Темы диссертаций по экономике » Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда

Организационно-методические принципы совершенствования деятельности страховых компаний в выпонении функции институциональных инвесторов тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Лигай, Людмила Браниславовна
Место защиты	Санкт-Петербург
Год	2000
Шифр ВАК РФ	08.00.05

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Организационно-методические принципы совершенствования деятельности страховых компаний в выпонении функции институциональных инвесторов"

На правах рукописи

нган Людмила Браннславовна 2 С Д^ ' ^

ОРГАНИЗАЦИОННО-МЕТОДИЧЕСКИЕПРИНЦИПЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В ВЫПОНЕНИИ ФУНКЦИИ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫХ ИНВЕСТОРОВ

Специальность: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством

(промышленность)

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Санкт-Петербург 2000

Работа выпонена в Санкт-Петербургском государственном техническом университете

Научный руководитель - доктор экономических наук,

профессор Диденко Н.И.

Официальные оппоненты:

- доктор экономических наук, профессор Демиденко Д.С.,

- кандидат экономических наук, доцент Янова С.Ю.

Ведущая организация - ОАО Инвестиционная компания

Энергокапитал

Защита состоится л30 ноября 2000 года в 14 часов на заседании диссертационного совета КР.063.38.43 в Санкт-Петербургском государственном техническом университете по адресу: 195251, г. Санкт-Петербург, Политехническая ул., д.29, 3-й учебный корпус, ауд. 506. С диссертацией можно ознакомиться в фундаментальной библиотеке Санкт-Петербургского государственного технического университета.

Автореферат разослан л__2000 года

Ученый секретарь диссертационного совета

кандидат экономических наук, доцент Супоева С.Б.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Российский страховой рынок является наиболее динамично развивающимся сектором экономики России и играет все более заметную экономическую и социальную роль в обществе. Несмотря на это, на сегодняшний день страхование не заняло соответствующего места в экономике России, в системе защиты имущественных интересов населения, хозяйствующих субъектов и государства, в выпонении функции институционального инвестора.

В индустриально развитых странах страхование традиционно является важным источником инвестиционных ресурсов государства и занимает особое место в обеспечении инвестиционного процесса. Возможность осуществления страховщиками инвестиционной деятельности вытекает из особенностей существующих инвестиционных механизмов в стране. Специфика договора страхования дает возможность страховщику в течение определенного периода распоряжаться средствами, полученными от страхователей, инвестируя их в различные сферы. Страховые компании потенциально способны выпонять функции институциональных инвесторов, мобилизуя значительную часть финансовых средств юридических и физических лиц, направляя их в различные виды инвестиций. С помощью страхования можно обеспечить стимулирование инвестиционной активности путем осуществления страховых операций по видам страхования, гарантирующим инвесторам возврат вложенных средств, а в ряде случаев и возмещение неполученного дохода при наступлении различных неблагоприятных событий, приведших к потере всех или части вложенных сумм.

С изложенных выше позиций создание организационно-экономических принципов, способствующих развитию функции институциональных инвесторов у страховых компаний, является актуальным.

Цель и задачи диссертационного исследования. Целью исследования является разработка организационно-методических принципов функционирования отрасли страховых услуг, способствующих развитию функции институционального инвестора у страховых компаний.

Достижение указанной цели исследования потребовало постановки и решения ряда взаимосвязанных задач:

1) выявить основные направления и перспективы развития российского страхового рынка, провести анализ существующих способов разработки и предоставления страховых услуг в мировой практике с целью их адаптации и применения в российских экономических условиях;

2) исследовать экономические, социальные и правовые факторы, воздействующие на развитие функции институционального инвестора у российских страховых компаний и определить необходимость совершенствования деятельности страховых компаний по разработке и предоставлению страховых услуг;

3) определить требования к разработке и предоставлению страховых услуг, выпонение которых необходимо для достижения компанией приоритетной позиции на рынке;

4) определить состав и структуру системы разработки и предоставления страховых услуг и сформулировать теоретические принципы формирования системы разработки и предоставления страховых услуг, способствующей достижению страховой компанией приоритетной позиции на рынке;

5) разработать систему предоставления страховых услуг с использованием информационных технологий, являющихся элементом предлагаемой системы разработки и предоставления страховых услуг;

6) предложить организационно-методические принципы совершенствования деятельности страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора.

Объектом исследования является отрасль страховых услуг. Предметом исследования является деятельность страховых компаний по разработке и предоставлению страховых услуг, способствующая развитию функции институционального инвестора.

Теоретической и методологической основой диссертации являются концепции и теории экономической науки, положения и выводы современных отечественных и зарубежных авторов по вопросам экономики и организации страховой деятельности, инвестиционных процессов, управления фирмой, сформулированные в работах Богоявленского С.Б., Воблого К.Б., Галагузы Н.Ф., Градова А.П., Глухова В.В., Демиденко Д.С., Ефимова СЛ., Зернова A.A., Зубца

A.Н., Козловской Э.А., Никитиной 'Г.В., Орланюк-Малицкой Л.А., Рейтмана Л.И., Сухова В.А., Турбиной К.Е., Федоровой Т.А., Фогельсона Ю.Б., Шахова

B.В. и других ученых и специалистов. В диссертации использованы также положения нормативно-правовых актов и программ Правительства Российской Федерации, касающихся вопросов регулирования и развития страховой деятельности.

Информационной базой для исследования послужили материалы государственной статистики; аналитические и статистические материалы, содержащиеся в различных источниках коммерческой статистики, опубликованные в монографиях, Интернете и периодической печати; репрезентативные данные и информация, собранная в ЗАО СО Помощь.

Достоверность и обоснованность научных положений, выводов и рекомендаций подтверждается использованием системного подхода к анализу проблемы совершенствования деятельности страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора, применением теоретических и эмпирических методов системного, логического, статистического анализа, методов группировки и классификации при обобщении и систематизации накопленного практического опыта.

Научная новизна положений и выводов диссертационной работы состоит в следующем:

1) расширен перечень функций страхования, выражающих общественное назначение данной категории включением функции институционального инвестора;

2) сформулированы задачи по совершенствованию деятельности страховых компаний, способствующие развитию функции институционального инвестора;

3) предложена система положений для совершенствования деятельности страховой компании, учитывающая специфику этапов разработки и предоставления страховых услуг (система разработки и предоставления страховых услуг);

4) сформулированы принципы формирования системы разработки и предоставления страховых услуг, способствующей достижению страховой компанией приоритетной позиции на рынке;

5) разработана система предоставления страховых услуг, базирующаяся на использовании информационных технологий, являющихся функциональным элементом предлагаемой системы разработки и предоставления страховых услуг, позволяющая оптимизировать процесс заключения договора страхования, учет и сопровождение заключенных договоров, контроль и управление финансовым состоянием страховой компании, минимизировать связанные с ними накладные расходы и затраты времени;

6) систематизированы экономические, социальные и правовые факторы, влияющие на деятельность страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора;

7) предложены организационно-методические принципы совершенствования деятельности страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора.

Значение полученных в диссертации результатов для практики. Разработанные организационно-методические принципы совершенствования деятельности страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора, учитывающие комплекс внешних и внутренних факторов, повышают конкурентные преимущества и могут использоваться отечественными страховщиками. Принципы формирования системы разработки и предоставления страховых услуг позволяют содействовать, контролировать и координировать реализацию задачи страховой компании через существенное повышение качества работы с клиентом. Кроме того, разработки автора использовались при внедрении страховых программ.

Апробация работы. Основные положения, выводы и рекомендации, сформулированные в диссертации, опубликованы в тезисах конференций. Содержание результатов исследования докладывались на семинарах: - Семинар "Страховые рынки и перестрахование. Финансы в страховых компаниях", г. Санкт-Петербург (апрель 1996); - Семинар "Государственное регулирование страховой деятельности", г. Санкт-Петербург (июнь 1996); - Семинар "Контроль за деятельностью страховых организаций", г. Санкт-Петербург (сентябрь 1996); -

Семинар "Технологии страхования жизни в социальных программах", г. Санкт-Петербург (октябрь 1997); - Международный конгресс Проблемы страхования и аспекте национальной безопасности, г. Санкт-Петербург, заседания Круглых столов (май 1998).

Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, трех разделов, заключения, списка литературы и приложений. Работа изложена на 120 страницах, содержит 8 таблиц, рисунков и диаграмм.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обоснована актуальность темы исследования, определены цель и задачи исследования, его объект и предмет, теоретико-методологическая база, раскрыта научная новизна и практическая значимость работы, содержатся сведения об апробации результатов диссертационного исследования, определены основные выводы и положения выносимые на защиту.

В первой главе - "Характеристика рынка страховых услуг" - исследуется роль страхования в экономике, выявлены функции страхования, круг задач, которые призвано решать страхование в обществе. На основании исследования автором делается вывод о необходимости развития страхового рынка, как наиболее важного компонента экономики, позволяющего аккумулировать средства частных лиц и хозяйствующих субъектов и являющегося истрчником значительных инвестиционных ресурсов.

Во второй главе - "Структуризация системы разработки и предоставления страховых услуг и основные принципы ее формирования" -рассматриваются основные этапы, цели и ключевые элементы процессов разработки и предоставления страховых услуг. Анализируются факторы, влияющие на развитие страхования в России, и на основе проведенного анализа определяются требования к деятельности страховых компаний rio разработке и предоставлению страховых услуг.

Предлагаются теоретические рекомендации по организации комплексного подхода для решения проблем, стоящих перед каждой страховой компании, в виде формирования функциональных элементов системы организации разработки и предоставления страховых услуг (СРПСУ) и использованию автоматизированной системы предоставления страховых услуг.

В третьей главе - "Совершенствование деятельности страховых компаний в выпонении функции институциональных инвесторов" - изложены вопросы деятельности страховых компаний как институциональных инвесторов. Проведен анализ факторов, влияющих на выпонение страховщиками функции институциональных инвесторов. Разработаны организационно-методические принципы, которые дожны быть положены в основу механизма комплексного решения вопросов в области страхования для повышения роли страховщиков в инвестиционном процессе

В заключении изложены основные результаты исследования в виде научных выводов и сделаны практические рекомендации решения российскими

страховщиками проблем возникающих на этапах разработки и предоставления высококачественных страховых услуг на уровне мировых стандартов, что позволит более эффективно преодолевать трудности, стоящие на пути выпонения функции институциональных инвесторов.

В приложения включены акты о внедрении методических разработок, изложенных в работе, патент автоматизированной системы предоставления услуг.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ И ВЫВОДЫ ДИССЕРТАЦИИ

1. Включение в перечень функций страхования, выражающих общественное назначение данной категории, функции институционального инвестора

Сущность страхования как самостоятельной экономической категории состоит в формировании и распределении целевого денежного (страхового) фонда и проявляется только через присущие ему функции. На сегодняшний день страхование реализует их через сформировавшуюся систему элементов, имеющую свои механизмы.

К достаточно изученным в теории функциям, присущим относят: рисковую, предупредительную, сберегательную и контрольную. По мнению диссертанта можно выделить еще одну не менее важную на сегодняшнем этапе развития рынка страховых услуг функцию страхования - инвестиционную. Эта функция заключается в инвестировании страховщиками аккумулированных ими денежных средств населения и хозяйствующих субъектов в экономику страны. Страховые компании мобилизуют значительную часть финансовых средств юридических и физических лиц и направляют их в различные виды инвестиций.

2. Совершенствование деятельности страховых компаний по разработке и предоставлению страховых услуг как фактор развития функции институ ционального инвестора

Развитие страхования в России поможет решить следующие макроэкономические задачи: 1) привлечение допонительных денежных средств в экономику за счет расширения круга страхователей; 2) повышение социальной защищенности населения через заключение договоров добровольного страхования; 3) повышение инвестиционной активности в экономике за счет использования страховых резервов по догосрочным видам страхования, в первую очередь, по страхованию жизни; 4) финансирование внутреннего государственного дога за счет размещения страховых резервов в государственные ценные бумаги.

Выделяются три важнейшие проблемы, решение которых необходимо, для успешного выпонения институционального инвестора функции российским страховщикам. Во-первых, поднять страховой рынок на более высокий качественный уровень: охватить большее число потенциальных потребителей страховых услуг, увеличить количество и улучшить качество предлагаемых

страховых продуктов, расширить число каналов распространения своих услуг. Цель состоит в том, чтобы разработать технологию, позволяющую выставить перед клиентом нужный страховой продукт в надлежащей точке доступа и в оптимальный момент времени. Это необходимо сделать в преддверии вступления на российский рынок иностранных страховщиков, объективно более сильных и конкурентоспособных.

Вторая важнейшая проблема - быстрое изменение ожиданий и потребностей клиентов, и их широкий разброс. Неравномерное распределение дохода в обществе привело к расслоению населения, и соответственно появлению разных групп потребителей. А это в свою очередь предполагает разработку дифференцированных продуктов, в основе которых лежат разные требования к характеру оказываемых услуг и их цене.

И третья проблема заключается в том, чтобы организовать работу страховой компании таким образом, чтобы ориентация в первую очередь шла на клиента. Только таким способом можно закрепиться на выбранном секторе рынка: обслуживать клиента так, чтобы это максимально соответствовало его ожиданиям и предъявляемым им требованиям.

В работе предлагается комплекс организационных мер для совершенствования деятельности по разработке и предоставлению страховых услуг, позволяющий:

1) существенно увеличить объем средств, привлекаемых по договорам страхования путем:

- разработки привлекательных для населения страховых услуг;

- выявления новых видов страховых услуг, учитывающих специфику

российского страхового рынка;

- создание эффективной системы реализации страховых услуг;

- повышение качества предоставляемых страховых услуг.

2) обеспечить финансовую устойчивость, надежность и конкурентоспособную доходность сфер вложения страховых резервов

3. Система положений для совершенствования деятельности страховой компании на этапах разработки и предоставления страховых услуг (система разработки и предоставления страховых услуг)

Мерой по организации процесса разработки и предоставления страховых услуг дожна стать разработка организационно-методических рекомендаций по целевой ориентации его регулирования, в основу которых необходимо положить результаты социально-экономических и социологических исследований функционирования российского страхового рынка.

Разработка и предоставление страховой услуги непосредственно сфокусированы на потребителе, что вызывает потребность в оптимизации этих процессов при большой специализации их элементов и минимизации звеньев на каждом уровне работы. В связи с этим, в работе рассмотрена проблема совершенствования состава и функций структурообразующих элементов

системы организации разработки и предоставления страховых услуг, обеспечивающих осуществление поставленных страховой компанией целей:

1) поное и оперативное информирование клиентов о предоставляемых услугах;

2) разработка страховых продуктов и услуг, удовлетворяющих требованиям клиентов и учитывающих их ожидания в соотношении цены и качества страховых услуг;

3) уменьшение накладных расходов страховой компании при осуществлении страховой деятельности;

4) сокращение временных затрат при обслуживании клиента, обработки полученных данных и информации;

5) обеспечение контроля за учетом и сопровождением договора страхования.

Проведенный анализ функций каждого этапа разработки и предоставления страховых услуг позволил сделать вывод о необходимости для достижения компанией приоритетной позиции на рынке и обеспечения и поддержки ее конкурентоспособности:

- скоординированности действий при предоставлении услуги клиенту;

- возможности учета пожеланий и ожиданий клиента в момент заключения договора страхования;

- быстрого изменения ассортимента предлагаемых страховых услуг;

- способности к снижению валовых и удельных издержек на ведение страховой деятельности;

- правильной организации работы колектива компании;

-' обоснованности страховых тарифов, их более точного соответствия рисковой природе объекта страхования. В работе предлагается комплекс организационных мер позволяющий:

1) разработать технологию страхования, позволяющую выставить перед клиентом нужный страховой продукт в надлежащей точке доступа и в требуемый момент времени;

2) найти новые способы и подходы к разработке и предоставлению страховых продуктов;

3) организовать работу компании с максимальной ориентацией на ожидания и требования клиента.

Автор работы счел возможным изложить некоторые подходы, позволяющие добиться рационализации разработки и предоставления страховых услуг в рамках единой системы.

Создание системы разработки и предоставления страховых услуг (СРПСУ) необходимо для обеспечения достижения страховой компанией желаемого уровня продаж через существенное повышение качества работы с клиентом -подбор страхового продукта, наилучшим образом соответствующий требованиям клиента, уменьшение времени обслуживания, оптимизацию документооборота. Предлагаемая система учитывает специфические особенности страховой деятельности, к которым можно отнссти:

- собственно страховую деятельность, существенно отличающуюся от деятельности других финансовых институтов (банков, инвестиционных компаний);

- значительный объем оформляемых документов при заключении, сопровождении и расторжении договоров страхования;

- необходимость единого управления договорной базой и денежными средствами клиента и пр.

В работе сформулированы и обоснованы предложения по организации СРПСУ, включающей в себя комплекс программного, информационного и организационно-методического обеспечения основных фаз страховой деятельности (рис.1).

Рис. I. Структура системы разработки и предоставления страхо вых услуг

Система разработки и предоставления страховых услуг предназначена для выпонения следующих функций:

- оказания комплексных услуг, ориентированных на взаимодействие с другими финансовыми институтами;

- контроля и управления финансовым состоянием страховой компании;

- обеспечения автоматизации основных фаз страховой деятельности путем использования технических и программных средств, обеспечивающих единые принципы получения, передачи, обработки и представления информации для любого уровня управления;

- создания и ведения единых банков данных с целью накопления и получения единой статистической информации, используемой в процессе принятия решений.

- обеспечения постоянного контроля и корректировки информационных массивов в соответствии с вновь созданными или изменепяемыми нормативными актами, внутренними формами учета, предлагаемыми страховыми продуктами и другой поступающей информации.

На1 входе СРПСУ осуществляется сбор необходимой информации (работа по выбору сектора рынка, анализ потребностей, возможностей и ожиданий клиента на этом секторе, определение рыночной позиции которую компания хочет , занять в выбранном секторе рынка), являющейся основой для осуществления процесса разработки и предоставления страховых услуг (разработка условий страхования, выбор канала распространения и способа предоставления страховых продуктов и услуг). На выходе СРПСУ информация преобразуется, в страховой . продукт наилучшим образом соответствует ожиданиям и требованиям клиента. При этом, учитываются специфические особенности страховой деятельности: значительный объем оформляемых документов при заключении, сопровождении и расторжении договоров страхования; необходимость, единого управления договорной базой и денежными средствами клиента.

Достоинства предлагаемой системы следующие:

1) оперативное получение поной информации о спектре страховых услуг с сервера страховой компании, включая информацию о действующих тарифах и системах скидок для постоянных клиентов по служебному информационному каналу.

2) дистанционное предоставление страховых услуг

3) сокращение времени обслуживания клиентов благодаря автоматизированной подготовке необходимых документов;

4) существенное (на порядок) сокращение времени между моментом уплаты страхового взноса и его размещением в качестве страхового резерва в ценных бумагах.

Таким образом, СРПСУ позволяет решать стоящие перед страховой компанией задачи и достигнуть поставленные цели.

4. Принципы формирования системы разработки и предоставления страховых услуг, способствующей достижению страховой компанией приоритетной позиции на рынке

Рассматривая процесс разработки и предоставления страховых услуг как инструмент достижения планомерности и целевой ориентации регулирования процесса развития страховой компании и способ концентрации ресурсов для

решения поставленных задач, в диссертации разработаны методические рекомендации по формированию СРПСУ, основанной на применении комплексного подхода, позволяющего выявить причинно-следственные связи и предпосыки, определяющие их характер, и призванной содействовать, контролировать и координировать реализацию задачи страховой компании через существенное повышение качества работы с клиентом - подбор страхового продукта, наилучшим образом соответствующий требованиям клиента, уменьшение времени обслуживания, оптимизацию документооборота.

Построение СРПСУ по предложенной в диссертации форме позволит: организовать работу страховщика на принципах взаимодействия и взаимодопоняемости с максимальной ориентацией на ожидания и требования клиента; увязать процесс разработки страхового продукта с процессом его реализации; выставить перед клиентом нужный страховой продукт в надлежащей точке доступа и в оптимальный момент времени; скоординировать и спланировать рынок, исходя из условий развития страховой компании; разработать страховые продукты, удовлетворяющие ожиданиям клиентам; решить проблемы обоснованности решений, принимаемых руководством в процессе управления деятельностью организации; снизить накладные расходы и повысить эффективность (удешевить и повысить качество) предлагаемых страховых услуг.

Предложены следующие основные принципы формирования СРПСУ для страховой компании:

I. Определяющие возможности и преимущества СРПСУ:

1) оперативность - возможность оперативного получения поной информации о спектре страховых услуг предоставляемых страховой компании, включая информацию о действующих тарифах и системах скидок для постоянных клиентов;

2) доступность - возможности получения страховой услуги или информации для широкого круга потребителей;

3) автоматизмам - использование разработанной на основе высоких информационных технологий системы предоставления страховых услуг позволяет автоматизировать процессы заключения, сопровождения и расторжения договоров страхования;

4) дисттщиониость - возможность дистанционного предоставления страховых услуг;

5) легитимность - соответствие действующему законодательству Российской Федерации, обеспечение постоянного контроля в соответствии с вновь созданными или измененными законодательными актами, нормативными документами;

6) комплексность - возможность предоставления нескольких видов страховых продуктов и услуг, а также оказание комплексных услуг, ориентированных на взаимодействие с другими финансовыми институтами;

7) гибкость - способность адаптироваться к меняющимся потребностям клиентуры, изменению содержания и ассортимента страховых продуктов и услуг- предоставляемых страховой компанией.

II. Определяющие качество и стоимость страховых услуг предлагаемых и

оказываемых СРПСУ:

1) улучшение качества, повышение качества работы с клиентом -уменьшение времени обслуживания, оптимизация документооборота;

2) высокая адаптспца - максимальная ориентация на ожидания и требования клиента;

3) справедливость - индивидуальный подход к клиенту и правильная оценка его индивидуального риска отражаются на цене страхового полиса.

III. Касающиеся организации работы страховой компании при использовании

1) эффективность - снижение накладных расходов на этапах разработки и предоставления страховых услуг, а также сопровождения договора страхования; повышение экономической эффективности предлагаемых страховых услуг; существенное (на порядок) сокращение времени между моментом уплаты страхового взноса и его размещением в качестве страхового резерва;

2) технологичность - использование высоких информационных технологий позволяет упростить взаимодействие для всех основных этапах страховой деятельности;

3) управляемость - простота получения информации, используемой в процессе принятия решений; контроль и управление финансовым состоянием страховой компании; рациональное управление рисками, принятыми на страхование.

5. Система предоставления страховых услуг базирующаяся на использовании информационных технологий, являющихся функциональным элементом предлагаемой системы разработки и предоставления страховых услуг

Предлагаемая система предоставления страховых услуг предназначена для предоставления как стандартных страховых продуктов, так и индивидуализированных страховых продуктов, и обеспечения дальнейших операций, следующих за продажен страховой услуги, таких как сопровождение договора страхования, учет поступивших страховых премий, размещение страховых резервов, расторжение и прекращение страхового договора.

Особенность предлагаемой системы состоит в том, что она позволяет использовать различные каналы сбыта, когда страховые услуги реализуются не представителями страховой компании. Помимо классической системы предоставления страховых услуг, в систему включены блоки, позволяющие осуществлять кассовые операции, регистрацию денежных потоков, учет сделок по ценным бумагам, контроль и управление финансовым состоянием страховой

компании. Эти допонительные блоки включены в систему для обеспечения взаимодействия с другими финансовыми институтами.

Предлагаемая система призвана автоматизировать деятельность страховой компании на следующих этапах:

1) реализация страховой услуги и заключение договора страхования;

2) учет поступающих страховых взносов и заключенных договоров страхования;

3) сопровождение договоров страхования в период их действия;

4) прекращение и расторжение договора страхования;

5) размещение страховых резервов.

6. Экономические, социальные и правовые факторы, влияющие на деятельность страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора

Среди проблем, требующих тщательного изучения и принятия адекватных законодательных и управленческих мер, в диссертации исследован ряд факторов, влияющих на выпонение страховщиками функции институционального инвестора, в числе которых отмечены следующие:

Х недоверие населения к страховым компаниям;

Х высокие страховые тарифы, несопоставимые с низкими доходами населения; невыгодные условия страхования;

Х отсутствие достоверной, доступной и поной информации о состоянии и конъюнктуре страхового рынка;

Х непонимание потенциальным потребителем смысла страховых услуг, низкая страховая культура населения;

Выявленные факторы классифицируются в работе на группы:

1) Политические (законодательные и нормативно-правовые документы федеральных и региональных органов власти);

2) Рыночные (изменение демографической ситуации, уровень и распределение доходов населения, уровень конкуренции между страховыми компаниями);

3) Экономические (темпы инфляции, уровень занятости, налоговые ставки, наличие налоговых льгот для страхователя и т.д.);

4) Технологические (изменения в страховых технологиях, изменения в финансовых технологиях).

Исследование факторов влияющих на потребление страховых услуг (рис.2) позволяет выявить причины препятствующие развитию страхования в России, что подтверждает необходимость системного подхода к решению проблем развития страхования в России, выпонения страховщиками функции институционального инвестора и организации разработки и предоставления страховых услуг.

7. Организационно-методические принципы совершенствования деятельности страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора

В снижении негативного воздействия отмеченных факторов исследованы возможности для существенного увеличения объемов операций по страхованию и, соответственно, увеличения инвестиций в отечественную экономику. Этому дожно способствовать:

- обеспечение надежности вложенных в страхование средств;

- разработка страховых услуг, удовлетворяющих специфические страховые потребности населения;

- обеспечение конкурентоспособной доходности вложений средств в страхование по сравнению с другими финансовыми инструментами.

Оа>ш:ипг;1я потребность

Рас. 2. Зависимость объема потребления страховых услуг от уровня доходов и возраста потенциальных потребителей

Решение данных задач является, прежде всего, делом самих страховщиков. Им придется позаботиться, если они захотят привлечь страхователей, о создании привлекательных для населения страховых услуг, обеспечении своей финансовой устойчивости, поиске выгодных сфер вложения страховых резервов, развитии сети реализации договоров страхования.

В то же время, необходимо на государственном уровне законодательно решить следующие проблемы: 1) возврат населению средств, утраченных в результате неплатежеспособности страховщиков, 2) контроль за деятельностью страховщиков, 3) инвестирование средств страховых резервов.

В работе предложены следующие основные принципы, которые дожны быть положены в основу механизма комплексного решения вопросов в области страхования для повышения роли страховщиков в инвестиционном процессе:

- определяющие государственное регулирование деятельности страховых компаний в выпонении функции институциональных инвесторов:

1) усиление контроля за деятельностью страховщиков; соответствие действующему законодательству, и в частности, предотвращен не попыток установления любых видов монополии на предоставление страховых услуг;

2) обеспечение баланса коммерческих и государственных интересов, с ориентацией на достижение стратегических целей государства; привлечение инвестиционного потенциала страховщиков и других участников страхового рынка решению важнейших проблем;

3) регламентацию порядка инвестирования средств страховых резервов и расширение области инвестиционной деятельности страховых компаний;

4) создание нормативной базы, регулирующей права, обязанности и ответственности сторон по договорам страхования и перестрахования; создание системы гарантий выпонения принятых обязательств по договору (развитие судебной практики);

5) стимулирование видов страхования; повышение ответственности руководителей предприятий и менеджеров за убытки, вызванные не заключением договоров страхования; предъявление к предприятиям и организациям требований предоставлять финансовые гарантии причиненного ими ущерба; стимулирование страхователей к заключению договоров страхования путем введения налоговых льгот;

- касающиеся организации деятельности страховых компаний в выпонении функции институциональных инвесторов:

1) информационная открытость; доступ к достоверной и поной информации о состоянии и конъюнктуре страхового рынка, страховых компаниях, назначении и смысла страховых продуктов и услуг;

2) приведение всех принимаемых решений и схем работы на страховом рынке в соответствие с нормами и обычаями международной деловой практики;

3) повышение качества предоставляемых страховых услуг; разработка и предоставление страховых услуг удовлетворяющих специфические страховые потребности населения; повышение квалификации специалистов по страховому делу;

4) обеспечение надежности и конкурентоспособной доходности вложенных в страхование средств; повышение мощности и устойчивости страховых компаний путем увеличения размеров собственного капитала и улучшения организации работы.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В диссертации получены следующие результаты:

1) расширен перечень функций страхования включением функции инвестора.

2) предложен комплекс организационных мер для совершенствования деятельности страховой компании учитывающий специфику этапов

разработки и предоставления страховых услуг (система разработки и предоставления страховых услуг);

3) разработана система предоставления страховых услуг, базирующая на использовании информационных технологий, являющихся функциональным элементом предлагаемой системы разработки и предоставления страховых услуг, позволяющая оптимизировать процесс заключения договора страхования, учет и сопровождение заключенных договоров, контроль и управление финансовым состоянием страховой компании, минимизировать связанные с ними накладные расходы и затраты времени;

4) предложены принципы формирования системы разработки и предоставления страховых услуг определяющие возможности и СРПСУ, определяющие качеЬтво и стоимость страховых услуг, предлагаемых в рамках СРПСУ, касающиеся организации работы страховой компании при использовании СРПСУ

5) предложены организационно-методические принципы совершенствования деятельности страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора определяющие государственное регулирование деятельности страховых компаний и касающиеся организации деятельности страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора.

СПИСОК ПУБЛИКАЦИЙ ПО ТЕМЕ ИССЛЕДОВАНИЯ:

1. Социальный аспект новых услуг на рынке страхования в России // тез. доклада молодежной науч. конф. Современные научные школы: перспективы развития - СПб: СПбГТУ, 1998: с. - 123-124.

2. Современные тенденции развития рынка страховых услуг // тез. доклада науч.-тех. конф. Фундаментальные исследования в технических университетах-СПб: СПбГТУ, 1998: с.289-290.

3. Использование современных информационных технологий в страховании // тез. доклада науч.-тех. конф. Интеграция экономики в систему мирохозяйственных связей-СПб: СПбГТУ, 1998: с. 101-102.

4. Проблемы интеграции в международную торгово-экономическую систему в сфере страхования И тезисы доклада IV науч.-тех. конф. Интеграция экономики в систему мирохозяйственных связей - СПб: СПбГТУ, 1999:

с.134-136.

5. Рольстрахования и его место в экономике России// тез. доклада IV науч.-тех. конф. Интеграция экономики в систему мирохозяйственных связей - СПб: СПбГТУ, 1999: с. 132-134.

6. Система предоставления страховых услуг// описание изобретения к патенту Российской Федерации, Роспатент: бюл. № 22, 10.08.98 - с.34-39.

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Лигай, Людмила Браниславовна

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ХАРАКТЕРИСТИКА РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ.

1.1. Роль страхования в экономике.

1.2. Характеристика страхового рынка России.

1.3. Постановка задачи совершенствования деятельности страховых компаний в выпонении функции институциональных инвесторов.

Выводы по первой главе.

ГЛАВА 2, СТРУКТУРИЗАЦИЯ СИСТЕМЫ РАЗРАБОТКИ И ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ УСЛУГ И ВЫРАБОТКА ОСНОВНЫХ ПРИНЦИПОВ ЕЕ ФОРМИРОВАНИЯ.

2.1. Определение требований к разработке и предоставлению страховых услуг для достижения страховой компанией приоритетной позиции на рынке.

2.2. Система разработки и предоставления страховых услуг (СРПСУ) и основные принципы ее формирования.

2.3. Система предоставления страховых услуг..Ч. i Выводы по второй главе.

ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В ВЫПОНЕНИИ ФУНКЦИИ

ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫХ ИНВЕСТОРОВ.

3.1. Характеристика функции страховой компании как институционального инвестора.

3.2. Анализ факторов, влияющих на выпонение страховыми компаниями функции институционального инвестора.

3.3. Принципы совершенствования деятельности страховых компаний России в выпонении функции институционального инвестора.

ВЫВОДЫ ПО ТРЕТЬЕЙ ГЛАВЕ.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Организационно-методические принципы совершенствования деятельности страховых компаний в выпонении функции институциональных инвесторов"

Актуальность темы исследования. Российский страховой рынок является наиболее динамично развивающимся сектором экономики России и играет все более заметную экономическую и социальную роль в обществе. Несмотря на это, на сегодняшний день страхование не заняло соответствующего места в экономике России, в системе защиты имущественных интересов населения, хозяйствующих субъектов и государства, в выпонении функции институционального инвестора.

В индустриально развитых странах страхование традиционно является важным источником инвестиционных ресурсов государства и занимает особое место в обеспечении инвестиционного процесса. Возможность осуществления страховщиками инвестиционной деятельности вытекает из особенностей существующих инвестиционных механизмов в стране. Специфика договора страхования дает возможность страховщику в течение определенного периода распоряжаться средствами, полученными от страхователей, инвестируя их в различные сферы. Страховые компании потенциально способны выпонять функции институциональных инвесторов, мобилизуя значительную часть финансовых средств юридических и физических лиц, направляя их в различные виды инвестиций. С помощью страхования можно обеспечить стимулирование инвестиционной активности путем осуществления страховых операций по видам страхования, гарантирующим инвесторам возврат вложенных средств, а в ряде случаев и возмещение неполученного дохода при наступлении различных неблагоприятных событий, приведших к потере всех или части вложенных сумм.

С изложенных выше позиций создание организационно-экономических принципов, способствующих развитию функции институциональных инвесторов у страховых компаний, является актуальным.

Цель и задачи диссертационного исследования. Целью исследования является разработка организационно-методических принципов функционирования отрасли страховых услуг, способствующих развитию функции институционального инвестора у страховых компаний.

Достижение указанной цели исследования потребовало постановки и решения ряда взаимосвязанных задач:

1. выявить основные направления и перспективы развития российского страхового рынка, провести анализ существующих способов разработки и предоставления страховых услуг в мировой практике с целью их адаптации и применения в российских экономических условиях;

2. исследовать экономические, социальные и правовые факторы, воздействующие на развитие функции институционального инвестора у российских страховых компаний и определить необходимость совершенствования деятельности страховых компаний по разработке и предоставлению страховых услуг;

3. определить требования к разработке и предоставлению страховых услуг, выпонение которых необходимо для достижения компанией приоритетной позиции на рынке;

4. определить состав и структуру системы разработки и предоставления страховых услуг и сформулировать теоретические принципы формирования системы разработки и предоставления страховых услуг, способствующей достижению страховой компанией приоритетной позиции на рынке;

5. разработать систему предоставления страховых услуг с использованием информационных технологий, являющихся элементом предлагаемой системы разработки и предоставления страховых услуг;

6. предложить организационно-методические принципы совершенствования деятельности страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора.

Объектом исследования является отрасль страховых услуг.

Предметом исследования является деятельность страховых компаний по разработке и предоставлению страховых услуг, способствующая развитию функции инстатуционального инвестора.

Теоретической и методологической основой диссертации являются концепции и теории экономической науки, положения и выводы современных отечественных и зарубежных авторов по вопросам экономики и организации страховой деятельности, инвестиционных процессов, управления фирмой, сформулированные в работах Богоявленского С.Б., Воблого К.Б., Галагузы Н.Ф., Градова А.П., Глухова В.В., Демиденко Д.С., Ефимова СЛ., Зернова А.А., Зубца А.Н., Козловской Э.А., Никитиной Т.В., Орланюк-Малицкой Л.А., Рейтмана Л.И., Сухова В.А., Турбиной К.Е., Федоровой Т.А., Фогельсона Ю.Б., Шахова В.В. и других ученых и специалистов. В диссертации использованы также положения нормативно-правовых актов и программ Правительства Российской Федерации, касающихся вопросов регулирования и развития страховой деятельности.

Информационной базой для исследования послужили материалы государственной статистики; аналитические и статистические материалы, содержащиеся в различных источниках коммерческой статистики, опубликованные в монографиях, Интернете и периодической печати; репрезентативные данные и информация, собранная в ЗАО СО Помощь.

Достоверность и обоснованность научных положений, выводов и рекомендаций подтверждается использованием системного подхода к анализу проблемы совершенствования деятельности страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора, применением теоретических и эмпирических методов системного, логического, статистического анализа, методов группировки и классификации при обобщении и систематизации накопленного практического опыта.

Научная новизна положений и выводов диссертационной работы состоит в следующем:

1) расширен перечень функций страхования, выражающих общественное назначение данной категории включением функции институционального инвестора;

2) сформулированы задачи по совершенствованию деятельности страховых компаний, способствующие развитию функции институционального инвестора;

3) предложена система положений для совершенствования деятельности страховой компании, учитывающая специфику этапов разработки и предоставления страховых услуг (система разработки и предоставления страховых услуг);

4) сформулированы принципы формирования системы разработки и предоставления страховых услуг, способствующей достижению страховой компанией приоритетной позиции на рынке;

5) разработана система предоставления страховых услуг, базирующаяся на использовании информационных технологий, являющихся функциональным элементом предлагаемой системы разработки и предоставления страховых услуг, позволяющая оптимизировать процесс заключения договора страхования, учет и сопровождение заключенных договоров, контроль и управление финансовым состоянием страховой компании, минимизировать связанные с ними накладные расходы и затраты времени;

6) систематизированы экономические, социальные и правовые факторы, влияющие на деятельность страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора;

7) предложены организационно-методические принципы совершенствования деятельности страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора.

Значение полученных в диссертации результатов для практики.

Разработанные организационно-методические принципы совершенствования деятельности страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора, учитывающие комплекс внешних и внутренних факторов, повышают конкурентные преимущества и могут использоваться отечественными страховщиками. Принципы формирования системы разработки и предоставления страховых услуг позволяют содействовать, контролировать и координировать реализацию задачи страховой компании через существенное повышение качества работы с клиентом. Кроме того, разработки автора использовались при внедрении страховых программ. г*> 1 tl

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Лигай, Людмила Браниславовна

ВЫВОДЫ ПО ТРЕТЬЕЙ ГЛАВЕ

1. Исследование природы финансовых средств страховой компании позволило сделать вывод о том, что временно свободные от обязательств финансовые ресурсы страховщика - страховые резервы и являются теми ресурсами, которые определяют инвестиционный потенциал, то можно говорить о том, что факторы, влияющие на формирование страховых резервов, оказывают непосредственное действие и на выпонение страховщиками функции институционального инвестора.

2. Проанализировав инвестиционную деятельность страховых компаний индустриально развитых стран можно сделать обобщенные выводы о том, что выпонение страховщиками функции институциональных инвесторов не только четко регламентируется государством, но и предоставляет им широкие возможности для инвестирования в различные сферы экономики. Что в свою очередь позволяет страховщикам выступать на равных с другими финансовыми институтами и даже конкурировать с инвестиционными банками. Наличие значительных финансовых ресурсов аккумулированных в руках страховщиков позволяет не только активно участвовать в инвестиционном процессе, но и сказывается на характере проведения страховых операций. Анализируя основные финансовые результаты деятельности иностранных компаний можно сделать вывод, что доходы, полученные в результате инвестиционной деятельности, превышают прибыль, полученную непосредственно от проведения страховых операций. В условиях конкурентной борьбы основная деятельность страховых компаний оказывается малоприбыльной и даже убыточной.

3. Анализ факторов, влияющих на деятельность страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора, показал необходимость тщательного изучения и принятия адекватных законодательных и управленческих мер на уровне страховой компании, региона и страны в целом.

4. Анализ факторов, влияющих на потребление страховых услуг, позволил провести сегментацию страхового рынка и определить страховые потребности представителей выделенных сегментов.

5. Необходимость решения задач, стоящих на пути совершенствования деятельности страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора определяет основные принципы, которые дожны быть положены в основу механизма комплексного решения вопросов в области страхования для повышения роли страховщиков в инвестиционном процессе:

- определяющие государственное регулирование деятельности страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора;

- касающиеся организации деятельности страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ:

В предлагаемой работе разработаны организационно-методические принципы функционирования отрасли страховых услуг, способствующие развитию функции институционального инвестора у страховых компаний.

В связи с этим, в работе решен ряд взаимосвязанных задач:

1. Выявлены основные направления и перспективы развития российского страхового рынка, проведен анализ существующих способов разработки и предоставления страховых услуг в мировой практике с целью его адаптации и применения в российских условиях.

2. Исследованы экономические, социальные и правовые факторы, воздействующие на развитие функции институционального инвестора у российских страховых компаний и определена необходимость совершенствования деятельности страховых компаний по разработке и предоставлению страховых услуг.

Процесс разработки и предоставления страховых услуг рассматривается как инструмент достижения планомерности и целевой ориентации регулирования процесса развития страховой компании и способ концентрации ресурсов для решения поставленных задач, направленных на увеличение инвестиционного потенциала компании.

В связи с этим, в работе рассмотрена проблема совершенствования состава и функций структурообразующих элементов системы организации разработки и предоставления страховых услуг, обеспечивающих осуществление поставленных страховой компанией целей.

Предлагаемый в работе комплекс организационных мер для совершенствования деятельности по разработке и предоставлению страховых услуг, способствует решению ряда важнейших задач, стоящих на пути выпонения страховыми компаниями функции институциональных инвесторов. Использование СРПСУ, по мнению диссертанта, повлечет существенное увеличение объемов собранных средств, привлеченных по договорам страхования, что положительно скажется на инвестиционном потенциале российских страховых компаний.

3. Выделены требования к разработке и предоставлению страховых услуг, выпонение которых необходимо для достижения компанией приоритетной позиции на рынке.

Правильная организация процесса разработки и предоставления страховых услуг позволит страховой компании не только занять приоритетную позицию на рынке страховых услуг, но и успешно конкурировать с другими финансовыми институтами, как поноправному институциональному инвестору.

Разработка и предоставление страховой услуги дожны удовлетворять ряду требований по организации этих процессов: 1) страховая услуга дожна быть выставлена перед клиентом в надлежащей точке доступа и в оптимальный момент времени; 2) доступ к информации о страховых услугах дожен быть предоставлен клиенту в произвольный момент времени и из любого места.

4. Усовершенствованы состав и структура системы разработки и предоставления страховых услуг и сформулированы теоретические принципы формирования системы разработки и предоставления страховых услуг, способствующей достижению страховой компанией приоритетной позиции на рынке.

Процесс организации разработки и предоставления страховой услуги рассматривается диссертантом как сложная система управления, где все ее элементы (этапы) равноправны по своей значимости и расположены относительно друг друга в строгой последовательности. Это позволяет сделать вывод о том, что каждый элемент данной системы начинает действовать только тогда, когда включаются в действие все предшествующие элементы.

В диссертации разработаны методические рекомендации по формированию СРПСУ, основанной на применении комплексного подхода, позволяющего выявить причинно-следственные связи и предпосыки, определяющие их характер. СРПСУ призванна содействовать, контролировать и координировать реализацию задачи страховой компании через существенное повышение качества работы с клиентом:

- подбор страхового продукта, наилучшим образом соответствующий требованиям клиента,

- уменьшение времени обслуживания,

- оптимизацию документооборота.

В работе сформулированы и обоснованы предложения по формированию системы разработки и предоставления страховых услуг (СРПСУ), включающей в себя комплекс программного, информационного и организационно-методического обеспечения основных фаз страховой деятельности

Построение СРПСУ по предложенной в диссертации форме, позволит страховым компаниям:

1) организовать работу страховщика на принципах взаимодействия и взаимодопоняемости с максимальной ориентацией на ожидания и требования клиента;

2) увязать процесс разработки страхового продукта с процессом его реализации;

3) выставить перед клиентом нужный страховой продукт в надлежащей точке доступа и в оптимальный момент времени;

4) скоординировать и спланировать рынок, исходя из условий развития страховой компании;

5) разработать страховые продукты, удовлетворяющие ожиданиям клиентам;

6) решить проблемы обоснованности решений, принимаемых руководством в процессе управления деятельностью организации;

7) снизить накладные расходы и повысить эффективность (удешевить и повысить качество) предлагаемых страховых услуг.

В диссертации получены следующие результаты:

1) расширен перечень функций страхования включением функции инвестора.

2) предложен комплекс организационных мер для совершенствования деятельности страховой компании учитывающий специфику этапов разработки и предоставления страховых услуг (система разработки и предоставления страховых услуг);

3) разработана система предоставления страховых услуг, базирующая на использовании информационных технологий, являющихся функциональным элементом предлагаемой системы разработки и предоставления страховых услуг, позволяющая оптимизировать процесс заключения договора страхования, учет и сопровождение заключенных договоров, контроль и управление финансовым состоянием страховой компании, минимизировать связанные с ними накладные расходы и затраты времени;

4) предложены принципы формирования системы разработки и предоставления страховых услуг определяющие возможности и СРПСУ, определяющие качество и стоимость страховых услуг, предлагаемых в рамках СРПСУ, касающиеся организации работы страховой компании при использовании СРПСУ

5) предложены организационно-методические принципы совершенствования деятельности страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора определяющие государственное регулирование деятельности страховых компаний и касающиеся организации деятельности страховых компаний в выпонении функции институционального инвестора.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Лигай, Людмила Браниславовна, Санкт-Петербург

1. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Кавторин С.Н. "Страхование: теория, практика и зарубежный опыт", М.: Экспертное бюро-М, 1998

2. Александрова Т.Г., Мещерякова О.В. "Коммерческое страхование. Справочник", М.: ин-т новой экономики, 1995

3. Багринский К.А., Хрусталев Е.Ю. "Новые информационные технологии"// ЭКО 1996, №7, с.26-34

4. Богачкова Л.Ю. "Математические аспекты микроэкономики" ч.1. Элементы количественного анализа конъюнктуры индивидуального конкурентного рынка". Вогоград, 1997

5. Богданова Т. и др. "Системы автоматизации страховой деятельности", М.:1997

6. Большакова Е.Ю., Эпштейн Й.Л. Банки и страховые компании новые аспекты сотрудничества// Финансы №3,1998, с.38-43.

7. Бондарева Ю.Э. Антимонопольное регулирование в условиях переходной экономики, 1997

8. Браверман А.А. "Маркетинг в российской экономике переходного периода: методология и практика". М.: Экономика, 1997 (тип. Новости)

9. Бубнов И.Л. и др. "Международные банки и страховые компании в мире капитала", М.: Мысль, 1988

10. Бугаев Ю. Есть ли страховой рынок в России и каков он?. Страховое дело №5-97

11. Бурдасов А. Трехуровневая модель технологического процесса страхования. М.:Страховое дело, 4/1998 г., с.54-63

12. Бутрин Д. Личное дело (страховым компаниям могут помочь методы страхового маркетинга)// Компания №29,18.08.98 г. с. 12-13.

13. Буянкина Н.С. Финансово-экономический анализ внутренней среды страховой организации при осуществлении стратегического управления. М.: Страховое дело, апрель 1997, с.31-37.

14. В погоне за длинными деньгами. Русский телеграф. 15.04.98 г.

15. В России подготовлена федеральная целевая программа по снижению рисков и смягчению последствий чрезвычайных ситуаций. Спец.выпуск Интерфакс-Финансы для страховых компаний. 23.03.98 г., с. 10

16. Вирджиния М. Рометги -Решения ЮМ в области страхования. Обзор перспективных нововведений. ЮМ Corporation, 1995

17. Воблый К.Б."Основы экономии страхования", М.:Анкил, 1995

18. Галагуза Н.Ф. "Реклама в страховании: ключ к успеху", М.: Финансы, 1995

19. Галагуза Н.Ф. "Страховые посредники", М.: ЮрИнформ, 1998

20. Гварлиани Т.Е. Дискуссионные вопросы теории страхования, Финансы №91998

21. Гвозденко А.А. "Основы страхования". Москва: Финансы и статистика,1998.-304 с.

22. Глухов В.В. Менеджмент. Учебник. СПб.: Специальная литература, 1999 г., 700 с.

23. Глухов В.В. Основы менеджмента. Учебно-методическое пособие. СПб. Государственный технический университет, 1995 г., 327 с.

24. Глухов В.В. Ситуационный анализ (деловая игра для менеджмеров). СПб.: Специальная литература, 1999 г., 223 с.

25. Глухов В.В. Финансовый менеджмент: Участники рынка, инструкции, решения. СПб.: Специальная литература, 1995 г., 428 с.

26. Глущенко В.В. Управление рисками. Страхование. ТОО НПЦ Крылья,1999, 336 с.

27. Гринев В., Усиков А. Страховой рынок: очевидное и невероятное, Страховое ревю №8-97

28. Грязнова А. Каков он страховой рынок?, Страховая газета №9-97

29. Гуляева Г. А. Проблемы страхования в аспекте национальной безопасности. Международный конгресс. СПб. 1998, с.82

30. Демиденко Д.С. Особенности инвестиционного анализа на предприятии в условиях нестабильного экономического развития, Регион №3-2000

31. Демиденко Д.С., Карлик Е.М. Опыт определения затрат на обеспечение и повышение качества продукции в машиностроении. Л.'.ДНТП, 1982. -27с.

32. Диденко Н.И., Самохвалов В.В. Основы международного маркетинга: Учеб.пособие СПб: Политехника, 2000. - 182с.

33. Дж.Клир. Системология. Автоматизация решения системных задач: Пер. с англ. М.:Радио и связь, 1990.-544 с.

34. Джанон Г.А. "Организация системы информационно-аналитического обеспечения в компаниях маркетингового, консатингового и инвестиционного профиля // Маркетинг и маркетинговые исследования в России 1996 - №2. С.25-28

35. Ефимов С.Л. "Деловая практика страхового агента и брокера", М.: ЮНИТИ, 1996

36. Ефимов С.Л. "Организация управления страховой компанией: Теория практика, зарубежный опыт"

37. Жуков Е.Ф "Страховые монополии в экономике США", М.: Наука, 1971

38. Журавлев В.М., Зубрилин А.В. "Интеграционные процессы на страховом рынке ЕЭС", М.: НИФИ, 1990

39. Зайцева М.А. Финансовые отношения в системе страхования и их развитие в условиях рынка, 1994

40. Зернов А. "Страховые исследования 1997, М.: АНКИЛ, 1998.-е.

41. Зернов А. А., Зубец А.Н. "Системные исследования страхового регулирования" М.: "Страховое ревю", 1997

42. Зубец А.Н. "Страховой Маркетинг", М.: АНКИЛ, 1998. 256 с.

43. Зубец А.Н. Страховой маркетинг в России: Практическое пособие. -М.:Центр экономики и маркетинга, 1999. 344с.

44. Ильин В.П. "Высокие информационно-вычислительные технологии // Вестник РАН 1996 -№6. С.552-557 (анализ развития национальных информационных инфраструктур).

45. Ини Т.В. Управление персоналом в страховой компании, 1997

46. Клоченко Л.Н., Юдашев Р.Т. "Руководство по организации страховой компании", М.: АНКИЛ, 1997

47. Ковалев Ю.М. Роль страхования в преобразовании экономики России. Учебное пособие. СПб.: изд-во УЭФ, 1994

48. Коваленко Ю. В Европе ускоряется процесс слияния банков и страховых компаний. Финансовые извести №54/24.07.97.

49. Козловская Э.А. Финансовый рынок ценных бумаг в России. Учебное пособие. СПб.: Изд-во СПбГТУ, 1996 г. 29 с.

50. Козловская Э.А., Козловский В.А. Автоматизированная система управления предприятием: функциональные подсистемы. Учебное пособие. Ленинград: ПИ, 1979 г. 80 с.

51. Козловский В.П., Козловская Э.А., Гаджиев М.М. и др. Управление инновационным процессом на предприятии в условиях рыночной экономики. РАН. Даг.науч.центр. Институт соц.-экон. Исследований -СПб.:, 1992 г.-203 с.

52. Кредитное страхование: обзор публикаций в Великобритании, Издательский центр СО "Анкил", 1992

53. Крутик А.Б., Кондратьева А.В., Тихонова Э.Д. "Организация страхового бизнеса. Уч.пособие", СПб.: СПбУЭФ, 1997

54. Крымов А.А., Вяткин Ю.Г. "Практическая психология для страховых агентов", М.: 1993

55. Кудрявцев А.А. "Демографические основы страхования жизни". СПб.: Институт страхования, 1996

56. Кузнецов А.Ю. Регулирование рынка страховых услуг в условиях реформирования, 1996

57. Кузнецова М.П., Архангельский В.Н. "Страхование и малый бизнес", М.: 1995

58. Ламбер Жан-Жак. "Стратегический маркетинг. Европейская перспектива"./пер. с фрн. СПб. Наука, 1996

59. Лигай Л.Б., Локтаева А.Ю., Самоваров Ю.С., Молотков С.В. Система предоставления страховых услуг. Патент №2117327

60. Лучано Мунари. Политика рынка. Материалы конференции Тасис. М., Мин.эк.- 1997, с.62

61. Материалы конференции по страхованию. М., Мин.эк., 1-2 июля 1998г. 120с.

62. На руках у российских граждан находится $100-200 мрд. Интерпол: Интерфакс-АФИ. 1.09.98 г.

63. Орланюк-Малицкая Л. А. О понятиях и факторах финансовой устойчивости страховых компаний. М.: Финансы и статистика, Вестник Финансовой Академии,1998, №1

64. Орланюк-Малицкая Л.А. Страховые операции. М.:Финансы и статистика, 1991, 235с.

65. От монополии к страховому рынку: Международный колоквиум. М.: Страховое ревю, 1997

66. Отчет о результатах экспертного опроса специалистов страхового рынка. Эксперт: Эксперт-РА- 1998, 18 с.

67. Петрова С. Банк добрых услуг. Деньги №37 /08.10.97.

68. Плешков А.П., Орлова И.В. "Очерки зарубежного страхования", М.: АНКИЛ, 1997

69. Потемкин В.К. Проблемы страхования в аспекте национальной безопасности: Социальные аспекты страхования как фактор стабилизации развития, Санкт-Петербург, 1998 г.

70. Потемкин В.К. Инвестиционная политика: Теоретический анализ ипроблемы управления. Спб.:, 1996 г., 72 с.

71. Потемкин В.К. Преобразования в экономических системах рыночного типа и структура инвестиций. СПб.:ИСЭП, 1995г., 14 с.

72. Прокопьев Д.В. Организация страхового рынка как фактор стабилизации и развития экономики эксклавного региона России, 1997

73. Протас Е.В. "Страхование. Уч.пособие", М.: МГИУ, 1997

74. Рейтман Л.И. Страховое дело. Учебник. М.: РОСТ, 1992, 524 с.

75. Ремже Тибор Исследование и разработка интегрированных систем обработки информации (на примере страхования), 1990

76. Россияне тратят на страхование 0,36% своих расходов. Русский телеграф №33, 26.02.98г., с.5

77. Саймон Уильям. О роли страхового брокера в процессе размещения контрактов по страхованию // материалы международной конференции, Нью-Йорк, 1994 года)

78. Сафронов ML, Косиков И. Страховой рынок России: проблемы и перспективы //Бизнес и политика. -М., 1997. -№5. -с.60-64.

79. Сведения о деятельности страховых организаций за январь-сентябрь 1997 года//Госкомстат РФ, Москва, 1997.

80. Слипчук А.В. "Торговый посредник в системе маркетинга". Владивосток, 1996 (УОП Дальневосточной гос.акад.экон. и упр.)

81. Смирнов Н.К., Старикова Л.Д. "Психология профессиональной деятельности в страховании", М.: 1992

82. Социально-экономическое положение России. 1997 год. М. .Госкомстат РФ. №12. 1997-420 с.

83. Сплетухов Ю.А. Место и роль страхования в инвестиционном процессе, Финансы №2 1998

84. Сплетухов Ю.А. Тенденции страхового рынка. Финансовая газета. Региональный выпуск № 9, 1997г.

85. Страховой полис. Сб. вып.1., М.: 1993

86. Сухов В.А. "Страховой рынок России", М.: 1992

87. Сухов В.А. Государственное регулирование финансовой устойчивости страховых компаний, 1997

88. Титаев В.Н. и др. "Роль социологических исследований в выработке стратегических направлений управленческой деятельности". Саратов: Изд-во Саратовского ун-та, 1997

89. Управление персоналом. Типовые функциональные обязанностиработников страховой компании, М.: 1996

90. Фадейкина Н.В. "Теория и практика финансового регулирования деятельности страховых компаний", Новосибирск, 1996

91. Фатхутдинов Р.А. "Стратегический менеджмент", М.: Бизнес школа. Интел-Синтез, 1997

92. Федотова JI.H. "Реклама в социальном пространстве. Социологическое эссе". М.: изд-во NCW Publisher, 1996

93. Шахов В.В. "Введение в страхование. Экономический аспект", М.: ФиС,1992

94. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997,311с.

95. Шахов В.В. Страховой рынок России. Красная звезда №28-29, 7.02.98 г., с.4

96. Экономика страхования и перестрахования. М.: АНКИЛ, 1996

97. Эппггейн И. Банковские риски. Банковские риски. Страховое ревю, январь 1996, с.30-32

98. Янова С.Ю. Вопросы государственного пенсионного страхования и его организации в Российской Федерации// Проблемы страхования в аспекте национальной безопасности, 1998, с.222-225.

99. A.J.Frost, D.P.Hager. A General Introduction to Institutional Investment. London: Heinemann, 1986 228 p.

100. Alan Gicort, David S.Nye. Insurance Company Finance and Investments. 2nd edition, 1990, Insurance Institute of America

101. Automation in Insurance. Robert J. Anderson and others 2nd edition, 1993. Insurance Institute of America.

102. Dacey M.S. Principles and practice of Insurance. London: Witherby, 1989

103. Day J.G., Jamieson A.T. Institutional Investment. Vol.4. Equity Investment. The Institute of Actuaries and the Faculty of Actuaries, 1975, 180 p.

104. Day J.G., Jamieson A.T. Institutional Investment. Vol.5. Property. The Institute of Actuaries and the Faculty of Actuaries, 1977, 67 p.

105. Day J.G., Jamieson A.T. Institutional Investment. Vol.6. Overseas Investment. The Institute of Actuaries and the Faculty of Actuaries, 1977, 48 p.

106. Deloitte & Touch. "Исследование сектора страхования, FSU 021, Россия,1993

107. Economies of Insurance. Karl.H.Borch. Advanced Textbook in Economics. North-Holland. 2nd edition, 1992

108. Foundationst of Insurance Economics: Readings in Economics and Finance/ ed.by G.Dionne, S.E.Harrington. Boston et al.: Kluwer Academic Publishers, 1992.-728 p.

109. Insurance Information Systems. Vv.1-2. H.Tomas Krause and others. 2nd edition, 1990. Insurance Institute of America.

110. Insurance Perspectives. Robert J. Gibbins and others. 1st edition, 1992, American Institute for Chartered Property Casually Underwriters.11 l)Insurance. Risk Management And Public Policy. Boston, 1994

111. J.Gatza, A J.Turner, N.R.Stone. Managing Information Resources. American Insstitute of CPCU, 1995, 104 p.

112. Managihg Automated Activities. Susan J. Biedma, James Gatza. 1st edition, 1988. Insurance Institute of America.

113. Multiple-Lines Insurance Production. Vv.1-2. Richard P. Turner and others 3rd edition, 1989, Insurance Institute of America

114. Ottaviani G. Financial Risk in Insurance. New York, 1995

115. Гражданский Кодекс РСФСР (с изменениями на 26 января 1996 года, по состоянию на 1 марта 1996 года)117.0 первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации. Постановление Правительства Российской Федерации от 22.11.96 N 1387

116. Об организации страхового дела в Российской Федерации (с изменениями на 31 декабря 1997 года). Закон Российской Федерации от 27.11.92 N 4015-1, Постановление Верховного Совета Российской Федерации от 27.11.92 N 4016-1

Похожие диссертации

• Повышение экономической эффективности производства кормовых культур
• Управление знаниями в крупных коммерческих организациях
• Использование инвестиций страховых компаний в интересах промышленного развития субъектов Российской Федерации
• Развитие инновационной деятельности страховых компаний
• Инвестиционный потенциал страховых компаний