разделения рынка производственных инвестиций и финансового рынка Дж. М. Кейнс смог обосновать существование особого психологического механизма зависимости динамики инвестиций и соответственно совокупного дохода от деятельности финансового сектора.

В условиях альтернативности вложений хозяйствующих субъектов именно норма процента оказывается величиной, определяющей равновесие на рынках капитальных активов. Цены капитальных благ, а значит, и объемы инвестирования изменяются до тех пор, пока предельная эффективность капитала не сравняется с нормой процента. При этом банковские учреждения могут влиять на данный процесс посредством изменения объема денежной массы.

Итак, для эффективного функционирования финансовых рынков в условиях межвременных обязательств требуется инфраструктура, обеспечивающая представление информации, соблюдение контрактов, конкурентное поведение. Не случайно, специализированные институты, в том числе финансовые посредники, рынки и агенты, постепенно превращаются в ведущих участников финансовой деятельности в экономике, заменяя двусторонние отношения. В данном случае имеется в виду:

Х Мобилизация сбережений (которые в противном случае были бы значительно более ограничены).

Х Размещение фондов основного капитала (особенно финансирование производственных инвестиций).

Х Мониторинг деятельности менеджеров (с тем, чтобы размещенные средства использовались по назначению).

Х Трансформация риска (снижение риска путем агрегирования и предоставление возможности нести его тем, кто к этому более готов).

Наиболее остро проблема доминировали! кредитных организаций над реальным сектором экономики стоит на региональном уровне. Во многом это связано с той формой организации бизнеса, которая ориентирована исключительно на территории своего размещения: речь идет о малом и среднем бизнесе (МСБ). Однако кредитование именно этих хозяйствующих субъектов связано с высокими рисками для коммерческих банков. И при этом, как правило, за кадром остается специфика функционирования этой формы организации типично регионального бизнеса, которая предопределяет и особые функции микрофинансирования как некого субститута банковского кредитования его деятельности.

Действительно, будучи открытой системой, МСБ конкрентоспособен в рамках таких рыночных структур, к которым относится монополистическая конкуренция как одна из форм несовершенной конкуренции, имеющей региональную ориентацию. При такой структуре на региональном рынке действует множество фирм, причем среди них либо вообще нет крупных, либо те не имеют решающего преимущества над мекими и соседствуют с ними. Барьеры на пути проникновения на такой рынок сравнительно невелики: для того чтобы открыть предприятие малого бизнеса не нужно больших капиталов, и конкуренты помешать не могут. Этот феномен связан с тем, что отрасль фактически представляет собой совокупность фирм, производящих продукты, которые потребители в регионе считают близкими заменителями. При этом каждая фирма может производить, например, уникальной марки продукт, но потребители в регионе рассматривают эти марки продукта в определенной степени взаимозаменяемыми (субститутами). Этот феномен, так тесно связываемый с функционированием в регионе мекого и среднего бизнеса, называется дифференциацией продукта.

р мс а р мс б АТС

р Тм/?; 1 1 1 1 1 1 АТС / р 1 1 1 1 1 I---О I V I

0 <?2 а о 41 Иг И

Рис. 1. Выбор оптимального объема производства в коротком периоде фирмой, максимизирующей свою прибыль (а) или минимизирующей убытки (б).

Анализ поведения МСБ в условиях монополистической конкуренции в регионе в коротком периоде представлена на рис. 1. Кривая спроса (>) удовлетворяет критерию несовершенной конкуренции: не идет паралельно оси абсцисс, а имеет отрицательный наклон, т.е. она не абсолютно эластична, Причиной тому является дифференциация продукта.

Во-первых, фирма, действующая в условиях монополистической конкуренции в регионе, благодаря дифференциации на своем сегменте рынка становится монополистом. Поэтому и кривая спроса приобретает характерный отрицательный наклон: рост объема реализации достигается за счет снижения цен, что увеличивает

выгоды для потребителя и одновременно сокращает инфляцию в регионе.

Во-вторых, на рис. 1 виден механизм определения фирмой оптимального размера производства. В условиях монополистической конкуренции (как и на любом другом типе рынка) фирма максимизирует прибыль при таком объеме, при котором МС = МП Иными словами, фирма наращивает производство до тех пор, пока допонительные затраты, связанные с выпуском еще одной единицы продукции, не начинают превышать выручку от ее реализации. Соответственно точка пересечения МС и МЯ на графике задает тот размер выпуска продукции (, продавая который по цене Р фирма максимизирует свою прибыль (рис. 1, а) или минимизирует убытки (рис. 1, б).

Из графика видно, что 0/ меньше Если бы та же самая цена Р при тех же самых предельных затратах фирмы сложилась на рынке совершенной конкуренции, то фирма выбрала бы объем продаж Q2.

Модель монополистической конкуренции - это особая форма олиго-полии, при которой акцент делается на аспектах дифференциации продукта, возникающих из-за различий между ними в качестве, сервисе и рекламе. Каждая фирма, действующая в условиях монополистической конкуренции в регионе, контролирует лишь небольшую долю всего рынка соответствующего продукта. Однако дифференциация товара приводит к тому, что единый рынок распадается на отдельные, сравнительно самостоятельные части (сегменты рынка), на которых доля даже маленькой фирмы может стать очень большой.

Иными словами, МСБ, производя дифференцированную продукцию для регионального потребителя способен не только добиваться допонительной прибыли, но и увеличивает многообразие произведенных товаров, расширяя потребительскую корзину домашних хозяйств на местах, стабилизируя инвестиционные процессы и снижая инфляцию в качестве важнейших факторов устоячивого экономического роста территорий.

Кроме того, следует учитывать сущностную природу МСБ в качестве основы социального предпринимательства в качестве формы организации социально-экономической деятельности на местах, совмещающей социальную миссию с достижением экономической эффективности. В этом случае бизнес предприятия создают социально значимые блага, но функционируют при этом на основе финансовой дисциплины, порядка ведения бизнеса, установленного в частном секторе '. Трактовка в этом аспекте МСБ в качества типичной формы организации хозяйственной деятельности, ориентированной на региональные нужды, позволяет решить ряд проблем, которые возникают в государственных и благотворительных организациях. Поскольку деятельность большей части институтов общественного сектора все чаще оказывается нерезультативной, неэффективной и безответственной. Социальные же предприниматели создают новые модели социально значимой деятельности для нового века 2.

Для развития социального предпринимательства в России важна не только правильная самоидентификация, которая может придти с усилением информационного обмена, но и развитие распространенных в других странах важных

1 Alter, S. K. Social Enterprise Typology. Virtue Ventures LLC. Nov.27, 2007 (revised vers.), p. 12.

2 Dees, J.G. The meaning of social entrepreneurship. Center for the Advancement of Social Entrepreneurship, Duke University's Fuqua School of Business, 2001 (revised vers.).

социально-экономических институтов - таких, как малое предпринимательство, кредитная кооперация, микрофинансирование, некоммерческая деятельность в социально-экономической сфере, способных выступить в качестве материнских структур для развития социального предпринимательства. В то же время анализ уже имеющегося опыта функционирования некоторых из перечисленных форм свидетельствуют о зачатках развития социального предпринимательства в России. Важной предпосыкой социального предпринимательства в этом ряду является микрофинансирование.

Содержание микрофинансовых технологий сводится к тому, чтобы сделать экономически оправданным для кредитора предоставление необходимого спектра финансовых услуг микро-бизнесу, чтобы получатели могли пользоваться финансовыми услугами для целей собственного развития. Традиционные технологии банковского кредитования, в отличие от микрофинансирования, не позволяют масштабно работать с данными категориями клиентов. Изобретение технологий микрокредитования в качестве альтернативы стандартным кредитным схемам и ростовщичеству связано с именем основателя банка, а затем группы Грамин, университетского профессора из Бангладеш Мохаммада Юнуса3. Это был первый в мире опыт микрокредитования за очень низкий процент, который позволил производителю сохранить излишек от реализации продукции для собственного развития (и выхода из застойной бедности). Механизм, который был для этого предложен, служил одновременно и экономической, и социальной инновацией -новое социальное предприятие объединило кредитуемых в социальную сеть, связанную отношениями доверия, взаимопомощи и ответственности, которая служила одновременно потребителем и ресурсом предлагаемых предприятием услуг.

Суммируя сказанное, необходимо перечислить преимущества организации социальных предприятий на базе МСБ.

Х Это - способ вовлечения неиспользуемых в регионе ресурсов (материальных и человеческих, в частности, включение в рынок и предпринимательство экономически неактивной части населения, а также расширение социальной и экономической базы предпринимательства).

Х Это Ч социальная интеграция через соединение бизнеса и общества, соединение предпринимательской инициативы с социальными задачами отдельных социальных групп населения и региона в целом, использование ценностей социальной солидарности в интересах экономического развития региона, развития бизнеса, развития институтов гражданского общества.

Х Это - возможность решить экономические проблемы конкретных социально и экономически уязвимых групп их собственными средствами и усилиями (малообеспеченных, многодетных, безработных, инвалидов, экономических мигрантов и пр.).

Х Это - расширение социальной и экономической базы среднего класса.

Х В условиях финансового кризиса это - поддержка финансово-кредитной системы через небанковскую среду.

Х Это Ч расширение социального капитала населения путем содействия горизонтальному и вертикальному сетевому взаимодействию граждан внутри

3 Подробнее об опыте МЛОнуса см. в его книге: Yunus, М. Banker to the poor: Microlending and the battle against world poverty. New York: Public Affairs, 1999., а также на сайге организации: Ссыка на домен более не работаетp>

местных сообществ.

Все это происходит путем установления новых норм поведения и повышения уровня социального доверия. Возникающие в результате социальные сети повышают способность местных сообществ решать другие проблемы, такие, как слабое развитие инфраструктуры, ухудшение состояния окружающей среды и отсутствие качественного медицинского обслуживания.

При этом следует оговорить, что деятельность социального предпринимательства на МСБ является продожением социальной деятельности государства, которая не в соотоянии решить все существующие в регионах проблемы (особенно в условиях финансовой нестабильности). Следовательно, участие в этом процессе МСБ в регионе является не чем иным, нежели соучастием в производстве смешанных общественных благ наряду с государством.

В сферу социальной деятельности государства обычно включаются два ее направления. При всем своем разнообразии они представляются примерно однородными комплексами, отличающимися друг от друга конкретными формами и содержанием входящих в них программ.

Один из таких комплексов образуют государственные программы, призванные способствовать производству, прямому распределению и потреблению населением социальных услуг в натуральной форме. Это достигается через деятельность государственного сектора отраслей социальной инфраструктуры - образования, здравоохранения, жилья и т.п. - и доступ к их продукции. При осуществлении подобного рода программ особенно наглядно проявляется конструктивность социальной деятельности государства.

Второй комплекс социальных программ государства олицетворяет собой социальную защиту населения. Его деятельность направлена на поддержание индивидуального дохода в минимальных с точки зрения общепринятых в данном обществе стандартов размерах. Такие программы охватывают и экономически пассивное, постоянно незанятое в общественном производстве население, и ту часть экономически активного населения, которая из-за временного исключения из этого процесса не в состоянии самостоятельно содержать себя (и свою семью), либо чей трудовой доход по каким-либо причинам (уровень общего и специального образования и квалификации, семейные обстоятельства и др.) недостаточен для элементарного выживания и существования.

Причастность малого и среднего бизнеса к реализации социальных функций государства в регионах превращает его в объект первостепенного внимания органов власти в качестве эффективного механизма решения социальных проблем на местах путем успешной предпринимательской деятельности.

Учитывая эти специфические особенности МСБ, несущего в себе характеристики социального предпринимательства, позволяют структурировать систему механизмов управления малым бизнесом со стороны государственных и прочих структур, которые дожны ориентироваться на формирование адекватной внешней среды и системы финансирования, нацеленных на обеспечение эффективности его деятельности. Функционирование изображенной на рис. 2 системы зависит во многом от усилий государства не столько на федеральном, сколько на региональном уровне, которое выступает в роли координатора, контролера, посредника и гаранта. Мировой опыт свидетельствует, что поддержка малого предпринимательства заключается, с одной стороны, в управлении, а с другой - в обеспечении условий для его эффективного функционирования. Тогда

управление, призванное ввести развитие малого бизнеса в русло устойчивости, эффективности и регулируемости, включает такие аспекты, как формирование правовой среды, решение организационно-административных вопросов и контроль. Обеспечение же состоит в том, чтобы довести до малых предприятий материальные, денежные, информационные ресурсы, госзаказы и т.д. При этом из всего многоэлементного состава системы управления малым и средним бизнесом главную роль в кризисных условиях играют механизм взаимодействия бизнес-структур и субнациональных органов власти, финансовый механизм развития малого предпринимательства и механизм принятия управленческих решений в рамках самого малого и среднего предпринимательства.

Ф Е Д Е Р А Л

ь н ы Е

в л А С

ЗАПАДНЫЕ ПАРТНЕРЫ

Рис. 2. Система механизмов, стимулирующих деятельность МСБ в качестве социального предпринимательства в регионе

Именно от эффективности их взаимодействия зависит возможность развития малых предприятий в регионе в условиях финансового и экономического кризиса в стране.

Вторая глава - Анализ динамики банковского кредитования малого и среднего бизнеса в контексте развития инвестиционных процессов в

субъектах РФ - посвящена анализу особенностей банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России в 2000-х годах, оценке инвестиционных процессов в субъектах РФ с точки зрения развития МСБ, возможностей альтернативных форм финансирования деятельности МСБ в России и влиянию масштабов развития регионального бизнеса на процессы социально-экономического выравнивания субъектов РФ.

Согласно Федеральному закону О развитии малого и среднего

ГОСУДАРСТВЕННЫЕ СТРУКТУРЫ

предпринимательства в Российской Федерации, к малому бизнесу относятся предприятия с численностью сотрудников до 100 человек (также выделяются микропредприятия до 15 человек), к среднему - с численностью от 100 до 250 человек. Постановлением Правительства Российской Федерации от 22 июля 2008 года № 556 введены показатели предельной выручки (см. таблицу 1).

Таблица 1

Критерии отнесения хозяйствующих субъектов к МСБ

Мгхеимапшя гсдовая выручка МБ, мн рублей 400'

Мжсммапьнзя числешосп, переспала МБ. ч&л. 100

Мжошпшшодаая выручка СБ, мн дбпей 1000

Максимальная чишжосп, ггерсснагн СБ, чал, 250

Мэтамальнга доля собствамкга МБ, не отаогащжга к МСБ, 4 25

1 Без учета НДС.

Источник: составлено по данным ЭкспертРА, май 2011 г.

Финансовый кризис наиболее сильно отразися на деятельности МСБ в субъектах РФ, однако период стагнации, характерный для 2009 года, завершися к началу февраля 2010 года, когда негативный тренд в кредитовании его деятельности сменися на позитивный (рис. 3).

3 5MM joco cm 2SMM 2 ОМ СИ 15WM

SM ом о

S1.MJ0 tl,0M№ Cl.i0.2DC9 0Ш.ЯМ M.04.H1 M.7.M1

ЕВумнФкредти МСБ (г шргал), или рублей Эаяржл<носп по ярдатз* WCS {на шку вдргсз),ипн рубгтей

Рис. 3. Динамика рынка кредитования МСБ за период 01.04.2009 - 01.07.2010 гг.

Источник: составлено по данным ЭкспертРА, Банка России.

По темпам прироста кредитного портфеля российских коммерческих банков кредиты МСБ продожают со значительным отрывом опережать ближайших конкурентов - корпоративный сегмент (1,9%) и розничное кредитование (2,8%). В результате доля МСБ в портфеле кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям устойчиво растет: с 21% на 1.01.2009 г. до 23% на 1.07.2010 г.

Кредитование МСБ остается крайне привлекательным сегментом для российских коммерческих банков, две трети которых рассматривают данное направление бизнеса одним из приоритетных. Об этом свидетельствует тот факт, что почти треть банков запустили в 1 полугодии 2010 года новые специализированные

программы по кредитованию МСБ (включая начало сотрудничества с Российским банком развития). Этому способствовало смягчение требований к потенциальным заемщикам со стороны этих банков. Так, если ранее беззалоговые кредиты были практически недоступны для МСБ, то после кризиса 2008-2009 гг. большинство банков вновь предлагают данный вид продуктов. Как правило, это небольшие кредиты до 1 мн. рублей на срок до 2-х лет, предполагающие быстрое принятие решения. Почти 70% коммерческих банков готовы выдавать МСБ кредиты без обеспечения, и почти все банки в качестве залогов принимают товары в обороте, которые еще в 2009 г. были под строгим запретом.

Вместе с тем рост рынка банковского кредитования МСБ происходит на фоне ухудшающегося качества портфеля кредитов малым и средним предприятиям. В течение всего 1 полугодия 2010 года доля просроченной задоженности в портфеле МСБ устойчиво возрастала, достигнув по состоянию на 1.06.2010 уровня в 9% (см. рис. 4).

Во 2 полугодии 2010 года доля просроченной задоженности еще немного выросла, однако не превысила 10-11% портфеля. Подобная динамика уже не отражается на темпах роста рынка. При этом к концу 2010 года по мере наращивания кредитного портфеля МСБ произошло снижение и стабилизация доли просроченной задоженности на уровне 7-8%.

Ш Объем просроченной эиюпмвеюстмпоМСБ.ктр)^.

^В Сбъсм просрочетюймАазжтастм по жцжюрдтышмлил бизнесу).мн

Даля росроченно&хдамттстм портфеле МСБ, % ЧXЧДапнроцжченпоймяамвтостмвпорт^спенсрооретмепыхнляеягео^ %

Рис. 4. Динамика просроченной задоженности МСБ в сравнении с догами корпоративных клиентов за период 01.07.2009- 01.07.2010 гг.

Источник: составлено по данным ЭкспертРА, Банка России.

Без учета Сбербанка тройку крупнейших (по размеру портфеля кредитов МСБ) участников рынка формируют три банка - ВТБ24, Урасиб и Россельхозбанк. При этом доля топ-10 (без Сбербанка) в 1 полугодии 2010 года практически не изменилась, оставшись на уровне 12%. Вместе с тем сопоставление банков по объему выданных кредитов меняет картину рынка. В топ-3 по данному показателю вошел только Урасиб, который выдал на 3% меньше кредитов, чем в 1 полугодии 2009 года. Среди лидеров по объемам кредитования - Промсвязьбанк, Возрождение, МИнБ и Росевробанк. Из крупнейших участников рынка именно эти банки продемонстрировали значительные темпы прироста кредитования.

С другой стороны, государственный ВТБ24 продожает сокращать объемы

кредитования (-14% по сравнению с 1 полугодием 2009 года), что негативно отражается и на величине его портфеля (-4,5% за полугодие 2010 г.). Из других участников рынка значительный рост в 1 полугодии 2010 года продемонстрировали региональная дочка НОМОС-Банка (НОМОС-РЕГИОБАНК, + 170%), НТБ (+39%), Центр-инвест (+56%), ЛОКО-БАНК (+82%), Запсибкомбанк (+633%), Юниаструм Банк (+78%). Активно наступают на рынок Альфа-Банк (+121%), НОМОС-Банк (+265%) и банк Глобэкс (+307%). Данные банки ориентированы на предоставление достаточно коротких (до 1 года) крупных кредитов, что позволяет ускоренными темпами наращивать как объемы выдачи, так и размер портфеля. Из крупных банков лидером по темпам роста оказася Связь-банк (почти 1000%), что объясняется эффектом вхождения на рынок при изначально низкой базе. Большинство средних и малых банков также демонстрируют взрывные темпы роста объемов кредитования субъектов МСБ.

К сожалению, многие считают, что ставка рефинансирования Банка России является основным индикатором, на основании которого определяется стоимость кредитных средств, но на практике это не так. Основным источником финансирования кредитного портфеля для коммерческих банков являются привлеченные средства вкладчиков - физических и юридических лиц, а для физических лиц в первую очередь важно, чтобы ставка по депозиту как минимум покрывала уровень инфляции, ведь никто не хочет терять свои деньги.

По данным опроса банков, проведенного Экспертом РА, средняя ставка по кредитам МСБ сегодня составляет 15-16%. Однако ее максимальный размер даже в крупных банках может достигать 25-30%. Средняя стоимость кредитных ресурсов действительно примерно совпадает с докризисными значениями, однако существенно превышает рентабельность малого бизнеса. В результате подобные ставки практически закрывают доступ к заемным средствам для значительного числа небольших предпринимателей.

-Северо-Западный ФО ~ Северо-Кавкаэсхж ф о -Уральский ФО - Дальневосточный ФО

- Центральный ФО -Южный ФО -ПржожскийФО -Сибирский ФО

АПТ.И()Лйв УД1ЧЭТИОв

Х Дзгег^ан Сл .... ..............Г..к>:1Т;>(";н /

л-г: 'т^У^""*

: Л,Щ ЩЩ^,*"'"'ЩЩ'" ^

Ульяновск., л Х Татарстане . в т,Д

: Щ ЙЗР : . И"^Щ,

ань т.*.

100 110

Промышленное производство вЗкв 2009

Рис. 5. Дифференциация федеральных округов и субъектов РФ по темпам роста промышленного производства в январе-октябре 2010 г. (в сравнении с аналогичным периодом 2009 г. в %)

Источник: составлено автором по данным Росстага, Сбербанка РФ.

Получается, что рост рынка обеспечивается в основном за счет возможностей средних предприятий, о чем убедительно свидетельствует и размерная структура кредитных портфелей банков, приведенная выше. Очевидно, что для расширения доступа к финансированию малым и средним предприятиям необходимы меры

отличные от снижения ставки рефинансирования, ведь ставка определяется уровнем риска, а риски по малым предприятиям для банков все еще очень высоки.

Существенное замедление промышленного роста было зафиксировано в Северо-Кавказском ФО вследствие сокращения этого показателя в Дагестане на 21,8% (месяцем ранее +18,9%) и Кабардино-Бакарской республике - на 31,1% (+2%).

Приведенные на правой части рис. 5 данные демонстрируют разнонаправленную динамику промышленного производства в регионах России в III квартале 2010 г. Так, ускоренными темпами росло промышленное производство в г. Москве, на Атае, в Рязанской области, а поэтому на графике они переместились выше линии 45 градусов, тогда как кварталом ранее они находились ниже этой линии. С другой стороны, замедление роста промышленного выпуска отмечалось в исследуемом периоде в Ульяновской и Тамбовской областях, и на графике они вновь опустились ниже отметки 100% по вертикальной оси. Это означает, что уровень промышленного производства стал ниже докризисного. А в Сахалинской, Амурской, Архангельской и Кемеровской областях за тот же период промышленное производство сокращалось (расположены ниже линии 45 градусов).

РФ Центральный ФО ЧСеверо-Западный ФО Ч Южный ФО ЧЧ Северо-Кавказсхгё ФО ЧЧ Привожский ФО Уральский ФО -Сибирский ФО ^-Дальневосточный ФО /\ Ч^-РФ Ч Центральный ФО ЧСеверо-Западный ФО ЧЮжный ФО -.........Северо-Кавказский Ф0 ЧЧПривожский ФО Уральскж ФО Сибцкхий ФО * 120-Дальнеэосточный ФО /\

60 ........ - ......- -- - ................- - - ^ // ^ А? -V / июл 38г сен окт ноя дек яга фее гер ар гай июк тл авг сен с*

Рис. 6. Дифференциация федеральных округов РФ по темпам роста инвестиций в основной капитал в промышленности (левый график) и в строительстве (правый график) в январе-октябре 2010 г. (в сравнении с аналогичным периодом 2009 г. в %)

Источник: составлено автором по данным Росстата, Сбербанка РФ.

В целом промышленное производство в конце 2010 г. росло в тех регионах России, где в структуре промышленности лидирующие позиции занимают отрасли, получающие господдержку, прежде всего, автомобильная промышленность, поскольку государство продожит помогать автопрому и в 2011 году. На стимулирование спроса будет потрачено 17 мрд. рублей (это в 2,6 раза меньше, чем в 2010 году): из них на программу утилизации уйдет 13,5 мрд. рублей, на льготы по кредитам на покупку машин - 2,8 мрд. рублей. Еще 6,1 мрд. рублей будет выделено на субсидирование процентных ставок для производителей. Субсидирование процентных ставок по кредитам будет распространено и на производителей автокомпонентов, а программа утилизации - на грузовики и автобусы.

Согласно мониторинга социально-экономического положения субъектов РФ инвестиции в основной капитал в конце 2010 г. существенно замедлились после значительного усиления инвестиционной активности летом (см. левый график рис. 6).

Причем замедление наблюдалось практически во всех регионах за исключением Сибирского и Дальневосточного ФО, где рост инвестиций составил

18,6% и 40,5% соответственно.

В Дальневосточном ФО инвестиции в основной капитал неоднократно в течение года демонстрировали рост в связи с выпонением федеральных целевых программ, включая комплексную программу развития Дальнего Востока и Забайкалья, а также федеральную подпрограмму Развитие Владивостока как центра международного сотрудничества в АТР.

Усиление инвестиционной активности в Сибирском ФО обусловлено осуществлением ряда инвестиционных проектов. Так, инвестиции в развитие Сибирского федерального округа по 27 проектам составят - более 1,8 трн. рублей, из них из федерального бюджета выделено более 200 мрд. рублей, более 200 мрд. рублей - финансирование от субъектов РФ, еще около 1,5 трн. рублей составят частные инвестиции. Основной принцип реализации проекта - частно-государственное партнерство. Часть проектов направлена на создание транспортной инфраструктуры, часть - касается развития туристско-рекреационных зон, а также создания социальной и жилищной инфраструктуры.

В целом тенденция к росту инвестиций, кризисный спад которых был самым глубоким и длительным, не вызывает сомнений. В октябре 2010 г. в целом по России третий месяц подряд продожала улучшаться ситуация в строительстве (см. правый график рис. 6). Рост объемов строительных работ составил в октябре 2010 г. 6,3% (в сентябре 5,4%, в августе 3,4%). Возобновившийся рост в строительстве носил органический характер, так как корреспондируется с восстановлением производства строительных материалов.

Однако по регионам динамика в строительстве была разнонаправленной. В одних регионах продожалось сокращение этого показателя, в других - отмечено ускорение роста (см. правый график рис. 6). Опережающими темпами росло строительство в Южном и Дальневосточном ФО в связи с интенсивным строительством в Краснодарском крае (126,5%) в рамках подготовки к олимпиаде в Сочи и в Приморском крае (137,3%) - в связи с проведением саммита АТЭС в 2012 году.

Исследование параметров концентрации МСБ в региональном разрезе позволяет усмотреть определенную связь интенсивности инвестиционных процессов в регионах с масштабами развития регионального бизнеса в субъектах РФ. Наиболее информативной является их деление на 5 кластеров (рис. 7). Регионы пятого кластера при сравнительно небольших объемах государственной поддержки демонстрируют довольно высокий уровень развития малого предпринимательства, тогда как в кластере №4 ситуация диаметрально противоположная - высокая государственная активность не отражается дожным образом на результатах.

В целом образовавшиеся классы регионов можно охарактеризовать следующим образом:

кластер №1: середняки - сравнительно высокие показатели развития сектора МП при значительных объемах государственной поддержки.

кластер №2: лумеренно отстающие - низкие показатели развития сектора МП при незначительных объемах государственной поддержки.

кластер №3: потенциальные газели - сравнительно высокие показатели развития сектора МП при незначительных объемах государственной поддержки.

кластер №4: лотстающие - умеренные показатели развития сектора МП при высоких объемах государственной под держки.

кластер №5: газели - высокие показатели развития сектора МП при

умеренных объемах государственной поддержки.

Итак, сравнительно значимой оказывается государственная поддержка для рег ионов из кластеров №1, №2 и №3 - степень зависимости результатов деятельности МСБ от господдержки для них несколько выше, чем в целом по выборке. Эти же факторы определяют и развитие инвестиционных процессов в субъектах РФ, отнесенных к этим кластерам.

Кластер

ИндексМП

Рис. 7. Кластеризация субъектов РФ по уровню государственной поддержки финансирования деятельности МСБ

Примечания: Кластер I: Ленинградская область, Вогоградская область, Чувашская Республика, Кировская область, Свердловская область. Магаданская область. Кластер 2: Бегородская область, Брянская область, Ивановская область, Костромская область, Липецкая область, Тверская область, Архангельская область, Новгородская облает,ь Республика Адыгея, Республика Ингушетия, Республика Камыкия, Республика Северная Осетия - Алания, Чеченская Республика, Астраханская область, Республика Башкортостан, Республика Марий Эл, Саратовская область, Ульяновская область. Курганская область, Республика Хакасия, Атайский край, Кемеровская область, Омская область. Кластер 3: г. Калужская область, Московская область, Рязанская область, Смоленская область, Республика Карелия, Республика Коми, Ненецкий авт. округ, Мурманская область, Ставропольский край, Республика Татарстан, Пермский край, Самарская область, Красноярский край, Новосибирская область. Кластер 4: Республика Дагестан, Ханты-Мансийский авт. округ, Республика Атай. Кластер 5: Калининградская область, г. Санкт-Петербург, Краснодарский край.

Такая неоднозначность тенденций социально-экономического развития российских регионов ставит вопрос о существовании или отсутствии объективных закономерностей сходимости динамики различных макрорегионов в РФ. При положительном ответе на этот вопрос встает проблема выделения ключевой формы регионального бизнеса, которая дожна получить преференции в финансовом обеспечении своей деятельности, дабы ускорить процессы сближения инвестиционных возможностей субъектов РФ. В нашем случае эта проблема может быть успешно решена только в контексте ее нацеленности на социальное

предпринимательство и при условии приоритетности финансовых инструментов его реализации со стороны государства.

Многочисленные исследования региональной динамики различных стран доказали существовании тенденций их сходимости со скоростью около 2% в год4, (см. таблицу 2). Таким образом, сходимость экономик российских регионов - это реализация объективных тенденций конвергенции, проявляющих себя в других странах мира.

В нашем случае гипотеза о конвергенции (сходимости, сближении) принимается, если эмпирическая оценка р > 0. Если Р < 0, наблюдается обратный процесс - дивергенции (отдаления, расслоения). С учетом выявленной специфики регионального расслоения не вызывает удивления тот факт, что по 79 регионам за период с 2000 по 2010 г. не удается получить значимой оценки коэффициента р. Однако в нашем случае речь идет о том, что тенденция к сближению региональных показателей продуктивности существует не для всех, а для большей части регионов5. Для проверки этой гипотезы из совокупности регионов были исключены те, которые характеризуются аномальными статическими и динамическими характеристиками показателя ВРП на душу населения - Тюменская область, Чукотский АО, Республика Камыкия, Республика Ингушетия.

На выделенной группе, включающей 75 регионов, оценка р составила 0,017 на 5%-ном уровне значимости - гипотеза о конвергенции подтверждается с вероятностью ошибки не более 5%, Я2 = 0,74. Скорость сходимости составляет 1,8% в год. Это означает, что если тенденция к конвергенции, сформировавшаяся в рассматриваемый период, сохранится и далее, то расстояние между некоторым средним значением ВРП надушу населения, так называемым репрезентативным регионом, и стационарным состоянием (взятыми в логарифмах) сократится в 2 раза через 39 лет, в 1,5 раза через 23 года.

Таблица 2

Оценка скорости р -конвергенции по различным странам_

Группа регионов Период Оценка скорости, % регрессии

США, 48 штатов (1880-1990) 2,1 0,89

Испания, 17 регионов (1955-1987) 2,1 0,63

Англия, 11 регионов (1955-1987) 2,0 0,62

Япония, 47 префектур (1955-1990) 1,9 0,59

Франция, 21 регион (1955-1987) 1,6 0,55

Германия, 11 регионов (1955-1987) 1,4 0,56

Италия, 20 регионов (1955-1987) 1,0 0,46

Источник: расчеты по: Barro R.J., Sala-i-Martin X. (2002): Convergence // J. of Polit. Econ. Vol. 100. № 2.

Эмпирическую оценку распределения значений душевого ВРП мы построили на основе выделения пяти интервалов значений показателя. В качестве границ интервалов, как и предлагает Д. Ква, будем рассматривать 0,25; 0,54; 1,0; 2,0 относительно среднего значения .

В каждом рассматриваемом году группу из 79 регионов разбивается на пять

4 Barro R.J., Sala-i-MartinX. (2002): Convergence // J. of Polit. Econ. Vol. 100. № 2.

5 См.: Лавровский Б.Л. (2005): Экономический рост и региональная асимметрия: эмпирический анализ. Новосибирск: Сибирское Научное издательство.

6 Quah D. (1996): Empirics for Economic Growth and Convergence // European Econ. Rev. Vol. 40. № 6. June.

частей по значению душевого ВРП: в первый интервал попадают регионы, значения душевого ВРП которых не превышает 0,25 от среднего значения, во второй - регионы со значением от 0,25 до 0,5; в третий - от 0,5 до 1,0; в четвертый - от 1,0 до 2,0; в пятый - все остальные регионы. Таким образом, эмпирическая оценка распределения душевого ВРП в каждом году выражается вектором относительных частот.

За период 2000-2010 гг. эмпирическое распределение изменилось незначительно, перемещение между выделенными интервалами составило только 3,8% плотности распределения. Иначе говоря, всего 3,8% плотности эмпирического распределения перемещается между интервалами (т.е. второй интервал увеличися на 2,5%, третий уменьшися на 1,3%, четвертый увеличися на 1,3%, пятый снизися на 2,5%). Таким образом, в общей сложности из третьего и пятого во второй и четвертый перешло 3,8% плотности распределения, т.е. сравнительно немного.

Тем не менее, относительное положение отдельных регионов в течение этого периода менялось достаточно существенно. Так, Республика Камыкия опустилась с 59-го места на 78-е, сократив свой душевой ВРП с 0,51 до 0,27 относительно среднего по России, Омская область поднялась с 53-го места в 2000 г. на 21-е в 2010 г., увеличив душевой ВРП с 0,55 до 0,87 от среднего значения. Существенно улучшили свои относительные позиции Московская, Ленинградская и Томская области, Республика Бурятия и Еврейская АО Ч они переместились вверх более чем на 10 рангов. Ухудшили свои позиции Астраханская, Кировская, Читинская области и Республика Хакасия - их ранг снизися более чем на 10 пунктов.

Формализация перемещений регионов между интервалами с использованием так называемой матрицы переходов, отражающей закономерность изменения эмпирического распределения частот в рассматриваемый период (<ЗиаЬ, 1993), дает возможность сопоставить базовую (2010 г.) и перспективную структуру распределения регионального душевого ВРП (рис. 8).

Рис. 8. Распределение душевого ВРП в 2010 г. и оценка перспективного распределения (границы интервалов взяты по отношению к среднему значению).

К особенностям распределения региональных значений ВРП на душу населения в перспективе можно отнести следующие.

1. Распределение не сходится в одном интервале; такая тенденция соответствовала бы сходимости к общему для всех регионов значению продуктивности.

2. Не происходит накопления плотности по краям распределения, т.е. нет явного выделения больших групп богатых и бедных регионов. Иначе говоря, кластеры конвергенции, свидетельствующие о поляризации экономического

развития, в российской региональной динамике не наблюдаются 1. Самых бедных регионов в перспективе остается 1,3%, наиболее богатых -3%.

3. Характер и динамика распределения демонстрируют определенную тенденцию к перемещению плотности распределения от больших значений в область "меньше среднего". В области от 0,25 до среднего значения в предельном распределении скапливается 75% регионов.

4. Изменение эмпирических оценок основных характеристик распределения8: эксцесс в перспективе возрастает вдвое (на 0,3), коэффициент вариации снижается в 1,5 раза; распределение становится более совершенным и "сжатым" в области несколько ниже среднего значения.

Другими словами, посткризисный рост сам по себе порождает импульс к региональному сближению. При существенном отрыве нескольких известных региональных лидеров экономическое пространство остальной части России, похоже, начинает стягиваться. Согласно анализу модели конвергенции, сколько-нибудь значимое сближение формирующаяся тенденция может дать через 30Ч40 лет. Однако адекватная система финансирования МСБ может, несомненно, ускорить этот позитивный процесс, сокращая чрезмерную асимметрию и ставя на первое место социальную его нацеленность, следовательно, проблему адекватного испонения региональными органами власти своих социальных функций. Формирование соответствующей институциональной и финансовой основы функционирования МСБ, несомненно, вызовет активизацию инвестиционных процессов в субъектах РФ и сокращение чрезмерной их поляризации по показателям ВРП на душу населения.

Третья глава - Основные направления повышения эффективности банковского кредитования малого и среднего бизнеса в качестве

основного условия роста инвестиционной активности в регионах - посвящена рассмотрению проблем совершенствования системы взаимодействия механизмов управления малым предпринимательством, моделированию оценок эффективности деятельности малых предприятий, систематизации мер государственной поддержки малого бизнеса.

Для перелома негативных тенденций в развитии российского малого бизнеса, необходимо:

Х навести порядок во внешней для малого предпринимательства среде;

Х регулировать внутреннюю среду путем избирательной (с учетом приоритетов) ресурсной (прежде всего - финансовой) поддержки;

усовершенствовать саму систему поддержки.

Наведение порядка во внешней среде малого предпринимательства потребует как минимум: совершенствования правовой базы; реформирования налогообложения; защиты субъектов малого бизнеса от преступных посягательств; устранения административных барьеров; улучшения условий сбыта; содействия кооперации малого и крупного бизнеса

7 Такие кластеры обнаружены в мировой экономике (Durlauf, Quah, 1999). Результаты, полученные по этой методике в региональном разрезе, для разных стран различные. Например, С. Бандьопадхьяй (Bandyopadhyay S. (2003): Convergence Club Empirics: Some Dynamics and Explanations of Unequal Growth Across Indian States. Discussion Paper DARP69. London: London School of Economics and Political Science) обнаруживает кластеры конвергенции по штатам Индии, а Д. Ква (Quah D. (1993): Empirical Cross-Section Dynamics in Economic Growth // European Econ. Rev. № 37 (2/3).) не находит их по штатам США.

8 Оценки сделаны по эмпирическому распределению частот, указанных на рис. 8 распределений с использованием логарифмической шкалы для границ интервалов.

Правовую базу мы поставили на первое место потому, что она определяет едва ли не все аспекты деятельности малых предприятий. Законодательные и нормативные акты, во-первых, устанавливают рамки легального бизнеса, границы дозволенного, во-вторых, регламентируют права и обязанности субъектов малого предпринимательства перед наемными работниками, партнерами, потребителями, бюджетами разных уровней, в-третьих, формируют систему экономических и других стимулов, гарантирующих поддержку определенным категориям субъектов малого бизнеса, и, в-четвертых, дожны устанавливать меры защиты предпринимателей от незаконных действий органов власти и криминального мира.

п о л о ж и т

О Б Р А Т

ПРОГРАММЫ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ

законодательное г обеспечение у

КОНЦЕПЦИЯ и СТРАТЕГИЯ поддержки предпринимательства

Законы, программы нормы

Программы, формы и методы их реализации

Организация управления

ИНФРАСТРУКТУРНЫЕ ЗАДАЧИ

- правовая поддержка

- информационное обеспечение

- подготовка кадров

- поддержка бизнеса

- производственно-техническая поддержка

- кредитно-финансовая поддержка

Исследования

Конкурсы, отсор

Подготовка

организаторов

Организация

поддержки

Стимулирование

производства

Результаты -создание новых рабочих мест - развитие мекомасштабных рынков -становление субподрядной базы

Мониторинг

- развитие инновационного процесса - развитие внутреннего рынка - регулирование рыночных отношений - развитие самоуправления - рост уровня жизни населения -увеличение налоговых поступлений Исследования

Экология

Контроль

Рис. 9. Взаимосвязь между государственной политикой поддержки малого бизнеса и

законодательным базисом Большое препятствие для развития малого бизнеса также в том, что законы не являются актами прямого действия. Для их реализации органами испонительной власти разрабатывается множество подзаконных актов (инструкций, приказов, писем, указаний), которые систематически изменяются, уточняются, допоняются, поэтому предпринимателям, особенно начинающим, трудно в них разобраться и на практике руководствоваться ими.

Между тем законы дожны давать исчерпывающие и четкие ответы на все вопросы, связанные с малым бизнесом, начиная с регистрации субъектов предпринимательства, лицензирования предмета их деятельности и кончая процедурами банкротства и ликвидации.

Взаимосвязь между государственной политикой в области поддержки малого бизнеса и ее законодательным оформлением илюстрирует рис. 9. В изображенной системе положительная обратная связь формируется, если прямое усилие управляющих воздействий стимулирует правильное развитие системы. Если же при этом контрольные показатели ухудшаются или искажаются, налицо отрицательная обратная связь.

Особенно тщательной отработки требует, пожалуй, налоговое законодательство. Налоговый кодекс дожен состоять из норм прямого действия, не требующих выпуска допонительных инструктивных и методических документов и не допускающих произвольного токования закона.

Следовало бы запретить практику постоянного пересмотра налогового законодательства в течение финансового года. Вводить новые налоги, а также новые ставки действующих налогов целесообразно не ранее, чем через погода после принятия соответствующего федерального закона (желательно с начала финансового года).

В области сбыта главным направлением поддержки малого бизнеса является обеспечение малых фирм госзаказами. Установление обязательной квоты на размещение госзаказов (не менее 15% от общего объема) даст им гарантии реализации товаров и услуг, позволит оптимально планировать производственную и финансовую деятельность. Антимонопольные меры следует ставить в зависимость от уровня концентрации товарных рынков. Так, применительно к рынкам с развитой конкуренцией можно ограничиться отслеживанием динамики концентрации производства и положения лидирующих хозяйственных объектов. Олигополистические рынки требуют, сверх того, антимонопольного контроля за акционированием, приватизацией и лицензированием. Для монополизированных рынков необходимо разрабатывать отраслевые и региональные программы демонополизации, контролировать поведение предприятий-монополистов, предупреждать создание новых монополистических объединений, снижать барьеры, перекрывающие доступ на рынок, пресекать недобросовестную конкуренцию.

Важнейшим по значимости после механизма формирования эффективных вертикальных связей между органами власти и малым бизнесом является механизм финансового обеспечения его развития. Схематично он включает в себя четыре основных блока: бюджетный механизм, налоговый механизма кредитный механизм и механизм самофинансирования (рис. 10).

Бюджетный механизм включает широкий набор методов прямой и косвенной финансовой поддержки развития малого предпринимательства, осуществляемой всеми звеньями бюджетной системы. Так, например, финансовый механизм федерального бюджета состоит из следующих элементов:

> федеральных программ развития малого предпринимательства;

> специальных налоговых режимов;

> упрощенной системы ведения бухгатерской отчетности;

> упрощенного порядка составления статистической отчетности;

> системы государственных заказов;

> обеспечения прав и законных интересов субъектов малого предпринимательства при осуществлении государственного финансового контроля;

> обеспечения финансовой поддержки;

> обеспечения имущественной поддержки;

> обеспечения информационной поддержки;

> обеспечения консультационной поддержки;

> обеспечения поддержки по подготовке, переподготовке, повышению квалификации кадров;

> обеспечения поддержки внешнеэкономической деятельности; развития инфраструктуры поддержки малого предпринимательства.

Финансовый механизм

развития малого предпринимательства

Бюдж меха етный низм

Финансовый механизм федерального б-ожста

Финансовый механизм региональных бюджстоп

Финансовый мехами 1\1 местных бюджеюи

Налоговый механизм

- специальные налоговые режимы

- налоговые льготы

- налоговые каникулы

- упрощенные правила ведения налогового учета -упрошенные формы налоговых деклараций по отдельным налогам в сборам

1<ред( меха тный низм

- механизм льготного кредитования

- государственные и муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства

- государственные и муниципальные гарантии

- банковский кредит

- коммерческий кредит

- лизинговые операции

- факторинговые операции

- форфейтинговые операции

Мех самофина анизм нсирования

Получение прибыли и направление ее на финансирование:

- текущих затрат

- расходов на расширение и совершенствование производства

- обновление продукции

- повышение зарплаты

- расходов на социальные нужды

- выпонение обязательств перед государством

Выпуск акций малыми предприятиями Получение доходов от использования прав на интелектуальную собственность

Рис. 10. Финансовый механизм развития малого предпринимательства Очень важно при принятии решений органами государственной и муниципальной власти по финансированию предприятий малого бизнеса, как за счет бюджетных, так и за счет внебюджетных средств, точно выстроить технологическую последовательность этого процесса для того, чтобы убедиться в правильности направления источников финансирования.

С нашей точки зрения данный процесс необходимо разбить на несколько составляющих элементов.

Первым этапом после принятия проектов к рассмотрению является проверка маркетинговых исследований, проведенных претендентами на государственную и муниципальную инвестиционную поддержку. Такой подход позволит определиться в серьезности намерений претендента на получение такой финансовой помощи и установить хотя бы приблизительно степень риска участия в этом проекте.

Следующим этапом дожна стать технологическая экспертиза проекта, которая заключается в оценке технической и технологической новизны проекта. Данная работа может быть проведена независимыми техническими экспертами из числа научного колектива высших учебных заведений, специалистов соответствующих крупных предприятий, которые могут провести оценку технологической реализуемости проекта и дать свое заключение о его живучести в условиях особенностей развития соответствующего отраслевого рынка, в том числе и на основе зарубежного опыта работы.

Третьим этапом является финансовая экспертиза проекта, с помощью которой определяется оценка проведенных претендентом на инвестиции технико-экономических исследований и устанавливается корректность оценки финансовых рисков.

Четвертый этап - самый важный для любого звена бюджетной системы -оценка бюджетной эффективности планируемого проекта, которая может рассчитываться как разница между планируемым приростом налоговых поступлении в соответствующий бюджет за счет реализации планируемого проекта и объемом государственной поддержки из этого бюджета Расчет бюджетной эффективности планируемого проекта предполагает ее подсчет нарастающим итогом с учетом коэффициента дисконтирования.

Пятый этап дожен предполагать мониторинг инвестиционного проекта и оценку его бюджетной эффективности.

Вышеуказанный мониторинг может показать, насколько точно субъект малого бизнеса выпоняет взятые на себя обязательства по реализации инвестиционного проекта и позволяет своевременно определить отступления от планируемых показателей. В целях снижения уровня инвестиционного риска установлены соответствующие критерии, при которых может быть прекращена государственная поддержка инвестора:

> несогласованное существенное изменение в ходе реализации инвестиционного проекта направленности и основных технико-экономических параметров проекта;

> нецелевое использование средств соответствующего бюджета;

> существенное увеличение сроков реализации проекта по сравнению с плановыми сроками;

> снижение реальной бюджетной эффективности в ходе реализации инвестиционного проекта

Принятие управленческих решений представителями малого бизнеса в промышленности предполагает необходимость оценки динамики поноценного комплекса трех взаимодействующих секторов: производственного сектора, сектора ресурсного обеспечения производства и сектора технологического обеспечения.

Проведенный анализ системы механизмов управления малым предпринимательством позволил сделать вывод о том, что не столько факторы их саморазвития, сколько внешняя среда оказывает приоритетное воздействие на адаптационные возможности малого бизнеса в реальном секторе экономики.

Выявить недостатки системы позволяет аналитический подход, основанный на двух положениях:

1) в системе выделяются и взаимодействуют федеральный, региональный и местный уровень;

2) каждый уровень сам образует некую систему, представленную концептуально-

программным, организационно-ресурсным и функциональным блоками.

Концептуально-программный блок включает цели, принципы, методы концепции и программы поддержки малого бизнеса.

Организационно-ресурсный объединяет специализированные органы государственного управления и общественной поддержки малого бизнеса, а также объекты инфраструктуры, наделенные соответствующими ресурсами и кадрами.

Функциональный блок охватывает основные направления деятельности системы.

Рассмотрение системы господдержки в этом ракурсе позволяет не только вскрыть причины ее низкой эффективности, но и наметить основные направления коренного совершенствования.

Выделяются три взаимосвязанные группы причин неэффективности системы:

Х неразработанность, незрелость концептуально-программной базы;

Х несовершенство (незавершенность) организационного построения системы и недостаточность ресурсного (в первую очередь - финансового) обеспечения;

Х противоречивость направлений и механизмов функционирования системы, неадекватных реальному состоянию внешней и внутренней среды малого бизнеса

Таким образом, для того чтобы система государственной поддержки малых предприятий соответствовала серьезности и масштабности стоящих перед ней задач, необходимо вывести ее на качественно иные концептуально-программные, организационные и функциональные параметры.

Одним из ключевых направлений организационного совершенствования федерального уровня выступает создание механизма реализации государственных программ поддержки малого предпринимательства

Для решения этих проблем на региональном уровне в организационном аспекте на первый план выходит развитие сети субфедеральных финансовых институтов поддержки:

- инвестиционных компаний - финансовых институтов, целью которых является содействие увеличению собственных средств малых предприятий путем приобретения их акций и размещения среди них акций третьих лиц (могут создаваться фондом поддержки малого предпринимательства который, однако, не дожен владеть более 25% акций);

- ипотечных банков малого бизнеса - финансовых учреждений, призванных предоставлять кредиты под обеспечение в виде залога имущества малого предприятия, ноу-хау или ценных бумаг;

- обществ взаимного кредитования - учреждений, создаваемых фондом поддержки малого предпринимательства для накопления временно свободных денежных средств, оказания временной помощи и предоставления краткосрочных коммерческих кредитов малым предприятиям;

- центров поддержки (бизнес-инкубаторов) - многопрофильных учреждений, призванных помогать начинающим бизнесменам путем оказания услуг в области консатинга, инжиниринга привлечения иностранных инвесторов, разработки догосрочных прогнозов, аудиторских проверок, информационного обеспечения, подготовки кадров.

Средства для укрепления финансовой базы регионального уровня государственной поддержки малого предпринимательства можно почерпнуть из четырех источников: Федерального фонда поддержки малого предпринимательства; региональных бюджетов; доходов региональных фондов поддержки малого предпринимательства от кредитования, выпуска и размещения ценных бумаг;

зарубежных фондов.

В заключении диссертационной работы систематизированы основные выводы о результатах исследования и определены возможные направления дальнейшего развития предложенных подходов.

3. ПУБЛИКАЦИИ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ

Основные положения и результаты диссертации изложены в следующих публикациях автора

Опубликовано в ведущих рецензируемых научных журналах и изданиях, определенных ВАК:

1. Ковалева Е.А. Учет специфики малого бизнеса в системе микрофинансирования // Вопросы экономики и права, № 1, 2011. - С. 72-80 (0,5 п.л.)

2. Ковалева Е.А. Микрофинансирование - новый инструмент развития малого бизнеса// Экономические науки, № 1, 2011. - С. 88- 97 (0,5 п.л.)

3. Ковалева Е.А. Роль финансового посредничества в формировании условий для экономического роста в регионах // Экономические науки, № 2, 2011. - 0,5 п.л.

Публикации в других изданиях:

4. Ковалева Е.А. Функции микрофинансирования деятельности малого и среднего бизнеса и восстановление инвестиционных процессов в регионах // Актуальные проблемы экономической науки и образования / Сборник научных статей. Под ред. проф. Стерликова Ф.Ф. - М.: МИЭМ, 2008. Вып. 2. - С. 93-98 (0,5 п.л.)

5. Ковалева Е.А. Оценка состояния банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России в 2000-х годах // Актуальные проблемы экономической науки и образования / Сборник научных статей. Под ред. проф. Стерликова Ф.Ф. -М.: МИЭМ, 2009, вып. 1. - С. 68-76 (0,5 п.л.)

6. Ковалева Е.А. Расширение банковского кредитования малого и среднего бизнеса в системе факторов ускорения инвестиционных процессов в субъектах РФ / Е.А. Ковалева. Брошюра - М.: ООО Издательство Компания Спутник+, 2010. - 2,6 п.л.

Академия труда н социальных отношений

Формат А-5. Объем 1,0 п.л. Тираж 100 экз. Заказ № 156.

Типография ИД АТИСО 119454, Москва, ул. Лобачевского, 90 Тел.: 432-47-45

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Ковалева, Елена Александровна

ГЛАВА 1. Концептуальные подходы к трактовке рынка микрофинансовых услуг для малого и среднего бизнеса.

1.1. Теоретическая трактовка роли финансового посредничества в формировании условий для экономического роста в регионах.1.

1.2. Концепции инвестиционных процессов в категориях монополистической конкуренции представителей малого и среднего бизнеса.

1.3. Функции микрофинансирования деятельности малого и среднего бизнеса и восстановление инвестиционных процессов в регионах.

ГЛАВА 2. Анализ динамики банковского кредитования малого и,среднего бизнеса в контексте развития инвестиционных процессов в субъектах РФ.

2.1. Особенности банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России в 2000-х годах.

2.2. Взаимосвязь инвестиционных процессов в регионах и масштабов финансирования деятельности малого и среднего бизнеса.

2.3. Социальные ориентиры инвестиционных процессов в субъектах РФ.

ГЛАВА 3. Основные направления повышения эффективности банковского1 кредитования малого и среднего бизнеса в качестве основного условия роста инвестиционной активности в регионах.

3.1. Восстановление-доверия и механизм привлечения догосрочных источников кредитования малых и средних предприятий на региональном уровне.

3.2. Адаптация западного опыта развития рынка микрофинансовых услуг для малого и среднего бизнеса.

3.3. Снижение инвестиционных рисков и развитие механизмов инвестиционного обеспечения деятельности малого и среднего бизнеса в субъектах РФ.

3.4. Рост емкости банковской системы и повышение доступности банковских услуг для инвесторов в региональные проекты.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Расширение банковского кредитования малого и среднего бизнеса в системе факторов ускорения инвестиционных процессов в субъектах РФ"

Актуальность темы1 исследования. Глобальный финансовый кризис внес серьезные коррективы в перспективы инвестиционных процессов в российских регионах. Сокращение темпов роста валового внутреннего продукта (ВВП) в РФ к концу 2008 г. и последующее его падение по итогам 2009 г. сопровождалось столь же значительным падением валовых региональных продуктов и существенным сокращением деятельности регионального - малого и среднего -бизнеса на субнациональном уровне. В 2008-2009 гг. внешние условия развития российской экономики и банковского сектора заметно ухудшились, замедлились инвестиционные процессы, экономическая стагнация стала характерной тенденцией практически для всех субъектов РФ.

В новых условиях бюджетной разбалансированности регионов, отставания от докризисных показателей их промышленного производства, доходов местного населения, инвестиционных расходов региональных предприятий ключевой проблемой, решение которой может кардинально изменить ситуацию на местах, становится восстановление инвестиционных процессов в качестве факторов догосрочного развития субъектов РФ. Ключевым аспектом в решении этой проблемы становится обеспечение поноценного банковского кредитования малого и среднего бизнеса, который представляет системообразующую структуру региональной экономики, способную за счет расширения своих инвестиционных возможностей реально сократить социальную напряженность на местах, обеспечить выживание населения при высокой безработице и чрезмерных рисках хозяйственной деятельности и стимулировать инвестиционные приоритеты у других форм хозяйственной деятельности на субнациональном уровне.

Восстановление инвестиционных процессов в регионах способно кардинально изменить ситуацию в России, поскольку обеспечит переход национального хозяйства в целом на стадию экономического роста. Однако это станет возможным только при условии формирования общедоступной системы банковского кредитования деятельности малых и средних предприятий. Препятствий на этом пути достаточно много: среди них ограниченное присутствие консервативных и догосрочных инвесторов на российском рынке капитала, неразвитость институтов колективных инвестиций, доминирование спекулянтов над стратегическими инвесторами, зависимость российских банков и нефинансовых компаний от внешних заимствований при значительном объеме накопленных обязательств перед иностранными кредиторами, подверженность российского банковского сектора влиянию конъюнктуры мировых финансовых и сырьевых рынков. Все это увеличивает кредитные риски и тормозит расширение операций коммерческих банков по финансированию деятельности малого и среднего бизнеса в качестве важнейшего фактора ускорения инвестиционных процессов в субъектах РФ.

Вместе с тем стремительное развитие глобального финансового кризиса и перерастание его в структурный экономический поставило под сомнение многие апробированные теоретические подходы и эмпирические решения, которые могли быстро восстановить инвестиционные процессы в регионах страны и стабилизировать темпы экономического их роста. В условиях глобального кризиса монетарные и фискальные органы власти России предприняли чрезвычайные меры поддержания в реальном и финансовом секторах экономики необходимого уровня ликвидности. Однако до сих пор остается открытым вопрос об эффективности этих мер в части расширения банковского кредитования малого и среднего бизнеса в системе факторов ускорения инвестиционных процессов в субъектах РФ.

Именно эти аспекты обусловливают высокую теоретическую и практическую значимость решения проблем формирования механизма расширения банковского кредитования регионального бизнеса - малых и средних предприятий в качестве важнейшего фактора ускорения инвестиционных процессов в субъектах РФ:

Все обозначенные выше проблемы предопределили актуальность темы диссертационного исследования, его цель и задачи.

Теоретической диссертационной работы послужили научные труды теоретиков-экономистов: И. Ансоффа, A.A. Богданова, П. Дракера, Р.Л. Кан, А. Курно, Дж.К. Левинсона, Б.З. Мильнера, Ф. Найта, М. Портера, Л.Г. Раменского, Дж. Робинсон, А. Смита, Р. Уотермена, Ф.фон Хайека, П. Хейне, Э. Чемберлин, Й. Шумпетера, Ф. Эджуорта, Л. Якокка.

Проблемы инвестирования в малый бизнес с различной степенью обстоятельности исследованы отечественной и зарубежной экономической наукой. Среди отечественных ученых внесших существенный вклад в разработку теории сбережений населения, проблем мобилизации инвестиционных ресурсов и активизации инвестиционной деятельности в последние годы отметим работы Бобкова В.Н., Глазьева С.Ю., Елисеевой И.И., Жеребина В.М., Заславской Г.И., Ивантера В.В., Кашина Ю.И., Кириченко В.Н., Красовского В.П., Львова Д.С., Маевского В.И., Ноткина А.И., Радаева В.В., Римашевской Н.М. и др. ученых.

В процессе исследования банковских форм и методов в контексте инвестиционных процессов использованы основные подходы, разработанные классической (А. Смитом, Д. Риккардо, Д.С. Милем) и кейнсианской (Д. Кейнсом, П. Самуэльсоном, и др.) школами экономической мысли. Кроме того, дана оценка теории инвестирования в развитии научных трактовок такими знаменитыми неокейнсианцами и посткейнсианцами, как Р. Харрод, Дж. Робинсон, Дж.Л.С. Шэкли, Ф. Модильяни, М. Фридман, А.У. Филипс, Д.Ф. Мут, Д. Брейди, Д. Дьюзенберри, Р. Брумберг, А. Андо, Д. Фрике, Т. Маримото, Х.С. Хаутзаккер, Л.Д. Тейлор.

Достаточно плодотворно разрабатывались отдельные аспекты малого предпринимательства отечественными учеными: А. Архиповым, Л. Бадаловым, А. Блиновым, Е. Бухвальд, Н. Багровым, А. Виленским, О. Виханским, Е. Гержа, Т. Догопятовой, Л. Евенко, С. Егоровым, Б. Ичитовкиной, А. Игнатьевой, А. Колесниковым, Н. Ксенофонтовой, А. Кокоревым, Г. Кулапиной, М. Лапуста, В. Логиновым, Н. Лушиной, М. Максимцовым, С. Малаховым, Т. Морозовой, А. Орловым, П. Половинкиным, В. Прохоровым, С. Перминовым, А. Петровым, И. Разумновой, Э. Рязанцевым, В. Радаевым, В. Сорокиной, В. Студенцовым, Ю. Старостиным, Ю. Симачевым, А. Цыгановым, Д. Чангли, А. Чепуренко, В. Швандаром, А. Юдановым и другими.

Однако в связи с малым периодом, прошедшим с начала глобального финансового кризиса, возникает насущная необходимость в разработке новых 4 аспектов теории и практики банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в субъектах РФ, теории инвестиционного обеспечении его деятельности в системе факторов финансовой стабильности, а также в переосмыслении методологических аспектов соотношения субъективных и объективных условий расширения инвестиционных процессов в регионах с учетом вклада малых и средних предприятий.

Цель и задачи- исследования. Цель работы состоит в теоретическом обосновании, разработке и практической апробации выявленных автором закономерностей посткризисного развития инвестиционных процессов в субъектах РФ с учетом роли банковского кредитования малых и средних предприятий в качестве основы региональной экономики, способных мультиплицировать позитивный эффект инвестиционной активности в показателях финансово-экономической стабильности регионов.

Поставленная в работе цель обусловила необходимость решения следующих задач:

- обобщить отечественный и зарубежный опыт исследования форм и методов финансирования малого и среднего предпринимательства с учетом феномена доминирования финансового посредничества в качестве фактора роста инвестиционной активности в регионе и сформулировать методический подход к системному описанию механизмов банковского кредитования регионального бизнеса в структуре рынка монополистической конкуренции;

- обосновать методологические подходы, позволяющие идентифицировать малый и средний бизнес в качестве форм организации социального предпринимательства в регионе, определить функции системы микрофинансирования его деятельности с целью расширения масштабов производства смешанных общественных благ в субъектах РФ и стабилизации инвестиционных процессов на местах;

- провести сравнительный анализ динамики показателей кредитования малого и среднего предпринимательства в региональном разрезе с целью классификации по значимости механизмов его функционирования и обоснования необходимости финансового и организационного инструментов всех форм мобилизации ресурсов при условии системы государственного стимулирования инвестиционной активности малого и среднего бизнеса;

- дать качественную оценку инвестиционных процессов в регионах в разрезе экономического потенциала малого и среднего бизнес как с учетом специфики его кредитования, так и в системе факторов, функционально нацеленных на повышения его эффективности в масштабах субъектов РФ;

- рассмотреть особенности механизма функционирования малого бизнеса путем моделирования роста его технологического уровня и анализа альтернативных методов его инвестиционного обеспечения за счет банковского кредитования с обоснованием методов диагностики корреляционных связей экономического состояния субъектов РФ и расширения деятельности малого и среднего бизнеса, позволяющих выявить дестабилизирующие факторы и разработать альтернативные модели стабилизации его экономического и финансового состояния;

- использовать экономико-математический подход к оценке эффективности банковского кредитования малых и средних предприятий в категориях инвестиционной активности с целью обоснования механизмов финансового обеспечения деятельностью малого и среднего предпринимательства с учетом системы его стимулирования со стороны органов власти субъектов РФ, специфики регионов, кредитных возможностей региональных финансовых и нефинансовых организаций и наиболее перспективных , инструментов реализации инвестиционного потенциала субъектов РФ.

Объектомг исследования выступают малые и средние предприятия, дифференцированные по субъектам РФ, в их взаимосвязях с финансовыми и нефинансовыми организациями, а также с органами власти на субфедеральном уровне и в контексте влияния на инвестиционные процессы в регионах.

Предметом исследования являются экономические отношения между субъектами малого и среднего бизнеса, финансовыми институтами и органами власти на местах по поводу инвестиционного обеспечения производства валового внутреннего продукта в качестве важнейшего фактора поддержания финансово-экономической стабильности в субъектах РФ.

Теоретической и методологической основой исследования являются результаты фундаментальных и прикладных исследований отечественных и зарубежных ученых.

Теоретической основой исследования послужили труды современных российских и зарубежных ученых-экономистов и практиков в области банковского кредитования малого и среднего бизнеса, региональной экономики, инвестиционных процессов. В качестве исходной информации в диссертации использованы статистические данные Федерального агентства Российской Федерации по статистике, Министерства финансов РФ, Министерства экономического развития РФ, Министерство регионального развития РФ, зарубежных экономических изданий, "Journal of Financial Economics", "The Economist", "Financial Times", исследования Всемирного банка, Международного валютного фонда, Всемирного экономического форума. В процессе работы над диссертацией автором также использовались нормативно-правовые акты и программы Правительства Российской Федерации, касающиеся вопросов развития "малого сектора экономики", результаты социологических опросов в рамках Экспертного института Российского союза промышленников и предпринимателей, а также соответствующие публикации в научной и периодической печати.

Работа выпонена в соответствии с пунктами 1.10. Финансовое стимулирование эффективного использования всех видов экономических ресурсов; 2.14. Финансирование инвестиционных процессов на федеральном и региональном уровне; 3.20. Источники финансирования хозяйствующих субъектов, проблемы оптимизации структуры капитала паспорта научной специальности ВАК РФ 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит.

При разработке и решении поставленных задач применялись общенаучные методы познания: системный подход, анализ и синтез, группировка, статистический, сравнительный, качественный и количественный анализ теоретического и практического материала, обобщения.

Выводы обосновывались статистическими данными по анализируемым показателям, для решения поставленных задач применялись стандартные математико-статистические методы, факторный и сравнительный анализ, - метод аналитических группировок.

При рассмотрении; сложившихся теоретических моделей управления; малым предпринимательством ,в различных социально-экономических системах использовася историко-логический подход.

Научная новизна; диссертационного исследования заключается в разработке теоретических подходов, методических и практических.рекомендаций по формированию эффективной системы банковского кредитования малого и среднего бизнеса, методологии, методик, моделей и инструментов, обеспечивающих повышение инвестиционной активности регионального бизнеса в лице малых и средних предприятий в качестве важнейшего фактора восстановления на докризисном уровне и ускорения инвестиционных процессов в субъектах РФ.

Автором получены следующие конкретные результаты, обладающие научной новизной:

- разработано теоретическое обоснование феномена малого и среднего бизнеса как результата дифференциации производства и потребления и в качестве элемента рыночной структуры Ч монополистической конкуренции, а также выделено экономическое содержание малого и среднего предпринимательства, имеющего черты социального, связанного с производством смешанных общественных благ, что предопределяет первостепенность его финансовой поддержки со стороны государства, которое в этом случае становится главным элементом системы поноценного финансирования регионально-ориентированного бизнеса в совокупности с банковским кредитованием и микрофинансированием с учетом региональной специфики;

- осуществлена, комплексная оценка инвестиционного потенциала малого и среднего предпринимательства с учетом оптимизации взаимосвязей с кредитными организациями' и построена модель принятия управленческих решений на стадии разработки и реализации инвестиционных программ, на основе моделирования системы взаимодействия производственных факторов, факторов ресурсного, технологического и банковского кредитования его деятельности с учетом сочетания механизмов государственной поддержки, льготного кредитования, государственно-частного партнерства в реализации региональных инвестиционных программ с участием малого и среднего бизнеса;.

- предложена модель оптимизации системы банковского кредитования малого и среднего бизнеса, включающая спектр мероприятий и программ, направленных на повышение его инвестиционных возможностей с учетом региональных особенностей и зарубежного опыта работы в кризисных условиях на примере программ развития малого бизнеса в регионах, функционирования региональных банков, а-также в контексте усиления роли финансовых ресурсов под гарантии государства и в системе интеграции с крупными корпорациями, имеющими стратегические интересы в субъектах РФ;

- предложена технология принятия решений по реализации инвестиционных решений и банковского финансирования на основе частно-государственного партнерства с участием предприятий малого и среднего бизнеса, базирующаяся на критериях оценки инвестора и включающая шкалу оценки его ответственности за нарушение условий договора о предоставлении государственной поддержки и невыпонении кредитных обязательств; разработаны подходы и обоснована методика формирования эффективной системы приоритетных механизмов кредитования деятельности малого и среднего бизнеса в субъектах РФ с учетом влияния комплекса.факторов технологического, Х организационно-экономического, финансового, управленческого и информационного характера, которые дожны быть нацелены на усиление их инвестиционной мотивации.

Теоретическая и* практическая значимость диссертации состоит в разработке и обосновании автором конкретных рекомендаций по оптимизации системы банковской кредитования регионального бизнеса в форме малых и средних предприятий на основе целостной системы их инвестиционно-институциональной поддержки на уровне субъектов РФ. Это будет способствовать восстановлению инвестиционных процессов в регионах, ускоренному развитию регионального бизнеса, увеличению бюджетных доходов на местах, что сократит остроту конфликта между органами власти различных уровней в связи с необходимостью финансирования растущих бюджетных расходов на местах в условиях увеличения дефицитов бюджетов на местах.

Практическая ценность выпоненного исследования заключается в том, что положения и выводы-могут быть использованы коммерческими банками при разработке стратегии расширения своего присутствия на рынке диверсифицированных банковских услуг для целей финансирования деятельности малого и среднего бизнеса в условиях высоких кредитных рисков.

Основные положения и материалы диссертации могут быть использованы в высших учебных заведениях при чтении лекций по таким дисциплинам, как Деньги, кредит, банки, Финансы, Финансы, денежное обращение и кредит.

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационного исследования докладывались на научно-практических конференциях в высших учебных заведениях г. Москвы, а также были использованы при чтении курсов финансовых дисциплин в ОУП Академия труда и социальных отношений.

Наиболее существенные результаты научного исследования использованы отдельными организациями, деятельность которых существенно зависит от особенностей банковского кредитования малого и среднего бизнеса на региональном уровне в условиях макроэкономической нестабильности.

Публикации. Основные положения диссертационной работы опубликованы в 1 брошюре и 5 статьях общим объемом 4,5 печатных листа, три из которых - в изданиях из перечня, определенного ВАК РФ.

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Ковалева, Елена Александровна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате проделанной работы исследованы теоретические и практические вопросы, связанные с осуществлением процесса взаимодействия; субъектов малого предпринимательства и муниципальных органов власти. Неоспорим1 тот факт, что малый; бизнес России; развивается: неоправданно-; низкими: темпами, и еще: не занял подобающего; места в: экономике страны. Данные обстоятельства дают основания обратиться к поиску причин? возникновения препятствий на пути развития предпринимательской среды. Одним из оснований существующих трудностей является, на наш взгляд, отсутствие масштабного внедрения новых форм и способов взаимодействия муниципальных менеджеров с субъектами малого предпринимательства, которое сопровождается низким уровнем доверия к интересам друг друга.

В соответствии с целями диссертационной? работы, нами! структурированы основные направления динамики исследовательской мысли. Исследование источников; формирования, и укрепления: отношений; доверия между представителями бизнес сообщества и органами государственного муниципального управления: - как важных составляющих соответствующей системы взаимодействия, обобщение и анализ зарубежной и отечественной практики организации^ процесса взаимодействия позволили диссертанту сформулировать следующие выводы:

1. Классификация и теоретический^ анализ подходов к определению понятия предпринимательская среда позволили уточнить и допонить его содержание, которое рассматривается в качестве поля взаимодействия органов муниципальной власти и субъектов малого предпринимательства. Сопоставление данного термина с понятием предпринимательский климат дало возможность раскрыть его отличительные характеристики. Путем исследования ключевых факторов развития; предпринимательской среды - государственного регулирования и системы поддержки малого бизнеса были выявлены существенные недостатки их функционирования. Выяснение причин негативного влияния данных факторов позволило обосновать эффективные способы их преодоления.

Проведенное исследование дает право утверждать, что программно-целевой1 способ организации- взаимодействия используется недостаточно грамотно. В, программах поддержки доминирует исследовательская и консультационная- направленность, кроме того, часто не выпоняется комплекс запланированных мероприятий. Подобные факты говорят о том, что органы власти, ответственные за реализацию программ поддержки, не выпоняют возложенных на них функций по созданию благоприятных условий предпринимательской среды. Отсутствует адекватная система показателей эффективности и качественного мониторинга реализации программ поддержки малого бизнеса. Считаем, что во многом программные мероприятия направлены лишь на пропаганду, а не на решение проблемных вопросов малого бизнеса: увеличение выпуска пользующейся спросом конкурентной продукции, поддержку отечественных товаропроизводителей, повышение технического уровня производства и качества продукции. Следовательно, не соблюдается принцип преемственности и развития по отношению к ранее принятым программам, из-за чего программа теряет одну из целевых функций - быть инструментом достижения планомерности и целевой ориентации процесса развития малого бизнеса.

Анализ объемов ресурсного обеспечения программ показал, что размеры выделенных средств на реализацию запланированных мероприятий крайне недостаточны для того, чтобы ситуация в малом бизнесе изменилась кардинальным образом.

На наш взгляд, необходимо отработать и внедрить механизм взаимной координации и обмена участников программ поддержки малого предпринимательства, увеличить количество информационных (справочных) материалов, открыть горячую линию, обеспечить открытость в реализации мероприятий программ, уменьшить пакет документов, необходимых для получения поддержки. Больше внимания следует уделить поиску

194 допонительных инвестиционных ресурсов.

2. Исследование основных характеристик состояния региональной бизнес среды, ее специфики позволили, определить ее значение в системе отношений бизнес - государство. Наряду с положительными: переменами;, происходящими в бизнес среде Архангельскойл области, наблюдаются; тревожные негативные тенденции: Малый бизнес: не ощущает; крепкой: и надежной платформы; для развития, часто находится в зависимости от волевых решений властей. Предпринимательский класс, его институционализация, интересы и. деятельность; не приобрели достаточной значимости в структуре общественных интересов.- Следовательно, является актуальной потребность бизнеса в создании благоприятных условий предпринимательской деятельности, где особенное внимание следует уделить проблемами выстраивания цивилизованных отношений власти и бизнеса. Считаем; что-оптимизация процесса взаимодействия является эффективной мерой- для. запуска механизма сотрудничества.

3. Исследование сложившихся* на региональном и муниципальном уровнях практик взаимодействия власти и бизнеса привели к необходимости подробного изучения данной проблематики через призму анализа форм и методов работы органов муниципальной власти с бизнес сообществом. Учитывая рост влияния^ деятельности органов муниципальной: власти на развитие малого' предпринимательства, были проанализированы: трудности в организации их взаимодействия. Основное внимание автора было сконцентрировано на причинах отсутствия существенных результатов реализации административной реформы. Считаем, что недостатки осуществления реформ, органов местного самоуправления напрямую связаны с неудовлетворительным состоянием предпринимательской среды региона.

4. Несмотря на значительный интерес исследователей к проблемам малого бизнеса, характер изучаемых, вопросов в большинстве своем касается двух основных направлений. Первое рассматривает теневые (коррупционные) отношения бизнеса и власти. Второе фокусирует внимание на механизме

195 социального партнерства соответствующих субъектов взаимодействия. Тогда как конкретных технологий выработки механизма организации взаимодействия, основанного на доверии между бизнесом и органами власти, предложено не было. В ходе исследования были выявлены факторы низкого уровня взаимодействия органов муниципальной власти и субъектов малого; бизнеса, причины отсутствия четких процедур взаимодействия предпринимателей и государственных учреждений. Одним из важнейших выводов является то, что преодоление проблем неэффективного сотрудничества, главным образом зависит от ликвидации дефицита доверия и соблюдения декларируемых принципов и механизмов партнерства. Приходится констатировать, что взаимодействие в рамках исследуемой модели строится следующим образом: органы власти представляют собой относительно интегрированную по целям и механизмам функционирования структуру, бизнес, напротив, не сформировася как единый субъект, он разделен интересами личной выгоды, вынужден выбирать индивидуальные стратегии поведения.

5. Разработан комплекс предложений по оптимизации процесса взаимодействия субъектов малого предпринимательства и органов муниципальной власти, основу которых составляет авторская модель взаимодействия государственных органов муниципальной власти с бизнес сообществом. К задачам модели относится:

- осветить проблемные моменты, возникающие на пути эффективных взаимоотношений,

- предложить инструмент для организации и планирования процесса взаимодействия бизнеса и власти, определить основные направления оптимизации процесса взаимодействия бизнеса и муниципальных органов власти, благоприятно влияющих на создание условий деятельности субъектов малого предпринимательства.

Изучение практики взаимодействия позволило сформулировать пути совершенствования процесса регулирования предпринимательской деятельности со стороны государственных органов власти. Нахождение оптимальной модели отношений муниципальных органов власти и субъектов* малого предпринимательства зависит от уровня готовности двух участников взаимодействия нормализовать экономические отношения; укрепить институциональную основу функционирования.

6. Исследование места и роли муниципального образования в формировании благоприятной предпринимательской среды показало, что большинство муниципальных образований не имеют достаточно возможностей для испонения своих пономочий в части поддержки и стимулирования развития малого и среднего бизнеса региона. Ослабляет ситуацию неэффективность реализации хода административной^ реформы. Предприниматель, организуя свою деятельность, стакивается с низкой активностью со стороны аппарата органов местного-самоуправления. В таких условиях бизнес и органы муниципальной власти медленно и с трудом находят точки соприкосновения в процессе взаимодействия.

Другими словами, для того, чтобы реформы приобрели полный и законченный характер, крайне важно, чтобы местные и региональные органы испонительной власти имели стимулы к формированию положительного инвестиционного климата, эффективному управлению социальными услугами и осуществлению инвестиций своих регионах.

Считаем необходимым создание на уровне муниципального образования общественный совет по социальному партнерству, основными функциями которого были бы: формирование общих задач бизнеса и власти на взаимовыгодных условиях, активизация бизнес сообщества на решение проблем муниципальных территорий. Важным условием эффективной работы подобных структур является прозрачная политика и отношения, выстроенные на доверии. Основной механизм деятельности - заключение договоров о социально-экономическом партнерстве с администрациями муниципальных

197 образований. Таким образом, предприятия будут иметь возможность экономически оценить ожидаемый результат, соотнести его с общей стратегией компании. Поведение органов власти будет более предсказуемым, регулирующим объемы принятых обязательств. Считаем, что даже слабые формы, проявления социальной инициативы, дожны поддерживаться и, стимулироваться государственными структурами, не говоря уже о масштабных проектах.

7. Автор доказал, что начавшийся осенью 2008 г. международный финансовый кризис, достаточно негативно спроецировавшийся и на состояние российской экономики, заставил искать наиболее действенные инструменты антикризисной, политики. Речь идет об инструментах, рассчитанных не только и не столько на временную компенсацию последствий кризиса, сколько- на формирование предпосылок общей, более высокой антикризисной устойчивости экономики в целом, снижения степени ее зависимости от различных негативных лимпульсов извне. Одним из таких апробированных мировой практикой инструментов повышения антикризисной устойчивости экономики, по мнению автора, выступает курс на опережающее развитие малого предпринимательства, в частности, функционирующего в реальном секторе хозяйственной деятельности. Особое значение здесь имеет развитие малого предпринимательства в сфере промышленности в регионе.

8. Автор провел анализ тенденций развития малого предпринимательства и доказал, что непосредственно в предкризисный период в стране были сформированы правовые предпосыки активизации государственной политики развития и поддержки малого предпринимательства:

- принято новое федеральное законодательство по развитию малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации (от 24.07.2007 № 209

ФЗ), которое было нацелено на оказание существенного позитивного воздействия на функционирование государственных, муниципальных и общественных структур, существенно влияющих на развитие и поддержку малого предпринимательства в регионе. Причем после принятия данного закона

198 планировались существенные усилия по реализации его основных положений как на федеральном, так и на региональном уровнях. Однако этого не произошло в дожной мере и инструменты государственной политики в отношении* малого предпринимательства сместились в более' привычное русло проблем! дерегулирования Ч проблем все еще важных, но уже явно утративших роль ключевых с точки зрения развития современного института малого предпринимательства в российской экономике, особенно в кризисный и посткризисный периоды.

При этом на второй план были отодвинуты многие проблемы, поставленные в Федеральном законе № 209-ФЗ в качестве важной альтернативы общих задач и путей поддержки малых форм хозяйствования в российской экономике. Так, практически не было предпринято никаких усилий с целью более конкретно, качественно идентифицировать средний бизнес и микропредприятия как новые институты в рамках данного направления государственной политики в части их экономической' и организационной специфики, особой роли в различных видах экономической деятельности, специфических проблем и ограничителей их развития, а также особых потребностей в тех или иных формах государственной поддержки и пр.

По мнению автора, даже на уровне государственного управления суть проблемы данного сектора экономики излагается по-прежнему, как и ранее, исключительно через апеляцию к понятию малый бизнес, хотя у заявленных в Федеральном законе № 209-ФЗ четырех видов малых форм хозяйствования во многом наблюдаются свои собственные, оригинально значимые и оригинально решаемые проблемы.

9. Осталась без дожного развития и заложенная в Федеральном законе №

209-ФЗ идея существенной децентрализации государственной политики в отношении всех видов малых форм хозяйствования, т.е. переноса ее основного механизма на субрегиональный уровень. В многочисленных публикациях на эту тему справедливо отмечалось, что эта правильная по сути переориентация государственной политики в отношении малых форм хозяйствования

199 эффективно реализуема лишь при условии наличия определенной системы экономико-правовых предпосылок. В их числе - скорейшее принятие новых, не стандартизированных под федеральный образец законов субъектов, РФ о развитии и поддержке малого* и> среднего предпринимательства; создание экономических (прежде всего, налогово-бюджетных) стимулов к развитию и поддержке малого предпринимательства; четкая институционализация. государственно-общественной политики в отношении малых форм хозяйствования, причем как с точки зрения публичной власти (возможно, создание федерального Агентства по развитию малого и среднего предпринимательства и его территориальных структур), так и с точки зрения общественных структур для целей сотрудничества и равноправного диалога.

10. Проведенное исследование показывает, что в 2008 г. названная выше совокупность предпосылок новой эффективной государственной политики в отношении малых форм хозяйствования формировалась достаточно медленна и непоследовательна. Это позволяет усомниться в том, что предполагаемые новые крупные финансовые поступления в этот сектор экономики дадут заметный, устойчивый результат. Для того, чтобы этот эффект был значительным, необходимо, чтобы новая модель государственно-общественной политики в отношении развития малого и среднего предпринимательства строилась на новой системе разграничения пономочий в,рамках этой политики между федеральным, региональным и местным уровнями управления, а для этого требуется активная законодательная работа на уровне субъектов РФ. По мнению автора, данная работа фактически еще, не началась, за редким исключением, к которому можно отнести Московскую и Архангельскую области.

11. Автор доказывает наличие способности малого бизнеса играть определенную демпфирующую или антициклическую роль в современной рыночной экономике. Ситуация^ конца 2008 г. Ч начала 2009 г. позволяет провести оценку того, достиг ли малый бизнес, в частности на примере малого бизнеса Архангельской области, той стадии зрелости и уровня

200 экономического влияния, когда он реально способен выпонить эту функцию в условиях кризисного и, главное, посткризисного развития российской экономики. Реальные результаты при этом будут зависеть о того, насколько эффективными будут меры государственной политики финансовой и экономической стабилизации, в частности, в контексте их структуризации между поддержкой банковско-кредитной сферы и реального сектора экономики; между поддержкой крупных корпораций и среды малого и среднего предпринимательства. Определенную роль могут сыграть и налоговые новации, в том числе ожидаемые налоговые каникулы для малого бизнеса, хотя мы всегда оставались при мнении, что адресные инвестиционные налоговые льготы как метод финансовой поддержки и стимулирования всегда более предпочтительны, чем веерные меры по общему снижению налогового бремени на предпринимательскую среду.

12. Оценивая воздействие кризиса на малое предпринимательство и его антициклические возможности, автор поставил следующие вопросы. Вопервых, сама природа и механизм зарождения нынешнего кризиса таковы, что наиболее сильный удар по реальному сектору экономики он нанес не через падение совокупного спроса, а через сокращение его ликвидности, через резкое сужение доступа к ресурсам банковского кредитования. Однако российское малое предпринимательство зависит от кредитов куда менее, чем крупный бизнес, да и пользуется ими пока в основном на попонение оборотных средств, умело комбинируя формальные и неформальные источники финансирования. В результате то, что являлось существенной финансовой проблемой малого бизнеса и фактором, сдерживающим его развитие до кризиса, после начала кризиса сыграло позитивную роль. В этих условиях государству гораздо проще покрыть дефицит ликвидности малого бизнеса, сформировав для него специальные каналы целевого антикризисного финансирования. Одновременно следует ожидать усиления значимости таких факторов государственной поддержки, как гарантии по банковским кредитам и возмещение банкам части процентной ставки по кредитам, предоставленным

201 малым и-средним предприятиям. Это позволит малому бизнесу в значительной мере удержать достигнутые позиции, частично демпфировать экономические и социальные издержки кризиса.

13. Другими важными, факторами, способными оказать существенное сдерживающее влияние на развитие- малого и среднего бизнеса в регионах, по мнению автора, будут следующие:

- сокращение потребительского спроса, если выход из кризиса займет достаточно длительное время и обернется потерей существенной части рабочих мест в регионах;

- сужение возможностей кооперационных поставок для крупных предприятий;

- сокращение объемов, строительных работ, многие вспомогательные и финишные функции в ходе которых доставались малым и средним предприятиям.

14. С учетом намерений региональных руководств пойти на некоторое сокращение расходов бюджетов принципиально важно, по мнению автора, избежать ситуации секвестирования ассигнований на поддержку малого бизнеса, что способно (по сравнению с другими видами бюджетных расходов) в большей мере вызвать негативный мультипликативный социально-экономический и налогово-бюджетный эффект для регионов.

В- случае подобного сокращения бюджетных ассигнований можно ожидать соответствующего падения спроса малых предприятий на платные или льготируемые услуги в регионах по обучению, консультированию, информации и, значит, нарастания финансовых проблем и даже свертывания деятельности значительного числа ранее созданных институтов региональной инфраструктуры поддержки малого предпринимательства. Это имело < бы невоспонимые потери. В условиях кризиса следует также обратить внимание на расширение доступа малых и средних предприятий к выпонению поставок для государственных и муниципальных нужд региона.

15. В результате автор обосновал необходимость определенной реструктуризации (по значимости) проблем и препятствий на пути развития

202 малого бизнеса в регионе на ближайшую перспективу. Автор доказал, что существенно потеряют остроту проблемы дерегулирования (особенно в свете уже осуществленных и ожидаемых шагов в этой области, вплоть до введения заявительного варианта старта по некоторым видам предпринимательской' деятельности). Приоритетные задачи дерегулирования дожнц сместиться' с формальных разрешительно-контрольных процедур в сторону преодоления* административных барьеров кооперации малого, среднего и крупного бизнеса.

16. Автор обосновывает объективную потерю значимости налоговых проблем, если параметры льготных видов налогообложения будут адекватно скорректированы на темпы убыстряющейся инфляции.

Одновременно, по мнению автора, усилится актуальность проблем кредитования малых предприятий, обострения конкуренции, роста затрат, сокращения кооперационных связей и т.п., а также имущественного обеспечения малого бизнеса. Это связано с тем, что кризис ликвидности может поставить малые предприятия в тупиковое положение даже при оформлении льготной аренды или приватизации принадлежащих городу помещений.

17. Проведенное исследование позволило автору доказывать приоритетность таких механизмов стимулирования деятельности малого бизнеса, как ларендные каникулы, аналогично тем мерам, которые обсуждаются в отношении всех или части налоговых обязательств малых предприятий. При этом автор доказывает взаимообусловленность процессов развития региона и малого бизнеса, в результате как регион дожен помогать малому бизнесу, так и малый бизнес дожен функционировать на благо региона, усиливая мультипликационный эффект интегрированных усилий целостной системы региональной экономики и финансов. Речь дожна идти не только о сохранении рабочих мест и доходов занятых в сегменте малого бизнеса, но о приостановке на 2 - 3 года нынешней кампании вытеснения примитивных, но дешевых рынков крупными торговыми сетевыми структурами. Автор доказывает необходимость предоставить возможность всем желающим (при уплате фиксированного сбора) торговать продуктами и прочим

203 в расчете на потребности наименее обеспеченных слоев населения, доля-которых в условиях кризиса, несомненно, увеличится.

18. В результате автор рассматривает целую систему мер специальной антикризисной защиты и поддержки малого предпринимательства. В их числе -прежде всего меры по повышению ликвидной позиции малого бизнеса, что отвечает характеру рейтинговых оценок наиболее значимых трудностей малого бизнеса в нынешней кризисной ситуации. Среди таких мер:

- увеличение лимитов поручительств Фонда содействия кредитованию малых предприятий для ряда банков, наиболее активно осуществляющих в настоящее время кредитование субъектов малого предпринимательства под такие поручительства;

- возрастание объема поручительства, выраженного в абсолютной величине по одному договору поручительства. При этом длял приоритетных направлений деятельности малого и среднего бизнеса (производство, инновационная деятельность, ЖКХ, ремесленничество, молодежное предпринимательство, сфера бытового обслуживания) дожно обеспечиваться увеличение предельного отношения величины поручительства к сумме кредита и процентов за его пользование;

- отмена запрета на предоставление поручительств по кредитам, направленным на цели оплаты текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов и договоров лизинга;

- снижение минимального срока кредитного договора, по которому может быть предоставлено поручительство (что важно для получения кредитов на временное попонение оборотных средств малых предприятий).

19. Существенную помощь малому бизнесу дожны оказать программы профессиональной переподготовки лиц, потерявших работу в ходе кризиса, особенно программ обучения руководителей малых и средних предприятий антикризисному управлению. С целью расширения рыночных возможностей малых и средних предприятий региона необходимо увеличение доли бюджетного субсидирования затрат предпринимателей, связанных с их

204 участием в выставочно-ярмарочных мероприятиях в регионе, а также с их участием в деловых миссиях в разных регионах России. В крайнем случае автор обосновывает такие антикризисные мероприятия, как временное замораживание тарифов на электроэнергию и иные коммунальные услуги в приоритетных направлениях малого бизнеса.

20. По мнению автора, только эффективная система механизмов стимулирования деятельности малого предпринимательства позволит сохранить те значительные позиции, которые к настоящему времени занимает малый бизнес в жизни ряда регионов. Эффективные инструменты, органично сочетающие в себе позитивные аспекты каждого из механизмов управления малым предпринимательством, позволят существенно снизить глубину кризисных явлений в экономике регионов, минимизировать связанные с ними социальные издержки, обеспечив выживание ряда наиболее кризисных регионов и динамическое развитие остальных субъектов РФ. А это, в свою очередь, обеспечит быстрое посткризисное восстановление российской национальной экономики.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Ковалева, Елена Александровна, Москва

1. Агеев А.И. Предпринимательство: проблемы собственности икультуры. М.: Наука, 1991.-112с.

2. Алимова Т., Буев В., Голикова В., Догопятова Т., Евсеева И. Малый бизнес в России. Адаптация к переходным условиям // Вопросы-статистики. 1995. - № 9.-С. 19-68.

3. Алимова Т., Буев В., Голикова В., Догопятова Т. Проблемы! малого бизнеса глазами предпринимателей // Вопросы экономики. - 1994. - № 11.-С. 108-123.

4. Апарина Н., Курбатова М. Взаимодействие региональной администрации и бизнеса в процессе использования ресурсов региона // Вопросы экономики- 2003.-№11.-С. 110-119.

5. Андреев A.JI. Современная Россия: запрос на компетентного чиновника // Общественные науки и современность. 2007. - № 1. - С. 57-65

6. Акимов О.Ю. Малый и средний бизнес: эволюция понятий, рыночная среда, проблемы развития. М.: Финансы и статистика, 2004. - 192с.

7. Архипов А. Государство и малый бизнес: финансирование, кредитование и налогообложение // Вопросы экономики. 1997. - № 4. - С. 141151.

8. Агурбаш H.A. Малое предпринимательство в России и ромышленно развитых странах/ Российская Академия предпринимательства. -М.: Анкил, 2000. 56 с.

9. Аузан А., П. Крючкова Административные барьеры в экономике: задачи деблокирования //Вопросы экономики-2001. №5. - С. 73-88.

10. Ю.Афонина И.Федеральные целевые программы как форма государственной поддержки реального сектора экономики // Право и экономика. 2003. - №12.-С.З-5.

11. Ашаев Д.В. Государственная поддержка малого бизнеса: программно-целевой подход // Экономика и управление. 2007. - сентябрь. -С.62-64.

12. Благов Ю.Е. 2004. Концепция корпоративной социальной ответственности и стратегическое управление // Российский журнал менеджмента. 2004. - №3. - С. 17-34.

13. И.Бабаева JI.B., Лапина Г.П. Малый бизнес в России в эпохуэкономических реформ. М.: Ин-т социологии РАН, 1997. - 193 с.

14. Бабаева Л.В., Чирикова А.Е. Труд бизнесмена что это такое? // Человек и труд.- 1995.-№3.-С. 100-106.

15. Бобровских A.B. Неформальные отношения в современной России: М.: Наука, 2004.-102 с.

16. Бор М.З. Основы экономических исследований: Логика, методология, организация, методика / М.З. Бор. М.:ДИС, 1998. - 144 с.17. .Бусыгин A.B., Предпринимательство. М.: Дело, 2001. - 640 с.

17. Балацкий Е.В. Постсоциалистический российский бизнес: противоречия развития и результаты функционирования // Общество и экономика. 2005. - №7-8.-0.97-131

18. Барсукова СЮ: Предпринимательские призывы: от старой гвардии до новобранцев // Социологические исследования. 2000. - №3. -С.51-58'

19. Барсукова СЮ. Неформальная экономика: экономико-социологический анализ. М.: Изд. дом ГУ ВШЭ, 2004. - 446с.

20. Белокоровин Э.А., Маслов Д.В. Малый бизнес: пути развития. Опыт обучения по Президентской программе переподготовки управленческих кадров для народного хозяйства России и стажировки в Японии.- Арх.: Март, 2003. 210с.

21. Брешковская Н. Маршрут Северодвинска // Эксперт Северо-Запад.- 2004. №10 (167) 15 марта. - С.111-112.

22. Блинов А.О. Малое предпринимательство в современной модели рыночного хозяйствования России // Проблемы прогнозирования. 1996. - №1.- С.66-75.

23. Блинов А.О. Государственная политика поддержки малого предпринимательства // Проблемы теории и практики управления. -1996. №2. - С.96-101.

24. Блинов А.О. Малое предпринимательство: организационные и правовые основы деятельности. М.: Ось, 1998. - 335 с.

25. Бизнес как субъект социальной политики: дожник, благодетель, партнер? / А.Е. Чирикова, Н.Ю. Лапина, Л.С. Шилова, С.В.Шишкин (отв. ред.).- М.: Изд. дом ГУ-ВШЭ, 2005. 231с.

26. Бунин И.М: Политические риски для российского бизнеса //

27. Общество и экономика. 2005. - №6. - С. 6 - 11.

28. Бунин И., Назарова Н. Бизнесмены России: 10 лет спустя, Ссыка на домен более не работает 2004 /soc54.php

29. Бурдье П. Формы, капитала. Западная экономическая социология: Хрестоматия современной классики /Сост. и науч. Ред. В.В.Радаев. М.: ' РОССПЭН, 2004. - С.519-536.

30. Бурдье П1 Социология политики. Пер. с фр. M.: Socio-logos, 1993.334 с.

31. Бухвальд Е.М. Малый бизнес Москвы // Экономист. 2001. - №8. -С.47-51.

32. Бухвальд Е.М., Виленский А.В. О роль малого предпринимательства / Вестник РГНФ. 2003. -№1. - С. 93 - 100.

33. Бухвальд Е.М., Виленский А.В. Кредитование малого предпринимательства // Вопросы экономики. 2001. - №4. - С.92-99.

34. Бухвальд Е.М., Виленский А.В. Развитие и поддержка малого бизнеса (опыт Венгрии и уроки для России) // Вопросы экономики.- 2002. №7. -С. 109-118.

35. Бухвальд Е.М., Виленский А.В. Российская модель взаимодействия малого и крупного предпринимательства // Вопросы экономики. 1999. - №12. -С.66-78.

36. Бухвальд Е.М., Виленский А.В. Российское малое предпринимательство и система его государственной-поддержки: перспективы развития // Проблемы прогнозирования. 1996. - №4. - С. 65-74.

37. Васин А.П. Реформа местного самоуправления: проблемы и перспективы // Отечественный журнал социальной работы. 2007. - №1. - С. 4952

38. Виленский А.В. Этапы развития малого предпринимательства в России // Вопросы экономики. 1996. - №7. - С.30-38.

39. Виленский А.В. Российские объединения малых предпринимателей как институт гражданского общества // Общественные науки и современность. 2005. -№1.- С. 59-68.

40. Виленский А., Глазотова М. Государственный и муниципальный заказ для малого бизнеса // Вопросы экономики. 2001. - №4. - С. 100 - 109.

41. Ворохалина JI. Финансово-кредитные механизмы регулированиямалого бизнеса//Вопросы экономики. 1996. - №7. - С.83-87.

42. Вебер М. Избранные произведения.- М.: Прогресс, 1990.- 808 с.

43. Вольчик В.В. О рыночных взаимодействиях власти и бизнеса, Ссыка на домен более не работаетdb/nisg/212091.htnil.

44. Вельтер Ф., Каутонен К., Мальева Е., Чепуренко А. Структуры управления*сетевыми сообществами) малых предприятий1 и роль доверия: германо-российское сопоставление // Экономический журнал 2004. Т.5: №2. -С. 13-36 //www.ecsoc.ru.

45. Власть и бизнес: взаимная ответственность. Комментарий к законодательству / Под ред. В.Ml Жуйкова, Э.Н1 Ренова. М.: Юридическая фирма Контракт, 2004. - 476 с.

46. Власть, бизнес и гражданское общество (круглый, стол) // Общественные науки и современность. 2002. - № 6. - С. 33-51.

47. Власть, бизнес и гражданское общество: материалы дискуссий, проведенных в 2000-2002 годах / ред. А. Трапкова. М: ОГИ, 2003. - 277 с.

48. Вишняков Я.Д., Лозинский СВ. Бизнес и окружающая среда: коэффициент враждебности окружающей среды развитию бизнеса // Менеджмент в России и за рубежом. 1998. - № 3. - С. 43-53.

49. Галицкий Е., Левин М. Коррупционные взаимоотношения бизнеса и власти // Вопросы экономики.-2007.-№1.-С 19-32.

50. Гайнутдинов Р.И. Модели взаимодействия бизнеса и государства в глобализирующемся' мире: сравнительный анализ // Проблемы современной экономики 1(17):. http ://www.m-economv.ru/art.php3 ?artid=21193

51. Гербер М.Э. Малый бизнес: от илюзий к успеху: возвращение к мифу предпринимательства / пер. с англ. К. Нешиский. М.: Олимп-Бизнес, 2005. 224 с.

52. Гринберг Р. Экономическая эффективность предпринимательства и социальная ответственность фирмы // Общество и экономика . 2006.- №9.- С.9 -18.

53. Григорьева Е. Менеджера заказывали? // Архангельский бизнес-журнал. 2006.-№ 15(11). -С.90-91

54. Государственная власть и предприятие: от команды к партнерству / Под ред. Ю.М. Осипова. М.: Международные отношения, 1991. - 368с.

55. Горшечников В.П. Анализ рынков малого предпринимательства.- М.: Международные отношения, 2001. 222с.

56. Голенкова З.Т., Игитханян Е.Д. Российский предприниматель: некоторые аспекты современной жизни // Социологические исследования.2006. -№11.- С. 29-37.

57. Даникин И. Осторожно, злая.// Архангельский бизнес журнал.2007. №. -17(33).-С.62-64.

58. Дворкович А. Чтобы власть работала на рынок // Экономика и жизнь.- 2006.- № 10.-С. 1.

59. Догопятова Т.Г. Российские предприятия в переходной экономике: экономические проблемы и поведение. М.: Дело ТД, 1995. - 288 с. 60.

60. Догопятова Т.Г. Модели корпоративного контроля на российских предприятиях (опыт эмпирического анализа) Ссыка на домен более не работаетwr/3-01/Dolgop.htm

61. Догопятова Т., Евсеева И., Широнин В. Роль законодательства и регулирования в становлении малого бизнеса в России // Вопросы экономики. -1994.-№ 11.-С. 92-107.

62. Дадашев А., Мешкова Д. Ресурсная эффективность малых предприятий // Экономист. - 2006. - №6. - С. 55-61.

63. Дадашев А., Гловацкая Н., С. Лазуренко, А. Нешитой Эффективность поддержки малого предпринимательства // Вопросы экономики. 2002. - №7.

64. Друкер П. Эффективное управление / Пер. с англ. М, ЗАО НП Ермак,2004. 284с.

65. Дегтярев А., Р.Маликов Коррупционная основа административных барьеров // Вопросы экономики. 2003.- №11.- С.78-87.

66. Дегтярев А., Маликов Р. Институциональный анализ деловой коррупции в России // Вопросы экономики. 2005. - №10. - С. 103-118.

67. Еваленко М. Региональное преломление общих проблем развития малого предпринимательства в России // Российский экономический журнал.-2003. -№2.-С.60-73.

68. Залывский Н.П. Социально ответственный бизнес необходимое условие стратегического успеха рыночной реформы / Социальная ответственность бизнеса: сб. материалов межрегиональной научно-практической конференции - С-Петербург, 2005. - С. 121-130.

69. Заславская Т.И. Бизнес-слой российского общества: сущность, структура, статус // Социологические исследования. 1995. - № 3'. - С. 3-12. сообщества. //Общество и экономика. - 2005. - №5. - С. 139-164.

70. Заславская Т. И. Взгляд нового поколения бизнесменов на современную политику // Общество и экономика. 2005. - №5. - С. 165-180.

71. Заславская Т. И. Актуальные проблемы развития бизнеса в реальном секторе экономики (по результатам социологического опроса руководителей предприятий) // Общество и экономика. 2004. - №11-12. - С. 90-125.

72. Заславская Т. И., Шабанова М.А. Неправовые трудовые практики и социальные трансформации в России // Социологические исследования. 2002. - №6.-С. 3-17.

73. Заславская Т.И. Современное российское общество: проблемы и перспективы // Общественные науки,и современность. 2004. №5. - С. 5-15.

74. Зиммель Г. Избранное в 2 т.: перевод / Гл. ред. C.JI. Левит. М.: ЮристъД996.-670 с.

75. Зыкова Т. За бренд заплатит государство // Российская газета (Федеральный выпуск) №4180 от 26 сентября 2006 Ссыка на домен более не работает2006/09/26/komment.html

76. Зудин A.A. (1996). Россия: бизнес и политика (стратегии взаимодействия бизнеса и государства) Мировая экономика и международные отношения. №4. С. 17-27.

77. Зудин A.A. Бизнес и политика в президентской кампании 1996 года// Pro et contra. Осень. 1996. - Т. 1. - N1. - С. 46-60.

78. Иванова Н.Ю. Социально-экономические функции малого бизнеса в российской экономике. М.: Высш. Школа, 2003. - 304 с.

79. Иванова JI.H. Малое предпринимательство и занятость. М.: Наука, 2004.

80. Иванов В.В, Михальченков А.И. Система управления развитием малого бизнеса территории // Менеджмент в России и за рубежом. 2004. - №2.- С. 128-140.

81. Ивченко С., Либоракина М., Сиваева, Т.- Город и бизнес: формирование социальной ответственности российских компаний. М.: Фонд Институт экономики города, 2003: - 136 с.

82. Ишутин Р.В. Государственное регулирование предпринимательской деятельности на региональном уровне // Финансовый бизнес. 2003. - май-июнъ.-С39-43<.

83. Ишутин Р.В. Теория,и практика предпринимательской-деятельности в России и за рубежом / Р.В. Ишутин; СПбГУЭФ. СПб., 2002. - 153 с.

84. Казаринов В. Бизнесу нужны условия, а не поддержка властей. // Бизнес-класс. 2005. - 30 мая-5 июня. - С.2.

85. Капелюшников Р:И. Российский рынок труда: адаптация? без реструктуризации. Экономическая социология (электронный журнал) Том 2, № 2, 2001. Ссыка на домен более не работаетMag.php

86. Капелюшников Р. Где начало того конца? //Вопросы экономики. -2001. -№1. -С. 138-156.

87. Катырин С. О законодательных и других предложениях торговопромышленной палаты РФ в сфере развития малого и среднегопредпринимательства // Общество и экономика . 2003.- №12.- С.163-171.

88. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. М.: Гелиос АРВ, - 1999. - 352 е.; Кейнс Дж. М. Общая теория занятости // Вопросы ЭКОНОМИКИ; - 1997. - № 5. - С. 102-113.

89. Клейнер Г.Б. Экономика России и кризис взаимных ожиданий //

90. Общественные науки и современность. 1999: - №2.- С. 5-19.

91. Клейнер Г. Эволюция и реформирование промышленных предприятий 10 лет спустя // Вопросы экономики. 2000. - № 5. - С.62-74.

92. Корельская С. Бизнесмены и власть: диалог без посредников // Бизнес- класс.- 2001. 18 июня-24 июня. - С. 2-3.

93. Клейнер Г.Б., Тамбовцев В.Л., Качалов Р.М. Предприятие в нестабильной экономической среде: риски, стратегии, безопасность. М.: Изд. Экономика, 1997.-288 с.

94. Ксенофонтова Н.А., Устинов Г.А., Шуткин А.С. Эффективность использования государственных средств в маломпредпринимательстве // Финансы. 1996. - №6. - С. 15-20.

95. Колесникова Л. А. Порядок для хаоса: государство и предпринимательство в переходной экономике / Под ред. Б.К.Злобина. Ml: Эдиториал УРСС, 2001. - 276 с.

96. Колесникова JI. Предпринимательство: от максимизации-проблем к.синергии социально-экономических систем // Вопросы экономики. 2001. -№' 10.-С. 40-54. '

97. Колесникова JI., Перекрестов В. Организационные структуры и культура предпринимательства. // Вопросы экономики. 2000.- №8.- С. 15-30.

98. Кирцнер И. Конкуренция и предпринимательство. /Пер. с англ. под ред. проф. А.Н. Романова. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.- 239 с.

99. Коррупция проистекает не от бедности, а от порочности человеческой натуры // Правда Севера. 2004. - 9 апреля. - С. 3.

100. Коррумпированность и воровство бытие шит социальное сознание в России?- Архангельск: ПТУ им. М:В.Ломоносова, 2006. - 206 с.

101. Коумен Дж. Капитал социальный и человеческий // Общественные науки и современность. -2001. №3. - С. 122-139.104: Крючкова- П'. Снятие административных барьеров в экономике // Вопросы экономики. 2003. - № 11. - С. 65-77.

102. Кузьмин С.А., Кузьмин Д. К становлению местного самоуправления: экономика, и социальное развитие населения// Экономист.-2003 .-№3 .-С.55-64.

103. Курбатова М., Левин С. Деформализация правил взаимодействия власти и бизнеса // Вопросы экономики. 2005. - №10. - С. 119-131.

104. Кузнецов СП. Местное самоуправление: новый этап становления// Финансы.-2003.-№ 1 .-С 13-18.

105. Кулиев И.О. Оценка эффективности деятельности органов местного самоуправления // Государственная власть и местное самоуправление. 2002. -№1.- С. 26-30.

106. Лапуста М.Г. Малое предпринимательство. М: ИНФРА-М, 2007. -553 с. 110.

107. Любимов А.П. Лоббизм как конституционно-правовой институт. -М.: Институт государства и права РАН, 1998. 255 с.

108. Любимов А.П. История лоббизма в России. М.: Фонд

109. Либеральная миссия, 2005 208 с:

110. Лапина Н., Чирикова А. Региональные элиты в Российской Федерации: модели поведения и политические ориентации / Центр научно информационных исследований глобальных и региональных проблем. Отв. ред. К.И.Микульский.- М:: ИНИОНРАН, 1999. 192 с.

111. Лапина Н.Ю. Бизнес и политика в современной России. М.:, ИНИОН, 1998.-119 с.

112. Лапина Н.Ю. Региональная власть и реформа российского федерализма: сценарии политического будущего // Социологические исследования. 2001- № 4.-С. 16-27.

113. Либман A.M. Бизнес-среда и бизнес-стратегии в условиях конкуренции юрисдикции // Менеджмент в России и за рубежом. 2004. - №2. -С. 50-57.

114. Либман A.M. Власть и организационное развитие // Менеджмент в России и за рубежом. 2003.- № 5.- С. 38-46:

115. Ломоносова С. Роль местных властей в инновационном процессе на промышленных предприятиях России // Общество и экономика. 2001. - №2. -С.181-192.

116. Малое предпринимательство в России: прошлое, настоящее и будущее / Под ред. Е.Г. Ясина, А.Ю Чепуренко, В.В. Буева. М.: Фонд Либеральная миссия, 2003. - 220 с.

117. Малое предпринимательство: в какой поддержке оно нуждается? // Человек и труд. 2005.- №1. - С. 65- 70.

118. Маликов Р. О преодолении административных барьеров в развитии российского предпринимательства // Общество и экономика. 2003. - №3. - С. 102-118.

119. Маликов Р. Институциональная коррупция в России: методология анализа // Общество и экономика. 2005. - №1. - С. 193 - 218.

120. Макаров М. Айсберг малого бизнеса // Эксперт Северо Запад. -2003. - №48 (157) 22-28 декабря. - С. 13.

121. Макинтайр Р. Местные власти стимуляторы малого бизнеса- // Международный. журнал. Проблемы теории и практики управления. - 2003. -№3.-С.56-60.

122. May В. Роль постсоциалистического государства в формировании иэволюции предпринимательства,// Общество и экономика. 2005. - № 7-8. - С. 22-53.

123. Махлин М. Помогут малому, но не каждому // Российская бизнес -газета, №506 от 11 мая 2005. Ссыка на домен более не работает2005/05/l' 1/maliy-biznes.html

124. Макаров М., Грязневич В. Большое в малом // Эксперт Северо -Запад. 2003. - №48.(157) 22-28 декабря. - С. 12-14.

125. Малый бизнес глазами статистики. // Коммерсант № 92 (№ 3423) от 25.05.2006, Ссыка на домен более не работаетdoc.html?docld= 676303

126. Малые и средние предприятия. Управление и организация / Под ред. ПихлераЙ.Х., ПляйтнераХ.И., Шмидта К.-Х. Пер. с нем. И.С.Алексеевой, Г.И.Токаревой. М.: Международные отношения, 2002. - 280 с.

127. Малое предпринимательство в кризисном обществе (круглый стол). // Социологические исследования. 1999. - №7. - С. 78-90.

128. Мильнер Б. Фактор доверия при проведении экономических реформ // Вопросы экономики. 1998. - №4. - С. 27-38.

129. Мильнер Б.З. Теория организации: учебник. М.: ИНФРА - М, 2002.- 558 с.

130. Мизес JI. Человеческая деятельность: Трактат по экономической теории. М.: Экономика, 2000. - 878 с.

131. Мизес JI. Антикапиталистическая ментальность./ Пер. с англ. Б. Пинскер; Науч. редактирование Р. Левит. Нью-Йорк: Телекс, 1993.- 79 с.

132. Метаморфозы власти. Пер. с англ. / Э. Тоффлер. М.: ООО Издательство ACT, 2003. -669 с.

133. Мовсесян А., Либман А. Роль фактора власти в экономике// Экономист. - 2002.-№1 .-С.58-64.

134. Надыров P.A. Дис. Взаимодействие бизнеса и власти в условиях институциональных преобразований// Казань, 2003 год

135. Накозин Р.Н. Управление государственными закупками на территории области // Экономика и управление. 2007. - сентябрь. - С. 13-16.

136. Николаев И., Ефимов С., Марушкина Е. Доверие как экономическая категория // Общество и экономика . 2006.- №1. - С.75 - 104. 164

137. Неформальный сектор в российской экономике: формы существования, роль и масштабы / Под редакцией Т.Г. Догопятовой. М.: ИСАРП, 1998.-208 с.

138. Ноздрачев А.Ф. Административная реформа: российский вариант // Законодательство и экономика. 2005. - №8. - С. 9 - 21.

139. Нещадин А. Горин Н., Тульчинский Г. Общество, бизнес, власть // Общество и экономика.- 2003.- №12.- С. 36-63.

140. Нещадин А., Горин Н., Тульчинский Г. Общество, бизнес, власть: условия цивилизованного взаимодействия // Общество и экономика. 2005. -№10.-С. 5-41.

141. Нуреев P.M., Рунов А'.Б. Россия: неизбежна ли деприватизация? (феномен власти-собственности в исторической перспективе) // Вопросы экономики. 2002.-№ 6.-С. 10-31.

142. Некипелов А. Стратегия системной трансформации и бизнес // Общество и экономика. 2005. - №7-8. - С.5-21.

143. Нешитой A.C. Концептуально-методические основы комплексной оценки эффективности предпринимательской деятельности // Финансовый менеджмент. 2002. - №4. - 76-88.

144. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики / Д. Норт; пер. с англ. А.Н. Нестеренко; предисл. и науч. ред. Б.З. Мильнера. М.: Фонд экономической книги Начала, 1997. -180с.

145. Орлов A.B. Малое предпринимательство: старые и новые проблемы //Вопросы экономики. 1997. - №4. - С. 130-140.

146. Орлов А. Малое предпринимательство в России: развитие или стагнация? (1992 2001 годы) // Вопросы экономики. - 2001. - № 10. - С. 70 - 79.

147. Орлов А.Перспективы развития малого предпринимательства в России // Вопросы экономики. 2002. - № 7. - С. 70 - 79.

148. От чего зависит эффективность взаимодействия государства и бизнеса (дискуссонный клуб) // Человек и труд. 2005. - №8. - С. 49-54.

149. Организация предпринимательской деятельности: Учебн. пособие / Под ред. A.C. Пелиха. М.; Ростов н/Д.: МарТ, 2003. - 336 с.

150. Олейник А.Н. Институциональная экономика: учеб. пособие

151. А.Н. Олейник. M.: ИНФРА-М, 2002. - 416 с.

152. Олимпиева И., Никифорова Е. Средний слой // Эксперт Северо-Запад. Орлов В.И. Философия бизнеса в обществах переходного типа. - Мн.: Экономпресс, 2004. - 288 с.

153. Ойкен В. Основные принципы экономической политики / Пер. с нем. общ. ред. Л.И. Цедилина, К. Херрманн-Пилата. М.: Прогресс, 1995. 493 с.159: Очерки истории российской экономической мысли / Под ред. акад. Л.И. Абакина. М: Наука, 2003. - 366 с.

154. Предпринимательство: Учебник для вузов / Горфинкель В.Я., Поляк Г.Б., Швандар В.А. 3-е изд. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. - 581с.

155. Половинкин П.Д. Экономика предпринимательства. Курс лекций. - М.: Экономика, 2001. - 240 с.

156. Портер М. Конкуренция / Пер с анг. М.: Вильяме, 2005. - 608 с.

157. Пронина Л.И. Местное самоуправление и межбюджетные отношения // Финансы. 2003. - №8. - С. 10-15.

158. Поддубный А., В.Грязневич Новая форма // Эксперт Северо -Запад,- 11 июля 2005.- №26(231). С. 9-11.

159. Проскурякова Ю. Кто любит судиться? // Российская бизнес -газета, N575 от 10 октября 2006 г. Ссыка на домен более не работает2006/10/10/sud.htm

160. Панина С. О повышении регулирующей роли общественных предпринимательских объединений в экономике России // Российский экономический журнал.- 2003.- №4.- С. 91-94.

161. Рисин И.Е., Трещевский Ю.И. Государство и бизнес в регионе. -Воронеж: ВГУ,2003.-156с.

162. Рубе В.А. Малый бизнес: История, теория, практика. М.: МГУ -ТЕИС, 2000.-231 с.

163. Риски жизни- и рынок предпринимательства в современномобществе: сб. научных статей / под ред. Н.П. Залывского. Архангельск: Изд. центр ПТУ, 2001.-45 с.

164. Рощина Я. Формирование предпринимательского слоя и дифференциация стилей жизни // Вопросы экономики. 1998. - № 3.- С. 114127.

165. Ростовцева Н.В. О некоторых формах взаимодействия экономических субъектов с органами публичной власти // Законодательство и экономика. 2005.-№4. -С.24-28.

166. Российский малый бизнес. Рейтинг регионов // Человек и труд. -2005. №8. -С. 58-62.

167. Российский статистический ежегодник. 2005: Статистический сборник / М.: Росстат, 2006. - С.356-357.

168. Радаев В. Коррупция и формирование российских рынков: отношения чиновников и предпринимателей // Мир России. 1998. - № 3. - С. 57-90.

169. Радаев В. Малый бизнес и проблемы деловой этики: надежды и реальность // Вопросы экономики. 1996. - № 7. - С.72-82.

170. Радаев В.В. Социология рынков: к формированию нового направления. М.: изд-во ГУ ВШЭ, 2003. - 328 с.

171. Сергиенко Я. Кооперативная модель ведения бизнеса // Вопросы экономики. 1999. -М 10. - С. 76-85.

172. Соколова Е.С. Малый бизнес в Архангельской области: проблемы, перспективы развития // Вестник: экономика, финансы, управление: сб.науч.ст.. Архангельск. - 2003. - С.57-60.

173. Ситнина В.Страшно далеки они от народа // Время новостей. 27 октября 2005. - № 200, Ссыка на домен более не работает2005/200/4/137564.html

174. Срипкина Т.П. Дис. Доверие как социально психологическое явление. Ростов - на Дону, 2005.

175. Скрипкина Т.П. Методологический анализ проблем доверия. // Прикладная психология. 1998. - №1. - С.76-85.

176. Тамбовцев B.JI. Институциональные изменения в российской экономике // Общественные науки и современность. 1999. - № 4. - С. 44-53.

177. Тамбовцев B.JI. Институциональный рынок как механизм институциональных изменений // Общественные науки и современность. -2001.-№5.-С. 25-38.

178. Тамбовцев B.JI. Государство как инициатор развития^ гражданского общества // Общественные науки и современность. 2007. - № 2. - С. 69-77. ,

179. Тимаков В. Малый бизнес в региональной экономике // Экономист.- 2003. №7.-С.50-64.

180. Трапкова А.В: Доверие в российском малом и среднем бизнесе. // Общественные науки и современность. 2004. - №4. - С.36-48.

181. Туровский Р. Баланс отношений Центр-регионы как основа территориально-государственного строительства // Мировая экономика и международные отношения. 2003. - №2. - С.54-65.

182. Туровский Р.Ф.Местное самоуправление: к организации эффективной власти // Общественные науки и современность. 2005. - №6. -С.68-79.

183. Тихонова Е., Чепуренко А.Ю. Предпринимательский потенциал российского общества // Мир России. 2004. - № 1. - С. 116-145 Ссыка на домен более не работаетmirros

184. Тихонова Н.Е. Россияне: нормативная модель взаимоотношений общества, личности и государства // Общественные науки и современность. -2005. №6. - С. 34-45.

185. Тихонова Н.Е. Личность, общность, власть в российской социокультурной модели // Общественные науки и современность. 2001. - №3.- С. 30-40.

186. Тихонова Н.Е. Новые капиталисты: кто они? // Общественные науки и современность. 2005. - №2. - С. 29-40.

187. Тульчинский Г.Л. Бизнес и власть: коммуникации и партнерство. -СПб.: Справочники Петербурга, 2006. 72 с.

188. Тульчинский Г.Л. Бизнес в России. Проблема социального признания и уважения. М.: Вершина, 2006. - 384 с.

189. Тидор С.Н., Фомичев Н.П. Система взаимодействия государства и бизнеса на территории // Менеджмент в России и за рубежом. 2005. - №1. - С. 28-40.

190. Тореев В.Б., O.E. Вороновская Эффективность программ поддержки малого предпринимательства // Экономическая наука современной России. -2002. №3.-С. 73-87.

191. Тулякова А.Бег с препятствиями: Малый бизнес жив, но понокровной эту жизнь назвать трудно // Бизнес-журнал. 2007. - №1(110).2191. С. 14-16.

192. Тэпман Л.Н. Малый бизнес: опыт зарубежных стран. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. - 287 с.

193. Фетисов Г. О взаимодействии внешних и внутренних факторов развития российского бизнеса // Общество и экономика. 2007. - №2-3. - С. 6990.г

194. Фукуяма Ф. Доверие: социальные добродетели и путь к процветанию: Пер. с англ./ Ф. Фукуяма М.: ООО Ермак, 2004. - 730 с.

195. Хайек Ф. Пагубная самонадеянность: ошибки социализма./ Ред. У.У. Бартли. М.: Новости, 1992.- 304 с.

196. Ходов Л. О структуре малого бизнеса и особенностях его мотивации // Вопросы экономики. 2002. - №7. - С.

197. Цветкова Г. Экономические проблемы в деятельности местных органов власти // Экономист. - 2002. - №2. - С. 60-67.

198. Цветкова Г. Вопросы эффективности местного самоуправления // Экономист. - 2006. - № 9. - С. 53-59.

199. Цыганов А. Предприниматель и власть: проблемы взаимодействия // Вопросы экономики. 1997. - №6. - С. 97-103.

200. Чепуренко А.Ю. Малое предпринимательство в социальном контексте. М.: Наука, 2004. -475 с.

201. Чепуренко А. Проблема финансирования в российском малом бизнесе // Вопросы экономики. 1996. - № 10. - С. 101-110.

202. Чепуренко А., Обыдённова Т. Отношения в малом предпринимательстве и проблемы работающих женщин // Общественные науки и современность. 2000. -№ 4. -С. 41-50.

203. Чепуренко А., Обыдённова Т. Трудовые отношения на российских малых предприятиях // Вопросы экономики. 2001. - № 4. - С. 110-122.

204. Чепуренко А. Предпринимательский потенциал российского общества: анализ и рекомендации по содействию вовлечению населения в малый бизнес: Ссыка на домен более не работаетanalitics.html?id=potential

205. Чирикова А. Е. Лидеры российского предпринимательства: менталитет, смыслы, ценности. М.: Ин-т социологии РАН, 1997. - 200 с.

206. Чирикова А., Шишкин С. Власть и бизнес на поле социальной политики: региональная проекция // Общество и экономика . 2006.- №1.- С. 105-132.

207. Чирикова А. Бизнес как субъект социальной политики в современной России // Общество и экономика . 2006.- №9. - С. 100-119.

208. Шабанова М.А. Особенности правового сознания и поведения нового поколения российского бизнес-сообщества // Общество и экономика. -2005.-№5.-С. 181-200

209. Шабанова М.А. Новое качество адаптации перспективных групп предпринимателей к современным условиям ведения бизнеса // Общество и экономика. 2005. - №5. - С. 200 - 222.

210. Шамхалов Ф.И. Государство и экономика. Власть и бизнес- М.: Экономика, 2005.-714 с.

211. Шамхалов Ф.И. Лоббизм во взаимодействии государства и бизнеса // Российский экономический журнал. 1999. - №1. - С. 103 - 110.

212. Шумпетер И. Капитализм, социализм и демократия. / Пер. с англ. B.C. Автономов. Ч М.: Экономика, 1995. 539 с.

213. Штальман К. Новая философия бизнеса. Т. I. Реформы, революции, трансформации. Размышления делового человека. Москва Берлин: Российское психологическое общество, 1998. - 403 с.

214. Штайльманн К. Новая философия бизнеса. Т. II. Риски и успех предпринимательства в постсоциалистическом обществе. Москва - Берлин: Российское психологическое общество, 1998. - 390 с.

215. Штайльманн К. Новая философия бизнеса. Т. III. Конкуренция и ее границы. Москва - Берлин: Российское психологическое общество, 1998. -473 с.

216. Шестоперов О.М. Современные тенденции развития малого предпринимательства в России // Вопросы экономики. 2001- №4. С. 65 - 83.

217. Шеховцов А.Законодательство и развитие малого бизнеса в регионах // Вопросы экономики. 2001. - №4. - С. 84-91.

218. Шулус А. Субъекты малого предпринимательства и система его государственной поддержки // Российский экономический журнал. 1996. -№5-6. - С. 65-76.

219. Шулус A.A. Становление системы поддержки малого221предпринимательства в России // Российский экономический журнал. 1997. -№ 5-6. - С. 87 - 100

220. Шулус А., Деревянченко А. О социальном партнерстве в сфере малого предпринимательства // Управление персоналом. Ч 2000. Ч № 4. Ч С.

221. Шумпетер И. Теория экономического развития. М.: Прогресс, 1982.-455с.

222. Экономические проблемы развития городов России материалы Всероссийского экономического форума. // Международный журнал проблемы теории и практики управления. - 2003. - №2. - С.54-61.

223. Ядов В.А. Стратегия социологического исследования. Описание, объяснение, понимание социальной реальности. М: Добросвет, 2000. - 596 с.

224. Яковлев A.A. Российская корпорация и региональные власти: модели взаимоотношений и их эволюция // Вопросы экономики. 2007. - № 1. -С. 124-139.

225. Яковлев A.A. Власть, бизнес и движущие силы экономического развития в России: до и после дела Юкоса // Общественные науки и современность. 2005.-№1.-С.35-44.

226. Яковлев А. А. О причинах бартера, неплатежей и уклонения от уплаты налогов в российской экономике // Вопросы экономики. 1999. - №4. -С. 102-115.

227. Яковлев A.A. Почему в России возможен безрисковый уход от налогов? // Вопросы экономики. 2000. - №11. - С. 134-152.

228. Яковлев A.A. Эволюция взаимоотношений между государством и бизнесом: от приватизации государства к захвату бизнеса / A.A. Яковлев; Гос. унт т Высшая школа экономики. - М.: Изд. дом ГУ ВШЭ, 2005. - 40 с.

229. Яковлев A.A. Взаимодействие групп интересов и их влияние на экономические реформы в современной России (препринт). М.: ГУ-ВШЭ, 2003.-41 с.

230. Яковлев В.А. Реализация реформ местного самоуправления один из самых эффективных механизмов улучшения условий жизни населения // Федеративные отношения и региональная социально-экономическая политика. -2006.-№8.-С.З-5.20.23

Похожие диссертации

• Совершенствование управленческих механизмов развития малых и средних предприятий в нефтедобывающей отрасли
• Банковское кредитование малого бизнеса и его роль в развитии региона
• Секьюритизация портфеля кредитов малому и среднему бизнесу в Российской Федерации
• Малый и средний бизнес в системе внешнеэкономических связей России
• РЕЗЕРВЫ И ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ПРОИЗВОДИТЕЛЬНОСТИ ТРУДА В СКОТОВОДСТВЕ