Потенциал единой национальной платежной системы в обеспечении экономического роста тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | кандидат экономических наук |
| Автор | Давыдов, Вадим Владимирович |
| Место защиты | Москва |
| Год | 2004 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.10 |
Диссертация
Автореферат диссертации по теме "Потенциал единой национальной платежной системы в обеспечении экономического роста"
Российская академия наук ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ
На правах рукописи
ДАВЫДОВ Вадим Владимирович
ПОТЕНЦИАЛ ЕДИНОЙ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В ОБЕСПЕЧЕНИИ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА
Специальность 08.00.10 -Финансы, денежное обращение и кредит
АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
Москва, 2004 г.
Работа выпонена в Центре ний Института экономики РАН
финансово-банковских исследова-
Научный руководитель: доктор экономических наук,
проф. Рогова О.Л.
Официальные оппоненты: доктор экономических наук
Ведущая организация: Научно-исследовательский финансовый институт Министерства финансов Российской Федерации
Защита состоится 12 октября 2004 г. в 14 часов на заседании диссертационного совета К.002.009.01 по присуждению ученой степени кандидата экономических наук в Институте экономики РАН по адресу: Москва, Нахимовский пр., д.32, 4 этаж, конференц-зал.
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Института экономики РАН.
Автореферат разослан "_"_2004 г.
Бурлачков В.К.
кандидат экономических наук Нешитой А.С.
Ученый секретарь Диссертационного совета К.002.0С кандидат экономических наук, дог
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ
Актуальность темы исследования определяется углублением противоречий между тенденцией подавления в конце XX в. активных начал института платежных отношений и настоятельной необходимостью использования потенциала национальной платежной системы в обеспечении экономического роста. Российская экономика 90-х годов стокнулась с серьезными проблемами в сфере платежных отношений, оказавшими значительное влияние на торможение развития экономики на десятилетия. Переход от плановой, жестко регламентируемой экономики и адекватной ей платежной системы к рыночной экономике вызвал серьезные деформации и резкое снижение потенциала платежной системы в воспроизводственном механизме российской экономики.
В воспроизводственной структуре национальной экономики платежная система является одной из опорных, обеспечивая механизм движения денег (скорость и своевременность) и условия распределения и перераспределения финансовых ресурсов, способствует проведению в жизнь разнообразных промышленных инноваций, а также ослаблению или преодолению кризисов ликвидности и других дестабилизирующих ситуаций.
Создание с начала 90-х годов многих финансовых инструментов и структур рынка, включая коммерческие банки, системы безналичных расчетов, небанковских кредитных организаций не только не устранило моменты воспроизводства нестабильности платежных отношений, но и оказало определенное воздействие на углубление противоречий в этой сфере российской экономики. Ведь эффективность использования средств (инструментов) платежа оказывает существенное влияние на издержки и уровень развития производства и обмена товаров и услуг, является объектом интересов каждого из экономических агентов платежной системы (потребителей и производителей платежных услуг). Однако в теории и практике становления российской рыночной экономики одно из ключевых направлений - формирование национальной денежно-платежной системы как целостной структуры воспроизводственного механизма - не получило дожного осмысления и развития.
В рамках исследования формирования национальной платежной системы в воспроизводственной структуре экономики необхо-
димы анализ динамики ее становления в русле усилий, предпринимаемых Центральным банком и другими структурами, исследование и выявление взаимозависимости и взаимосвязи между различными ее подсистемами единой платежной системы. Обобщение российского опыта в сопоставлении с опытом развитых стран по организации платежных систем в рамках безналичных расчетов получило отражение в ряде современных исследований. Проблематика безналичных расчетов составляла предмет исследований ведущих в этой области российских ученых М. А. Усоскина, А.Н. Косого и др. В работах Ю.С. Крупнова и М.П. Березиной также содержится интересный актуальный материал по вопросам функционирования как отечественных, так и зарубежных систем безналичных расчетов. Из зарубежных работ по тематике становления платежных систем в постсоциалистических странах необходимо выделить издания, выпущенные Международным валютным фондом, Мировым банком развития, Комитетом по платежам и расчетным системам центральных банков стран Группы десяти и другими организациями.
Обострение системного финансового кризиса в 1998 г. привлекало внимание многих экономистов к проблемам распространенности неплатежей в российской экономике и формированию договой экономики. Однако фундаментальные проблемы становления национальной платежной системы - восстановления ее функций во всей их структурной поноте, обеспечения устойчивости в рамках реализации ее воспроизводственных начал - остаются за пределами стратегии и текущей денежно-кредитной политики. Несмотря на актуальность данной проблематики, тема не достаточно разработана в отечественной литературе.
Сложность проблематики национальной платежной системы России обусловлена не только становлением рыночной экономики, но в значительной степени необходимостью ее интеграции в мировую платежную систему. Все это в совокупности с целесообразностью выявления ряда условий и факторов, определяющих повышение потенциала платежной системы в обеспечении экономического роста, обусловило актуальность темы диссертационного исследования, его цель и задачи.
Целью настоящего исследования является обоснование перспективы развития национальной платежной системы с позиции
повышения ее потенциала в развитии российской экономики; разработка методологического подхода к анализу различных по участию в воспроизводственном механизме структур единой национальной платежной системы - систем безналичных и налично-денежных расчетов и платежного оборота хозяйственной системы.
В соответствии с этой целью в диссертации поставлены следующие задачи:
Хопределение принципов функционирования, границ целостности и структурной неоднородности национальной платежной системы России в сочетании с определением институциональных основ национальной платежной системы в трансформационной российской экономике;
Х выявление органичной взаимообусловленности процессов укрепления национальной платежной системы и воспроизводственной системы российской экономики переходного периода на основе сопряженности макро- и микроэкономического подходов к анализу функционирования национальной платежной системы;
в выявление основных социально-экономических условий и факторов, оказавших существенное влияние на качественные изменения национальной платежной системы, ее структурные деформации в период 90-х и последующих годов;
Хразработка направлений и мер по преодолению негативных тенденций в развитии национальной платежной системы и повышению ее потенциала в обеспечении экономического роста в сочетании с основными направлениями экономической стратегии и денежно-кредитной политики.
Объектом исследования является система функционирования национальной платежной системы как органичной части воспроизводственного механизма российской экономики и перспективы укрепления ее функциональной и организационной структуры в рамках развития рыночных основ российской экономики.
Теоретическую и методологическую основу диссертационного исследования составили труды ведущих отечественных и зарубежных экономистов по проблемам рыночной экономики, финансовых и денежно-кредитных отношений, государственного управления - Абакина ЛИ., Борисова С.М., Березиной М.П., Сен-чагова В.К., Симановского А.Ю. , Роговой О.Л., Усоскина В.М.,
Шенаева В.Н.; зарубежных ученых - Д. Норта, Дж.Кейнса, П.Роуза и др.; принципы системного подхода к анализу сложных и неоднозначных экономических явлений, к каким относится развитие национальной платежной системы, методологические положения эволюционной экономики и институционализма, изложенные в работах зарубежных ученых - Д. Норта, Дж.Кейнса, П.Роуза, российских ученых - Макарова В.Л., Маевского В.И. Сухарева О.С. и др.
В работе над диссертацией использованы методологические разработки международных финансовых организаций, законодательные акты РФ, нормативные документы Банка России. В процессе исследования использовася монографический и статистический материал, публикации средств экономической, научно-технической и массовой информации.
Научная новизна исследования содержится в разработке методологического подхода к анализу и оценке перспективы повышения потенциала функционирования национальной платежной системы как целостной и неоднородной по основным ее элементам структуры воспроизводственного механизма российской экономики. Новизна содержится также в других, более конкретных, положениях.
в Сформулированы концептуальные положения и принципы функционирования единой национальной платежной системы как целостной и одновременно неоднородной структуры воспроизводственной системы с обозначением1 составляющих ее подсистем -монетарной и реальной экономики и особенностей платежных отношений на макро- и микроэкономическом уровнях.
в Дана оценка сложности и изменчивости единой национальной платежной системы (по ее составляющим) с обозначением комплекса социально-экономических условий и факторов, определяющих воспроизводственный потенциал, - механизмы и инструменты функционирования каждой из обозначенных подсистем и единой платежной системы в целом.
в Обоснована необходимость формирования институциональной базы функционирования единой национальной платежной
1 Имеется в виду единая, двух полюсная - монетарной и реальной экономики -национальная система платежей и расчетов (концепция формирование которой рассмотрена в 1.2).
системы по основным сферам экономики (финансовой и нефинансовой сферам), регионам и денежным сферам (наличного и безналичного оборотов) в отличие от сложившейся практики одностороннего введения современных организационных начал в систему безналичных расчетов (Банка России).
Х На основе анализа состояния платежно-расчетных отношений за период с начала 90-х годов выявлены негативные в этой сфере тенденции, характеризующие воздействия финансовой и денежной политики, ускоренной коммерциализации банковского сектора и других реформационных акций на снижение воспроизводственного потенциала (кризисное состояние) национальной платежной системы; обозначены периоды обострения системного платежного кризиса и его ключевые моменты (доларизация денежной сферы, распространенность квазиденежных инструментов расчетов и др.).
о Разработана классификация элементов и инструментов функционирования единой платежной системы с учетом различий функций, форм, основных участников, характерных для каждой из ее подсистем (матричная таблица); состава инструментов (денежных и псевдоденежных), основных элементов платежных отношений по каждой из структурных составляющих ее подсистем.
в Обоснован подход к повышению потенциала национальной платежной системы, в основе которого лежит обеспечение потребности экономического оборота в платежных инструментах, адекватных мировым стандартам, включая направленность денежно-кредитного регулирования на расширение рублевой зоны, использование кредитного механизма в увеличении спроса на рубли, расширение рынков спроса и предложения продукции и капитала.
Х Сформулирована проблема перспективы укрепления позиций единой платежной системы России в стратегии социально-экономического развития страны до 2010 года - по совокупности присущих ей функций и по каждой из ее составляющих подсистем: платежной системы Банка России и частных платежных систем, оборота наличных денег и платежного оборота нефинансового сектора российской экономики (в отличие от подхода, ограниченного формированием системы безналичных расчетов).
Х Даны рекомендации по созданию Центра управления и регулирования платежно-расчетных отношений - самостоятельной структуры финансовой и денежной властей с предоставлением пономочий по адаптации национальной платежной системы к мировым достижениям в этой сфере, расширению круга современных платежно-расчетных инструментов и области международных расчетов национальной валютой (в сочетании с введением внешней конвертируемости рубля) и других.
Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования состоит в выявлении и системной оценке опорного элемента эволюционного развития российской экономики -функционирования национальной платежной системы, состояния и перспектив этого процесса. Концептуальный подход к оценке укрепления позиций национальной платежной системы, а также выводы о серьезных деформациях платежных отношений и расчетов дают основание для изменения курса государственной финансовой и денежно-кредитной политики в направлении использования воспроизводственного потенциала платежной системы России, а также законодательной инициативы правительства относительно принятия закона о единой национальной платежной системе. Основные положения, выводы и рекомендации ориентированы на широкое использование кредитными и финансовыми организациями, в т.ч. Банком России и Министерством финансов РФ, структурами реального сектора экономики при решении проблем, связанных с обеспечением эффективности платежно-расчетных отношений.
Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертации изложены в научных публикациях и на научных семинарах, проводимых в секторе денежно-кредитной политики Центра финансово-банковских исследований ИЭ РАН. Автор являся участником работ по проблемам влияния денежно-кредитной политики на укрепление позиций платежной системы в повышении экономического роста, разработчиком отдельных положений распространения электронной формы расчетов в российских условиях.
Публикации. Основные положения диссертации отражены в двух работах общим объемом 1,5 п.л.
Структура диссертационной работы соответствует ее общей целевой направленности и решению поставленных в диссертации задач. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА I. методологические положения и принципы формирования единой национальной платежной системы
1.1. Эвогаоционно-институциональный подход к анализу формирования национальной платежной системы
1.2. Концепция формирования единой национальной платежной системы: принципы и механизм
1.2.1. Принципиальные положения формирования единой национальной платежной системы российской экономики
1.2.2. Механизм и инструменты формирования единой платежной системы
1.3. Платежно-расчетная система - объект ответственности и регулирования Центрального банка
ГЛАВА II. состояние и тенденции формирования единой национальной платежной системы в условиях трансформации российской экономики
2.1. Социально-экономические условия и проблемы становления национальной платежной системы в переходный период к рыночной экономике
2.2. Динамика функционирования национальной платежной системы в 1991-2003 гг.
2.2.1. Периоды становления национальной платежной системы
2.2.2. Тенденции формирования национальной платежной системы на уровне реальной экономики
2.2.3. Монетарный аспект анализа формирования национальной платежной системы
ГЛАВА 3. Перспективы повышения потенциала единой
национальной платежной системы в обеспечении экономического роста
3.1. Исходные позиции укрепления национальной платежной системы в стратегии социально-экономического развития РФ
3.2. Направления и механизмы (инструменты) повышения потенциала национальной платежной системы в обеспечении экономического роста
3.3. Угрозы платежного кризиса в системе безналичных расчетов и перспективы повышения эффективности платежной системы Банка России
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ПРИЛОЖЕНИЯ
ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ
В первой главе диссертационной работы исследуется методологический аспект проблемы становления и развития единой национальной платежной системы российской экономики. Эволюци-онно-институциональный подход к анализу формирования национальной платежной системы позволил рассмотреть этот процесс во всей сложности его взаимосвязей с внешней средой и определить его внутреннюю неоднородность по ряду существенных признаков. Именно этот подход определил постановку проблемы и концепцию повышения потенциала национальной платежной системы в обеспечении экономического роста. В работе дается обоснование принципиальных положений формирования единой национальной платежной системы российской экономики, в составе которых целостность, структурная неоднородность и взаимосвязь между основными ее подсистемами - безналичного, налично-денежного оборотов и оборота реального сектора экономики.
Исходным в постановке проблемы повышения потенциала национальной платежной системы в обеспечении экономического роста является понимание того, что денежная проблематика в рыночной экономике становится центральной не только в методологических изысканиях, но и практике управления и регулирования социально-экономического развития страны. Видение перспективы развития национальной платежной системы основывается на ее ключевом положении в обеспечении условий подъема экономики.
В работе отмечается, что до сих пор в российской экономической литературе и практике управления денежными процессами экономического комплекса страны и его составляющих (нефинансового и финансового секторов) не уделяется дожного внимания проблемам становления национальной платежной системы как целостной и одновременно неоднородной структуры воспроизводственного механизма российской экономики. Внимание в данном исследовании обращено на необходимость эволюционного подхода к анализу функционирования и определению перспективы укрепления платежной системы, исследованию этого процесса в сопряженности с другими структурными системами всего воспроизводственного механизма. Такой подход позволяет выявить вектор перемен в развитии указанного процесса и, что особенно важно, определить механизм и содержательный характер этих перемен. Относительно становления платежной системы в России это - влияние ориентиров и инструментов реализации финансовой и денежно-кредитной политики на повышение потенциала этой системы в создании условий для устойчивых темпов экономического роста. В отличие от принятого в современной системе финансового управления подхода, ссуженного до рамок организации безналичных расчетов в системе Центрального банка РФ, обосновывается необходимость выработки основ повышения потенциала национальной платежной системы как целостной и одновременно сложной структуры воспроизводственного механизма.
В проводимом исследовании функционирования единой платежной системы исходным явилось понимание того, что этот процесс находит свое проявление во всей множественности социально-экономических связей и по своей внутренней организации обусловлен его соподчиненностыо принципам и требованиям эволюционного развития экономики. На этой основе разработаны концептуальные положения формирования национальной платежной системы как целостной и одновременно неоднородной с позиции объединения денежных потоков, формируемых, с одной стороны, -на уровне финансовой сферы монетарной экономики, с другой -нефинансовых сферы (условно реальной экономики). Для наглядности концептуальная структура единой платежной системы представлена схематично (рис. 1) с обозначением Р - единая платежная система, Р1 - платежная системы реальной и Рц - монетарной эко-
номики, РД - наличный денежный оборот; элементов экономической среды: 1 - бюджетно-налоговой политики, 2 - промышленной политики, 3 - ценовой политики, 4 - инвестиционной политики, 5 -развитости институционально-правовой базы, 6 конкурентной среды.
Функционирование и взаимодействие структурных подсистем (Р1 и Рп) обусловлено единством движения финансово-денежных потоков в рамках всего платежного оборота национальной экономики и воздействия на него социально-экономической среды - совокупности экономических условий и факторов, включая внутренние и внешние (влияние факторов исследуется в гл.2).
В качестве регулирующих центров единой платежной системы выделены Центральный банк (ЦБ' РФ) - в области обеспечения условий бесперебойности платежей и расчетов; Министерство финансов (МФ РФ) - в области обеспечения бесперебойности финансовых потоков. Сопряженность законодательно-правовых норм регулирования финансовых и денежных потоков рассматривается в качестве институциональной основы эффективности функционирования платежно-расчетной системы. Повышение уровня регулирования устойчивости национальной платежной системы связывается с внесением корректив в организационную структуру управления платежной системы. Обосновывается необходимость формирования центра координации деятельности ЦБ РФ и МФ РФ в целях повышения воспроизводственного потенциала национальной платежной системой.
В ходе настоящего исследования использование системного подхода к оценке функционирования платежной системы позволяет выявить те позитивные и негативные изменения в этом процессе, которые произошли под влиянием резких изменений социально-экономической среды в 90-е годы.
Проведенный в работе анализ формирования национальной платежной системы с воспроизводственных позиций позволил оценить: а) сложность национальной платежной системы как одного из опорных институтов развития российской экономики; б) неоднородность платежной системы по функциям, формам (денежные и неденежные инструменты), участникам платежно-расчетных отношений и другим не менее важным свойствам и признакам; в) целостность функционирования платежной системы, проявляемую в
единстве макро- и микроэкономического уровней ее функционирования, а также на уровне домашних хозяйств, экономических субъектов разных групп и секторов рынка.
Наряду с анализом общеметодологических проблем развития национальной платежной системы в российских условиях в данной главе рассмотрены отдельные позиции, занятые зарубежными (Фридрих фон Хайек, Митон Фридман) и российскими учеными, преимущественно либерального направления, затрагивавшими в последние годы проблемы денежных институтов. Доминантой направления либерализации экономических и конкретно денежно-платежных отношений является необходимость подчиненности государства в деятельности по установлению денежных стандартов четко определенным правилам, изменение которых требует значительных усилий относительно ограничения влияния государства в денежной сфере и формирование частных платежных систем. Однако степень подобных ограничений, а также способ их наложения вызывают серьезные дискуссии.
Таким образом, комплексный подход к рассмотрению национальной платежной системы как целостной и неоднородной динамичной системы позволил сформулировать методологически важные моменты ее развития в сложных условиях переходного периода: 1) целевую функцию регулирования единой платежной системы, состоящую в повышении ее потенциала в обеспечении экономического роста; 2) принципы анализа и регулирования устойчивости единой национальной платежной системы с позиции обеспечения четкой сопряженности платежных отношений, проявляемых на уровне безналичных расчетов в системе Банка России, частных платежных систем, наличного денежного оборота и платежного оборота реальной экономики.
Вторая глава диссертации посвящена рассмотрению проблем, связанных с состоянием платежно-расчетных отношений в период трансформационных изменений российской экономики в 1991-2003 гг. с обозначением тенденций формирования национальной платежной системы на уровне реальной и монетарной экономики.
Функционирование национальной платежной системы исследуется на фоне проводимой в эти годы финансовой и денежно-кредитной политики в контексте оценки совместимости становле-
ния национальной платежной системы с радикальными преобразованиями финансовой и денежной систем. Отмечается в принципе заимствованный и слабо адаптивный к реальным условиям характер формирования платежной системы и системы расчетов; практически поная несовместимость курса денежно-кредитной политики с требованиями бесперебойности платежей и расчетов - формирования в денежной сфере реального сектора экономики необходимого количества денежных оборотных средств, в сфере безналичных расчетов - средств расчетов и платежа.
Отмечается в основном упрощенный подход к оценке процесса функционирования национальной платежной системы Ч рассмотрение его с позиции регулирования безналичных расчетов и объемов денежной массы в сочетании с антиинфляционной политикой. Проведенный в работе анализ показал, что изолированный от сложнейших процессов социально-экономического развития страны подход к обеспечению стабильности безналичной системы расчетов привел к серьезным деструктивным тенденциям и, главное, к потере национальной платежной системой ее исходно активных начал в обеспечении условий стабильного развития экономики. Показано, что игнорирование в осуществлении реформ и финансово-денежной политики всей сложности функционирования национальной платежной системы приводит к необратимым тенденциям в сфере денежных отношений как на уровне безналичных и наличных расчетов, так и взаимных финансовых и платежных отношений экономических субъектов.
Выявлены существенные противоречия в становлении национальной платежной системы: введение современных организационных начал в систему безналичных расчетов (Банка России) не сопряжено с адекватным становлением институциональной основы платежно-расчетных отношений реального сектора экономики; обоснована необходимость формирования институциональной базы функционирования единой национальной платежной системы как целостной и органично структурированной по основным сферам экономики (финансовой и нефинансовой сферам), регионам и денежным сферам - наличного и безналичного оборотов.
Обращается внимание, что сведение регулирования денежной сферы к влиянию на спрос на иностранную валюту и инфляцию по существу дискредитирует направленность денежно-кредитной по-
литики на обеспечение укрепления национальной платежной системы. Имеющийся разрыв органичных ее связей по ряду элементов воспроизводственного механизма экономики в целом в значительной степени был обусловлен тем, что макроэкономические ориентиры реформирования кредитной системы и денежно-кредитной политики фактически не были связаны с изменениями микроденежной среды; денежная политика и регулирование изолированы от реальных процессов, происходящих в российской экономике, от процессов формирования оборотных денежных средств предприятий, спроса на банковский кредит и средства платежа на микроэкономическом уровне российской экономики. Такая ситуация не могла не привести к дестабилизации платежных отношений и системному платежному кризису в России.
В проблематике развития национальной платежной системы и обеспечения финансовой стабилизации преобладает понимание обеспечения стабильности системы безналичных расчетов, круг прочих ее функций остается за пределами этой трактовки. Обращает в этой связи на себя внимание игнорирование в оценке стабильности расчетных отношений распространенности инструментария, связанного с практически введением в режим расчетов иностранной валюты, преимущественно долара США, в разных функциях -и как средства платежа, и оценки масштабов платежей и других функций (формирование активов и пассивов коммерческих банков в иностранной валюте в среднем за последнее пятилетие не менее 30-40%).
Методологический подход к оценке формирования национальной платежной системы как целостной и одновременно неоднородной по сферам функционирования системы в данном разделе диссертационного исследования допоняется оценкой состояния и тенденций функционирования национальной платежной системы периода 1992-2003 гг. В результате анализа динамики и качественных сдвигов в процессе функционирования национальной платежной системы обозначены разные по своему влиянию на этот процесс периоды, охватывающие 1992-1995 гг., 1996-1997 (январь-май) гг., далее - до 1998 (август-сентябрь) г.- предкризисный период и, наконец, - 1998-2003 гг. (посткризисный).
Оценка различных социально-экономических факторов устойчивости платежной системы позволила обозначить группу факторов, непосредственно влияющих на стабильность системы платежей и расчетов и одновременно на снижение воспроизводственных способностей системы (в части дезорганизации функциональной ее структуры).
Комплексный подход к оценке динамики становления российской платежно-расчетной системы представлен аналитической таблицей экспертной оценки интенсивности влияния (+ -слабое, ++ -среднее, +++ - сильное, (-) - нулевое) различных групп социально-экономических условий и факторов на смещение платежно-расчетного инструментария к неденежным формам за нормативно-обусловленные пределы (табл.1).
Таблица 1
Влияние макроэкономических факторов на смешение к неденежным инструментам платежных отношений по периодам 1992-2003 гг.
Факторы Периоды
1992-1-ое полугодие 1995 1995-1-ое полугодие 1997 1997-1998 (I-III) | 1998 (IV) -2003
Внутренние 1. Государственные (макроэкономическая политика)
Структурно-промышленные изменения + 1 ++ ++ -н
Социальные сдвиги + н -н- -нч 44
Ценовые изменения +++ +- н- +-
ФИНАНС 'ОНАЯ ПОЛИТИКА +++ ++ +++ Н-
Бюджетно-налоговые изменения -1-1 ++ +-Н ++
Государственные заимствования +++ 1++ 1 -1 1
Таможенная политика !-+ 11 +
2. Денежно-кредитная политика +-
Денежная эмиссия +-Н- ++ -н- +-
Рефинансирование +1 -1- +1 -1-1- +-
Кредитная политика Н-+ +-Н- -Н-- ++
Платежно-расчетный оборо! + 1 1 +++ ++- 1-+-
Внешние 1 Экспорт' импорт Н-+ ++ +-Н- ++
2. Состояние валютного рынка ++-1 4 + 1-Н Ч
Фактически воспроизводственный процесс весь период реформирования оставася и в настоящем остается вне зоны государственного регулирования денежных и платежно-расчетных отношений и, что важно иметь в виду, под воздействием распространения стихийных элементов и произвола финансовых и денежных властей, не имеющего институционально-правовых ограничений.
Анализ направлений денежно-кредитной политики и ее реализации позволил сделать вывод о практически игнорировании решения проблем обеспечения устойчивости платежной системы - использовании инструментов подавления основных ее функций (ограничения кредитной эмиссии и разрушения кредитного механизма). Доминирование направленности на стабилизацию валютного курса рубля и соответственно регулирование валютного рынка -интересов экспортеров и импортозамещающих производств, практически вывело регулирование состояния платежной системы за границы ответственности финансовой и денежной властей и поставило чрезвычайно остро проблему радикальных преобразований управления этой, по своей сути ключевой системой экономических отношений в России.
Третья глава исследования посвящена обоснованию перспективы повышения потенциала единой национальной платежной системы в обеспечении условий реализации стратегии социально-экономического развития РФ. С учетом концептуальных положений о формировании единой национальной платежной системы (гл.1), проблема перспективы ее укрепления - определения основных позиций и ориентиров - в данном исследовании решается не только и не столько в русле денежно-кредитной политики, сколько в рамках выработки самостоятельной государственной программы повышения потенциала национальной платежно-расчетной системы в обеспечении экономического роста.
В работе обозначение этапов, механизмов и мер укрепления единой национальной платежной системы рассматривается в качестве необходимого направления повышения ее продуктивности в целом и конкретно укрепления института национальной платежной системы в формировании институциональной базы социально-экономического развития РФ.
Определение перспективы укрепления национальной платежной системы связано в работе с решением некоторых проблем, в
основном порожденных переходным периодом российской экономики и игнорированием значимости национальной платежной системы в обеспечении условий экономического роста.
Одна из проблем в этой области - неадекватность принципам укрепления национальной платежной системы направлений программных документов, включая догосрочную стратегию социально-экономического развития до 2010 года, среднесрочные программы на 2004 -2007 гг.
1. Практически, вопреки заявляемым целевым ориентирам роста экономики, закрепляются условия, порождающие дезинтеграцию органично связанных между собой структур единой национальной платежной системы - мез/схозяйствепного платежного оборота и безналичной системы расчетов.
В преодоление этого противоречия в работе предлагается внесение следующих коррективов в принятые программные документы.
В области денежно-кредитной политики целесообразно: а) изменение ее ориентиров на укрепление национальной платежной системы с усилением позиций в этом процессе национальной валюты; б) смещение ориентиров от лантиинфляционного курса-связывания денежного предложения различного рода технологиями (валютного рынка, заимствования государства на финансовом рынке и привлечения денег Банком России) - к обеспечению потребности платежной системы в средствах и технологиях платежа и расчетов:
- формирования условий перевода денежных потоков в сферу обеспечения спроса производства в заемных банковских средствах;
- создания на этой основе необходимого объема ресурсов для обеспечения бесперебойности расчетов и платежей, включая замещение альтернативных форм расчетов денежными;
- активизации банковского кредитования реального сектора, создания режима налогообложения, стимулирующего формирование оборотных средств в размерах реальной потребности денежного оборота предприятия, а также повышения мобильности сбережений и накоплений хозяйственных и фи-
нансовых структур в обеспечении своевременности платежей и расчетов и другие в этом плане направления.
В области банковской стратегии и политики необходимы допонения в части последовательной переориентации банковской системы, включая ЦБ РФ и кредитные организации, на создание условий активного участия финансовых структур в обеспечении бесперебойности платежей и расчетов по всему комплексу взаимных договых отношений. В рамках внесения коррективов в банковскую стратегию внимание акцентировано на ряде моментов, в числе которых необходимо отметить следующие.
Базовым условием реализации этого направления является определение четкого законодательно-правового режима (в рамках экономической стратегии и программы развития российской экономики) формирования и обеспечения спроса предприятий реального сектора на заемные средства (в отличие от ориентации на резким ускоренного банкротства дожников, провоцируемого в значительной степени политикой блокирования кредитования).
С учетом сложившейся ситуации неравномерного формирования средств платежа (дефицита у одних и избытка у других хозяйственных организаций) кредитная экспансия рассматривается как необходимое условие активизации воспроизводственной функции национальной платежной системы и, соответственно, оживления экономики (в части преодоления тенденции неплатежей и других, не менее негативных, последствий проводимой денежно-кредитной политики).
2. С позиций принятого целостного подхода к функционированию национальной платежной системы предложены направления обеспечения институциональной основы регулирования процесса функционирования национальной платежной системы в развитии ее воспроизводственных начал и преодолении угрозы платежного кризиса. В рамках комплексного похода к анализу функционирования национальной платежной системы в диссертации дается обоснование перспективным направлениям в этой области. В их числе необходимость введения режимов: а) системного образования начал национальной платежной системы Банка России; б) обеспечения национальной валюты как единственной валюты внутренних расчетов в отличие от распространенности иностранной валюты в платежных отношениях на внутреннем рынке с
ориентацией денежно-кредитной и валютной политики на укрепление позиций национальной валюты на внешнем рынке; в) переориентации импортеров на осуществление импорта продукции или услуг частично в национальной валюте, что прежде всего связано с созданием условий выгоды проведения расчетов в российской валюте как для импортера, так и его контрагента; г) создания в законодательном порядке органа регулирования устойчивости платежных отношений по совокупности основных участников платежных отношений - платежной системы Банка России, частных платежных систем, платежного оборота реального сектора экономики, включая сферу наличного обращения.
В русле нарастания интеграционных процессов в мировом сообществе рассмотрено введение режима электронных расчетов как современной и перспективной формы расчетов, являющейся прогрессивной ступенью развития национальных платежных систем.
В работе обеспечение воспроизводственной активности платежной системы связывается с необходимостью осуществления новаций в области информационных технологий. Информационные технологии все глубже проникают в организацию расчетов и хранения денег, как в среде финансовых институтов, так и в среде хозяйствующих субъектов и граждан. В этой связи лэлектронные расчеты рассматриваются как наиболее распространенный в ближайшей перспективе тип расчетов и электронные деньги как идущие на замену существующего способа розничных платежей.
Изменение и распространение различных форм расчетов и денег, используемых в них, обуславливаются как воздействием потребности в снижении трансакционных издержек, так и влиянием общественных институтов, в первую очередь государства. Однако закрепление форм денег было бы невозможно без потребности в этих формах на микроуровне, т.е. в каждой конкретной сдеке, где фактор снижения трансакционных издержек играет одну из главных ролей. Привлекательность более прогрессивных форм расчетов связана с получением преимуществ и повышением конкурентной способности пользователя этой формы. Вследствие этого такой образец поведения становится общепринятым и система в целом обретает более высокий статус в функционировании экономики. Отмечается, что внедрение электронных расчетов и платежных систем на современном уровне пока слабо, однако имеются все
предпосыки для широкого распространения их уже в скором будущем. Связанное с ними снижение трансакционных издержек всех участвующих сторон является основой распространенности этой системы расчетов.
Комплексный подход к анализу функционирования национальной платежной системы как наиболее адаптивной к изменяющимся условиям рыночной среды российской экономики позволил, наряду с оценкой динамики этой системы, определить вектор возможных угроз экономическим интересам в этой сфере в перспективе, включая возникновение платежного кризиса и дезорганизацию денежного оборота с потерей потенциала экономического роста. Основываясь на комплексном подходе, определены направления по преодолению этих угроз в рамках реализации ключевых принципов функционирования единой национальной платежной системы и ее составляющих - платежной системы Банка России, частных платежных систем, системы наличного оборота и системы платежей и расчетов реального сектора экономики. Особое внимание обращено на повышение эффективности регулирования платежной системы Банка России как центрального звена единой национальной платежной системы России.
В заключении приведены выводы по результатам исследований и даны рекомендации по использованию разработанных в диссертации подходов к решению актуальных проблем повышения потенциала единой национальной платежной системы в обеспечении условий экономического роста и усиления ее взаимодействия с финансовыми потребностями промышленного сектора экономики.
Основные положения диссертационной работы изложены в следующих опубликованных работах:
Целостность единой национальной платежной системы - фак-то экономического роста Бизнес и Банки № 27 (505), май 2004 г. Ч 0,7 п.л.
Формирование платежной системы России: проблемы и противоречия сб. Экономические и социальные аспекты политики стабилизации. - М.: Институт экономики РАН, 2004, 0,8 п.л.
Подписано в печать 31.08.04 г. Зак. 125. Тир. 100 экз. Объем 1,2 п.л. Участок оперативной печати ИЭ РАН
РНБ Русский фонд
2007-4 17483
/ Г' Г- \ V
\ h''' -
17 СЕН 2004
Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Давыдов, Вадим Владимирович
ВВЕДЕНИЕ.
ГЛАВА I. Методологические положения и принципы формирования национальной платежной системы.
1.1. Эволюционно-институциональный подход к анализу формирования национальной платежной системы. ^
1.2. Концепция формирования единой национальной платежной системы: принципы и механизм.
1.2.1. Принципиальные положения формирования единой национальной платежной системы российской экономики.
1.2.2. Механизм и инструменты формирования единой платежной системы.
1.3. Платежно-расчетная система - объект ответственности и регулирования Центрального банка.
ГЛАВА II. Состояние и тенденции формирования единой национальной платежной системы в условиях трансформации российской экономики.
2.1. Социально-экономические условия и проблемы становления национальной платежной системы в переходный период к рыночной экономике.
2.2. Динамика функционирования национальной платежной системы в 1991-2003 гг.
2.2.1. Периоды становления национальной платежной системы.
2.2.2. Тенденции формирования национальной платежной системы на уровне реальной экономики.
2.2.3.Монетарный аспект анализа формирования национальной платежной системы.
ГЛАВА 3. Перспективы повышения потенциала единой национальной платежной системы в обеспечении экономического роста.
3.1. Исходные позиции укрепления национальной платежной системы в 99 стратегии социально-экономического развития РФ
3.2. Направления и механизмы (инструменты) повышения потенциала национальной платежной системы в обеспечении экономического роста
3.3. Угрозы платежного кризиса в системе безналичных расчетов и перспективы повышения эффективности платежной системы Банка России.
Диссертация: введение по экономике, на тему "Потенциал единой национальной платежной системы в обеспечении экономического роста"
Актуальность темы исследования определяется углублением противоречий между тенденцией подавления в конце XX в. активных начал института платежных отношений и настоятельной необходимостью использования потенциала национальной платежной системы в обеспечении экономического роста. Российская экономика 90-х годов стокнулась с серьезными проблемами в сфере платежных отношений, оказавшими значительное влияние на торможение развития экономики на десятилетия. Переход от плановой, жестко регламентируемой экономики и адекватной ей платежной системы к рыночной экономике вызвал серьезные деформации и резкое снижение потенциала платежной системы в воспроизводственном механизме российской экономики.
В воспроизводственной структуре национальной экономики платежная система является одной из опорных, обеспечивая механизм движения денег (скорость и своевременность) и условия распределения и перераспределения финансовых ресурсов, способствует проведению в жизнь разнообразных промышленных инноваций, а также ослаблению или преодолению кризисов ликвидности и других дестабилизирующих ситуаций.
Создание с начала 90-х годов многих финансовых инструментов и структур рынка, включая коммерческие банки, системы безналичных расчетов, небанковских кредитных организаций не только не устранило моменты воспроизводства нестабильности платежных отношений, но и оказало определенное воздействие на углубление противоречий в этой сфере российской экономики. Ведь эффективность использования средств (инструментов) платежа оказывает существенное влияние на издержки и уровень развития производства и обмена товаров и услуг, является объектом интересов каждого из экономических агентов платежной системы (потребителей и производителей платежных услуг). Однако в теории и практике становления российской рыночной экономики одно из ключевых направлений - формирование национальной денежно-платежной системы как целостной структуры воспроизводственного механизма - не получило дожного осмысления и развития.
В рамках исследования формирования национальной платежной системы в воспроизводственной структуре экономики необходимы анализ динамики ее становления в русле усилий, предпринимаемых Центральным банком и другими структурами, исследование и выявление взаимозависимости и взаимосвязи между различными ее подсистемами единой платежной системы. Обобщение российского опыта в сопоставлении с опытом развитых стран по организации платежных систем в рамках безналичных расчетов получило отражение в ряде современных исследований. Проблематика безналичных расчетов составляла предмет исследований ведущих в этой области российских ученых М. А. Усосьсина, А.Н. Косого и др. В работах Ю.С. Крупнова и М.П. Березиной также содержится интересный актуальный материал по вопросам функционирования как отечественных, так и зарубежных систем безналичных расчетов. Из зарубежных работ по тематике становления платежных систем в постсоциалистических странах необходимо выделить издания, выпущенные Международным валютным фондом, Мировым банком развития, Комитетом по платежам и расчетным системам центральных банков стран Группы десяти и другими организациями.
Обострение системного финансового кризиса в 1998 г. привлекало внимание многих экономистов к проблемам распространенности неплатежей в российской экономике и формированию договой экономики. Однако фундаментальные проблемы становления национальной платежной системы Ч восстановления ее функций во всей их структурной поноте, обеспечения устойчивости в рамках реализации ее воспроизводственных начал - остаются за пределами стратегии и текущей денежно-кредитной политики. Несмотря на актуальность данной проблематики, тема не достаточно разработана в отечественной литературе.
Сложность проблематики национальной платежной системы России обусловлена не только становлением рыночной экономики, но в значительной степени необходимостью ее интеграции в мировую платежную систему. Все это в совокупности с целесообразностью выявления ряда условий и факторов, определяющих повышение потенциала платежной системы в обеспечении экономического роста, обусловило актуальность темы диссертационного исследования, его цель и задачи.
Целью настоящего исследования является обоснование перспективы развития национальной платежной системы с позиции повышения ее потенциала в развитии российской экономики; разработка методологического подхода к анализу различных по участию в воспроизводственном механизме структур единой национальной платежной системы - систем безналичных и налично-денежных расчетов и платежного оборота хозяйственной системы.
В соответствии с этой целью в диссертации поставлены следующие задачи:
Х определение принципов функционирования, границ целостности и структурной неоднородности национальной платежной системы России в сочетании с определением институциональных основ национальной платежной системы в трансформационной российской экономике;
Х выявление органичной взаимообусловленности процессов укрепления национальной платежной системы и воспроизводственной системы российской экономики переходного периода на основе сопряженности макро- и микроэкономического подходов к анализу функционирования национальной платежной системы;
Х выявление основных социально-экономических условий и факторов, оказавших существенное влияние на качественные изменения национальной платежной системы, ее структурные деформации в период 90-х и последующих годов;
Х разработка направлений и мер по преодолению негативных тенденций в развитии национальной платежной системы и повышению ее потенциала в обеспечении экономического роста в сочетании с основными направлениями экономической стратегии и денежно-кредитной политики.
Объектом исследования является система функционирования национальной платежной системы как органичной части воспроизводственного механизма российской экономики и перспективы укрепления ее функциональной и организационной структуры в рамках развития рыночных основ российской экономики.
Теоретическую и методологическую основу диссертационного исследования составили труды ведущих отечественных и зарубежных экономистов по проблемам рыночной экономики, финансовых и денежно-кредитных отношений, государственного управления - Абакина Л.И., Борисова С.М., Березиной М.П., Сенчагова В.К., Симановского А.Ю. , Роговой О.Л., Усоскина В.М., Шенаева В.Н.; зарубежных ученых Ч Д. Норта, Дж.Кейнса, П.Роуза и др.; принципы системного подхода к анализу сложных и неоднозначных экономических явлений, к каким относится развитие национальной платежной системы, методологические положения эволюционной экономики и институционализма, изложенные в работах зарубежных ученых Ч Д. Норта, Дж.Кейнса, П.Роуза, российских ученых -Макарова В.М., Маевского В.И. Сухарева О.С. и др.
В работе над диссертацией использованы методологические разработки международных финансовых организаций, законодательные акты РФ, нормативные документы Банка России. В процессе исследования использовася монографический и статистический материал, публикации средств экономической, научно-технической и массовой информации.
Научная новизна исследования содержится в разработке методологического подхода к анализу и оценке перспективы повышения потенциала функционирования национальной платежной системы как целостной и неоднородной по основным ее элементам структуры воспроизводственного механизма российской экономики. Новизна содержится также в других, более конкретных, положениях.
Х Сформулированы концептуальные положения и принципы функционирования единой национальной платежной системы как целостной и одновременно неоднородной структуры воспроизводственной системы с обозначением'составляющих ее подсистем - монетарной и реальной экономики и особенностей платежных отношений на макро- и микроэкономическом уровнях.
Х Дана оценка сложности и изменчивости единой национальной платежной системы (по ее составляющим) с обозначением комплекса социально-экономических условий и факторов, определяющих воспроизводственный
1 Имеется в виду единая, двух полюсная - монетарной и реальной экономики - национальная система платежей и расчетов (концепция формирование которой рассмотрена в 1.2). потенциал, - механизмы и инструменты функционирования каждой из обозначенных подсистем и единой платежной системы в целом.
Х Обоснована необходимость формирования институциональной базы функционирования единой национальной платежной системы по основным сферам экономики (финансовой и нефинансовой сферам), регионам и денежным сферам (наличного и безналичного оборотов) в отличие от сложившейся практики одностороннего введения современных организационных начал в систему безналичных расчетов (Банка России).
Х На основе анализа состояния платежно-расчетных отношений за период с начала 90-х годов выявлены негативные в этой сфере тенденции, характеризующие воздействия финансовой и денежной политики, ускоренной коммерциализации банковского сектора и других реформационных акций на снижение воспроизводственного потенциала (кризисное состояние) национальной платежной системы; обозначены периоды обострения системного платежного кризиса и его ключевые моменты (доларизация денежной сферы, распространенность квазиденежных инструментов расчетов и др.).
Х Разработана классификация элементов и инструментов функционирования единой платежной системы с учетом различий функций, форм, основных участников, характерных для каждой из ее подсистем (матричная таблица); состава инструментов (денежных и псевдоденежных), основных элементов платежных отношений по каждой из структурных составляющих ее подсистем.
Х Обоснован подход к повышению потенциала национальной платежной системы, в основе которого лежит обеспечение потребности экономического оборота в платежных инструментах, адекватных мировым стандартам, включая направленность денежно-кредитного регулирования на расширение рублевой зоны, использование кредитного механизма в увеличении спроса на рубли, расширение рынков спроса и предложения продукции и капитала.
Х Сформулирована проблема перспективы укрепления позиций единой платежной системы России в стратегии социально-экономического развития страны до 2010 года - по совокупности присущих ей функций и по каждой из ее составляющих подсистем: платежной системы Банка России и частных платежных систем, оборота наличных денег и платежного оборота нефинансового сектора российской экономики (в отличие от подхода, ограниченного формированием системы безналичных расчетов).
Х Даны рекомендации по созданию Центра управления и регулирования платежно-расчетных отношений - самостоятельной структуры финансовой и денежной властей с предоставлением пономочий по адаптации национальной платежной системы к мировым достижениям в этой сфере, расширению круга современных платежно-расчетных инструментов и области международных расчетов национальной валютой (в сочетании с введением внешней конвертируемости рубля) и других.
Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования состоит в выявлении и системной оценке опорного элемента эволюционного развития российской экономики - функционирования национальной платежной системы, состояния и перспектив этого процесса. Концептуальный подход к оценке укрепления позиций национальной платежной системы, а также выводы о серьезных деформациях платежных отношений и расчетов дают основание для изменения курса государственной финансовой и денежно-кредитной политики в направлении использования воспроизводственного потенциала платежной системы России, а также законодательной инициативы правительства относительно принятия закона о единой национальной платежной системе. Основные положения, выводы и рекомендации ориентированы на широкое использование кредитными и финансовыми организациями, в т.ч. Банком России и Министерством финансов РФ, структурами реального сектора экономики при решении проблем, связанных с обеспечением эффективности платежно-расчетных отношений.
Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертации изложены в научных публикациях и на научных семинарах, проводимых в секторе денежно-кредитной политики Центра финансово-банковских исследований ИЭ РАН. Автор являся участником работ по проблемам влияния денежно-кредитной политики на укрепление позиций платежной системы в повышении экономического роста, разработчиком отдельных положений распространения электронной формы расчетов в российских условиях.
Публикации. Основные положения диссертации отражены в двух работах общим объемом 1,5 п.л.
Структура диссертационной работы соответствует ее общей целевой направленности и решению поставленных в диссертации задач. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Давыдов, Вадим Владимирович
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Становление национальной платежной системы в России в прошедшее десятилетие стокнулось с серьезными проблемами, порожденными резким переходом от плановой, жестко регламентируемой экономики и адекватной ей платежной системы, к формированию платежной системы в условиях рынка. Одна из основных - проблема снижения потенциала платежной системы в воспроизводственном механизме российской экономики.
В данном исследовании национальная платежная система рассматривается в качестве опорной структуры стабильности денежно-кредитной и финансовой системы - движения товарных, финансовых и кредитно-денежных потоков. Обеспечивая бесперебойность платежей и расчетов и соответственно необходимые условия распределения и перераспределения финансовых ресурсов, национальная платежная система способствует проведению в жизнь разнообразных промышленных инноваций, а также ослаблению или преодолению 1физисов ликвидности и других не менее дестабилизирующих ситуаций.
Создание в 1990-ые и последующие годы финансовых инструментов и структур рынка, включая коммерческих банков, системы безналичных расчетов, небанковских кредитных организаций и многих других, не устранило моменты воспроизводства нестабильности платежных отношений, более того, оказало определенное воздействие на углубление противоречий в этой сфере российской экономики. В экономической литературе и практике управления функционирование платежной системы в основном рассматривается с позиции обеспечения стабильности безналичных расчетов в рамках платежной системы Банка России. За пределами управления и регулирования остаются платежные отношения в форме наличных денег (национальной и иностранной валюте), а также, что не менее важно, формирование платежных отношений в реальном секторе экономики. Обособление органично связанных между собой компоненте единой платежной системы естественно порождает нарастание произвола и деформации в этой сфере отношений.
В данном исследовании национальная платежная система с целью выявления ключевых факторов и условий повышения ее потенциала в обеспечении экономического роста рассмотрена в сочетании разных аспектов ее развития: во-первых, в единстве проявления основных изменений национальной платежной системы на микро- и макроэкономическом уровне, имея в виду формирование исходных начал платежных отношений и структурных изменений в микроэкономике и их проявление в тенденциях развития платежных отношений на макроэкономическом уровне во взаимосвязи с основными изменениями развития национальной экономики; во-вторых, в аспекте оценки национальной платежной системы как целостного и неоднородного, с позиции взаимосвязей с функционированием монетарной и реальной экономики, объекта централизованного управления и регулирования; в-третьих, со стороны формирования платежных отношений на уровне реальной экономики и их проявления на уровне основных участников -экономических субъектов; имеется в виду, что стоимость ресурсов и эффективность использования средств (инструментов) платежа оказывают существенное влияние на издержки и уровень развития производства, обмена товаров и услуг, является объектом интересов каждого из экономических агентов платежной системы (потребителей и производителей платежных услуг).
Поставленная в диссертационном исследовании целевая задача -обосновать перспективы развития национальной платежной системы с позиции повышения ее влияния на развитие российской экономики - определила ход исследования и разработку методологического подхода к анализу различных по участию в воспроизводственной структуре российской экономике структур единой национальной платежной системы - сферы безналичных расчетов (в системе Центрального банка), налично-денежного оборота и платежного оборота хозяйственной системы.
Проведенное исследование функционирования единой национальной платежной системы (1992-2004 гг.) позволило сформулировать и решить ряд проблем методологического и практического характера в этой сфере экономики с позиции обеспечения условий экономического роста.
В методологическом плане наиболее важным результатом является постановка проблемы оценки состояния и перспективы повышения потенциала национальной платежной системы в обеспечении экономического роста в отличие от распространенного в экономической литературе и практике современного управления подхода к платежной системе как обособленной от воспроизводственной системы структуре денежных отношений (в основном безналичных). В рамках этой формулировки проблемы разработан ряд методологических положений.
1. Определены принципы и структурные элементы национальной платежной системы в составе финансово-денежной системы экономики России и одновременно как целостной и неоднородной структуры воспроизводственного механизма - двухполюсной системы в составе платежных систем реального сектора экономики и монетарной экономики (платежной системы Банка России, частных и региональных платежных систем); дана оценка взаимодействия каждой из подсистем с воспроизводственными элементами российской экономики и направленностью на обеспечение потенциала экономического роста.
2. Проведена оценка сложности и изменчивости единой платежной системы, основанная на определении влияния социально-экономической среды, условий и факторов (внутренних и внешних) на структурные изменения платежно-расчетных отношений страны.
3. Поставлена проблема определения границ функциональной и организационной целостности формирования единой национальной платежной системы России, структурной ее неоднородности и выявления органичной взаимосвязи и взаимообусловленности укрепления национальной платежной системы со всей воспроизводственной структурой российской экономики переходного периода.
4. Разработана классификация элементов и инструментов функционирования единой платежной системы с учетом различий функций, форм, основных участников, характерных для каждой из ее подсистем (матричная таблица); состава инструментов (денежных и псевдоденежных), основных элементов платежных отношений по каждой из ее структурных составляющих.
В плане анализа состояния национальной платежной системы и практического решения сформулированной в данном исследовании проблемы перспективы повышения воспроизводственных ее возможностей к основным можно отнести следующие положения и выводы.
1. Динамика платежной системы российской экономики (по основным составляющим ее структурам и элементам) в 90-ые и последующие годы находилась под негативным воздействием социально-экономической среды. Осуществление рестрикционной финансовой и денежно-кредитной политики, ускоренная коммерциализации банковского сектора и другие не менее негативные моменты переходного периода определили подавление активных свойств платежной системы в обеспечении экономического роста. Периодичность обострения системного платежного кризиса находится в четкой сопряженности с моментами:
Х введения практически второй валюты в систему платежно-расчетных отношений внутреннего рынка (в качестве меры стоимости, средства расчетов и сбережений);
Х смещения расчетов к квазиденежным инструментам и другим элементам дезорганизации платежных отношений;
Х неотвратимости обострений кризисной ситуации в банковской сфере и другими не менее негативными моментами социально-экономической среды формирования платежных отношений.
2. Решение проблемы укрепления единой национальной платежной системы России связано с необходимость активизации присущих ей функций и сопряженности целей развития и методов регулирования по каждой из ее составляющих подсистем - Банка России и частных платежных систем, системы наличных расчетов и платежной структуры экономического оборота нефинансового сектора российской экономики. Основываясь на этих позициях, перспектива укрепления платежной системы России связывается с повышением ее потенциала в обеспечении экономического роста с учетом развития платежных отношений по всем составляющим ее структурам во взаимосвязи с развитием экономики. Центральным в комплексе направлений государственной политики по укреплению национальной платежной системы является обеспечение условий смещения наличных расчетов в русло безналичных.
3. Обеспечение сопряженности макро- и микроэкономических подходов к оценке перспективы развития платежной системы (к примеру, стратегии Банка России по укреплению национальной платежной системы) рассматривается в качестве опорного условия качества прогнозов и выработки направлений по обеспечению повышения потенциала национальной платежной системы.
4. Одна из важнейших проблем развития платежной системы России -преодоление существенных противоречий в становлении институциональной основы единой национальной платежной системы, включая несоответствие уровней организации системы безналичных расчетов (Банка России) и платежно-расчетных отношений нефинансового сектора экономики, безналичных расчетов и налично-денежных. Отсутствие необходимой законодательно-правовой базы и стратегической основы денежно-кредитной политики в области повышения воспроизводственных начал платежной системы является исходным в подавлении активных свойств платежной системы. Необходимость формирования институциональной базы функционирования единой национальной платежной системы как целостной и органично структурированной по основным сферам экономики (финансовой и нефинансовой сферам), регионам и денежным сферам -наличного и безналичного оборотов, рассматривается в работе как опорное направление выведения состояния платежных отношений в России из сложившейся тупиковой ситуации. По результатам проведенного исследования даны рекомендации по коррекции современной денежно-кредитной политики и механизму ее реализации в направлении обеспечения всей поноты проявления функций российской национальной платежной системы, включая меры по повышению ее потенциала в обеспечении условий экономического роста и эффективности платежных инструментов на внутреннем рынке и привлекательности их на внешнем рынке; обоснована настоятельность формирования институциональной базы использования электронных денег как фактора укрепления национальной денежной системы.
5. В стратегии средне- и догосрочного развития единой национальной платежной системы безальтернативным является направление по приведению уровня ее развития требованиям мирового сообщества. Важнейшим является направление стратегии Банка России на обеспечение адаптации платежной системы Банка России к требованиям, предъявляемым к системнозначимым платежным системам, сформулированным Комитетом по платежным и расчетным системам (Приложение 4).
Осуществление надзора за соблюдением ключевых принципов системами, оператором которых является Центральный банк РФ, сотрудничество с другими центральными банками и с любыми другими национальными или иностранными властными органами в применении ключевых принципов для обеспечения безопасности и эффективности платежной системы и др. являются требованиями международного банковского сообщества.
Развитие безналичных расчетов - механизма, обеспечивающего движение платежей, финансовых средств, встречное движение требований и обязательств хозяйствующих субъектов, - составляет базовую часть совершенствования национальной платежной системы и экономической политики в целом. Соответственно развитость и укрепление системы безналичных расчетов является определяющим фактором смещения наличных расчетов и платежей к безналичным и на этой основе повышения потенциала единой платежной системы в обеспечении экономического роста.
Обеспечение соответствия платежной системы Банка России ключевым принципам системно значимых систем рассматривается в комплексе и сопряженности с целями государственной политики.
Таким образом, решающая роль национальной платежной системы в экономике определяет необходимость обеспечение ее безопасности и эффективности, что составляет одну из ведущих целей государственной политики и стратегии Банка России в обеспечении национальных интересов в денежной сфере. Заметим, что Банк России, в принципе, не обладает способностью обеспечить требования повышения потенциала единой национальной системы в обеспечении экономического роста в связи: во-первых, со сложностью решения всего комплекса проблем в этой области; во-вторых, из-за ограниченного круга его пономочий. Главное - из-за того, что Банк России является сам основным оператором платежной системы.
Решение поставленных в данном исследовании проблем повышения потенциала единой национальной платежной системы в обеспечении экономического роста требует создания специального органа в системе государственного управления денежно-кредитной сферой с наделением его пономочиями по выработке и соблюдению необходимых институциональных основ (правовых инициатив) укрепления национальной платежной системы по всем ее составляющим блокам.
Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Давыдов, Вадим Владимирович, Москва
1. Конституция (Основной закон) Российской Федерации.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Собрание законодательства РФ, 1994, № 35.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Собрание законодательства РФ, 1994, № 5.
4. Бюджетный кодекс Российской Федерации.
5. Налоговый кодекс Российской Федерации.
6. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ О центральном банке Российской Федерации (Банке России). // Российская газета, № 127, 13.07.2002.
7. Федеральный закон Российской Федерации О рынке ценных бумаг. М.: Юридическая литература, 1996.
8. Федеральный закон от 03.02.1996 О банках и банковской деятельности в Российской Федерации.
9. Федеральный закон О лизинге.
10. Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации. М.: Юстицинформ, 2000.
11. Концепция развития платежной сети Банка России. Решение Совета директоров Банка России от 25.07.97., протокол № 29.
12. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2002 год (одобрено Советом директоров ЦБ РФ 29 ноября 2001 г.).
13. Положение о проведение безналичных расчетов кредитными организациями в Российской Федерации. Порядок Центрального банка Российской Федерации № 5-П от 25.11.97.
14. Положение от 03.10.2002 № 2-П О безналичных расчетах в Российской Федерации.
15. Письмо Правительства РФ и ЦБ РФ от 30 декабря 2001 г. О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации.1. Книги и монографии
16. Абакин ЛИ. Курс переходной экономики: Учебник. М.: Финстатинформ, 1997.
17. Абакин Л.И. Спасти Россию. М.: Институт экономики РАН, 1999.
18. Абрамова М.А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие. М.: Институт международного права и экономики, 1996.
19. Андрюшш С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития. М.: Институт экономики РАН, 1998.
20. Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. М.: Консатбанкир, 1997.
21. Березина М.П., Крупное Ю.С. Межбанковские расчеты. М.: Финстатинформ, 1997.
22. Борисов С.М. Рубль: золотой, червонный, советский, российский. Проблема конвертируемости.-М.: Инфра-М, 1997.
23. Глазьев С.Ю. Политика экономического роста и интересы России. Сб. Пути стабилизации экономики России./Под ред. Клейнера Г.Б. М.: Информполиграф, 1999.
24. Дадашев А.З., Черник Д.Г. Финансовая система России: Учебное пособие.-М.: Инфра-М, 1997.
25. Деньги, кредит, банки. Учебник. / Под ред. Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 1998.
26. Евсеев А. Механизм функционирования платежно-расчетной системы: теоретический аспект / Сб. "Проблемы усиления роли государства в стабилизации и подъеме экономики" под ред. Архипова А.И. М.: Институт экономики РАН, 2000.
27. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Предприятия и банки: Взаимодействие, экономический анализ, моделирование: Учеб.-практ. Пособие М.: Дело, 2002.
28. Инфляция и антиинфляционная политика в России. / Под ред. Красавиной Л.Н.- М.: Финансы и статистика, 2000.
29. КейнсД. Избранные произведения. Перевод с англ. М.: Экономика, 1993.
30. Клейнер Г.Б., Тамбовцев В.Л., Качалов P.M. Предприятие в нестабильной экономической среде: риски, стратегии, безопасность. М., 1997.
31. Кондратенко М. Д. Системы безналичных расчетов: зарубежный опыт и российский платежный механизм. (Диссертация). М.: Институт мировой экономики и международных отношений, 2000.
32. Курнышева И.Р. Трансформация российской экономики: особенности и перспективы. М.: Институт экономики РАН, 2002.
33. Линдерт 77.Х. Экономика мирохозяйственных связей. М.: Прогресс -Универс, 1992.
34. Маевский В.И. Эволюционная экономическая теория и некоторые проблемы современной российской экономики. М.: ИЭ РАН, 2000.
35. Макаров B.JI. Эволюционная экономика: некоторые фрагменты теории./ Сб. Эволюционный подход и проблемы переходной экономики. М.: ИЭ РАН, ЦЭМИ РАН, 1995,
36. Маркс К., Энгельс Ф. Собрание сочинений, т.23
37. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. М.: Финстатинформ, 1998.
38. Мир денег. Краткий путеводитель по денежной, кредитной и налоговой системам Запада. //Ред. P.M. Энтов М.: Развитие, 1992.
39. Моисеев Н.Н. Агония России. Есть ли у нее будущее? Попытка системного анализа проблемы выбора. М: Экопресс-ЗМ,1996.
40. Нельсон Р. Уинтер С. Эволюционная теория экономических изменений. М.: Финстатинформ, 2000.
41. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. М.: Фонд экономической книги, 1997.
42. Перар Ж. Управление финансами М.: Финансы и статистика, 1999.
43. Платежная система: структура, управление и контроль./ Под ред. Саммерса Б.Д. МВФ, 1994
44. Пути стабилизации экономики России / Под ред. Г.Б. Клейнера. М.: Информэлекгро, 1999
45. Райзберг Б А. Современный экономический словарь М.: Инфра-М, 1999.
46. Рогова О Л. Воспроизводственный потенциал денежно-кредитной системы России: противоречия и перспективы М: Институт экономики РАН, 2001.
47. Рогова О Л., Моисеева Л.Ф. Денежный оборот и проблемы управления. М.: Финансы и статистика, 1986.
48. Роль государства в становлении и регулировании рыночной экономики./Под ред. Абакина Л.И. М.: Институт экономики РАН, 1997.
49. Российская банковская энциклопедия./Под ред. О.И. Лаврушина М.: ЭТА, 1995.
50. Россия 2015. Оптимистический сценарий. /Под ред. Абакина Л.И.-М.: Институт экономики РАН, ММВБ, 1999.
51. Роуз П. С. Банковский менеджмент. М.: ДЕЛО тд, 1995.
52. Рубцов Б.Б. Мировые фондовые рынки: современное состояние и закономерности развития. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ. 2000.
53. Самуэльсон П. Экономика. М., 1964
54. Сенчагов В.К. Экономическая безопасность: геополитика, глобализация, самосохранение и развитие. М.: Финстатинформ, 2002.
55. Сергиенко Я.В. Формирование финансовой системы в рыночной и переходной экономике. М.: ЗАО Финстатинформ, 2002.
56. Сергиенко Я.В. Финансы и реальный сектор. М.: Финансы и статистика, 2004.
57. Сорокина Е.М. Анализ денежных потоков предприятия: теория и практика в условиях реформирования российской экономики М.: Финансы и статистика, 2002.
58. Смулов А. М. Промышленные и банковские фирмы: взаимодействие и разрешение кризисных ситуаций. М.: Финансы и статистика, 2003.
59. Старков О.Ю Развитие институтов жилищного кредитования: проблема трансплантации. М.: Центральный экономико-математический институт, 2002.
60. Стратегический ответ России на вызовы нового века / Под общ. ред. Л.И. Абакина. М.: Издательство Экзамен, 2004.
61. Сухарев О.С. Институциональная теория и экономическая политика. М.: Институт экономики РАН, 2001.
62. Сухарев О.С. Социальный вопрос: институты, инновации, экономическая политика. М.: Экономическая литература, 2004.
63. Тихонов А.О. Деньги, денежно-кредитная политика и экономическая трансформация. Минск: Академия при Управлении при Президенте Республики Беларусь, 2002.
64. Тосунян Г. А. Государственное управление в области финансов и кредита в России. М.: Дело, 1997.
65. Усоскин В.М. Банковские платежные карточки. М., 1995
66. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М.: Все для вас, 1993.
67. Фишер И. Покупательная сила денег. М.: Дело, 2001.
68. Формирование национальной финансовой стратегии России: Путь к подъему и благосостоянию / Под ред. В.К. Сенчагова. М.: Дело, 2004.
69. Фридмен М. Если бы деньги заговорили. М.: Дело, 1998.
70. Хайк Ф. А. Частные деньги. М.: Институт национальной модели экономики, 1996
71. Харрис Л. Денежная теория: Пер. с англ. М.: Прогресс, 1990.
72. Шенаев В.Н. Инфляция и финансовые пирамиды в России. В сб. Инфляция и антиинфляционная политика в России. / Под ред. Красавиной JI.H. М.: Финансы и статистика, 2000.
73. Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования: зарубежный опыт и возможности его использования в России.- М.: Консатбанкир, 1994.
74. Шенаев В.Н. Денежно-кредитная система России. М.: Наука, 1998
75. Шумпетер Й. История экономического анализа. М.: Открытая экономика, 2002
76. Шумпетер Й. Теория экономического развития. М.: Прогресс, 1982.
77. Эггертссон Т. Экономическое поведение и институты/ Пер. с англ. М.: Дело, 2001.
78. Эволюционный подход и проблемы переходной экономики./Сб. под ред. Абакина Л.И. М.: Институт экономики РАН, 1995.
79. Эволюционная экономика и мейнстрим./ Сб. под ред. Абакина Л.И.- М.: Наука, 2000.
80. Экономическая безопасность. Финансы. Банки. / Сб. под ред. Сенчагова В.К.- М.: ИЭ РАН, РАЕН, 1996.
81. Экономическая безопасность: Производство Финансы - Банки./ Сб. под ред. В.К. Сенчагова. -М.: Финстатинформ, 1998.
82. Экономические исследования института: итоги и перспективы./ Сб. под ред. Абакина Л.И. М.: Институт экономики РАН,2000.
83. Экономическая стратегия и формирование эффективной структуры производства./ Сб. под ред. Абакина Л.И. М.: Институт экономики РАН, 2003.
84. Экономическая энциклопедия./ Сб. под ред. Л.И. Абакина М.: Экономика, 1999.
85. Эрхард Л. Благосостояние для всех. М.: Начала-Пресс, 1991.
86. Статьи и материалы из периодических изданий
87. Абакин Л.И. Денежная масса, совокупный спрос и золотовалютные резервы. // Деньги и кредит. 2001. - № 7.
88. Абакин Л.И. Бегство капитала: природа, формы, методы борьбы.// Вопросы экономики. 1998. - № 7.
89. Андрюшин С.А. Банковская система России: либеральные формы и последствия. // Деньги и кредит. 1998. - № 1.
90. Березина М.П., Крупное Ю.С. О роли банковских депозитов в развитии экономики // Деньги и кредит. 1998. - № 1.
91. Березина М.П. Электронные расчеты банков. // Банковское дело. 2000. - № 8.
92. Гранвил Б. Проблемы стабилизации денежного обращения в России.// Вопросы экономики. 2000. - № 1
93. Денежно-кредитная и валютная политика: научные основы и практика. М.: Финансы и статистика, 2003.
94. Доклад Всемирного банка.// Вопросы экономики. 2000.- № 3.
95. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Потенциал российских банков основной источник финансовых ресурсов для подъема реального сектора экономики // Менеджмент в России и за рубежом. - 2000. - № 5.
96. Игнатьев С.М. Выступление на XII Международном банковском конгрессе Банковский сектор и устойчивый экономический рост. // Вестник банка России.-2003.-№33.
97. Иларионов А. Теория денежного дефицита как отражение платежного кризиса в российской экономике.// Вопросы экономики. 1996.- № 12.
98. Клепан А. Договая экономика: монетарный, воспроизводственный и властный аспекты // Вопросы экономики. 1997- № 4.
99. Кузнецов Н. Дерегуляция денежного обращения: проблемы и подходы // Вопросы экономики. 1996. - № 8.
100. Лисициан Н. Оборотные средства, процесс обращения стоимости капитала, неплатежи.// Вопросы экономики. 1997.- № 9.
101. Лунтовский Г.И. Выступление на XI Ятинской Межбанковской конференции СНГ и Батии. // Вестник банка России. 2003. - № 24 (676).
102. Львин Б. О некоторых вопросах банковской и денежной системы. // Вопросы экономики. -1998. -№11.
103. Маевский В.И., Рогова О.Л. Об активизации кредитования производства. //Вопросы экономики. 1995. - № 4.
104. Найшуль В. А. Многовалютные конкурентные денежные системы. Доклад на экспертном совете Рабочего центра экономических реформ Правительства РФ 16 марта 1992 г.
105. Олейник К. Иституциональная экономика. Учебно-методическое пособие // Вопросы экономики. 1997. - № 7.
106. Оппендлендер К.Х. Необходимость и предпосыки новой инновационной политики // Вопросы экономики. 1996. - №10.
107. Парне В. А. Платежная стратегия банка в условиях системного кризиса // Банковское дело. 1999. - № 4.
108. Песселъ М. Децентрализация ссудного фонда и экономическое регулирование денежного оборота // Деньги и кредит. 1991. - № 12.
109. Петраков Н. , Перламутров В. Платежный кризис и пути его преодоления// Российский экономический журнал. 1994. - № 12.
110. Полищук А.И. К вопросу о кредитной системе РФ: кредиты и доги. // Вестник Финансовой академии. 2002. - № 2 (14)
111. Потерович В.М. Трансплантация экономических институтов // Экономическая наука современной России 2001. - № 3.
112. Рогова О.Л. Банки поодиночке не выживут. // Инженерная газета. 1995. - № 99.
113. Рогова О.Л., Евсеев А.Е. Состояние финансово-денежной системы России // Экономист. 1999. - № 3.
114. Рогова О.Л. Сбалансированность финансово-банковской системы и активизация кредитования реального сектора экономики. //Деньги и кредит. -1997.-№1.
115. Руководство для оценки выпонения ключевых принципов системнозначимых платежных систем (КПСЗПС). Международный валютный фонд и всемирный банк. Август 2001 года.( Программа оценки финансового сектора).
116. Саммерс Б. Платежная система России //Деньги и кредит. 1993. - № 3.
117. Сенчагов В.К. Денежная масса и факторы ее формирования // Вопросы экономики. 1997. -№10.
118. Сенчагов В.К. Экономическая безопасность: состояние экономики, фондового рынка и банковской системы // Вопросы экономики. 1996. - № 6.
119. Симоновский А.Ю. Монетарная политика и экономический рост в России: отдельные аспекты проблемы // Деньги и кредит. 1999. -№11.
120. Симоновский А.Ю. О направлениях и инструментах денежной политики // Деньги и кредит. 1992. -№11.
121. Сорос Дж. Новая глобальная финансовая архитектура // Вопросы экономики. -2000. № 12.
122. Хайек Ф. Конкуренция как процедура открытия // МэиМО. 1989. - № 12.
123. Шмелев Н. Неплатежи проблема номер один российской экономики // Вопросы экономики. - 1996. - № 6.
124. Юровицкий В.М. Банки и банковские системы в среде электронных денег // Банковское дело. 1995. - № 3, № 5, № 8.
125. Яковлев А.О. О причинах бартера, неплатежей и уклонения от уплаты налогов в российской экономике. // Вопросы экономики. -1999. № 12.
126. Ямполъский М. О законе денежного обращения // Деньги и кредит. 1989. -№ 12.
127. International Conference. Origins of Organization Theory in Russia and the Soviet Union. University of Anglia. (Norwich), 1995.
128. Yaubel "Competing Currencies: The Case for Free Entrry". In The Search for Stable Money, ed. James A. Dorn & Anna J. Schwarz, University of Chicago Press 1987, p. 281-297.
129. Friedman M. A Program for Monetary Stability. NY. Fordham University Press, 1959.
Похожие диссертации
- Интенсивный экономический рост и особенности его реализации в условиях российской экономики
- Влияние интеграции на экономический рост
- Система обеспечения экономической безопасности мегаполиса
- Совершенствование национальной платежной системы России в современных экономических условиях
- Рынок капитала в системе финансирования экономического роста в Российской Федерации