Geum.ru
Темы диссертаций по экономике » Математические и инструментальные методы экономики

Математические методы оптимизации деятельности кредитных организаций на базе современных маркетинговых технологий тема диссертации по экономике, полный текст автореферата



Автореферат



Ученая степень кандидат экономических наук
Автор Середина, Екатерина Вячеславовна
Место защиты Воронеж
Год 2005
Шифр ВАК РФ 08.00.13
Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Математические методы оптимизации деятельности кредитных организаций на базе современных маркетинговых технологий"

На правах рукописи

СЕРЕДИНА Екатерина Вячеславовна

МАТЕМАТИЧЕСКИЕ МЕТОДЫ ОПТИМИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА БАЗЕ СОВРЕМЕННЫХ МАРКЕТИНГОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

Специальность 08.00.13 - Математические и инструментальные

методы экономики

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Воронеж-2005

Работа выпонена в Воронежском государственном техническом университете

Научный руководитель доктор технических наук, профессор

Петросян Сергей Львович

Официальные оппоненты: доктор физико-математических наук, профессор

Берколайко Марк Зиновьевич

кандидат экономических наук, доцент Попова Галина Васильевна

Ведущая организация Воронежский государственный

архитектурно-строительный университет

Защита состоится 7 декабря 2005 года в 1530 часов в конференц-зале на заседании диссертационного совета ДМ 212.037.09 Воронежского государственного технического университета по адресу: 394026, г. Воронеж, Московский просп., 14.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Воронежского государственного технического университета.

Автореферат разослан л______г.

Ученый секретарь у

диссертационного совета Q^t^4^"/' Мяснянкина О.В.

гоо^1 221ШЪ

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Современный уровень развития рыночных механизмов в РФ детерминируется рядом трансформационных процессов, протекающих одновременно в основополагающих сферах отечественной экономической системы. При этом банковская система является ведущим элементом эффективного функционирования социально-экономических механизмов любого государства, обеспечивающим целенаправленное формирование и адаптационное развитие целого комплекса взаимосвязанных компонент, а именно денежно-кредитной политики, системы налогообложения и правового регулирования, внутреннего финансового и промышленного рынков и процессов производства товаров и услуг. Однако, современные тенденции реформирования банковской системы РФ, а также ее потенциал, в большинстве своем не соответствуют функциональным задачам дальнейших рыночных преобразований в силу того, что до сих пор данная сфера представляет собой совокупность разнородных кредитных организаций. И соответственно, как свидетельствует научный опыт, хаотичная структура не в состоянии вести целенаправленную деятельность и достигать намеченного результата.

Таким образом, с учетом всего вышеизложенного, актуальность проблемы заключается в необходимости разработки системы научно-обоснованных подходов к реформированию как банковской системы в целом, так и конкретных кредитных организаций, основанных на математических и инструментальных методах системного анализа финансового и реального секторов экономики, ретроспективном анализе изменений в промышленности, исследовании происходящих процессов на современном уровне и среднесрочных прогнозах тенденций в их развитии.

Диссертация выпонена в рамках госбюджетных НИР ГБ2002.37 "Оптимизация процессов управления объектами здравоохранения на основе применения современных компьютерных технологий" и ГБ2005.37 "Разработка моделей и методов эффективного управления в здравоохранении" ВГТУ.

Цель и задачи исследования. Цель исследования заключается в теоретическом обосновании маркетингового механизма функционирования кредитных организаций и разработке имитационной модельной системы с включением в нее оптимизационного блока, с численной реализацией параметрических характеристик маркетингового инструментария, с учетом уровня конкурентных отношений на основе дифференцированного подхода к доходности клиентуры.

Для достижения поставленной цели в диссертационной работе решены следующие задачи:

исследованы теоретические основы и математические методы формирования маркетинговых технологий кредитных организаций с проведением аналитической оценки основных ее особенностей, на основании которой предложен системный подход к формированию перспективных направлений функционирования организаций на базе существующего уровня конкурентных отношений и формирования динамической модели клиентоориентированного позиционирования;

разработана методика сегментации рынка банковских услуг региона с использованием методов математической оптимизации, позволяющая формировать целевые пакеты услуг и эффективные каналы продвижения; сформированы процедуры позиционирования комплекса услуг кредитной организации посредством совершенствования технологии их предоставления;

разработана имитационная модель динамического функционирования кредитной организации, позволяющая оптимизировать сформированные параметры маркетинговой стратегии на региональном рынке услуг;

сформированы этапы ценовой политики и рекламной стратегии кредитной организации, основанные на определении степени согласованности целевых параметров деятельности банка и потребительских предпочтений на рынке;

сформирована комплексная система оценки эффективности рекламной стратегии кредитной организации с целью обоснования практической значимости и подтверждения планируемых доходов.

Предмет и объект исследования. Предметом исследования является процесс формирования математических методов и механизмов оптимизации маркетинговой деятельности кредитных организаций и процесс принятия решения по выявлению факторов, оказывающих доминирующее влияние на уровень потенциального спроса потребителей. Объектом исследования является экономическая система, состояние которой изменяется во времени, т.е. хозяйствующие субъекты (кредитные организации) в финансовой сфере.

Теоретическая и методологическая основа исследования. Диссертационное исследование проведено на основе трудов отечественных и зарубежных специалистов по проблемам внутрифирменного управления, маркетинговых технологий, в т.ч. банковского маркетинга, принятия управленческих решений и математического моделирования экономических процессов. Для решения поставленных задач использовались методы математической статистики, математического и имитационного моделирования, теории управления, ретроспективного, факторного, кластерного анализа и прогнозирования параметрических характеристик региональных кредитных организаций. Информационной базой исследования стали официальные публикации Государственного Комитета статистики за

1998-2003 гг., балансы кредитных организаций, данные клиентской базы "Воронежпромбанк", результаты исследований ЦИОМ "Симакс" по 10 регионам РФ, ресурсы сети Интернет.

Научная новизна результатов исследования. Основные результаты диссертации, выносимые на защиту и имеющие научную новизну, состоят в следующем:

методика сегментации рынка банковских продуктов с использованием методов математической оптимизации, основанной на выделении практически целесообразных критериев дифференциации клиентской базы кредитной организации;

оптимальная модель динамического функционирования кредитной организации, сформированная посредством имитационного подхода, позволяющая повысить рентабельность процесса оказания услуг и доходность деятельности организации путем построения системы догосрочных и стабильных взаимоотношений с различными видами клиентуры;

агоритмическая процедура технологии эффективного продвижения разработанного комплекса услуг на рынке, включающая в себя интеграцию ценовой политики, коммуникативной функции и систему коррекции маркетинговой стратегии посредством построения комплексной оценки эффективности, позволяющей максимизировать доходность как выделенных сегментов рынка, так и самой организации в целом;

практическая реализация разработанных маркетинговых методов и механизмов деятельности региональной кредитной организации, включающая формирование ценовой политики и рекламной стратегии с последующей оценкой ее эффективности в ОАО "Воронежпромбанк".

Практическая значимость работы. Практическая значимость результатов работы определяется тем, что выпоненные исследования создают методологическую и методическую основу разработки и обоснования маркетинговой деятельности региональных кредитных организаций с учетом современного уровня развития рыночных преобразований:

- разработана методология сегментации рынка банковских услуг с использованием методов математической оптимизации, позволяющей формировать целевые пакеты услуг и эффективные каналы их продвижения;

разработана система клиентоориентированного динамического функционирования кредитной организации, позволяющая оптимизировать сформированные параметры маркетинговой стратегии на региональном рынке услуг с учетом временной функции по отношению к основным критериям доходности и устойчивости кредитных систем в целом;

- создано методическое обеспечение реализации маркетинговых технологий региональных кредитных организаций, позволяющее в условиях

вариантности рыночных тенденций оптимизировать основную функциональную составляющую деятельности, а именно аккумулирование свободных денежных ресурсов и трансформацию последних в кредитные и инвестиционные средства для дальнейшего экономического развития региона в условиях значительной ресурсной ограниченности.

Научные предложения и выводы работы могут служить базой для дальнейших исследований данной проблематики. Результаты исследования внедрены в практическую работу исследуемой кредитной организации.

Апробация работы и реализация результатов исследования. Материалы работы докладывались и обсуждались на семинарах и конференциях профессорско-преподавательского состава ВГТУ в 2004-2005 годах. Результаты исследований явились основой для разработки поведенческой стратегии ОАО "Воронежпромбанк", математические методы оптимизации деятельности кредитной организации использовались при формировании маркетинговой политики ОАО "Воронежпромбанк". На защиту выносятся следующие положения:

методика сегментации рынка банковских услуг региона с использованием методов математической оптимизации, основанной на выделении практически целесообразных критериев дифференциации клиентской базы кредитной организации;

методика комплексной оценки предоставляемой банком услуги с выделением наиболее значимых для потребителей компонент, включающая в себя оценку степени удовлетворенности потребителей и построение прогностических оценок спроса;

имитационная модель динамического функционирования кредитной организации, позволяющая детерминировать рациональное соотношение характеристик устойчивости и прибыльности организации и получать прогностические оценки основных стратегических направлений ее развития;

агоритмическая процедура технологии эффективного продвижения разработанного комплекса услуг на региональном рынке, включающая в себя интеграцию ценовой политики, коммуникативной функции и систему коррекции маркетинговой стратегии посредством построения комплексной оценки ее эффективности;

практическая реализация разработанных маркетинговых методов и механизмов деятельности региональной кредитной организации, включающая формирование ценовой политики и рекламной стратегии с последующей оценкой ее эффективности в ОАО "Воронежпромбанк".

Публикации результатов исследования. По теме диссертации опубликовано 5 научных работ.

В работах, опубликованных автором и в соавторстве, приведенных в конце автореферата, личный вклад автора состоит в следующем: /1/ - методика сегментации рынка банковских услуг как основа формирования системы клиентоориентированного позиционирования, 121- комплексная оценка пакета банковских услуг, предлагаемых клиенту, /3/, /4/ - разработка динамической модели оптимизации деятельности кредитной организации , /5/-использование имитационного эксперимента дня оптимизации деятельности кредитной организации.

Состав и структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, выводов и рекомендаций, библиографического списка из 180 наименований и четырех приложений. Работа изложена на 259 страницах машинописного текста, содержит 54 таблицы, 53 рисунка.

В первой главе "Теоретические и методологические основы развития маркетинговых технологий кредитных организаций" рассматриваются теоретические и методические основы развития маркетинговых технологий кредитных организаций в условиях общей глобализации мирохозяйственных связей и вариантности развития современных рыночных тенденций, их особенности, принципы и основные направления в целях оптимизации процесса моделирования. С целью выявления основных подходов к оптимизации деятельности кредитных организаций проводится экспресс-анализ макроэкономических тенденций состояния экономики РФ, позволяющий оценить уровень влияния на процессы реформирования банковской системы.

Во второй главе "Формирование математических методов и механизмов оптимизации маркетинговой деятельности кредитных организаций" разработана технология моделирования клиентоориентированного позиционирования кредитной организации, позволяющая повысить рентабельность процесса оказания услуг и построить систему взаимоотношений с различными видами клиентуры, включающая в себя разработку методики сегментации рынка банковских услуг, формирование процедуры позиционирования комплекса банковских продуктов и разработку имитационной модели динамического функционирования кредитной организации.

В третьей главе "Практическая реализация разработанных маркетинговых методов и механизмов в деятельности региональной кредитной организации" разработана ориентированная маркетинговая стратегия региональной кредитной организации, основанная на формировании ценовой и коммуникативной политики, реализованной посредством рекламной кампании с последующей оценкой эффективности мероприятий по стимулированию реализации предлагаемого комплекса.

ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ДИССЕРТАЦИОННОГО ИССЛЕДОВАНИЯ И ИХ ОБОСНОВАНИЕ

1. Методика сегментации рынка банковских услуг региона

Современный этап развития рыночных тенденций обусловливает специфику деятельности кредитных организаций, ориентируя главную цель их функционирования прежде всего на разработку системы мероприятий, направленных на повышение качества и эффективности обслуживания за счет совершенствования существующей технологии предоставления услуг. Механизмом реализации данной цели является формирование системы клиентоориентированного позиционирования, начальным этапом технологии моделирования которой является сегментация рынка банковских услуг.

В результате проведенного исследования в диссертационной работе разработана методика сегментации рынка банковских услуг региона с использованием методов математической оптимизации, основанная на выделении практически целесообразных критериев дифференциации клиентской базы кредитной организации, позволяющей, в свою очередь, формировать целевые пакеты не только услуг, но и эффективные каналы их продвижения.

Специфика данной методики заключается в том, что здесь исходными являются выявленные в ходе аналитического исследования, сегменты рынка, обусловленные функциональными особенностями типа конкурентного поведения кредитных организаций. А именно, сектор средних и меких юридических лиц и сектор частных клиентов.

При этом основными критериями сегментации рынка банковских услуг были определены следующие:

Х уровень доходности клиентов, позволяющий провести детерминацию потребителей банковских услуг, приносящих стабильный доход; выделение данного сегмента рынка позволяет оптимизировать процесс персонализации обслуживания за счет предложения пакетов услуг с целью удовлетворения потребностей клиентов, без привлечения допонительных расходов в условиях ограниченности ресурсной базы;

Х период "жизненного" цикла, позволяющий не только выделить клиентов, имеющих договременные взаимоотношения с кредитной организацией, но и оценить степень их лояльности;

Х уровень дохода и потребительские предпочтения, позволяющие оптимизировать пакет услуг и варианты их продвижения; дифференцирование клиентов по данному принципу сопровождается допонительными расходами при проведении анкетирования, поэтому осуществляется на последнем этапе на базе уже выделенных сегментов.

Приведенные критерии сегментации, в свою очередь, определяют ряд свойств потребителей: уровень дохода, возрастной состав, социальный статус, территориальный фактор, степень удовлетворения обслуживанием, чувствительность к качеству, чувствительность к цене и т.д.

Процесс сегментации рынка услуг представляет собой распределение исходного признакового пространства наблюдений на однородные группы, реализованное посредством математических методов автоматической классификации - кластерного анализа, позволяющего не только четко детерминировать количество сегментов и их профиль, но и получить характеристики процесса позиционирования и продвижения банковских услуг.

Разработанный агоритм представлен на рис. 1.

Маркетинговые характеристики сегментов рынка услуг являются базовыми параметрами для проведения последующего позиционирования продуктов, а также оптимизации каналов их распространения.

Рис. 1. Агоритм процесса сегментации

2. Методика комплексной оценки предоставляемой банком услуги

Процесс оптимизации технологии обслуживания клиентской базы кредитной организации является вторым составляющим элементом проектируемой системы клиентоориентированного позиционирования.

В рамках разработки процесса оптимизации технологии обслуживания потребителей выделенных сегментов в диссертационной работе разработана методика комплексной оценки услуги, в т.ч. включающая определение функции ее полезности, уровня удовлетворенности потребителей посредством построения карты восприятия.

Процесс комплексной оценки услуги - поэтапный агоритм выявления значимых для потребителей компонент услуги, исходными данными которого являются результаты анкетирования потребителей из определенных сегментов. Содержание агоритма методики комплексной оценки предоставляемой банком услуги раскрыто в таблице.

Содержание агор|Тша методики комплексной оценки услуги банка

Этапы Содержание

1 Определение составляющих компонент услуги (потребности, удовлетворяемые с ее помощью) Оценка значимости определенных компонентов услуги по бальной системе как в настоящий момент времени, так я в среднесрочной перспективе, проводимая в ходе анкетирования

2 Ранжирование весовых характеристик компонент услуги Определение значимости составляющих компонентов рассматриваемой услуги, выделение основных приоритетных направлений Выделенные компоненты являются основополагающими при разработке процесса реализации и продвижения рассматриваемой услуги.

3. Оценка уровня удовлетворенности услугой в целом Построение карты восприятия путем выборки максимальных весовых коэффициентов как составляющих компонентов, так и самой услуги в целом, по всей совокупности потребителей в сегментах Расчет функции полезности

4 Построение прогностических опенок спроса на данную услугу в среднесрочной перспективе Оценить востребованности услуги в среднесрочной перспективе Формирование прогностических оценок посредством построения линии тренда по данным потенциальной потребности в услуге Определение значения потенциального спроса как отношение количества потребителей, решивших воспользоваться услугой в определенный промежуток времени к общему числу потребителей сегмента

5 Установление аналитической зависимости между средними весовыми характеристиками составных компонент услуги, ее весовыми характеристиками и уровнем потенциального спроса Использование регрессионного анализа (составление уравнения линейной регрессии), устанавливающего форму связи результативного и влияющего признаков Выявление компонент услуги, оказывающих доминирующее влияние на уровень потенциального спроса потребителей из выделенного сегмента

Данный параметрический ряд детерминирует дальнейшее направление оптимизации маркетинговой деятельности организации в зависимости от факторов, увеличивающих уровень потенциального спроса, определяя направления совершенствования технологии обслуживания и формирование экономически оправданного комплекса продвижения услуги на рынке.

3. Имитационная модель динамического функционирования кредитной организации

Основная цель процесса оптимизации деятельности кредитной организации, поставленная в диссертации, заключалась в обеспечении компромисса между ростом параметрических характеристик устойчивости и прибыльности деятельности организации и максимизацией конкурентоспособности и привлекательности ее услуг.

Наличие подобной цели включало в себя решение следующих задач:

Х оптимизацию ценовых параметров услуг по отношению как к внутриорганизационной себестоимости процесса предоставления и продвижения услуг, так и потребительским предпочтениям;

Х максимизацию критериев процентного дохода в условиях вариативности данных ценовых параметров;

Х оптимизацию структурных компонент активных и пассивных операций кредитной организации;

Х обеспечение максимально возможного уровня удовлетворения потребностей клиентуры организации;

Х максимизацию параметров стабильности и устойчивости кредитной организации на региональном рынке.

Приведенные выше задачи на практике реализованы посредством разработки концептуальной параметрической модели, включающей в себя детерминанты специальных ограничений и систему рекуррентных соотношений с наличием управляющих параметров (рис.2.)._

Построение прогностических оценок уровня спроса и предложения услуг

Построение прогностических оценок уровня инфляционных процессов, а также конкурентных преимуществ в отрасли

Имитация динамики привлекаемых

средств относительно вариантности процентных ставок

Определение вариантов структуры активов и пассивов, а

также кредитного потенциала

Оптимальная

задача распределения

ресурсов в зависимости от приоритетности деятельности

Определение вариантов структуры активов органюации

Определение оптимального уровня процентного дохода при максимизации функции спроса и минимизации ставки

Проведение компьютерных имитационных расчетов основных параметров с учетом ограничений

Рис.2. Структурная схема этапов построения параметрической модели

В общем виде в диссертационной работе модель оптимизации деятельности кредитной организации может быть представлена следующим образом:

i B,(r,h)

(i-r,')* b,(y;)- (i-r/> z,(>7)+ > o

Х ' 0) I (//)- в.(г;)& y

(1 .л1

^ {s = /М)?) 2,(17)]} где BЧ объем активных операций кредитной организации; Zj -объем пассивных операций кредитной организации; Y,*, Yj - ставки процентов, соответственно по видам операций; So -предельная величина сбережений, которые могут быть положены на вклады;

Sk-предложение данного вида услуг кредитной организации; D0 -емкость рынка кредитов физических лиц; L - ограничение на ликвидность.

Данная задача, рассматриваемая в параметрической форме, включает в себя управляющие параметры Y с индексами, соответствующими зависящим переменным, обусловленные условиями:

Х вклады физических лиц кредитной организации В, являются нелинейной функцией от депозитной ставки Yb;

Х кредиты, выдаваемые физическим лицам Zs являются нелинейной функцией от кредитной ставки YJ;

Целевые функции, определяющие основные параметрические характеристики возможных вариантов решений:

1) максимум процентного дохода:

rnлc = zfy;)Х y; -Y,В,(у;)Х у/ ] (2)

>Х> J

2) максимум функции спроса:

шах^ДОД^я}, (3)

где Кц - уровень качества обслуживания;

С(0 - вектор ценовых характеристик услуг во временном отношении; d(i) - вектор уровня дохода потребителей; Я - вектор емкости выделенного сегмента.

3. максимум взвешенной суммы критериев доходности:

1 L<-> i.i w )

4. максимизация общего дохода от деятельности при оптимальном соотношений долей активных и пассивных операций:

"j'.'^-rf.*^} (5)

Основные ограничения, определяемые данной моделью: ограничение по суммарной величине вложения средств на депозитном

рынке 6,, которые не могут превышать предельную величину сбережений в

выделенном сегменте ;

ограничение на общую величину кредитных ресурсов , которое не дожно

превышать максимальную емкость регионального рынка ; ограничения, обусловленные нормами обязательного резервирования -переменные К/и^, соответственно;

ограничение на геп, характеризующий разность между величиной активов и пассивов, чувствительных к изменению ставки процента:

ограничение на ликвидность

(/-1)*[ЛУ,(* + 1)+ХГ(/ + 1)];>0, (7)

где ХРиХи - величины отражающие прирост активов в сегменте; 1 - индекс вида актива; I - временной интервал ограничение на размер процентной ставки:

где У,^)- ставка процента, находящаяся в функциональной зависимости от уровня потенциального спроса;

ГпГ - величина реальной инфляции; х - темп инфляции

Построение модели оптимизации в работе осуществлено посредством применения имитационно-оптимизационного подхода, в основе которого лежит имитационный эксперимент. Основные соотношения модели функционирования кредитной организации представлены на рис.3.

Рис.3. Схема взаимосвязи составляющих имитационной модели

4. Практическая реализация разработанных маркетинговых методов и механизмов деятельности региональной кредитной организации

В результате проводимого исследования потребительских предпочтений клиентов "Воронежпромбанк" в диссертационной работе был разработан программный продукт многоуровневой сегментации регионального рынка с учетом особенностей конкурентного поведения, предназначенный для выявления наиболее доходных сегментов рынка с целью оптимизации задачи ресурсной ограниченности по вариантам потребительских предпочтений. В ходе его реализации разработана практически ориентированная маркетинговая стратегия ОАО "Воронежпромбанк", основанная на параметрических результатах динамического моделирования оптимальных критериев функционирования и эффективные методы коммуникативной политики, реализованные посредством рекламной компании, являющиеся детерминирующим фактором достижения ОАО Воронежпромбанк конкурентного преимущества в выделенных сегментах.

5. Агоритмическая процедура технологии эффективного продвижения разработанного комплекса услуг на рынке

В ходе практической реализации разработанных оптимизационных методов и механизмов деятельности кредитной организации сформирована ценовая политика, являющаяся эффективным рычагом стимулирования сбыта услуг, определяющим степень согласованности целевых параметров (рис. 4).

Рис.4. Классификация основных ценообразующих факторов

Инструментом формирования ценовой политики выбран метод целевого ценообразования, наиболее оптимально соответствующий критериям проведенной оптимизации деятельности организации с учетом основных параметрических ограничений, главным из которых является ресурсная ограниченность. Агоритм разработки ценовой политики представлен на рис. 5.

Рис. 5. Этапы установления цены на предлагаемые услуги

В диссертации разработана рекламная стратегия кредитной организации, позволяющая поддерживать на дожном уровне оптимизированные параметры устойчивого функционирования организации, включающая в себя стимулирование процесса реализации услуг, создание благоприятного имиджа банка, поддержание стратегической привлекательности и стабильной репутации. С целью оптимизации каналов представления рекламных сообщений проведено сравнительное обозрение их критериальных характеристик.

В ходе формирования рекламной стратегии организации были сформированы основные формы предоставления рекламных воздействий. Результатом процесса является составленный план рекламной стратегии, представленный на рис.6.

В диссертационной работе сформирована комплексная система оценки эффективности ранее разработанных элементов, а именно рекламной стратегии кредитной организации, с целью не только обоснования практической значимости проведенной работы, но и подтверждения планируемых доходов, по следующим направлениям: получение информации о целесообразности рекламной стратегии, выявление результативности ее отдельных составляющих, определение условия оптимального воздействия рекламных мероприятий на потребителей услуг кредитной организации.

Рис.6. График проведения рекламной кампании.

ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ И РЕКОМЕНДАЦИИ

Проведенные теоретические и фактические исследования математических методов оптимизации деятельности кредитных организаций на базе современных маркетинговых технологий позволили получить следующие результаты и выводы.

1. Разработана методика сегментации рынка банковских продуктов с использованием методов математической оптимизации, основанной на выделении критериев дифференциации клиентской базы, позволяющая формировать целевые пакеты услуг и эффективные каналы продвижения;

2. Разработана методика комплексной оценки предоставляемой услуги с выделением значимых для потребителей компонент, определением функции ее полезности и уровня удовлетворенности потребителей для построения прогностических оценок спроса потребителей и повышения доходности услуги;

3. Предложена оптимальная модель динамического функционирования кредитной организации, сформированная посредством имитационного подхода, позволяющая повысить рентабельность и доходность деятельности организации путем построения системы догосрочных и стабильных взаимоотношений с различными видами клиентуры;

4. Создана агоритмическая процедура технологии эффективного продвижения комплекса услуг на рынке, включающая в себя интеграцию ценовой и коммуникативной полигики с оценкой ее эффективности, позволяющей максимизировать доходность как выделенных сегментов рынка, так и самой организации в целом;

5. Разработана практическая реализация разработанных маркетинговых методов и механизмов деятельности региональной кредитной организации, включающая формирование ценовой полигики и рекламной стратегии с последующей оценкой ее эффективности в ОАО "Воронежпромбанк".

Основные результаты диссертационного исследования опубликованы в следующих работах-

1. Середина Е.В., Петросян С.Л. Методика сегментации рынка банковских услуг как основа формирования системы клиентоориентированного позиционирования У/ Высокие технологии в технике, медицине, экономике, образовании: Межвуз. сб науч. тр. Воронеж. ВГТУ, 2004. С. 161-164.

2. Середина Е.В. Комплексная оценка пакета банковских услуг, предлагаемых клиенту //Высокие технологии в технике, медицине, экономике, образовании' Межвуз. сб науч. тр Воронеж: ВГТУ, 2004 С 87-90.

3 Середина Е.В Разработка динамической модели оптимизации деятельности кредитной организации //Прикладные задачи моделирования и оптимизации: Межвуз. сб науч тр Воронеж: ВГТУ, 2004 С 163-166.

4 Середина Е.В., Петросян СЛ. Разработка модели оптимизации деятельности кредитной организации //Прикладные задачи моделирования и оптимизации: Межвуз. сб. науч тр. Воронеж: ВГТУ, 2004. С 141-145,

5. Середина Е.В., Петросян С.Л. Использование имитационного эксперимента для оптимизации деятельности кредитной организации //Прикладные задачи моделирования и оптимизации: Межвуз. сб. науч. тр. Воронеж: ВГТУ, 2004. С. 221-224.

Подписано в печать 07.11.2005. Формат 60x84/16. Бумага для множительных аппаратов. Усл.-печ.л. 1,0. Тираж 85 экз. Заказ №42/.

Воронежский государственный технический университет. 394026, Воронеж, Московский просп., 14.

РНБ Русский фонд

200624 22032

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Середина, Екатерина Вячеславовна

Введение

1. Теоретические и методологические основы развития маркетинговых технологий кредитных организаций

1.1. Особенности реализации маркетинговых технологий кредитных организаций

1.2. Анализ маркетинговой деятельности кредитных организаций

1.3. Методические основы маркетинговой деятельности кредитных организаций

Цель и задачи исследования

2. Формирование математических методов и механизмов оптимизации маркетинговой деятельности кредитных организаций

2.1. Разработка системы клиентоориентированного позиционирования кредитной организации

2.2. Оптимизация технологии обслуживания клиентской базы кредитной организации

2.3. Разработка динамической модели оптимизации деятельности региональной кредитной организации

Выводы второй главы

3. Практическая реализация разработанных маркетинговых методов и механизмов в деятельности региональной кредитной организации

3.1. Формирование ценовой политики региональной кредитной организации

3.2. Формирование основ рекламной стратегии региональной кредитной организации

3.3. Оценка эффективности разработанной рекламной стратегии региональной кредитной организации

Выводы третьей главы

Диссертация: введение по экономике, на тему "Математические методы оптимизации деятельности кредитных организаций на базе современных маркетинговых технологий"

Актуальность темы исследования. Современный уровень развития рыночных механизмов в РФ детерминируется рядом трансформационных процессов, протекающих одновременно в основополагающих сферах отечественной экономической системы. При этом банковская система является ведущим элементом эффективного функционирования социально-экономических механизмов любого государства, обеспечивающим целенаправленное формирование и адаптационное развитие целого комплекса взаимосвязанных компонент, а именно денежно-кредитной политики, системы налогообложения и правого регулирования, внутреннего финансового и промышленного рынков, и процессов производства товаров и услуг. Однако, современные тенденции реформирования банковской системы РФ, а также ее потенциал, в большинстве своем не соответствуют функциональным задачам дальнейших рыночных преобразований в силу того, что до сих пор данная сфера представляет собой совокупность разнородных кредитных организаций. И соответственно, как свидетельствует. научный и практический опыт, хаотичная структура не в состоянии вести целенаправленную деятельность и достигать намеченного результата.

Таким образом, с учетом всего вышеизложенного, актуальность проблемы заключается в необходимости разработки системы научно-обоснованных подходов к реформированию как банковской системы в целом, так и конкретных кредитных организаций, основанных на математических и инструментальных методах системного анализа финансового и реального секторов экономики, ретроспективном анализе изменений в промышленности, исследовании происходящих процессов на современном уровне и среднесрочных прогнозах тенденций в их развитии.

Диссертация выпонена в рамках госбюджетных научных программ ВГТУ ГБ2002.37 "Оптимизация процессов управления объектами здравоохранения на основе применения современных компьютерных технологий" и ГБ2005.37 " Разработка моделей и методов эффективного управления в здравоохранении".

Цель и задачи исследования. Цель исследования заключается в теоретическом обосновании необходимости формирования маркетингового механизма функционирования кредитных организаций и разработке имитационной модельной системы с включением в нее оптимизационного блока, с последующей численной реализацией параметрических характеристик маркетингового инструментария, с учетом уровня конкурентных отношений, на основе дифференциального подхода к доходности клиентуры.

Для достижения поставленной цели в диссертационной работе решены следующие задачи: исследованы теоретические основы и математические методы формирования маркетинговых технологий кредитных организаций с последующим проведением аналитической оценки основных ее особенностей, на основании которой предложен системный подход к формированию перспективных направлений функционирования организаций на базе существующего уровня конкурентных отношений и формирования динамической модели клиентоориентированного позиционироавния; разработана методика сегментации рынка банковских услуг региона г с использованием методов математической оптимизации, позволяющая формировать целевые пакеты услуг и эффективные каналы продвижения; сформированы процедуры позиционирования комплекса услуг кредитной организации посредством совершенствования технологии их предоставления; разработана имитационная модель динамического функционирования кредитной организации, позволяющая оптимизировать сформированные параметры маркетинговой стратегии на региональном рынке услуг; сформированы этапы ценовой политики и рекламной стратегии кредитной организации, основанные на определении степени согласованности целевых параметров деятельности банка и потребительских предпочтений на рынке; сформирована комплексная система оценки эффективности рекламной стратегии кредитной организации с целью обоснования практической значимости и подтверждения планируемых доходов.

Методы исследования. Диссертационное исследование проведено на основе трудов отечественных и зарубежных специалистов по проблемам внутрифирменного управления, маркетинговых технологий, в т.ч. банковского маркетинга, принятия управленческих решений и математического моделирования экономических процессов. Для решения поставленных задач использовались методы математической статистики, математического и имитационного моделирования, теории управления, ретроспективного, факторного, кластерного анализа и прогнозирования параметрических характеристик региональных кредитных организаций. Информационной базой исследования стали официальные публикации Государственного Комитета статистики за 1998-2003 гг., балансы кредитных организаций, данные клиентской базы "Воронежпромбанк", результаты исследований ЦИОМ "Симакс" по 10 регионам РФ, ресурсы сети Интернет.

Научная новизна результатов исследования. Основные результаты диссертации, выносимые на защиту и имеющие научную новизну, состоят в следующем: методика сегментации рынка банковских продуктов с использованием методов математической оптимизации, основанной на выделении практически целесообразных критериев дифференциации клиентской базы кредитной организации; методика комплексной оценки предоставляемой услуги с выделением наиболее значимых для потребителей компонент, определением функции ее полезности и уровня удовлетворенности потребителей для построения прогностических оценок потенциального спроса потребителей и повышения доходности услуги; оптимальная модель динамического функционирования кредитной организации, сформированная посредством имитационного подхода, позволяющая повысить рентабельность процесса оказания услуг и доходность деятельности организации путем построения системы догосрочных и стабильные взаимоотношений с различными видами клиентуры; агоритмическая процедура технологии эффективного продвижения разработанного комплекса услуг на рынке, включающая в себя интеграцию ценовой политики, коммуникативной функции и систему коррекции маркетинговой стратегии посредством построения комплексной оценки эффективности, позволяющей максимизировать доходность как выделенных сегментов рынка, так и самой организации в целом; практическая реализация разработанных маркетинговых методов и механизмов деятельности региональной кредитной организации, включающая формирование ценовой политики и рекламной стратегии с последующей оценкой ее эффективности в ОАО "Воронежпромбанк".

Практическая значимость работы. Практическая значимость результатов работы определяется тем, что выпоненные исследования создают методологическую и методическую основу разработки и обоснования маркетинговой деятельности региональных кредитных организаций, с учетом современного уровня развития рыночных преобразований:

- разработана методология сегментации рынка банковских услуг с использованием методов математической оптимизации, позволяющей формировать целевые пакеты услуг и эффективные каналы их продвижения; разработана система клиентоориентированного динамического функционирования кредитной организации, позволяющая оптимизировать сформированные параметры маркетинговой стратегии на региональном рынке услуг, с учетом временной функции по отношению к основным критериям доходности и устойчивости кредитных систем в целом;

- создано методическое обеспечение реализации маркетинговых технологий региональных кредитных организаций, позволяющее в условиях вариантности рыночных тенденций оптимизировать основную функциональную составляющую деятельности, а именно аккумулирование свободных денежных ресурсов и трансформацию последних в кредитные и инвестиционные средства для дальнейшего экономического развития государства в условиях значительной ресурсной ограниченности.

Научные предложения и выводы работы могут служить базой для дальнейших исследований данной проблематики. Резуль1гаты исследования внедрены в практическую работу исследуемой кредитной организации.

Апробация работы. Материалы работы докладывались и обсуждались на семинарах и конференциях профессорско-преподавательского состава ВГТУ в 2004-2005 годах. Результаты исследований явились основой для разработки поведенческой стратегии ОАО "Воронежпромбанк", математические методы оптимизации деятельности кредитной организации использовались при формировании маркетинговой политики ОАО "Воронежпромбанк".

Публикации. Положения работы, содержащиеся в ней рекомендации и выводы изложены в опубликованных 5 научных работ, общим объемом 16 п.л., в т.ч. авторский вклад 6 п.л. В работах, опубликованных в соавторстве личный вклад автора состоит в следующем: /1/ - методика сегментации рынка банковских услуг как основа формирования системы клиентоориентированного позиционирования, 121- комплексная оценка пакета банковских услуг, предлагаемых клиенту, /3/, /4/ - разработка динамической модели оптимизации деятельности кредитной организации , /5/-использование имитационного эксперимента для оптимизации деятельности кредитной организации.

Состав и структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, выводов и рекомендаций, списка литературы и

Диссертация: заключение по теме "Математические и инструментальные методы экономики", Середина, Екатерина Вячеславовна

Выводы третьей главы.

1 .Разработана практически ориентированная маркетинговая стратегия региональной кредитной организации, основанная на параметрических результатах динамического моделирования оптимальных критериев функционирования, позволяющая, за счет рациональной ценовой вариантности максимизировать доходность потребительской аудитории, в условиях ресурсной ограниченности.

2.Разработаны эффективные методы коммуникативной политики, реализованные посредством рекламной компании предлагаемого комплекса услуг региональной кредитной организации, являющиеся детерминирующим фактором достижения ОАО Воронежпромбанк конкурентного преимущества в выделенных сегментах, включающие помимо традиционных рекламных мероприятий передовые технологии Интернет-рекламы.

3. Особое внимание уделено разработке системы комплексной оценки эффективности мероприятий по стимулированию реализации предлагаемого комплекса услуг с целью не только обоснования практической значимости проведенной работы, но и подтверждения планируемых доходов.

Заключение

В ходе данной работы был проведен детальный анализ всех проблем и этапов процесса оптимизации функционирования региональной кредитной организации. В связи с отсутствием целенаправленных исследований в этом направлении, были проанализированы не только основные тенденции развития банковской системы в целом, но конкретизированы особенности реализации передовых маркетинговых технологий для отдельно взятой кредитной организации.

Проведенные теоретические и практические исследования математических методов оптимизации деятельности кредитных организаций на базе современных маркетинговых технологий позволили получить следующие результаты и выводы.

1. Разработана методика сегментации рынка банковских продуктов с использованием методов математической оптимизации, основанной на выделении критериев дифференциации клиентской базы, позволяющая формировать целевые пакеты услуг и эффективные каналы продвижения;

2. Разработана методика комплексной оценки предоставляемой услуги с выделением значимых для потребителей компонент, определением функции ее полезности и уровня удовлетворенности потребителей для построения прогностических оценок спроса потребителей и повышения доходности услуги;

3. Предложена оптимальная модель динамического функционирования кредитной организации, сформированная посредством имитационного подхода, позволяющая повысить рентабельность и доходность деятельности организации путем построения системы догосрочных и стабильных взаимоотношений с различными видами клиентуры;

4. Создана агоритмическая процедура технологии эффективного продвижения комплекса услуг на рынке, включающая в себя интеграцию ценовой и коммуникативной политики с оценкой ее эффективности, позволяющей максимизировать доходность как выделенных сегментов рынка, так и самой организации в целом;

5. Разработана практическая реализация разработанных маркетинговых методов и механизмов деятельности региональной кредитной организации, включающая формирование ценовой политики и рекламной стратегии с последующей оценкой ее эффективности в ОАО "Воронежпромбанк".

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Середина, Екатерина Вячеславовна, Воронеж

1. 200 крупнейших банков России по размеру собственного капитала (на 1 июля 2000 г.) // Комерсантъ Деньги. - 2000. - N 35. - С.70-78. -(Рейтинг банков).

2. Абрамишвили Г. Г. Проблемы международного маркетинга /Ред. De Bono Е. Г. Москва: Международные отношения, 2001.- 110.

3. Абрамишвили Г.Г. Маркетинг банков: организация, стратегия, планирование. М., 1999. - 284с.

4. Автухова И. Б., Мусакин А. А. Маркетинг в банке методика оценки конкурентноспособности банковских услуг.// Банкир, N4,1997, с. 50.6

5. Азоев Г.Л. Маркетинговый анализ деятельности. Ч М.: ГАУ, 1993. Ч 76 с.

6. Алешина И.В. Паблик рилейшнз в менеджменте и маркетинге.//Маркетинг, N3, 1996.4

7. Актуальные проблемы банковской системы в 1999 году // Деньги и кредит. 1999. - N 1. - С.3-10.

8. Алехин Б.И. Банки на рынке ценных бумаг // ЭКО. 1998. - N 3. - С.28-31.

9. Алешина И.В. Поведение потребителей. Ч М.: ФАИР-Пресс, 1999. Ч 384 с.

10. Ю.Алимова Т.Д. Банковская система Российской Федерации: проблемы становления // Вестн. С.-Петерб. ун-та. Сер.5. Экономика. 1999. - N 4. - С.21-25.

11. И.Атунян А.Г. Банковская система России: основные тенденции и противоречия развития // Вестн. С.-Петерб. ун-та. Сер.5. Экономика. -1996. N 1. - С.122-124.

12. Андреев В. Банковский кризис откладывается // Известия. 2000. - 18 мая. - С.6.

13. З.Андреев И. Б. Методика оценки интенсивности конкуренции и проектирования конкурентной стратегии на финансовом рынке.// Материалы "Энергомашбанка", 1997, с. 5, 7.5

14. Андрукович П.Ф. Исследование стратегий поведения крупнейших российских банков в 1998 2000 годах / П.Ф.Андрукович, В.В.Красков, Д.В.Лепетиков // Проб. прогнозирования. - 2002. - N 4. - С.91-103.

15. Архипов В. Е. Принципы эффективного менеджмента и маркетинга /Ред. De Bono Е. Е. Москва: ИНФРА-М, 1998.- 47.

16. Асеева Е. Н., Асеев П. В. Рекламная кампания. -М.: Изд во "Экспертное бюро", 1997, с. 60.8

17. Багиев Г. Л., Красикова Н. И. Мотивация коммерческих коммуникации в системе маркетинга. -СПБ.: Изд во СП6УЭФД994.

18. Багриновский К. А. Ценовые методы стимулирования новых технологий. Экономика и математические методы. 1995. Т. 31. Вып. 4. С. 96- 105.

19. Баев И.А. Инвестиционная привлекательность коммерческих банков (зарубежный опыт) / И.А.Баев, С.В.Кожин // Деньги и кредит. 2002. -N 2. - С.59-61.

20. Банки и банковское дело: Учеб. пособие / Под ред. И.Т.Балабанова. -М., 2001.-304с.21 .Банковская система и денежно-кредитная политика в условиях российской реформы (анализ и рекомендации) // Рос. экон. журн. -1994. N 4. - С. 18-35.

21. Банковское дело/Под ред. О.И.Лаврушина. Ч М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

22. Банковское дело: Учебник //Под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкой. 4-е изд., перераб. и доп. - М., 2001. - 464с.

23. Барковский Н.Д. Банковская система Российской Федерации на современном этапе // Деньги и кредит. 1999. - N 9-10. - С. 15-25.

24. Бахтадзе Н.Н., Лотоцкий В.А., Максимов Е.М., Никулина И.В., Яралов А.А. Информационно-статистический подход к организации маркетинга. Экономика и математические методы. 1997. Том 33. Выпуск 2. С. 43 48.

25. Беззел Р., Кокс Д., Браун Р. Информация и риск в маркетинге /Ред. Ефимова М. Р. Москва: Финстатинформ, 1993.

26. Березина М.П. О состоянии ресурсной базы коммерческих банков / М.П.Березина, Ю.С.Крупнов // Деньги и кредит. 2000. - N 4. - С. 15-27.

27. Бернштам Е.С. Банковская деятельность в регионах России / Е.С.Бернштам, А.Н.Лузанов // Регион: экономика и социология. 2002. - N 3. - С.121-131.

28. Борисов С.М. Банковская система России: состояние и перспективы / С.М.Борисов, П.А.Коротков // Деньги и кредит. 1999. - N 8. - С.5-11.

29. Бородин А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных (муниципальных) банков // Деньги и кредит. 2001. -N 1. - С.27-32.

30. Бородин А.Ф. О роли банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики // Деньги и кредит. 2003. - N 6. - С. 15-16.

31. Бюлетень банковской статистики. Ч М.: Центральный банк Российской Федерации. Ч 2000. Ч № 3 (82).

32. Василишен Э.А. Регулирование банковской ликвидности посредством экономических нормативов // Рос. экон. журн. 1999. - N 8. - С.36-45.

33. Васильев Г.И. Российские банки возвращаются в мировую элиту // Рос. газ. 2001.-3 авг.-С.24.

34. Верников А.В Стратегия иностранных банков в России // Вопр. экономики. 2002. - N 12. - С.68-84.

35. Верников А.В. К вопросу о банковской системе в России // Деньги и кредит. 2003. - N 10. - С. 19-23.

36. Викас Э.Й. Оптимальность в играх и решениях. М.: Наука, 1990. -256 с.

37. Вопросы демонополизации банковской системы // Деньги и кредит. -1998. N 10. - С.17-25.

38. Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития // Мировая экономика и междунар. отношения. 2003. - N 10. - С.7-15.

39. Геращенко В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы // Деньги и кредит. 2000. - N 6. - С.5-13.

40. Герчикова JI. Ю. Эффективная банковский маркетинг в России. Практика и рекомендации. -М.:1994, 21.

41. Глисин Ф.Ф. Деловая активность коммерческих банков России: уровень и тенденции / Глисин Ф.Ф., Китрар JI.A. // Вопр. статистики. -2000. N 12. - С.49-54.

42. Глинский В.В.Статистический анализ. Учебное пособие.- М.: Филинъ, 1998.-264с.

43. Голубков Е. П., Голубкова Е. Н., Секерин В. Д. Маркетинг, выбор лучшего решения /Ред. De Bono Е. Д. Москва: Экономика, 1993.- 222.

44. Гольцов А. В. Стратегический маркетинг /Ред. De Bono Е. В. Рязань, 1998.- 179.

45. Голубков Е.П. Маркетинговые исследования: теория, практика и методология М.: Финпресс, 1998.-213 с.

46. Гребнев Е. Т., Говорин А. А. Маркетинг и менеджмент. Термин. Словарь /Ред. De Bono Е. А. Москва, 1997.- 139.

47. Гречнева И. А. Маркетинг и международное коммерческое дело /Ред. De Bono Е. А. Москва: Международные отношения, 1990.- 397.

48. Головнин М. Банковские системы в переходных экономиках // Мировая экономика и междунар. отношения. 2003. - N 2. - С.15-25.

49. Голубков Е. П. Маркетинг. Словарь. -Москва, 1994.23

50. Голубков Е.П. Маркетинг: стратегии, планы, структуры. Ч М.: Дело, 1998Ч 192 с.

51. Голубкова Е.Н. Маркетинговые коммуникации. М.: Финпресс, 2000.

52. Гольштейн Е.Г., Соколов Н.А. Декомпозиционный метод решения производственно-транспортных задач. Экономика и математические методы. 1997. Том 33. Выпуск 1. С. 112 128.

53. Гольдштейн Г. Я. Проблематика использования математических моделей в управлении экономико-производственными системами //Сб. трудов "Системный анализ в экономике". Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2000, с. 68-78.

54. Грачева М. Электронные банковские услуги: особенности управления рисками // Мировая экономика и междунар. отношения. 2002. - N 11. -С.39-47.

55. Грибков Г. Российские коммерческие банки // Междунар. жизнь. -2000.-N 8-9.-С.144-149.

56. Гринспэн А. Коммерческие банки и Центральный банк в рыночной экономике // Вопр. экономики. 1991. - N 12. - С.87-96.

57. Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг М.: 2001.

58. Гущина Т.В. Особенности банковских связей с общественностью / Т.В.Гущина, Б.В.Бахтерев // Деньги и кредит. 2000. - N 1. - С.32-35.

59. Делягин М. Банковский кризис в свете основных тенденций экономического развития России // Вопр. экономики. 1995. - N 10. -С.4-19.

60. Демичев А. Банковский сектор и экономика // Экономист. 2001. -N 11. - С.55-60.

61. Дёриг Х.-Г. Универсальный банк банк будущего: Финансовая стратегия на рубеже веков: Пер. с нем. - М., 1999. - 384с.

62. Дихтль Е., Хершген X. Практический маркетинг. -М.: Высшая школа, 1995.

63. Джозлин Р. В., Хамфриз Д. К. Банковский маркетинг. Введение в рыночное планирование /Ред. De Bono Е. К. Москва: Церих-ПЭ, С.Петербург, 1995.- 94.

64. Дорошев В. И. Ценообразование в системе маркетинга. Учеб. пособие /Ред. De Bono Е. И. С.-Петербург, 1995.- 25.

65. Егоров Е.В., Романов А.В., Романова В.А. Маркетинг банковских услуг. Ч М.: ТЕИС, 1999. Ч 102 с.

66. Иванов Ю.Н., Токарев В.В., Уздемир А.П. Математическое описание элементов экономики. М.: Наука, 1994. 414 с.

67. Казанская О.А. Российские коммерческие банки и международные стандарты банковской деятельности / О.А.Казанская, А.В.Петров // Вестн. С.-Петерб. ун-та. Сер.5. Экономика. 1994. - Вып.4. - С.56-61.

68. Карлин С. Математические методы в теории игр, программировании и экономике. М.: Мир, 2001. 838 с.

69. Климанов В. Региональная стратегия коммерческих банков России / В.Климанов, А.Лавров // Регион: экономика и социология. 1998. - N 4. - С.106-121.

70. Ковалев А. И., Войленко В. В. Маркетинговый анализ. Библиотека хозяйственного руководителя. Кн. 2 (1997) /Ред. De Bono Е. В. -Москва, 1997.- 175.

71. Константинов Ю. Коммерческие банки: становление и развитие // Вопр. экономики. 1992. - N 4. - С. 111-121.

72. Концепция стабилизации и повышения надежности банковской системы России // Бухгатерия и банки. 1996. - N 4. - С.3-14.

73. Коробов Ю.И. Банковский маркетинг // Деньги и кредит. 1994. - N 910. - С.16-23.

74. Корнеева В.И. Маркетинг и структура банка // Деньги и кредит. 2001. - N 4. - С.49-53.

75. Котлер Ф. Маркетинг менеджмент. Ч СПб.: Питер Ком, 1998. Ч 896 с.

76. Котлер Ф. Основы маркетинга. Ч М.: Росинтер, 1996. Ч 704 с.

77. Кричевский Н.А. Основные пути развития клиентской базы банка // Финансы. 1999. - N 9. - С.23-25.

78. Крупнейшие банки России//Профиль. Ч 2000. Ч 24 апреля. Ч № 15Ч 16.

79. Крупнейшие российские банки (по размеру собственного капитала на 01.02.2001 г.) // Рос. газ. 2001. - 24 апр. - С.З. - (Рос. бизнес - газета).

80. Крутик А. Б, Горенбургов М. А. Бизнес коммуникации и эффективность предпринимательства. // Материалы научной конференции. 26. "Маркетинг и культура предпринимательства", -СПб.: Издательство СПбУЭФ, 1996.

81. Кузнецов С. Банковская стратегия на Западе в 90-е годы // Деньги и кредит. 1993. - N 6. - С.48-53.

82. Кураков Л.П. Современные банковские системы: Учеб. пособие / Л.П.Кураков, В.Г.Тимирясов, В.Л.Кураков. 3-е изд., перераб. и доп. -М., 2000. - 320с.

83. Куршакова Н. Региональные коммерческие банки в условиях диверсификации их деятельности // Маркетинг. 2002. - N 4. - С.64-69.

84. Лаврушин О. И. Основы банковского менеджмента. -Москва, 1995.

85. Ламбен Жан Жак Стратегический маркетинг. - СПб.: Наука, 1996.C 451.

86. Ланцов В. А. Методы экономического и социального прогнозирования. -СПб.: Изд во СПбУЭФ, 1993. 47

87. Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков. М., 2000. -368с.

88. Лунтовский Г.И. Проблема оздоровления коммерческих банков: российская практика и зарубежный опыт // Деньги и кредит. 1998. -N 6. - С.8-13.

89. Макроэкономические показатели банковской системы РФ // Экономика и жизнь. 2001. - Февр. (N5). - СЛ.

90. Маковская Е. Persona grata: Частные клиенты главный ресурс развития российских банков // Эксперт. - 1999. - N 41. - С.22-28.

91. Маркова В. Банковский маркетинг // Финансы Сибири. 1996. - N 1. -С.19-22.

92. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы. М.: Элит-2000, 2001.-390с.

93. Медведков С. Экономическая политика и банковская система // Вопр. экономики. 1995. -Nil.- С.88-101.

94. Миловидов Е. В. Маркетинг услуг. //Учебное пособие. -СПб. .: Издательство СПбУЭФ, 1997, с. 42.70

95. Михалевич М.В., Чижевская А.Ю. Динамические макромодели нестабильных процессов при переходе к рыночной экономике. Кибернетика и системный анализ. 1993. No 4. С. 81 88.

96. Невзлин А. Б. Паблик рилейшнз. Кому это нужно?-Москва.: Экономика, 1993. 63

97. Нестеренко О.Б. Надежность коммерческого банка и факторы, ее определяющие // Деньги и кредит. 2001. - N 10. - С.38-40.

98. Пичугин И. Товар по Интернету деньги по пейджеру // Коммерсантъ. - 1999. - 21 окт. - С.8.

99. Поршнев А.Г., Азоев Г.Л. Маркетинг. Ч М.: Финстатинформ, 1999. Ч89 с.

100. Подиновский В.В., Ногин В.Д. Парето-оптимальные решения многокритериальных задач. М.: Наука, 1982. - 256 с.

101. Попов И. Ю. Просьюмеристический маркетинг // Маркетинг. -2002, №3, с. 15-19.

102. Рекомендации международной конференции по банковскому делу в России // Деньги и кредит. 1993. - N 3. - С.34-38.

103. Роджерс Э., Агарвала Роджэрс. Р. Коммуникация в организациях. -М, "Экономика", 1980, с. 34.

104. Рожнов И. Я. Международное рекламное дело. -Москва, 1994, 48.

105. Российские банки после кризиса 1998 года. / С.Алексашенко и др. // Вопр. экономики. 2000. - N 4. - С.54-70.

106. Россия в цифрах. Краткий статистический сборник. М.: Финансы и статистика, 1996. С.88.

107. Роуз П.С. Банковский менеджмент. М., 1997. - 743с.

108. Рубченко М. Банковский кризис 99 // Эксперт. - 1998. - N43. -С.12-19.

109. Рушайло П. Банки образцового содержания // Коммерсантъ-Деньги. 2000. - N 41. - С.52-54.

110. Садекова А.Б. . Банковский маркетинг. -Москва.: Дело, 1994. -2002. N 2. - С.22-26.

111. Сахаров В.В. Ресурсы коммерческого банка и их регулирование / В.В.Сахаров, В.Е.Шалимов // Вестн. Моск. ун-та. Сер.6. Экономика. -1995. N 2. - С.62-73.

112. Селиванов А. Прибыль и нравственность.// Риск, N1, 1997, с. 87.

113. Симановская А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора и их реализации в России // Деньги и кредит. -2001. -N3.- С. 19-24.

114. Симановский А.Ю. Азы банковского контроля в рыночной экономике // ЭКО. 1991. - N 3. - С.141-148.

115. Сменковский В.Н. О роли банковской системы в обеспечении экономического роста // Деньги и кредит. 2000. - N 8. - С. 13-15.

116. Соловьев О.Г. Российская банковская система: смена модели развития // Пробл. прогнозирования. 2001. - N 2. - С.41-65.

117. Спицин И.О., Спицин Я.О. Маркетинг в банке. Ч Киев: Тарнекс, 1993. Ч656 с.

118. Статистика: национальные счета, показатели и методы анализа: Справ. Пособие/ Н.П. Дащинская.- М.:-БГЭУ, 1995.-376 с.

119. Тавасиев A.M. Конкуренция в банковском секторе России: Учеб. пособие / А.М.Тавасиев, Н.М.Ребельский. М., 2001. - 304с.

120. Ковалев А. И., Войленко В. В. Маркетинговый анализ. Библиотека хозяйственного руководителя. Кн. 2 (1997) /Ред. De Bono Е. В. Москва, 1997.- 175.

121. Токарева А.Б. О банках и банковской деятельности // Деньги и кредит. 1999. - N 5. - С.29-31.

122. Тютюнник А.В. Реинжиниринг как эффективное средство решения проблем банков // Деньги и кредит. 2000. - N 8. - С.40-44.

123. Умичевич О.В. Банковский маркетинг в США и Канаде: новые технологии // США Канада: экономика, политика, культура. - 2000. -N 4. - С.55-64.

124. Уринцов А.И. Структурный анализ и проектирование распределенных экономических информационных систем. Экономика и математиче-ские методы. Том 33, выпуск 4, 1997. С. 141 152.

125. Усоскин В.М. Базельские стандарты адекватности банковского капитала: эволюция подходов // Деньги и кредит. 2000. - N 3. - С.39-51.

126. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. М., 1993. - 320с.

127. Уткин Э. А. Банковский маркетинг. -М.:1995. -175с.

128. Фетисов Г.Г. Организационные аспекты формирования устойчивой банковской системы / Г.Г.Фетисов, Ю.Н.Юденков // Деньги и кредит. 2002. - N 8. - С.32-37.

129. Фомиченкова JI. В. Динамическое моделирование в стратегическом анализе и планировании. // Менеджмент в России и за рубежом, 1998, №3.

130. Хейнсворт Р. Переход от банковского сектора к банковской системе: условия достаточные и условия необходимые // Деньги и кредит. 2003. - N 6. - С. 19-24.

131. Хруцкий В. Е. Современный маркетинг. -М, 1991.

132. Хэндрих Г., Йеннер Т. Стратегические факторы на рынках потребительских товаров // Проблемы теории и практики управления. -1999, №6, с. 18-20.

133. Цурков В.И. Декомпозиция в задачах большой размерности. М.: Наука, 2002. - 352 с.

134. Черкасов В.Е. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты: Учеб. пособие / В.Е.Черкасов, Л.А.Плотицина. М., 1995. - 208с.

135. Чесноков В. П. Малое предпринимательство: организация, финансы, маркетинг. Учеб. пособие /Ред. De Bono Е. П. Сыктывкар: Сыктывкар, ун-т, 1998.-26.

136. Чечеткина Т. Малые коммерческие банки: проблемы, перспективы / Т.Чечеткина, В.Петушков // Экономист. 1992. - N 8. -С.89-93.

137. Чиченков А.В. Взаимоотношения банка и клиента в области расчетов // Бухгатерия и банки. 1996. - N 1. - С.45-53.

138. Шаламов Г.А. "Маленькие" проблемы провинциального банка в зеркале большой экономики // Общество и экономика. 1994. - N 9-10. -С.100-105.

139. Шкаровский С.И. Основы маркетинговой стратегии банковского филиала // Бюлетень финансовой информации. Ч 1999. Ч № 8. Ч С. 66Ч74.

140. Шмырева А.И. Из практики зарубежных банков // Науч. зап. НГАЭиУ. 1997-1998. Новосибирск, 1999. - С.77-78. Агеев А. П. Проблемы собственности и культуры - М.: Наука, 1991.

141. Шмырева А.И. Основы банковского бизнеса: Учеб. пособие. 4.1. Новосибирск, 1993. - 48с.

142. Шустов В. Банки на конкурентном рынке: стратегия выживания // Вопр. экономики. 1995. -Nil.- С.118-122.

143. Эванс Д., Берман Б. Маркетинг. М.: Экономика, 1990.

144. Янг С. Системное управление организацией. -Москва.: Советское радио, 1972, 51.

145. Aaker D. A., Kumar A. A., Day G. S. Marketing research. New York: Wiley, 1995.- 783.

146. Akers M. D., Porter G. L. Strategic planning at five world-class companies. // Management Accounting, 1995, 77, N 1, 24-31.

147. Ansoff I. H. Managing Strategic Surprise by Response to Weak Signals. // California Management Review, 1975, 18(2),, 21-33.

148. Avenarius H. Marketing. Die Grundform der gesellschaftlichen Kommunikation. -Darmstadt, 2003.

149. Bryson J. M., Einsweiler R. C. Strategic Planning : Threats and Opportunities for Planners. -: Planners Pr., 1988.

150. Buell V. Marketing management. A strategic planning approach /Ред. De Bono E. New York: McGraw-Hill, 1985.- 682.

151. Channon D. F. Bank strategic management and marketing /Ред. De Bono E. F. New York: John Wiley & Sons, 1986.- 246.

152. Chierichetti P. Marketing e privacy // Lettera Marketing. Ч 1998. Ч №2. Ч Pp.7Ч10.

153. Collins R. L. Scanning the Environment for Strategic Information. // Doctoral dissertation, 1968,,.

154. Cravens D. W., Charles W. L. Strategic marketing management cases and applications /Ред. De Bono E. L. Homewood ,111: Irwin, 1990.- 742.

155. Dalrymple J. D., Parsons J. L. Marketing management: Strategy and Cases. New York: Wiley, 1986.

156. Day G. S. Analysis for strategic market decisions. St. Paul: West Pub. Co, 1986.-259.

157. Day G. S. Market driven strategy : processes for creating value. New York: Free Press, 1999.- 405.

158. De Bono E. Strategic management in the United States and Japan. A Comparative analysis /Ред. Tung R. L. Cambridge, Mass.: Ballinger, 1986.- 177.

159. Denning B. W. Making Strategic Planning Work in Practice. ,.

160. Dickson R. P. Marketing management. Moscow, Russia: Izdatelstvo Binom, 1988.

161. Goldmann H. Erfolg durch Kommunikationen. Stuttgart, 2001.

162. Gustin С. M., Stank T. P., Daugherty P. J. Computerization Supporting Integration. // International Journal of Physical Distribution and Logistic Management, 1994, 24, N 1, 11-16.

163. Hamel G., Prahalad С. K. Competing for the Future. Boston: Harvard Business School Press, 1994.

164. Jagpal S. Marketing Strategy and Uncertainty. -: Oxford Univ Press, 1998.-352.

165. Kerin A. R., Mahajan V. R., Varadarajan P. R. Strategic Market Planning. Boston: Allyn & Bacon, 1990.

166. Kotler P. Marketing Management. Analysis. Planning. Implementation and Control. Englewood Cliffs, N.J.: Prentice Hall, Co., 1988.- 777.

167. Lambin J. J. Strategic marketing. A Euro approach /Ред. De Bono E. J. London: McGraw-Hill Book Co., 1993.- 539.

168. Levitt T. Thinking about management. New York: Free Press, 1991.154.

169. McCann J. Expert Systems in Marketing: An Editorial : Special Issue on Expert Systems in Marketing. // International Journal of Research in Marketing, 1991, N8, 1-3.

170. McCann J., Lahti W., Hill J. The Brand Manager's Assistant: A Knowledge-based System Approach to Brand Management. // International Journal of Research in Marketing, 1991, N 8, 51-73.

171. Meissner H. G. Strategic international marketing /Ред. De Bono E. G. Berlin: Springer, Co., 1990.- 178.

172. Miller M. H. Financial innovations and market volatility. -Cambridge, MA: Blackwell Pub, 1991.- 288.

173. Pearce J. A., Robinson R. B. Formulation, Implementation and Control of Competitive Strategy. : McGraw-Hill Higher Education, 1999.512.

174. Porter M. E. On competition. Boston: Harvard Businesss School, 1998.- 485.

175. Rice C. S. Strategic Planning for the Small Business. Holbrook, Massa-chusetts: Bob Adams Publishers, 1990.

176. Ries A., Trout J. Horse sense : how to pull ahead on the business track. New York, N.Y., U.S.A: Plume, 1992.- 231.

177. Ries A., Trout J. The 22 immutable laws of marketing : violate them at your own risk. New York, N.Y., U.S.A: HarperBusiness, 1993.- 143.

178. Robert M. Strategy Pure and Simple. New York: McGraw-Hill, 1993.

179. Root F. R., Visudtibhan K. R. International Strategic Management: Challenges and Opportunities. Washington: Taylor & Francis, 1992.

180. Rubtsov S. V. Marketing Management and Personal Factor. // Marketing and marketing research in Russia (Moscow), 2000, 25, N 1, 1216.

181. Rubtsov S. V., Bezsmertny S. P. Features and Opportunities of Bank Marketing in Russia. // Securities market (Moscow), 1995, N 22,49-53.

182. Sasser M. S., Wolfson M. A. Marketing and business strategy : a planning approach. Englewood Cliffs, N.J.: Prentice Hall, Co., 1992.- 616.

183. Schonberger R. Building a chain of customers : linking business functions to create the world class company. New York: Free Press, 1990.349.

184. Schonberger R. World class manufacturing : the next decade : building power, strength, and value. New York: Free Press, 1996.- 275.

185. Scully J., Fawcett S. E. Comparative Logistics and Production Costs for Global Manufacturing Strategy. // International Journal of Operations and Production Management, 1993, 13, N 12, 62-78.

186. Sutton H. The marketing plan. New York: The conference board, 1990.

187. Tull D. S., Kahle L. R. Marketing management /Ред. De Bono E. R. -New York: MacMillan, 1990.- 779.

188. Tweed S. C. Strategic Focus: A Gameplan for Developing Your Competitive Advantage. Hollywood, Florida: Fell Publishers, 1990.

189. Wilson R. M. Management controls and marketing planning. New York: Wiley, 1979.- 224.

Похожие диссертации