Особенности использования зарубежного опыта антикризисного управления коммерческими банками в России

Васильева, Ирина Николаевна

Темы диссертаций по экономике » Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда

Особенности использования зарубежного опыта антикризисного управления коммерческими банками в России тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Васильева, Ирина Николаевна
Место защиты	Москва
Год	2003
Шифр ВАК РФ	08.00.05

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Особенности использования зарубежного опыта антикризисного управления коммерческими банками в России"

правах рукописи

ББК 65.050.9(2Р) 262.1 В19

Васильева Ирина Николаевна

Особенности использования зарубежного опыта антикризисного управления коммерческими банками в России

Специальность 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством

Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Москва 2003

Работа выпонена на кафедре государственного, муниципального и корпоративного управления Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации.

Научный руководитель - кандидат экономических наук, доцент

Зайцев Вячеслав Иванович

Официальные оппоненты - доктор экономических наук, профессор

Федотова Марина Алексеевна

кандидат экономических наук Морозова Татьяна Юрьевна

Ведущая организация - Научно-исследовательский институт

Центрального банка Российской Федерации

Защита диссертации состоится 29 мая 2003 г. в 15:00 часов на заседании диссертационного совета Д 505.001.04 Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации по адресу: 125468, Москва, Ленинградский просп., д. 49, ауд. 406.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации.

Автореферат разослан "29" апреля 2003 г.

Ученый секретарь диссертационного совета кандидат экономических наук, доцент

^ Колодняя Г.В.

X. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ.

Актуальность темы исследования. Развитие российской экономики напрямую зависит от состояния банковской системы, финансирования и обслуживания предприятий коммерческими банками. Необходимой для этого предпосыкой является обеспечение устойчивого положения самих банков. Во всех странах предотвращению банковских кризисов уделяется большое внимание, и государство оказывает существенную поддержку банкам, переживающим финансовые 1физисы, по восстановлению их деятельности и доверия к ним, поскольку без устойчивой банковской системы невозможно развивать экономику страны, решать социальные задачи.

Российская банковская система пока не в поной мере отвечает требованиям развивающейся экономики и нуждается в укреплении. Развитию экономики препятствуют неразвитость и неустойчивость банковского сектора, его ограниченная способность аккумулировать средства предприятий и населения, необходимые для кредитования инвестиций и обновления основных фондов материального производства.

С одной стороны, с самого своего основания российские банки функционировали в критических экономических условиях на стихийно развивающемся финансовом рынке. С другой - быстрое развитие российского финансового рынка на фоне глобализации и интернационализации финансовых рынков делает его все более цивилизованным и подобным современным западным рынкам, которым присущи иные риски и кризисные ситуации, опыта преодоления которых российские банки пока не накопили вследствие своего сравнительно непродожительного существования. Таким образом, имеет место противоречие между необходимостью антикризисного подхода к управлению коммерческими банками и отсутствием комплексных современных методик профилактики и преодоления кризисных явлений, что доказывают многочисленные банкротства после кризиса 1998 г., а также продожающиеся, несвязанные с его последствиями случаи банкротства банков.

Несмотря на значительное число причин ухудшения финансового состояния банков, затруднения отечественных банков не являются уникальными, зачастую они - лишь повторение чужих ошибок. Даже в том случае, когда финансовые трудности банков связаны с негативным внешним воздействием экономики и -системными кризисами, а не вызваны некомпетентностью персонала и плохой организацией функционирования, в процессе разрешения проблем отечественных коммерческих банков можно использовать накопленный опыт других стран.

Таким образом, актуальность, народно-хозяйственная значимость и потребность в совершенствовании методов антикризисного управления коммерческими банками в России на основе зарубежного опыта определили содержание настоящей работы. ^ ' 1

Важность предпринятого исследования заключается в том, что в результате совершенствования методов антикризисного управления и ориентации банковских менеджеров на антикризисное управленческое мышление может быть решена практическая задача преодоления и дальнейшего предотвращения кризисных явлений в банках и повышения устойчивости банковской системы России в целом.

Особенность данной работы заключается в том, что в ней делается попытка исследовать специфику применения зарубежного опыта антикризисного управления для предотвращения банковских кризисов, а также рассмотреть проблему обеспечения устойчивости банковской системы через совершенствование антикризисного управления на уровне коммерческого банка. При этом антикризисное управление коммерческим банком рассматривается с позиции банка испытывающего затруднения, но намеренного продожать свою деятельность.

В качестве объекта исследования рассматривается антикризисное управление коммерческими банками в России. Предметом исследования выступают управленческие отношения при внедрении зарубежного опыта в области антикризисного управления коммерческими банками.

Цель диссертационной работы и задачи исследования. Основной целью данной работы является выявление особенностей антикризисного управления банковской системе и разработка комплексной методики антикризисного управления коммерческими банками в России с целью повышения их устойчивости на основе накопленного зарубежного опыта антикризисного управления с учетом специфических российских условий.

Для реализации поставленной цели в работе поставлены и решаются следующие основные задачи:

1) уточнить понятие, специфику и цели антикризисного управления в современной банковской системе;

2) проанализировать зарубежный опыт антикризисного управления банками и преодоления банковских кризисов;

3) разработать комплексную методику антикризисного управления коммерческим банком, сочетающую этапы профилактики и преодоления кризиса;

4) провести анализ методов и инструментов антикризисного управления с учетом достижений зарубежного опыта;

5) с учетом специфики управления коммерческими банками в России определить направления применения зарубежного опыта антикризисного управления;

6) разработать рекомендации по совершенствованию антикризисного управления в банках и созданию необходимых для этого условий.

Информационная база исследования состоит из монографий и статей зарубежных и российских ученых и практиков по проблемам антикризисного управления коммерческими банками, опросов практикующих менеджеров германских банков и дочерних иностранных банков в России, российских законодательных актов, а также публикаций в средствах экономической и массовой информации.

Теоретической основой исследования послужили труды зарубежных и отечественных ученых в области управления, в частности Антикризисное управление предприятиями и банками под ред. председателя Совета партнерства Российской Гильдии профессиональных антикризисных управляющих Г.К. Таля и ее президента Г.Б. Юна, Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах под ред. проф., д.э.н. А.Г. Грязновой, проф., д.э.н. М.А. Федотовой и к.э.н. В.М. Новикова, публикации таких ученых, как проф., д.э.н. А.П. Градов, проф., д.э.н. И.К. Ларионов, к.э.н. М.Ю. Матовников, проф., д.э.н. A.M. Тавасиев, проф., д.э.н. Э.А. Уткин, проф., д.э.н. Э.А. Хандруев, а также доклады и публикации Всемирного банка, НИИ Банка России, Бюро экономического анализа и др.

Методы исследования. Основой исследования явилась общенаучная методология, предусматривающая комплексный и процессный подходы к управлению, в т.ч. антикризисному, а также применение таких методов, как анализ и синтез, индукция и дедукция, единство логического анализа и исторического развития.

При решении поставленных задач в диссертационной работе использованы методы системного анализа, а именно: принятие решений, методы экспертных оценок, а также методы стратегического управления и финансового анализа. В рамках этих методов на основе системного подхода использовались такие приемы экономического исследования как концептуальное моделирование, сравнительный анализ, фактический анализ.

Диссертация соответствует п. 10.26. Паспорта специальности 08.00.05 -Экономика и управление народным хозяйством.

Научная новизна проведенного исследования состоит в следующих выносимых на защиту научных результатах:

- уточнены специфика и определение понятия антикризисного управления в современном банковском секторе с учетом требования предупреждения банковских кризисов на основе комплекса превентивных мер;

- выявлена взаимосвязь антикризисного управления на макро- и микроуровне в контексте обеспечения устойчивости банковской системы с учетом факторов и условий возникновения банковских кризисов;

- разработана комплексная методика антикризисного управления коммерческим банком, включающая подготовительный, профилактический, кризисный этапы и этапы оперативной, тактической и стратегической стабилизации;

- разработаны и обоснованы методические рекомендации по применению в российских банках методов и инструментов превентивного и реактивного антикризисного управления;

- выявлены основные особенности применения инновационных методов управления - аутсорсинга и управления взаимоотношениями с клиентами - на этапах профилактики кризиса и стабилизации банка (максимизация ассортимента предоставляемых услуг и прибыли; организационно-управленческая оптимизация и оптимизация операционных расходов);

- определены основные направления применения зарубежного опыта антикризисного управления коммерческими банками в России на современном этапе; разработаны рекомендации по созданию условий в российской банковской системе для обеспечения устойчивости развития коммерческих банков.

Теоретическая значимость диссертации состоит в том, что данное исследование является определенным шагом в уточнении теоретических представлений о сущности, целях и методах антикризисного управления коммерческими банками. Вместе с тем диссертационное исследование намечает пути дальнейшего исследования указанных вопросов.

Практическая значимость диссертационного исследования состоит в возможности применения основных выводов и предложений российскими коммерческими банками для создания эффективной системы антикризисного управления, частности в процессе совершенствования механизмов раннего предупреждения кризисов и системы антикризисного мониторинга и управления рисками, при разработке антикризисных программ, формировании регламентов деятельности подразделений банка в рамках превентивных антикризисных мероприятий, а также при организационной оптимизации банка.

Практическую значимость имеют:

- комплексная методика антикризисного управления коммерческим банком;

- методические рекомендации по комплексному применению методов и инструментов превентивного и реактивного антикризисного управления на основе зарубежного опыта;

- рекомендации по применения инновационных методов управления - аутсорсинга и управления взаимоотношениями с клиентами.

Положения и выводы диссертации о совершенствовании нормативно-правовой базы, регулирующей ответственность руководителей банков и влияющей на стоимость банковского бизнеса, а также содержащийся в диссертации материал, связанный с изучением зарубежного опыта антикризисного управления банками, могут применяться российскими законодательными и испонительными органами, в частности Центральным банком РФ (ЦБ), для совершенствования существующих механизмов предупреждения банковских банкротств, повышения эффективности банковской деятельности и в процессе разработки концептуальных основ регулирования коммерческих банков с учетом мирового опыта.

Материалы диссертации могут найти применение в учебном процессе по курсам, связанным с антикризисным управлением и банковским менеджментом, а также при подготовке и переподготовке кадров коммерческих банков и ЦБ.

Апробация результатов. Научное исследование проведено в рамках научно-исследовательских работ Финансовой академии при Правительстве РФ в соответствии с Комплексной темой Финансово-экономические основы устойчивого и безопасного развития России в XXI веке, разрабатываемой Финансовой академией.

Основные результаты диссертационного исследования докладывались на двух международных научно-методических конференциях: Современные образовательные технологии подготовки специалистов-экономистов в ВУЗах России, круглый стол Гуманитарные и общественные дисциплины, секция Менеджмент 27-30 марта 2001 г. в Финансовой академии при Правительстве РФ; лXXI век: новая модель специалиста-экономиста, секции Экономика и менеджмент 28-30 марта 2000 г. в Финансовой академии при Правительстве РФ.

Отдельные рекомендации, содержащиеся в диссертации, были использованы Дрезднер Банком ЗАО и ООО Дойчер Инвестмент Траст (ДИТ) в процессе совершенствования механизмов раннего предупреждения кризисов и системы антикризисного мониторинга. Материалы диссертационного исследования используются кафедрой государственного, муниципального и корпоративного управления Финансовой академии при Правительстве РФ в преподавании учебной дисциплины Теория управления.

Основные положения диссертации опубликованы в семи работах общим объемом 3,46 пл.

Структура работы. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и 11 приложений. Основная часть диссертации изложена на 157 страницах, в число которых входит четыре таблицы и семь рисунков. Список литературы насчитывает 186 источников.

2. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ.

Во введении обоснованы аиуальность темы диссертационной работы, сформулированы цель и задачи исследования, отражены научная новизна и основные положения, выносимые на защиту, а также практическая ценность полученных результатов.

В первой главе Исследование сущности антикризисного управления коммерческими банками и анализ факторов банковских кризисов на основе зарубежного опыта анализируются определения и дается авторское уточненное определение понятия антикризисного управления в банковской системе, анализируются и уточняются цели и специфические особенности антикризисного управления коммерческими банками в связи с их особой ролью в экономике.

Проводится обзор и анализ зарубежного опьгга антикризисного управления банками и разрешения системных банковских кризисов, а также анализ и классификация факторов и условий возникновения банковских кризисов, рассматривается их связь с финансовой либерализацией.

На основе анализа понятия антикризисного управления предложено уточненное определение антикризисного управления как центральной функциональной подсистемы управления организацией, которая имеет комплексный характер и направлена на предотвращение или устранение кризисных ситуаций, угрожающих существованию организации, посредством использования всего потенциала современного менеджмента, разработки и реализации в организации специальной программы, имеющей стратегический характер, позволяющей устранить временные затруднения, сохранить и преумножить рыночные позиции при любых обстоятельствах.

В силу специфики банковского бизнеса (особая роль банков в экономике; значительный экономический и социальный ущерб банкротств банков; определяющая роль репутации банка и доверия клиентов для банковского бизнеса) и тяжести общеэкономических и социальных последствий банковских кризисов основной особенностью антикризисного управления коммерческими банками является, на наш взгляд, необходимость предотвращения любых кризисных явлений в банке.

В этой связи антикризисное управление по отношению к коммерческим банкам следует понимать в широком смысле, как комплекс мероприятий, направленных на недопущение банкротства банка, а также на предотвращение, профилактику и преодоление кризисных ситуаций в банке и обеспечение его устойчивого развития в будущем. При этом акцент дожен быть сделан именно на

превентивном антикризисном управлении, совершенствование которого дожно быть одним из приоритетных направлений развития банковской системы.

В работе развиваются взгляды ученых С.М. Ильясова, Е.Д. Сорокина, Г.Г. Фетисова, В.В. Новиковой относительно того, что в условиях сложности экономических процессов, нестабильности и изменчивости организационно-экономической среды в настоящее время целью управления банковской системой следует считать обеспечение ее устойчивости. В антикризисном управлении коммерческими банками равным образом на первый план выдвигается цель обеспечения устойчивого функционирования банков.

На основе структуры управления банковской системы России, определенной д.э.н. А.М. Тавасиевым, выделена структура антикризисного управления в банковской системе, которая, в зависимости от объекта управления, разграничена на антикризисное управление банком и антикризисное управление банковской системой, которые при определенных сходствах и общности, различаются по своим целям, последствиям, субъектам, методам и ресурсам.

Проведен анализ опыта зарубежных стран по антикризисному управлению банками и преодолению банковских кризисов (развитых - США, Скандинавские страны, Испания; развивающихся - Венесуэла, Бразилия, Чили, Мексика, Аргентина, Азиатские страны; с переходной экономикой - Польша, Венгрия,). Результаты анализа позволили заключить, что банковские кризисы носят объективный характер и имеют специфику, формируемую под воздействием конкретно-исторического этапа развития экономики страны, а также под влиянием все новых факторов, а также что, несмотря на различие причин возникновения кризиса, разрешение его последствий основано, как правило, на единых основных условиях и принципах:

- Антикризисное управление банковской системой осуществляется в форме ее реструктуризации.

- Антикризисное управление банковской системой требует создания определенной институциональной основы.

- Для создания институциональной основы проведения крупномасштабной перестройки банковской системы принимается специальное законодательство.

- При разрешении кризисных ситуаций в отдельных банках применяются системы страхования депозитов (защиты вкладов).

- Принимаются нормативные акты, устанавливающие ответственность лиц, виновных в ухудшении положения банка.

Как основа для предотвращения кризисных ситуаций, подробно рассмотрены факторы возникновения банковских кризисов и предложена их классификация на внешние (макроэкономические и институциональные) и внутренние (микроэкономические) факторы (см. таблицу). Проанализирована роль финансовой либерализации и ускоренных структурных экономических преобразований в возникновении кризисов в банковской сфере.

Проведенный анализ многообразия причин банковских кризисов позволил нам заключить, что, во-первых, кризисные ситуации в банках так или иначе связаны с упущениями и недостатками в менеджменте банка (неосмотрительная кредитная политика, неадекватная оценка рисков, недостатки на организационном уровне и т.д.), что свидетельствует о том, что предпосыкой успешного решения задач антикризисного управления является повышение качества банковского менеджмента; во-вторых, банковские кризисы вызываются сочетанием большого числа внешних и внутренних факторов, поностью учесть и устранить которые не представляется возможным, и в этой связи целесообразно обеспечить способность банковской системы нивелировать негативные воздействия и сохранять устойчивость.

Залогом устойчивости банковской системы мы считаем устойчивость составляющих ее банков, поскольку именно банк является ядром банковской системой и определяет ее функционирование. Наиболее целесообразным является предотвращение банковского кризиса лизнутри (т.е. непосредственно в отдельном банке, где существуют необходимые для этого условия - возможность мгновенного реагирования и непосредственного влияния, мотивация), путем создания запаса прочности банков за счет совершенствования управления, в частности антикризисного управления банком. Тогда как предотвращение кризиса извне представляется более трудно реализуемой задачей из-за необходимости слишком масштабного и дорогостоящего вмешательства, существенного временного лага при реализации антикризисных мероприятий, ограничений в возможностях контроля и воздействия на ситуацию. Соответственно, для профилактики банковских кризисов и стабилизации всей банковской системы первостепенную роль играет превентивное антикризисное управление на уровне банка и создание необходимых для этого условий.

Таблица.

Факторы возникновения банковских кризисов.

Внешние Внутренние

Макроэкономические Институциональные Микроэкономические

- Неадекватная макроэкономическая политика, макроэкономический дисбаланс, существенный дефицит бюджета и государственный дог; - ухудшение условий торговли; - рост реальных процентных ставок и инфляции; - резкая девальвация валюты; - финансовая нестабильность; опток капитала, понижение доверия к финансовой системе, вызванное негативными показателями ее состояния, например высокий коэффициент отношения краткосрочных заимствований к валютным резервам, снижение золотовалютных резервов, - высокий рост объема кредитования; - процессы финансовой либерализации. - Институциональная неразвитость финансовой системы, - неразвитое правовое обеспечение и слабое обеспечение соблюдения законов и нормативных актов; - недостатки в надзоре и регулировании банковской системы; неадекватность банковских нормативов; не соответствующие международным стандартам системы классификации активов и нормы создания резервов под возможные потери; - отсутствие необходимых условий для эффективного надзора; - недостатки бухгатерского учета, аудита и отчетности; низкое качество раскрываемой финансовой отчетности; - несвоевременная и неадекватная реакция регулирующих органов на несостоятельность банков; - неадекватная система стимулов; - система страхования депозитов (отсутствие действенной системы страхования депозитов или, наоборот, слишком явные гарантии вкладов, влекущие за собой чрезмерно рисковые инвестиции); - неустоявшиеся или несоответствующие нормам связи между компаниями и банками. - Качество банковского менеджмента и особенности корпоративного управления, несоблюдение их принципов; - чрезмерная кредитная экспансия, оборотной стороной которой является ухудшение качества кредитного портфеля, завышенная оценка обеспечения ссуд, увеличение кредитного риска; - недостаточная мотивация руководства банков к осмотрительному ведению дел; внерыночные мотивации при выдаче кредитов, кредитование аффилированных лиц, ориентация на одного заемщика; - человеческий фактор (неопытность, некомпетентность, расточительность персонала, склонность к спекуляциям, мошенничество или нечестность); - действующие нормы деловой этики и морали.

Во второй главе Методика антикризисного управления коммерческими банками И исследование особенностей ее применения в российских банках разработана концептуальная модель антикризисного управления коммерческим банком и предложена комплексная поэтапная методика антикризисного управления. Проанализированы методы и инструменты превентивного и реактивного антикризисного управления банками на основе опьгга зарубежных стран и исследованы особенности их применения в современной банковской системе России. Рассмотрены инновационные методы повышения устойчивости банка: аутсорсинг и управление взаимоотношениями с клиентами.

В простейшем виде модель антикризисного управления представляет собой следующее: система-банк в случае наступления кризисного состояния (на входе) при помощи механизма антикризисного управления, на фоне воздействия внешних факторов, преодолевает кризис (на выходе), и возвращается к стабильному состоянию. При этом в силу постепенного наступления кризиса в банке существует возможность и принципиальная необходимость корректировки кризисной ситуации на ранней стадии. Поэтому в соответствии с определением антикризисного управления в широком смысле предложена следующая его модель (см. рис. 1).

Антикризисное управление

Предкризисное Кризисное состояние состояние 1 к Банк Преодоление Устойчивое кризиса развитие 1

1 * А Б В Г

Внешние факторы

Рис. 1. Концептуальная модель антикризисного управления банком.

Под предкризисным состоянием мы понимаем ситуацию, когда начинают появляться критические сигналы, и состояние банка еще не характеризуется перечисленными выше формальными основаниями для осуществления мер по предупреждению банкротства. Задачей руководства банка является распознавание предкризисной ситуации с целью принятия превентивных антшфизисных мер.

С другой стороны, для банка важно не просто преодоление кризиса, но обеспечение устойчивого развития в будущем. Здоровый банк дожен иметь удовлетворительные показатели прибыльности, стабильную клиентскую базу и

надежную репутацию, обладать запасом прочности на случай возникновения негативных воздействий. Соответственно перед банком, стремящимся выйти из кризиса, стоят две последовательные задачи: устранить последствия кризиса -восстановить платежеспособность и стабилизировать финансовое положение; устранить причины кризиса - разработать и реализовать стратегию устойчивого развития с целью недопущения повторения кризисных явлений в будущем.

Модель объединяет превентивный (нацелен на предвидение кризисной ситуации, ее недопущение и подготовку к ней) и реактивный (ориентирован на создание эффективного механизма антикризисного управления, приводимого в действие при наступлении кризиса) подходы к антикризисному управлению. В приведенной модели им соответствуют превентивное (на этапе А-Г) и реактивное (на этапе Б-В) антикризисное управление в зависимости от глубины кризисного состояния.

На основе модели предложена комплексная методика поэтапного антикризисного управления коммерческим банком, в основе которой дожен лежать циклический и непрерывный процесс антикризисного управления, состоящий из этапов профилактики кризиса и стабилизации банка (рис. 2). В процессе антикризисного управления мы условно выделили шесть этапов: 1) подготовительный; 2) профилактический; 3) кризисный этап; 4) этап оперативной стабилизации; 5) этап тактической стабилизации; б) этап стратегической стабилизации. Первый, второй и шестой этапы отражают превентивное антикризисное управление, остальные -реактивное, поскольку для создания эффективной системы антикризисного управления комплексная методика дожна учитывать методы как превентивного, так и реактивного антикризисного управления банками.

ХподготовичПрофилакХ Кризисный тактическойЧтегичеж)й^\

/Тельный эташ/ческий этап// этап // лизации

1 2 3 4 5 6

Рис. 2. Комплексная методика антикризисного управления банком. Преимуществом данной методики является то, что она предназначена не только для ситуаций, когда банковский кризис очевиден и необходимо принимать неотложные меры, а для всех банков, работающих в рыночных условиях, т.к. она ориентирована на выявление и устранение негативных факторов развития банка на ранней стадии.

В рамках предлагаемой методики проведен анализ основных методов и инструментов превентивного и реактивного антикризисного управления банками на основе зарубежного опыта, а также даны методические рекомендации по их применению в российских банках по созданию системы антикризисного управления.

Превентивное антикризисное управление дожно быть основано на развитии антикризисного управленческого мышления и создании действенных механизмов раннего предупреждения кризиса. Такие механизмы дожны формироваться посредством следующих проанализированных в работе методов превентивного антикризисного управления, реализуемого в форме полигики управления рисками и увеличения устойчивости банка посредством повышения способности к адаптации:

1. Антикризисный мониторинг.

2. Анализ стиля управления и подверженности банка кризису.

3. Антикризисные организационные стратегии, направленные на минимизацию внутренних рисков банка и укрепление безопасности.

4. Внутренний анализ и контроль.

5. Антикризисное планирование и разработка типовых антикризисных решений и программ.

6. Система снижения рисков и всестороннего, адекватного и своевременного риск-менеджмента.

7. Повышение безопасности банковского бизнеса.

8. Привлечение независимых аудиторов для оценки устойчивости банка.

Рассмотрены следующие методы реактивного антикризисного управления,

реализуемого в формах восстановления ликвидности, капитала, прибыльности, репутации и сохранения субстанции банка: антикризисное финансовое управление; методы снижение затрат; антикризисные коммуникации и связи с общественностью; антикризисное управление персоналом банка; реорганизация банка путем слияния/присоединения.

Поскольку в основе антикризисного управления дожно также лежать повышение качества банковского менеджмента и эффективности бизнеса банка на основе апробированных в мире методов, к которым, в первую очередь, относятся методы минимизации издержек банка, повышения эффективности работы с клиентами и организационной оптимизации, в рамках превентивного антикризисного управления банком и его пост-кризисной стабилизации, рассмотрены возможности и целесообразность использования таких инновационных методов управления как управление взаимоотношениями с клиентами (CRM) и аутсорсинг.

CRM заключается во всестороннем изучении каждого клиента и анализе его потребностей с целью предложить адекватный и максимальный набор банковских услуг и повысить эффективность работы с клиентом, что в результате позволит максимизировать доход, приносимый каждым клиентом, и увеличить доход банка. Аутсорсинг (передача на договорной основе части определенных бизнес-функций или частей бизнес-процесса сторонним специализированным компаниям) позволяет получить организационно-управленческие, технологические и стоимостные преимущества, в частности повысить управляемость банка и сократить издержки.

Комплекс методического обеспечения построения системы антикризисного управления банком схематически представлен следующим образом (рис. 3).

Антикризисное управление

Превентивное антикризисное управление Реактивное антикризисное управление

Антикризисный мониторинг Сбор и анализ информации Выработка управленческих решений Антшфизисное планирование, организация, координация, контроль, мотивация Организация выпонения принятых решений

Антикризисное управление функциональными подсистемами: маркетинг, финансовые, технологические и организационные ресурсы, персонал, контролинг, риск-менеджменгг, инновации

Внешние факторы

Рис. 3. Комплекс методического обеспечения системы антикризисного управления банком.

Построенная на основе комплексной методики система антикризисного управления дожна отвечать таким требованиям, как экономичность (уровень затрат на создание и функционирование аппарата антикризисного управления), адаптивность (способность эффективно выпонять свои функции в изменяющихся условиях), оперативность (своевременность выявления проблем и скорость их решения, которая обеспечивает сохранение или восстановление устойчивости деятельности и развития банка при минимальных издержках), надёжность (безотказное функционирование).

В третьей главе Направления совершенствования антикризисного управления коммерческими банками в России как фактора устойчивости банковской системы проанализированы проблемы обеспечения устойчивости банковской системы и специфика управления банками в России на современном этапе, определены приоритетные направления совершенствования антикризисного управления российскими коммерческими банками и внедрения зарубежного опыта. Разработаны рекомендации по применению зарубежных методов антикризисного управления коммерческими банками в России и по обеспечению экономических и институциональных условий эффективного антикризисного управления банками.

Ситуация в банковском секторе России, сформировавшаяся к настоящему моменту, крайне противоречива. Несмотря на существенный рост капитала, активов и прибыли анализ состояния банковской системы на современном этапе выявил ряд существенных признаков ее неустойчивости, являющихся серьезными факторами нестабильности и создающих потенциальную угрозу кризиса:

1. Высокая себестоимость банковских операций и их низкая прибыльность.

2. Неспособность банков аккумулировать денежные ресурсы населения и невыпонение функции финансового посредника.

3. Недостаточно развитые банковские услуги и продукты, которые могли бы привлекать средства населения.

4. Недостаток догосрочных ресурсов у коммерческих банков, что приводит к противоречию между преобладающими краткосрочными пассивами банков и потребностью предприятий в догосрочных кредитах.

5. Недостаточная капитализация банков по международным стандартам, чем объясняется их неспособность конкурировать с западными институтами, низкий приток инвестиций в реальный сектор экономики и слабое кредитование населения.

6. Низкое качество капитала в банках несмотря на его формально положительную тенденцию роста.

7. Недостоверная бухгатерская отчетность и сохраняющиеся различия между российскими и международными стандартами бухгатерского учета и финансовой отчетности.

8. Непрозрачность структуры банковского капитала.

9. Недостаточная территориальная диверсификация банков при излишней концентрации в Москве и неразвитость банковского обслуживания в регионах.

10. Ограничение конкуренции на рынке банковских услуг из-за большой доли рынка, принадлежащей банкам, контролируемым государством.

11. Устаревший стиль менеджмента. Одной из главных причин банкротства некоторых российских коммерческих банков является неквалифицированное

управление и игнорирование степени риска при проведении банковских операций, прежде всего кредитных. В то время как для банка любой величины основным принципом дожен быть принцип рентабельности и поддержки ликвидности, многие кредитные организации им пренебрегали.

12. Высокая концентрация рисков.

13. Чрезмерная кредитная экспансия.

Проведенный анализ свидетельствует о необходимости дальнейшего формирования и совершенствования механизма антикризисного управления, как на уровне коммерческих банков, так и банковской системы в целом, в направлениях устранения факторов неустойчивости российских банков и выявленных недостатков в управлении.

Наиболее важными направлениями применения зарубежного опыта антикризисного управления в России, на наш взгляд, являются следующие:

1) разработка механизмов раннего предупреждения кризисов и развитие осознания необходимости предупреждения банковских кризисов;

2) повышение качества управления, квалификации и ответственности руководителей банков;

3) совершенствование управления рисками;

4) развитие действенных механизмов выхода из кризиса.

Рассмотрена роль иностранных банков в России как проводников зарубежного опыта управления в банковскую систему. Иностранные банки в России задают высокие стандарты банковского дела, чем ориентируют российские банки на повышение качества и надежности банковского обслуживания. Выделены следующие направления использования опыта иностранных банков в России: расширение спектра представляемых банковских продуктов, политика знания и оценки рисков клиентуры и заемщиков, что является одним из наиболее значимых факторов успешного ведения банковского бизнеса в любой стране, внедрение новых банковские технологий и ноу-хау на российском финансовом рынке.

На наш взгляд, приход западных банков на российский финансовый рынок позволит российской банковской системе со временем стать неотъемлемой частью мировой банковской инфраструктуры через развитие ко-брэндинга и совместного предложения продуктов российским клиентам. Присутствие в стране дочерних структур иностранных банков дожно, с одной стороны, оказать позитивное воздействие на восстановление доверия к банковской системе России в целом, а с другой - заставить отечественные банки всерьез заняться вопросами улучшения качества обслуживания клиентов и расширения круга проводимых операций.

Несмотря на накопленный российскими банками опыт антикризисного

управления, развитие российской банковской системы, ее переход в более зрелую фазу, а Также постепенная интеграция в мировую финансовую систему, ставят новые задачи перед руководством российских банков. В этой связи использование зарубежного опыта антикризисного управления позволит российским банкам скорее адаптироваться к новым условиям, предотвратить новые 1физисы или, по крайней мере, подготовиться к ним.

На основе анализа зарубежного и отечественного опыта считаем целесообразным наметить в качестве основных следующие подходы к антикризисному управлению коммерческими банками в России:

- превентивный характер антикризисного управления банками;

- комплексность мероприятий и методов антшфизисного управления;

- ответственность лиц, осуществляющих антикризисное управление.

Исходя из обозначенных направлений применения зарубежного опыта антикризисного управления, особое внимание необходимо обратить на развитие антикризисной ориентации управленческого мышления, а также на следующие методы антикризисного управления: антикризисный мониторинг и планирование, сокращение издержек банка, организационная оптимизация, управление взаимоотношениями с клиентами, а также повышение ответственности руководителей и качества банковского менеджмента в целом, в том числе в управлении рисками. Отмечены роль и проблемы слияний банков в России в повышении устойчивости банковской системы.

Антикризисное управленческое мышление дожно заключаться в ориентации руководителей банков на следующем:

a) изучении принципов и методов профилактики и преодоления кризисных явлений;

b) постоянной диагностике-прогностической оценке работы банка;

c) мониторинге и диагностике кризисных ситуаций; с!) разработке антикризисных стратегий и программ;

е) организации мероприятий по профилактике кризисных явлений; О разработке системы своевременных и эффективных мер по предотвращению, нейтрализации и компенсации кризисных явлений;

g) освоении методов антикризисного маркетинга, осуществлении антикризисных инвестиций и инноваций, реализации антикризисных конкурентных стратегий.

Антикризисная направленность управления дожна выражаться в

сосредоточении внимания руководства на своевременном улавливании сигналов, свидетельствующих о возможном ухудшении конкурентного и финансового положения банка, а также разработке и реализации мер, направленных на нейтрализацию наиболее опасных факторов, приводящих к кризисному состоянию. В этой связи требуется применение всех методов антикризисного мониторинга с целью создания эффективной системы раннего предупреждения кризиса.

Для повышения устойчивости коммерческих банков и недопущения банковского кризиса, помимо усилий самих банков, необходимо создание внешних условий и стимулов повышения качества управления банками. Паралельно с совершенствованием антикризисного управления в банке необходимо развитие антикризисного управления на уровне банковской системы, под которым следует понимать, по нашему мнению, совокупность организационных и нормативно-правовых элементов, регламентирующих действия всех участников банковской системы по поводу предотвращения возникновения кризисной ситуации в отдельном банке и ее своевременного разрешения, чтобы не допустить ее развития в локальный или системный кризисы.

В целях создания необходимых внешних условий и стимулов для качественного управления коммерческими банками требуется ряд мер на государственном уровне, к основным из которых, на наш взгляд, относятся следующие:

a) Меры по повышению ответственности руководителей банков за ухудшение положения банка.

b) Меры по удешевлению и повышению эффективности банковского бизнеса, принимаемые не только самими банками, но ЦБ и правительством. Для этого необходимы меры по сокращению количества требуемой от банков отчетности и создание кредитных бюро (институтов кредитных историй).

Базовым условием построения современной конкурентоспособной банковской системы, адекватной задачам экономического развития России, определено повышение антикризисной направленности регулирования банковской системы, а также недопущение дальнейших системных банковских кризисов.

Основными антикризисными направлениями развития банковской системы России и банковского регулирования, по нашему мнению, являются:

1) Дальнейшее наращивание капиталов коммерческих банков, льготный режим налогообложения прибыли, направляемой на капитализацию.

2) Развитие конкуренции в банковском секторе, что будет служить для банков стимулом повышать качество управления и обслуживания клиентов.

3) Сокращение диспропорции в объемах и сроках привлечения банками ресурсов.

4) Увеличение доли ресурсов банков, направляемых на оценку рисков.

5) Активизация работы банков по привлечению и обслуживанию клиентов.

6) Переход на международные стандарты бухучета и финансовой отчетности; повышение требований к покрытию собственными средствами кредитных и рыночных рисков.

7) Развитие ресурсной базы банков за счет увеличения вкладов населения при непосредственном росте доходов населения.

8) Обеспечение заинтересованности руководителей банков в поддержании стабильного финансового положения банка за счет повышения их ответственности.

9) Постоянный мониторинг наиболее рискованных направлений банковской деятельности, в частности, ведущих к чрезмерной концентрации кредитных вложений; мониторинг и контроль кредитования банками аффилированных лиц.

10)Контроль создания и работы внутри банков автономных подразделений по анализу и ограничению рисков, а также службы внутреннего контроля.

11 Требования и контроль разработки банками политики выхода из 1физиса и планов действий в случае чрезвычайных ситуаций.

12)Не противодействие/содействие участию иностранных инвесторов в капитале банков в целях стимулирования передачи передовой технологии банковского дела и повышения стандартов банковского дела в России.

Необходимо завершение разработки нормативно-правовой среды, адекватной интересам субъектов отношений, возникающих по поводу разрешения кризисных ситуаций, как в отдельных банках, так и в стране в целом, в частности: а) законодательно обеспечить создание и деятельность кредитных бюро для повышения информационной прозрачности кредитования и снижения его себестоимости; б) осуществить комплекс правительственных мер по повышению информационной открытости и прозрачности банковской деятельности в соответствии с международными принципами банковского надзора и завершить переход к международным стандартам бухгатерского учета; в) на уровне ЦБ провести меры по упрощению процедур слияния и поглощения кредитных организаций.

Сочетание эффективной антикризисной политики на уровне банков и банковской системы позволит вовремя распознавать кризисные явления в банковском секторе и скорректировать их с целью недопущения масштабных банковских 1физисов.

Основные результаты и выводы по работе.

В рамках диссертационного исследования реализована поставленная цель разработки комплексной методики антикризисного управления коммерческими банками в России и повышения их устойчивости на основе накопленного зарубежного опыта антикризисного управления с учетом специфических российских условий, а также решены основные задачи, и получены результаты, представляющие научную новизну.

1) Уточнены специфика и определение понятия антикризисного управления в современном банковском секторе с учетом требования предупреждения банковских кризисов на основе комплекса превентивных мер.

2) Проанализирован зарубежный опыт антикризисного управления банками и преодоления банковских кризисов, а также факторы банковских кризисов, предложена их уточненная классификация на макроэкономические, институциональные и микроэкономические. Анализ показал, что, во-первых, кризисные ситуации в банках так или иначе связаны с упущениями и недостатками в менеджменте банка, поэтому предпосыкой успешного решения задач антикризисного управления является повышение качества банковского менеджмента и эффективности бизнеса на основе апробированных в мире методов; по-вторых, банковские кризисы вызываются сочетанием многочисленных внешних и внутренних факторов, поностью учесть и устранить которые не представляется возможным, и в этой связи наиболее целесообразно обеспечить способность банковской системы нивелировать негативные воздействия и сохранять устойчивость.

Исследована взаимосвязь антикризисного управления в банковской системе на макро- и микроуровне и определена ключевая роль антикризисного управления на уровне банка в обеспечении устойчивости банковской системы. Наиболее целесообразным представляется предотвращение банковского кризиса лизнутри путем создания запаса прочности банков. Соответственно, для профилактики банковских кризисов первостепенную роль играет превентивное антикризисное управление банками и создание необходимых для этого условий.

3) На базе предложенной концептуальной модели антикризисного управления разработана комплексная методика антикризисного управления коммерческим банком, объединяющая два методологических подхода к антикризисному управлению - превентивный и реактивный, и включающая этапы профилактики

кризиса и стабилизации банка, представляющие собой циклический и непрерывный Процесс антикризисного управления: 1) подготовительный; 2) профилактический; 3) кризисный этап; 4) этап оперативной стабилизации; 5) этап тактической стабилизации; 6) этап стратегической стабилизации.

4) В рамках предлагаемой методики проведен анализ методов и инструментов превентивного и реактивного антикризисного управления на основе зарубежного опыта, а также разработаны и обоснованы методические рекомендации по их комплексному применению в российских банках с целью создания эффективной системы антикризисного управления, адекватно реагирующей на изменения в банке и его окружающей среде.

5) Рассмотрены особенности применения инновационных методов управления - аутсорсинга и управления взаимоотношениями с клиентами; рекомендовано их использование на этапах профилактики кризиса и стабилизации банка с целью (соответственно) максимизации ассортимента предоставляемых клиентам услуг и прибыли банка, а также организационно-управленческой оптимизации и сокращения издержек.

6) Исследована специфика управления коммерческими банками в России и причины неустойчивости российской банковской системы на современном этапе. На основе проведенного анализа определены приоритетные направления применения зарубежного опыта антикризисного управления, а именно: разработка механизмов раннего предупреждения банковских кризисов и развитие осознания необходимости их предупреждения; повышение качества управления, квалификации и ответственности руководителей банков; совершенствование управления рисками; развитие действенных механизмов выхода из кризиса. Определены основные подходы к антикризисному управлению коммерческими банками в России: превентивный характер антикризисного управления; комплексность антикризисных мероприятий и методов; ответственность лиц, осуществляющих антикризисное управление. Разработаны рекомендации по совершенствованию антикризисного управления в банках и по созданию условий и стимулов в банковской системе России для повышения качества управления банками и обеспечения устойчивости коммерческих банков и банковской системы с целью недопущения банковских кризисов.

Основные положения диссертации опубликованы в следующих работах:

1. Васильева И.Н. Антикризисное управление коммерческим банком как основа предотвращения кризиса банковской системы//Современные образовательные технологии подготовки специалистов-экономистов в ВУЗах России: Тез.докл. Международной научно-методической конференции (27-30 марта 2001 г.): Круглый стол Гуманитарные и общественные дисциплины. Секция Менеджмент/Под ред. Э.А. Уткина. Ч 1. - М.: Финансовая академия, 2001. -С. 74.-0,16 п. л.

2. Васильева И.Н. Антикризисное управление коммерческими банками //Аналитический банковский журнал. - 2003. - №1 (92). - С. 85-89. - 0,45 п. л.

3. Васильева И.Н. Антикризисное управление коммерческими банками //Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке. - 2003. - №2. - С. 35-42. - 0,6 п. л.

4. Васильева И.Н. Аутсорсинг покоряет Россию//Банковское обозрение. - 2002. -№9.-С. 38-41.-0,75 п. л.

5. Васильева И.Н. Аутсорсинг в банковском бизнесе/Юперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке. - 2002. - №6. - С. 46-53. -0,8 п.л.

6. Васильева И.Н. Главное - создать запас прочности банков/Юперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке. - 2001. -№2.-С. 61-63.-0,2 п. л.

7. Васильева И.Н. Предупрежден - значит, вооружен. Практические аспекты антикризисного управления//Банковское обозрение. - 2002. - №8. - С. 36-39. -0,5 п. л.

РНБ Русский фонд

2005-4 11062

Издательство ООО МАКС Пресс Лицензия ИД № 00510 от 01.12.99 г. Подписано к печати 24.04.2003 г. Усл. печ. л. 1,25. Тираж 100 экз. Тел. 939-3890,928-2227,928-1042. Факс 939-3891. 119899, Москва, Воробьевы горы, МГУ.

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Васильева, Ирина Николаевна

Введение.

Глава 1. Исследование сущности антикризисного управления коммерческими банками и анализ факторов банковских кризисов на основе зарубежного опыта.

1.1. Понятие, цель и специфика антикризисного управления в банковской системе.

1.2. Обзор зарубежного опыта банковских кризисов и антикризисного управления коммерческими банками.

1.3. Исследование факторов и условий возникновения банковских кризисов.

Глава 2. Методика антикризисного управления коммерческими банками и исследование особенностей ее применения в российских банках.

2.1. Разработка концептуальной модели антикризисного управления коммерческими банками.

2.2. Анализ методов антикризисного управления коммерческими банками.

2.3. Инновационные методы антикризисного управления коммерческими банками.

Глава 3. Направления совершенствования антикризисного управления коммерческими банками в России как фактора устойчивости банковской системы.

3.1. Анализ специфических особенностей управления коммерческими банками в России на современном этапе и направлений внедрения зарубежного опыта.

3.2. Разработка рекомендаций по применению зарубежных методов антикризисного управления коммерческими банками в России.

3.3. Рекомендации по обеспечению экономических и институциональных условий эффективного антикризисного управления коммерческими банками.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Особенности использования зарубежного опыта антикризисного управления коммерческими банками в России"

Актуальность темы исследования. Развитие российской экономики напрямую зависит от состояния банковской системы, финансирования и обслуживания предприятий коммерческими банками. Необходимой для этого предпосыкой является обеспечение устойчивого положения самих банков. Во всех странах предотвращению банковских кризисов уделяется большое внимание, и государство оказывает существенную поддержку банкам, переживающим финансовые кризисы, по восстановлению их деятельности и доверия к ним, поскольку совершенно ясно, что без устойчивой банковской системы невозможно развивать экономику страны, решать социальные задачи.

Российская банковская система пока не в поной мере отвечает требованиям развивающейся экономики и нуждается в укреплении. Развитие экономики России сдерживается неразвитостью и неустойчивостью банковского сектора, а также его ограниченной способностью аккумулировать средства предприятий и населения, столь необходимые для кредитования инвестиций и обновления основных фондов материального производства.

На этом фоне в настоящее время стала очевидна необходимость обеспечения устойчивого и бескризисного функционирования российской банковской системы для того, чтобы банки могли выпонять свои функции и способствовать развитию экономики России. Пренебрежение вопросами предотвращения банковских кризисов может привести к резкому ослаблению банковской системы, финансовой базы экономики и подрыву национальной безопасности России. Обеспечение стабильности банковской системы и укрепление экономики невозможно без устойчивой работы банков. В то же время до сих пор состояние многих банков далеко от устойчивого, и имеют место случаи банкротства банков, причины которых уже нельзя отнести на последствия кризиса августа 1998 г., что свидетельствует о недостатках в практике банковского управления и в особенности антикризисного управления.

С одной стороны, практически с самого своего основания российские банки функционировали в критических экономических условиях на стихийно развивающемся финансовом рынке. С другой - быстрое развитие российского финансового рынка на фоне глобализации и интернационализации финансовых рынков делает его все более цивилизованным и подобным современным западным финансовым рынкам, которым присущи иные риски и кризисные ситуации, опыта преодоления которых российские банки пока не накопили вследствие своего сравнительно непродожительного существования.

Таким образом, имеет место противоречие между необходимостью антикризисного подхода к управлению коммерческими банками и отсутствием комплексных и современных методик профилактики и преодоления кризисных явлений.

Несмотря на значительное число причин, приводящих к ухудшению финансового состояния банков, затруднения отечественных банков не являются уникальными, зачастую они - лишь повторение чужих ошибок. Даже в том случае, когда финансовые трудности банков связаны с негативным внешним воздействием экономики и системными кризисами, а не вызваны некомпетентностью персонала и плохой организацией функционирования, в процессе разрешения проблем отечественных коммерческих банков можно использовать накопленный опыт других стран. В этой связи требует исследования проблема применения зарубежного опыта антикризисного управления коммерческими банками в специфических российских условиях; необходимо форсированными темпами изучать зарубежный опыт антикризисного управления с точки зрения целесообразности его использования в отечественных банках.

Трудно переоценить значимость обеспечения стабильного развития банковской системы и актуальность проблемы совершенствования антикризисного управления и предотвращения банковских кризисов. Важность предпринимаемого исследования заключается в том, что в результате совершенствования методов антикризисного управления и ориентации банковских менеджеров на антикризисное управленческое мышление может быть решена практическая задача преодоления и дальнейшего предотвращения кризисных явлений в банках, а также повышения стабильности российской банковской системы в целом.

Об актуальности данной проблемы свидетельствует также ее включение в число первоочередных задач Банка России, о чем говорится в Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации, а также в направления работы Государственного Совета при президенте России.

Данная проблема представляется также особенно актуальной в виду необходимости повышения устойчивости и укрепления конкурентного положения российских банков в преддверии вступления России в ВТО и открытия российского финансового рынка для западных финансовых институтов.

Таким образом, актуальность, народно-хозяйственная значимость и потребность в совершенствовании методов антикризисного управления коммерческими банками в России на основе зарубежного опыта определили содержание настоящей работы.

Проблема антикризисного управления сравнительно нова для российских банков, которые впервые стокнулись с кризисом ликвидности на межбанковском рынке в августе 1995 г., в результате которого сотни банков лишились лицензий. Наибольший импульс к изучению данной проблемы был дан кризисом августа 1998 г., повлекшим вону банкротств банков, в том числе крупнейших, после которого появися ряд отечественных исследований, посвященных реструктуризации банковской системы, анализу устойчивости коммерческих банков. Законодательным собранием и Банком России была разработана и принята нормативная база по банкротству, реструктуризации и финансовому оздоровлению кредитных организаций, создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций.

Однако нерешенными остались вопросы широты понятия антикризисного управления и его места в общем управлении коммерческими банками, соотношения и взаимосвязи антикризисного управления в отдельном банке и в банковской системе в целом, предотвращения и профилактики кризисных явлений в банках, повышения качества и эффективности управления, а также ответственности руководства за банкротство банка.

При решении данной проблемы требуют рассмотрения такие ее аспекты: a) специфические черты российского банковского сектора; b) современный подход к антикризисному управлению коммерческими банками и необходимость предотвращения банковских кризисов; c) направления применения зарубежного опыта антикризисного управления; d) особенности применения зарубежного опыта в специфических российских условиях.

Особенность данной работы заключается в том, что в ней делается попытка исследовать специфику применения зарубежного опыта антикризисного управления для предотвращения банковских кризисов, а также рассмотреть проблему обеспечения устойчивости банковской системы за счет совершенствования антикризисного управления на уровне коммерческого банка. При этом антикризисное управление коммерческим банком рассматривается с позиции банка испытывающего затруднения, но намеренного продожать свою деятельность.

Концепция исследования заключается в том, что в силу специфики банковского бизнеса, основанного на доверии клиентов, для прочного положения и догосрочного успеха банка важно предотвратить возникновение кризисных ситуаций или преодолеть их на раннем этапе, нежели чем искать выход из наступившего кризиса. В этой связи по отношению к коммерческим банкам антикризисное управление понимается в широком смысле, как комплекс мероприятий, направленных на профилактику и недопущение кризиса.

В качестве объекта исследования рассматривается антикризисное управление коммерческими банками в России.

Предметом исследования выступают управленческие отношения при внедрении зарубежного опыта в области антикризисного управления коммерческими банками.