Формирование организационно-управленческого механизма развития субъекта сферы страхового предпринимательства

Шишликов, Александр Александрович

Темы диссертаций по экономике » Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда

Формирование организационно-управленческого механизма развития субъекта сферы страхового предпринимательства тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Шишликов, Александр Александрович
Место защиты	Москва
Год	2011
Шифр ВАК РФ	08.00.05

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Формирование организационно-управленческого механизма развития субъекта сферы страхового предпринимательства"

На правах рукописи

ШИШЛИКОВ АЛЕКСАНДР АЛЕКСАНДРОВИЧ

ФОРМИРОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИОННО-УПРАВЛЕНЧЕСКОГО МЕХАНИЗМА РАЗВИТИЯ СУБЪЕКТА СФЕРЫ СТРАХОВОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

Специальность: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (экономика предпринимательства)

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

2 1!ЮН 2011

Москва -2011

4848427

Диссертация выпонена на кафедре менеджмента НОУ ВПО Московская академия предпринимательства при Правительстве Москвы

Научный руководитель: Журавлев Павел Викторович

доктор экономических наук, профессор

Официальные оппоненты: Сульповар Лев Борисович

доктор экономических наук, профессор, профессор кафедры менеджмента ФГОУ ВПО Российский государственный университет туризма и сервиса

Токмакова Наталья Олеговна

кандидат экономических наук, доцент,

заведующая кафедрой менеджмента

AHO ВПО Евразийский открытый институт,

Ведущая организация: НОУ ВПО Московский институт

предпринимательства и права

Защита состоится л15 июня 2011 года в 16Ч часов на заседании диссертационного совета Д 850.006.01 при НОУ ВПО Московская академия предпринимательства при Правительстве Москвы по адресу: 125319, г.Москва, ул.Планетная, д.36.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Московской академии предпринимательства при Правительстве Москвы.

Текст автореферата размещен на сайте по адресу www.mosap.ru

Автореферат разослан л15 июня 2011 г. Ученый секретарь диссертационного

совета, к.э.н., доцент

Е.В.Киреева

I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Современное состояние предпринимательства в России характеризуется быстрым изменением конъюнктуры и ужесточением конкуренции между компаниями и организациями. Не стала исключением и сфера страхового бизнеса Как известно, в настоящее время в России, на страховом рынке происходит процесс быстрого формирования ряда крупных профессиональных страховых компаний, среди которых такие как Ингосстрах, Россия, АСКО, во многом определяющие состояние рынка и направление его развития.

Из-за присутствия на рынке значительного числа участников многим компаниям приходится выдерживать жесткую конкуренцию в сфере страхового бизнеса. В связи с этим приходится прилагать значительные усилия для совершенствования и повышения эффективности своей организационно-экономической структуры, разработки новых страховых продуктов, совершенствования тарифной политики, придания динамизма своей деятельности. Однако на сегодняшний день еще многие компании, включая отраслевые, отстают от лидеров страхового рынка по организации своей деятельности. Эти страховые компании недостаточно структурированы, в них не налажена эффективная система управления деятельностью, кроме того часто головным офисом утрачена управляемость разветвленной сетью филиалов и отделений, разбросанных по всей стране, слабо осваиваются новые страховые рынки. Некоторые компании значительно отстают в создании новых и совершенствовании имеющихся страховых институтов, не проводится активной кадровой политики. А в большинстве случаев страховые компании на сегодня уже исчерпали экстенсивные резервы развития лидирующего положения, а так же направления расширения своего рынка сбыта компании. Конструктивное решение данной проблемы зависит от профессионализма и динамизма предпринимаемых руководством действий. В этом случае под профессионализмом руководства понимается: наличие у руководства и персонала ясного и согласованного представления о целях компании на ближнюю и дальнюю перспективу; четкая структуризация компании (создание структуры, позволяющей осуществлять эффективное управление и контроль с наименьшими усилиями, специализация, определенность и разделение функций подразделений и регионов, а

так же разделение функций внутри руководства компании), отработанность и согласованность процедур осуществления руководством и персоналом компании своих функций, а также наличие жесткой системы контроля, функционирование ее подразделений и отдельных сотрудников.

В свою очередь, динамизм отражает устремленность компании к достижению поставленных целей, а определяется правильным подбором кадров и созданием системы стимулирования качественной работы персонала.

Таким образом, актуальность темы исследования обусловлена потребностью формирования механизма эффективного управления страховой компанией в условиях усиления конкуренции, необходимости развития ее кадрового потенциала и формирования стратегии прибыльного роста в условиях российской экономики.

Степень научной разработанности проблемы. Основой исследования послужили труды зарубежных и отечественных экономистов в области предпринимательства, а также экономистов-практиков по вопросам проблем управления: Ансоффа И., Архипова В.Е., Горфинкеля М.Я., Гусева A.A., Друкера П.Ф., Журавлева П.В., Лапусты М.Г., Мескона М.-Х., Синка Д.С. и др1.

Вопросы теории и практики управления организационно-экономическими процессами в сфере страхования рассмотрены в трудах Ахвледиани Ю.Т., Ботиновой О.В., Гомели В.Б., Грачевой Е.Ю, Костяевой Е.В., Лельчука A.JL, Орланюк-Малицкой Л.А., Худякова А.И., Черновой Г.В., Щербакова В.М., Яновой С.Ю. и др2.

Все вышеизложенное и обусловило выбор темы диссертационной работы, предопределило комплекс проблем и задач исследования.

1 Ансофф И. Стратегическое управление // Науч. ред. и авт. предисл. Л.И. Евенко. М.: Экономика, 2001; Архипов

B.Е. Техника стабильного предпринимательства. М.: Известия, 2000; Гусев A.A. и др. Экономика предпринимательства. Р-на-Дону: Феникс, 2008; Горфинкель М.Я. Предпринимательство. М.: ЮНИТИ, 2009; Друкер П. Эффективное управление. Экономические задачи и оггпшальные решения // Пер. с англ. М. Котельниковой. М.: Ф АИР-ПРЕСС, 1998; Журавлев П.В. и др. Экономика предприятия и предпринимательской деятельности. М.: Экзамен, 2008; Лапуста М.Г. Предпринимательство. М.: Инфра-М, 2008; Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента. М.: Вильяме, 2008; Синк Д.С. Управление производительностью: планирование, измерение и оценка, контроль и повышение: Пер. с англ. // Общ. ред. и вступ. ст. В.И. Данилова-Данильяна. М.; Прогресс, 2005.

2 Ахвледиани Ю.Т. Страхование. М.: ЮНИТИ, 2011; Гомеля В.Б. Очерки экономической теории страхования. М.: Финансы и статистика, 2010; Ботинова О.В., Грачева Е.Ю. Правовые основы страхования. М.: Проспект, 2011; , Лельчук А.Л. Страхование жизни. М.: Анкил, 2010; Худяков А.И. Теория страхования. М.: Статут, 2010; Экономика, организация, управление / Под ред. Черновой Г.В. М.: Экономика, 2010; Щербаков В.М., Костяева Е.В. Страхование. М.: Кнорус, 2009; Страхование / Под редакцией Л.А. Орланюк-Малицкой,

C.Ю. Яновой. М.: Юрайт, 2010.

Цель диссертационного исследования состоит в разработке организационно-экономического механизма управления деятельностью субъекта страхового предпринимательства в России на основе методов оперативного контроля и мотивации персонала.

Для достижения поставленной цели в работе были поставлены и решены следующие задачи:

- проанализировать современное состояние и тенденции развития отечественного сферы страхового предпринимательства;

- выделить и систематизировать недостатки организации и управления деятельностью страховой компании;

- структурировать процесс оперативного и стратегического управления субъектом страхового предпринимательства в условиях усиления конкуренции на рынке;

- определить актуальные цели и задачи реализации стратегии прибыльного роста страховой компании среднего сегмента рынка;

- разработать практические рекомендации по совершенствованию организационно-управленческой системы предпринимательской деятельности страховой компании.

В диссертации использованы методы экономического анализа, исследования рыночной конкуренции, дедукции, индукции и логики.

Информационной базой исследования послужили статистические справочники и статистические отчеты Росстата, российских страховых компаний, экспертные оценки отечественных и зарубежных аналитиков.

Объектом исследования явилась российская страховая компания как субъект предпринимательской деятельности.

Предметом исследования послужили способы и методы повышения эффективности организационно-экономического управления и планирования деятельности субъекта отечественного страхового предпринимательства.

Область исследования. Исследование проведено в рамках п.8.3. Закономерности и тенденции развития современного предпринимательства; п.8.5. Предпринимательство в единстве его основных компонентов: личностные (способности предпринимателей к инновационной рисковой деятельности), экономические (эффективность), организационно- управленческие (инновационный стиль менеджмента); п.8.6. Становление и развитие различных форм

предпринимательства: организационно-правовых; по масштабу предпринимательской деятельности (малое, среднее, крупное предпринимательство); по сферам предпринимательской деятельности (производство, торгово-финансовая, посредническая и др.), по бизнес-функциям специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством паспорта специальностей ВАК (экономические науки).

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили труды отечественных и зарубежных экономистов по вопросам управления и планирования повышения эффективности деятельности страхового бизнеса. Информационную базу исследования составили российская и зарубежная специальная литература по вопросам регулирования и законодательного обеспечения страхового бизнеса, публикации в периодической печати, официальные сайты страховых компаний, статистические и финансовые отчеты, размещенные в СМИ.

Научная новизна состоит в разработке организационно-управленческого механизма функционирования страховой компании на основе реорганизации структуры компании, устраняющей дублирование каналов связи, и внедрения операционного центра функций, аккумулирующего экономическую информацию, а также оптимизирующего организационно-административные взаимосвязи подразделений.

Основные научные результаты, полученные автором, обладающие научной новизной и выносимые на защиту, заключаются в следующем:

- уточнено понятие страхового предпринимательства как особого вида инициативной

предпринимательской деятельности, основанной на возмездном обеспечении гарантии страхователю возмещение ущерба в результате непредвиденного бедствия потери имущества, ценностей, здоровья, жизни и других видов потерь при заключении договора;

- дано теоретическое обоснование комплексного подхода к управлению

предпринимательской деятельностью компании на основе реорганизации каналов продаж ОАО САК "Энергогарант", которая базируется на распределении центров прибыли по каналам продаж и перехода ответственности за эффективность реализации страховых продуктов на канальных менеджеров;

- разработаны система мотивации персонала центров продаж ОАО САК

"Энергогарант" и способы повышения заинтересованности независимых агентов в сотрудничестве на основе трудовых договоров со страховой компанией;

- сформулированы принципы формирования и внедрена целевая организационная

структура страховой компании, позволяющая упорядочить как работу головного офиса, так и взаимодействие с филиалами ОАО САК "Энергогарант";

- предложена модель управления страховой компанией с использованием

операционного центра функций, обеспечивающего эффективность производства и распределения ресурсов на основе эффекта масштаба и улучшения контроля за деятельностью подразделений ОАО САК "Энергогарант".

Теоретическая значимость исследования заключается в систематизации подходов к организации и структуризации взаимодействия элементов системы управления в страховой компании, выделении тенденций развития страхового бизнеса как экономического института. Материалы диссертации могут быть использованы также при подготовке и проведении занятий по дисциплинам Предпринимательство и Страхование при подготовке экономистов и менеджеров в сфере' страхового бизнеса.

Практическая значимость исследования состоит в использовании рекомендаций отечественными страховыми компаниями при разработке стратегических планов развития взаимодействия филиальной сети страхового бизнеса и головного офиса на основе анализа эффективности согласованности действий и отсутствия дублирования их функций.

Практическое значение имеют разработки автора по использованию системы мотивации персонала центров продаж страховой компании.

Апробация и внедрение результатов исследования осуществлены в ОАО САК "Энергогарант" (г. Москва), ООО Энергогарант-Жизнь (г. Москва). Полученные разработки использованы при совершенствовании способов управления предпринимательской деятельностью страховых компаний на основе комплексного анализа ее финансово-экономического потенциала и тенденций развития сегментов отечественного рынка страхования.

Основные результаты проведенного исследования докладывались на III Международной межвузовской студенческой научно-практической конференции

(Москва, 2007 г.), научно-практических конференциях Найденовские Чтения (Москва, 2010, 2011 гг.).

Публикации: основные положения диссертационного исследования нашли отражение в 14 публикациях автора общим объемом 22,57 п.л., в т.ч. в изданиях, рецензируемых ВАК - 3 статьи.

Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы и приложений.

II. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обоснованы актуальность и степень разработанности темы диссертационного исследования, сформулированы цель и задачи, определены объект, предмет, теоретическая и информационная основа исследования, раскрыты основные научные результаты и практическая значимость диссертации, описаны направления апробации результатов проведенного диссертационного исследования.

В первой главе Организационно-теоретические и структурные особенности развития отечественного страхового бизнеса проведено исследование основ и предпосылок формирования и развития страхового бизнеса в России с начала 1990-х гг., осуществлен комплексный анализ состояния и тенденций развития данной сферы, уточнен понятийный аппарат.

По нашему мнению, страховой бизнес - особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и спрос на нее. Страховой бизнес можно рассматривать:

- как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;

- как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг.

Объективная основа развития страхового бизнеса - возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения бесперебойности финансово-хозяйственной деятельности и оказание денежной помощи в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий.

Активное становление страхового бизнеса, как равноправного института

экономики, обусловило необходимость, на наш взгляд, уточнения понятия страхового предпринимательства. Поэтому, проведя исследование и сравнительный анализ содержания данного понятия, считаем, что страховое предпринимательство можно определить как особый вид инициативной предпринимательской деятельности, основанной на возмездном обеспечении гарантии страхователю возмещение ущерба в результате непредвиденного бедствия потери имущества, ценностей, здоровья, жизни и других видов потерь при заключении договора. При этом размер страхового взноса отражает экономический размер принимаемого страховщиком риска наступления страхового случая.

Как показало исследование, за последние четыре года тройка лидеров страхового рынка не менялась. Ими по-прежнему остаются компании Росгосстрах, Ингосстрах, СОГАЗ (таблица 1).

. Таблица 1

_Страховые премии за 2007-2010 год, мн. руб._

Компания

Росгосстрах

Ингосстрах

РЕСО-Гарантия

АльфаСтрахование

Согласие

Ренессанс страхование

Урасиб

9 794 15 862 12 403

По данным allinsurance.ru (приводятся данные десяти ведущих компаний) В целом рынок страхования вырос на 8%. Следует отметить, что может происходить возврат отдельных страховщиков к привычной докризисной политике демпингования на растущем рынке. При этом трудно проследить, являются ли высокие результаты развития бизнеса следствием демпинга, поскольку качество привлеченного компаниями нового бизнеса в 2010 году оценить сейчас не представляется возможным. Однако данные по показателям убыточности страхового бизнеса за аналогичный период демонстрирую рост, что свидетельствует о том, что на сегодняшний день участники страхового рынка не нашли эффективных инструментов для снижения воздействия кризиса на результаты своей деятельности (таблица 2).

Таблица 2

Убыточность страховых компаний за 2007-2010 год, мн. руб.

| Позиция I Компания I 2007 2008 ||_ 2009 J 2010 |

1 1 || Согласие || 58% 59% ||_ 68% Л 54% 1

1 2 1 Росгосстрах I н/д н/д II 63% Jl 56% 1

| 3 II РОСНО 1 58% 58% | 60% JI 58% |

1 4 | РЕСО-Гарантия 53% 53% ||_ 64% Л 59% 1

[ 5 Л вск 1 56% 57% ||_ 61% Jl 61% 1

1 6 || Ренессанс страхование || 63% 68% \[_ 71% Jl 64% 1

1 7 1 АльфаСтрахование || 63% 56% ||_ 66% JI 68% I

1 8 II Ингосстрах I 61% 64% ||_ 77% Л 72% I

1 9 J| СОГАЗ 63% 56% \[_ 60% JI 74%

1 10 I Урасиб I 61% 62% || 78% | 80% |

По данным allinsurance.ru.

Как показало проведенное исследование, развитие страхового рынка определяется динамикой производства и потребления товаров и услуг. Во-первых, потребность в страховании очень часто возникает в связи с крупными инвестициями -при покупке новой техники, помещений или другого имущества его чаще страхуют. В кризис инвестиционная деятельность резко замедлилась - по данным Росстата, в 2009 году инвестиции в основной капитал упали на 17%. Во-вторых, страхование сопутствует получению кредитов в банке (страхование банковских залогов), а объем выданных кредитов в кризис заметно снизися. Соответственно, произошло сокращение объемов банковского страхования. В-третьих, страхование - это инструмент сохранения достигнутого благополучия. При наличии свободных средств потребители могут себе позволить расходы на защиту бизнеса или качества жизни своей семьи. И, наоборот, - при недостатке финансовых ресурсов на основные нужды население и предприниматели сокращают расходы на страхование. Именно это и произошло в России в начале 2009 года. Однако при всем этом страховой рынок показал свою устойчивость - снижение доли премии в ВВП оказалось незначительным.

История развития российского страхования за последние годы ясно показала, что его развитие самым тесным образом связано с экономическим развитием страны в целом. Таким образом, прогноз роста российского страхового рынка дожен опираться на общий прогноз экономического развития.

В целом прогнозы роста российской экономики, которые делаются различными

аналитическими центрами на ближайшие несколько лет, выглядят умеренно оптимистичными. Например, по мнению МВФ, рост ВВП в 2011 году составит в России 4,1%. А согласно прогнозам российского МЭР ВВП в 2011-2013 годах будет увеличиваться на 2,6Ч4,4% (в зависимости от реализации тех или иных сценарных условий).

Прогнозы, сделанные ЦСИ Росгосстраха, приводят к более низким оценкам потенциального роста российской экономики. Методика, на основании которой делается прогноз, основана на зависимости темпов роста ВВП от удовлетворенности населения своей жизнью - чем больше люди довольны своей жизнью, тем медленнее растет экономика. На сегодняшний день, согласно замерам ЦСИ Росгосстраха, в России поностью или в основном довольны своей жизнью более 75% взрослого населения (от числа определившихся с оценкой). Это, несомненно, снижает экономическую активность россиян. Расчеты показывают, что такой уровень удовлетворенности населения своей жизнью соответствует росту ВВП на уровне 2,5% в год. Этот показатель характеризует рост экономики на основании внутреннего спроса - при том условии, что цены на российский экспорт не будут быстро расти, как в докризисные годы.

Особо следует остановиться на численности и доходах российского среднего класса. Дело в том, что эта группа предъявляет основной спрос на новые автомобили и недвижимость. Известно, что 10% наиболее состоятельных российских семей обеспечивают 85% спроса на новые автомобили (в денежном выражении). На эту же группу приходится более 90% платежеспособного спроса на новое городское и загородное жилье. В кризис, несмотря на общий рост реальных доходов населения (в 2009 году они выросли на 2%), доходы наиболее состоятельных 10% россиян упали примерно на 20-25% в реальном исчислении. Именно с этим связано сокращение спроса на новые автомобили и страхование автотранспорта - в 2009 году продажи новых машин упали на 49%, а премии по страхованию каско автотранспорта снизились на 17%. При этом в 2010 году доходы наиболее состоятельных россиян не достигли докризисного уровня. Этого можно ожидать, вероятно, к концу 2011 года.

На основании этих предпосылок можно попытаться оценить потенциал роста сферы российского страхового предпринимательства на ближайшие годы (таблица 3).

В таблице 3 представлены номинальные темпы роста страхового рынка без

очистки от инфляции. В реальном исчислении (с учетом роста цен) темп роста страховой премии, скорее всего, будет нулевым или вовсе отрицательным. Следует сказать, что реальный рост страховой премии в России последний раз был в положительной зоне в 2007 году. Поскольку в ближайшие несколько лет мировая и российская экономики будут находиться в целом в состоянии медленного, неустойчивого роста, то заметного реального роста страхового рынка в России в ближайшие несколько лет ожидать не приходится.

Таблица 3

Прогноз роста сферы российского страхового предпринимательства

2009 г.

2010 г.

2011 г. (прогноз)

2012 г. (прогноз)

2013 г. (прогноз)

Добровольное страхование и ОСАГО, мрд руб._

Прирост премий

Страхование за счет средств населения, мрд руб._

Прирост премий

Составлен автором на основе данных Росстата.

Также новые, послекризисные представления о возможностях экономического роста как в России, так и в мировой экономике в целом, заставили экономистов пересмотреть в худшую сторону догосрочный прогноз развития российского страхового бизнеса до 2050 года. Согласно скорректированному прогнозу allinsurance.ru, к 2050 году Россия достигнет ВВП на душу населения в размере 30 тыс. дол. в год (в ценах 2009 года), что примерно соответствует сегодняшнему среднему значению ВВП на душу населения по странам ЕС. Общий сбор страховых премий в России к 2050 году вырастет более чем в семь раз, до 7,7 трн рублей (в ценах 2009 года), против 1 трн в 2009 году. Доля страховых премий в ВВП поднимется с нынешних 2,5% до 6%. В целом, ослабление рынка, негативное воздействие на рентабельность и демпинг некоторых участников рынка приведут к последующей консолидации рынка.

В итоге, отметим, что существуют расхождения между текущим/ожидаемым кратко- и средне/догосрочным направлениям развития (рис. 1). Это обусловлено негативным воздействием кризиса в 2008-2010 гг. на динамику развития рынка страхового бизнеса при одновременном падении уровня доходов населения и предпринимательской деятельности.

Комментарии

Общил реет и восстановление зсонсмим

Игроки вое 6слее фсжусиручгг внимание на рентабельном росте

Роэничиый лоэффи^иент убыточности стэбильмыЯ' снижается корпоративный -увеличивается

Общее сокращение лоэффи^кектоа расходов & езя&и с нормализацией рынка

Быстрый рост после восстановления рь&ч*а

Регионы будут восстанавливаться намного медленнее. ием Москва

Рост, особенно а автострз ковании. ДМС и имущественном страховании

Стабильный бизнес, небольшое увеличение объемеэ продаж

Рис. 1. Текущее влияние кризиса и ожидаемые тенденции догосрочного развития страхового бизнеса в России

Таким образом, проблемы, которые сегодня решают российские страховщики в управленческой сфере - это организация продаж страховых продуктов, развитие региональной сети, управление инвестициями и другие действия, направленные на увеличение стоимости компании, ее капитализацию.

Во второй главе Анализ эффективности организации и управления деятельностью субъекта страхового предпринимательства автором проведен анализ экономического состояния и эффективности управления ОАО САЬС "Энергогарант", определены проблемные места в управлении и организации предпринимательской деятельности компании, выделены ключевые направления формирования преимуществ компании на рынке страховых продуктов.

Исследование автором предпринимательской деятельности отечественных страховых компаний позволило выявить, что ОАО САК "Энергогарант" на сегодняшний день под влиянием нестабильной экономической обстановки обязано в кратчайшие сроки сформировать свою бизнес-модель поведения, которая будет способствовать стабилизации положения компании на рынке, увеличению рентабельности продаж и улучшению качества персонала (рис. 2).

Стагнация и разнсмерньлй слад е текущих рыночных условиях

Сокращение а связи с ценсеыы демпингел, дазгениэ комиссии

Рост в связи с ослаблением рубля (автострэхсвзние!

Рост размерел комиссий для привлечения лучших эгентеэ по продажам

Бизнес е Мссх&е не сильно пострадал от слада

пострадали сильнее

Сильный слад в видах страхования, сэязанны* с редитевзние*

Корпоративный бизнес относительно стабилен, несмотря ла ценовое давление

o фупкейшю rli страхэаам

OCMOSHSR Задача - ec-v

Х Агрессивнал раэзитюг к&элэрагивкых сегмечгов

Центрзя-изсвзчмый ледова < управлению продажам * какэлам ле>сдл*$

- Усксрекное развитие пряжь вродак

Х Полученал высокого "ей-ихгэ (возможно лолуяелûл народного г>ейти AM Best m Moody's)

Х Увеличение >фоехпчссти гфо&и&цж подразделений

Х Уеалеьие *росс-редаж

Х Уепяи*ии# уровня пролонгации до-свосо

Х Придоеиемае луицш-к зрвдзюо;*!? asuana >*

РегИОНвЛЬНъ:* М&А

нный кс-эффн>№*т ни: имела фиЛИЗСв (фил*

Прл& i.: л ьмссть: so<&i4 it рс в л ДО>ЯГ->С.рОЧНОЯ перспективе

Х Вьжокгя прибыльность белый

- Уееп-.гчекие рентабельности рмтзйлэв

- Консерзатденьгй андеррайтинг в КАС'л

Х Исстеленное снижение зкаи^цле-^ьо

Х Ксчсзреатязка* №-<вестичиэкка>< паял

Х Ирдкеидуа/i ми*: подход < корпоративным *7и*е*тжм

Х Стандартизирован*л г-сдхсв (для отимдеацмм расходе; < ситгёл клиеятэ*

Х и*к!ал*лйх*ый подход < <ртраяелию операционной модельл

Х Сгмишздия расходов 1.>ерез стандартизации &азнес-роцессое к

Это может потребовать:

Х Привлечь партнера (партнеров;. готового яздозржзть стратегию уС1

Х Привлечь капитал для поддержания маржи

Х Улучшить модель продаж и операционную модель

Х Улучшить

Енождение в Тс-п 5 да&чзск Тор 7-8} кзи&зяее прибыльныл

Премии выше 2 мрд.

Чнотая пдоЗыяь по МСвО более 1.2 на рд рублей

Двукратный рост

Возможность вхождения а Tos 13 е

яерсректазе 5-10 лет

Рис. 2. Формирование стратегического выбора развития ОАО САК "Энергогарант" Подобное решение обусловлено постепенным сглаживанием негативности ситуации в сфере страхового предпринимательства, что дает основания для разработки и постепенного внедрения обновленной стратегии поведения ОАО САК "Энергогарант" на рынке (рис. 3).

Ситуация на pi

Успешная организация гроцесса продаж

2.Успец.нэе рэдвстие сети агентов, работающих по -руде зс лу договору

3.Гсзышэкна* продуктивность одззи-ия кэзьксе продаж для все* г с сред -ко в и наеыкое подбора персонала для и* р/коеодигглей

4. Г о вытеки дя эффективность набора пеосонази процессов отбора переспала

б.Гозышгкная рен-аоелэчость брокерского и дилерского сан ала продаж

ВвеЫнье (Шйвсоее леввф^мянхы. vcncon* еоОержзп з esse; ххе жгчдеювдее увишнчост*; и

моадоемюсш 1 Про&жи 4 региона*. C&ii/pveum sa соаWj

Kaurawj нерег лшгтча 1 Ежъох разводе фимемкмол т-тег Miiosij ss гргдалаььу vpoOa:

ПойСесяоа вйзгеенл* лишм мовой рагтю&З стратегии распределения {ФришаUOMHS я сг-ртпура оОучгнзе состеми ззчасрах^нои 4 ркяхйепежя',

Ввс-5 еггхжчгм натура персон&а. га лeonanvaix ггеч^рв J pyKseoCuxeneO^i ге-тг^ачо: ахля*&ые iй в раСяпх гргаьим^

игменем аргяииааигюккоЗ cr^^wnj-xw сшчжы

С профессоонапоно го роста в

ввой MoewKia^xwswoi? иоОеяи eaawoJcteTrtjvs s брокерами a авгтодкраии

нзОи anwTл руъобсаи.теШ/ и ох оиг,чС cm кэнп&шО-ксжуренггов

Рис. 3. Синхронизация поведения ОАО САК "Энергогарант" с ситуацией на отечественном рынке страхования

С этой целью автор выделил существующие структурные, операционные и организационные недостатки организации и управления деятельности страховой компании:

- действующая организационная структура является исторически сложившейся, операционные и административные функции рассеяны внутри организации;

- нет прямого управления деятельностью и процессами в регионах, исходящего из функциональных отделов ГО (головного офиса);

- в финансовом блоке множество операций проводится вручную, нет централизованных процессов;

- существует некоторая кооперация между функциональными отделами ГО и филиалов на консультативной основе;

- все руководители филиалов подчиняются только генеральному директору;

- отсутствие матричной организационной структуры приводит к проблемам в операционной деятельности;

- ГО и филиалы существуют как отдельные страховые компании, что приводит к отсутствию единообразных стандартов, методов контроля и управления;

- отсутствие административных и функциональных линий подчинения ограничивает возможность контролировать регионы.

По мнению автора, совокупность подобного рода препятствий эффективному функционированию страховой компании является неприемлемой, поскольку ущерб как финансовый, так и нематериальный терпят практически все подразделения. А это негативным образом отзывается как на итоговых экономических показателях, так и на уровне мотивации персонала к повышению результатов своей работы.

Особое внимание привлек сегмент оперативного управления, по результатам анализа его функционирования автор выделил последствия и пути решения проблем (рис. 4).

Также было выявлено, что неформализованная по каналам и сегментам структура продаж приводит к низкому числу эффективных корпоративных агентов и не стимулирует развитие каналов продаж в Москве и регионах (рис. 5).

Формализация перечисленных на рис. 5 проблем позволила автору определить стратегические задачи и пути их достижения (рис. 6).

FHCXK FeiiieHKi

Поддержка продаж

Поддержка продаж/ Ведение догс-всрое страхования

Поддержка продаж

Пвддержха продаж Аьдеррайтлw< Вед&нжэ договоров страхования

Ведение договоров страхования

Нет стгнза pTuwpci.i -ной сгстеиы

Дзнные. *я>аиs <*-;rtлy е 3'е*7С1г2Х и филиалах, не проверяется; ю*--тоопь чигв л газал norwccs сграя^-зэетс* "c-oseptsv*. кдогтаелекн<ми i

Подверженность риску ъгдос-денибзется. риск cui*6s* е урегулировании убытков

От>а*зп.е>:ные контроль и гзнирое-зние -аличности. | готео от мошечн^-еттза и убытхов гь гроцечтнс-'й стзе

Дгитег.ьная работ j о -слиоаи* догнеоечкя кх в систему

Некорректная страх саля статистика л бу<^зл~ерс данные

Унифицированные и бсч-ei строгие соглашении е г-артчерамк я агентами

05явагв директороз филиале* <л згек^г-е ретстинровэ7 все ггереие-чения 5лан<св по системе

Цечтргиэация функции, уни фицирс вз мие и более СТрЭГИЙ контроль

\?сдерлила-4ия процессов, концентрация функций г одном (двух} псдраадег^ниях

Систезтк*иеся:км контроль хаигетвз процедуры выпуска

Ф сьсокийрис* О Низкий vcлi

Рис. 4. Проблемы, последствия и направления решения в сфере оперативного управления ОАО САК "Энергогарант"

Каналы продаж

fcXTOfJTKB^fcWH riftWc-lW rpGia*3M*

гэнимасгся wetijw. -род *1-*I5<V3

тот- мя^дамечт. t. ряд энзерр-атер-те

Оуаешл чредал Nst л2 лsrsseл и

троих* ЕСК^ж М* тан;*л и^:тутуы

Х смт-йзла

не кряалюзззкиэя тс гетммзи сгжгура

ггечтрз к *е гтик.^суе" passwns логогрзтигнь гзхааа* Е мале л мгуа*

**tfSлos mho"л*

нет :трзг(гл( 5змг-ля дкчсго гардах. осс<5е*н:< з руяскгж, нет craл?<raл*borci

Страадвы* ст

Бьссокзя менекмхть м

Раиъын* <(psлutf>t

Ту. uiMi^^MW хнг-игпг

=яд Яковам;; г Tcr-uл-:iлM?H' ЛОЕюеа тс- га5сте г факякяьа ккгггутгу.к ;Зчеловкз. лxtteBiл О л чккгльс:-

Зфяцг* в сдельно* агукая*

TOiOT3T фЛЯПЭМ Г:ХТр<*Гз рЗ&Г} Z

ia-xjM* -срзШ'з и чх^

хзряг^р

Тал гл-изгм эивгаст:р. !К юярссам тссамкв^иг ггсозуггсе

!-е озряпизсвзкная по канап-эй прздал -Елодк- < нию.^ ггк s

*онТ1чг к>гюг анр^и?.

;х)#ррукт сдж. м тоа гая г^сгда;

срг^гт* рзаат* йансус лf-ar-a "раз* 6 регйе^гл (этеег5т&û+1сго;

нл оэрмаяигсез^^ая пс л-алам crcympa праэсдат ' чгаинг) мял лэтегт^ых

к ь< cTwyrsiiFiлi рамитад ytb-c*^л rpcaa* t (сл и регяв-и bp jeTisi отатепм paл3rfTM гж+сге Й^ЗГЛ прогл* :ос-5бекк! с

Рис. 5. Проблемы организации эффективного функционирования каналов продаж ОАО САК "Энергогарант"

В третьей главе Разработка организационно-управленческого механизма функционирования субъекта страхового предпринимательства на основе структурированной схемы управления в страховой компании на примере продаж ОАО САК "Энергогарант" предложено внедрение системы мотивации персонала центров продаж и операционного центра функций страховой компании, реорганизация ее структуры, а также проведена оценка ожидаемого экономического эффекта от разработанных мероприятий.

Выделенные во второй главе проблемы оперативного и организационного функционирования страховой компании ОАО САК "Энергогаранг' предопределили основные направления разработки мероприятий по формированию комплексного подхода к управлению предпринимательской деятельностью компании. В частности, автором на основе структурного анализа эффективности каналов продаж компании был разработан план их реорганизации в ОАО САК "Энергогаранг' (рис. 7).

Вхождение в Топ ё (сейчзс в Тор 7-$! наиболее прибыльны компаний е течение-5 лет

Вхождение в Топ 15 (слчас в Тор 17) крупней4Ш1Х crpjковы кс-мпаним

течение 5 лет

фдтегия успеха

Достиженле чистом прибыли оол?е j if} мн. t И.2 мрд. рублен) по МСФОк 2014 г.

Премии солее 400 мн. $ 12 мрд. рублей s к 20 i 4 г., доля рынка около

Высокая операционная эффективность -комсинмрованный ггоэффмцм

Стратегическое управление портфелей с лимитом доли втостиахоаання менее 15^'с

Х Стратегия пэибыгь^опг рсс^а - рост доли pwwta обсяужагеамяе рэдам^ных cerv-inroe а КАСКО ^ О САГО } е

догосрочной перспективе, оставаясь прибыльной Хоияздлеп з целой

Ста-тепА1ес*ое упсзвление портфелем <

дел* зв-тоетраховакя* чьейл 46%. Кочсербативкая ичвеетицхо-ка*

Х Меткая стратегия продаж (рост копииестьа эффективны* лорпорзти*л белее USS 20 ООО тыс. е месяц'! и

Skinee USS 3 ООО туе. в месяц} продавцов. ориектироеанязя ла рост с фс*уссм ^а клиентов со оседвей и няакс<и <эпжаля9зциеи (от 5 лян. до 5GQ ин. S} к на средний средний} класс для рсанкмьых

лямеитэв

Х Розничная стратеги* *ог>ан№* дожна соответствовать ситуации нд рынке с фокусом на средни (выше средьего | с-лес рсаниикмх кл^е^тчв и <елс*реатив<ы1* агчгеррагпжг

Х Эффемгоанзя ореоационкад платформа (.централизация * сггтиыдеацмя биац^о-працессэ для лассое** оеп/ен-ьа), ориентированная ьа еывэаде качество обслуживаял лнентэв (индивидуальной подход *. гаж&ому кортсоатнехсму кляекту}, кситооп iwcxofica. низодл по<сазтель адш*н*гтрзтйЕ иы>: расходов

Стратегия среднесрочного оми*ен1ля алаивкцлюкны> расходов чере контроль *зд уровнем пролонгации, у&елиаение { праалRew.cjrrrf г.родзющих подразделении (прозрачность начисленли <ом*ссии>. аамещекие высскматраткгх к рра^аж

пс<упкм регисн аг-ьчых

Рис. 6. Формирование целей и задач деятельности ОАО САК "Энергогарант" по реализации стратегии прибыльного роста

Понимая, что успех реорганизации каналов продаж зависит напрямую от уровня мотивированности персонала, автор усовершенствовал систему мотивации персонала ОАО САК "Энергогарант" с целью повышения непосредственной заинтересованности каждого агента в выпонении и перевыпонении плана за отчетный период (рис. 8), в частности было предложено привлечь частично независимых агентов в работе по трудовому договору (рис. 9).

В качестве примера работы предлагаемой системы можно привести структуру на рис. 10.

Повышение эффективности работы компании, по нашему мнению, невозможно без проведения изменений в организационной структуре, что позволит

скоординировать и упростить цепочки взаимосвязей экономических и информационных потоков. Поэтому нами были разработаны принципы формирования целевой организационной структуры (рис.11).

Директор

Директор по прямыл корпоративным

Директор яо ритемлу

Директор по работе с посредниками

Директор по работе с крупными к;

Директор по прямым корпоративным продажам

Директор по ритеилу

Директор по работе с.

Фунхциэмал ьнзе под<*янение-

Административное подчинение

Х Цента* продаж фг.-ти^-ески г разделены по гашяаи прсдая сегментом к㻻: ютг. группам говктге

Х банальные менеджеры *е формздокждоы Ч рзбета с банка** ведется в рамках г-орт.огатйвнс-то Бяока: гнал по работе с посредникал* резадг^иым бизнесом не фзрмзпиэова

Х Нет ответственного за г.редзж*ефг54ззх

Х Зое суксеодитеяи филиалов псонявтей только Генеральному Ддреетссу

Х Центрл гбм6мг<и рзлаелеиы по саналам продаж, сегментам рьмкз и гругсгэ м *-яиеитса

Х К анальные игнеожеры формализованл

Х За развитие преда* е региона* отвечает канальные менеджера

Х Бее руководители филиалов функционально эдачю<я*гтся ланальным менеджерам *дийектс<ру продаж

Х Оснс-внс* фокус вз ярйростпортфмя л ас-л рысз в кзнзле

продаж. рентзбеяьоэт= лаяаяа 'А5пмекяе *опиства мфеатиЕны* продавцов

Рис. 7. План реорганизации каналов продаж ОАО САК "Энер го гарант"

Зависит от объема продаж + ;рл*сû.ооеанная (премия ла выпонение плана, пересматривается ежеквартально*

Зависит от испонения клюиевых показателей -эффективности:

ХУвелииеше ггтдепа датуанык продавцов !5С% 1 -Е*е*аартэяьзя-р&мя за сборы -г стсатет<иесх*м

-Уровень аодзичиенных расходов <35%1 -Уровень админгтратизнь* расхода в (5%} Х3<$фгти8ность в раыегв на одного готсуакжз 54.;:

Процент от общих продаж ЦП. Сумма ва&исет от ^ипа преда* {ахтивнь--л, пассивные *

Фслус чз активные а ловые продажи

Процент от тсдсвой прибыли ЦП

Стимулирование продаж "! .Объемы продаж

2. Выпонение и перевыпонение ялана по продажам каждым продавцом

Будет стимулировать.

1 Ур-заень продаже расиете нз едкоп

сотрудника

2.Со<рашение уровня комиссии

3.Со.<ращенпл административных расходов

Х Мотивация получения прибыльного роста - главная цель: объемы г-зедаж. так же <а< л прибыльность ЦП. Сокращение уровня акжвициэнны/ и административных расходов. Обратная аависиздость уровня бонусов директора и уровня аквизиционны* и административны* расходов. Более аффективные работники - шит* уровень квартальных бонусов.

Х Директор решает самостоятельно. *ак достичь $ффе*тиенссти. продаж и прибыльности.

Х Ежеквартальный пересмотр рейтингов директоров. иале*енве 3/П а зт общего уровня продаж ЦП. Закрепление общего

40-15% 60-85%

Допонительный

централизованный

бонус в случае

перевыпонения

установленных

плановых

показателей

Рис. 8. Структура обновленной системы мотивации персонала ОАО САК "Энерго гарант"

АГЕНТЫ (применимо и

МЕНЕДЖЕРЫ ПО ПРОДАЖАМ ЦП

Д ОБЩИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

Конц^пцая построения сети дгИтоз по трудовому догозосу агенты. рЬотзющчи по трудовому договору о состоямиой заработной аяатой и хсмяссяеД ta объемм продаж).

С&цзя. чткурок-евач oncrewa профессионального coca для агентов ял трудоюыу договору с orpsh1u**лeл рос-з для hлja.b*c*vbl>: агент os - дальнейшее профессиональное олû^тие независимы* агл<то* может прсдежеко топьло rrp.i ил переходе в агенты с rpyacecwy договору

Ш КРИТЕРИИ ИЗМЕРЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ

У, Fs>r?o

2. Свщящяврсбзх врофёссионляьный рост

3. KS/aWCiTtte пояагсв

4. ЙЯффШШ**л гдокниШЯ/ БОНУСЫ И ГОНУРСЫ 5 Доля хжтроынт ггр;<дж 4 oSutux npccsxic

I ЭЛЕМЕНТЫ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

. to< ж хр

| ОБЩИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

рост дгд руководителя подразделения., с-сюеакный на результатах работы данного гсодрахЕл-л***. с еоыо:ным дальнейшим развитием для ру<оведителя агентства Переменная Х-асть Хозкг?ах&иия. осг<ва*л в ыпог'.чеяия плана псдоаадьпечия изменения* в структуре агентов к качестве >лaop<a персонала, грсвсдичого руководителем подразделения

профессиондяьный рост фостоянкдя вдеть еогндгрджаекия!

КРИТЕРИИ ИЗМЕРЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ . Размер псртфепя побргиё&нш ая 2 -rtpsicmt,'

3. о зфф-ектитса reww

5. Качество набор* персо#лг

6. Ь'эч*сте<э подразделения ЦЦ ЭЛЕМЕНТЫ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

Зоэяжраетввна. евчж> Вожгыжьохи. овчзчиоя

Рис. 9. Система повышения заинтересованности независимых и корпоративных агентов ОАО САК "Энергогарант"

Кананьм менеджер ?У&зяе* 4; Директор центра послах Урол**я 3 3aN-cTVTnfa днрэетсрз ЦП.'Дйрестос отдегтлада>. 1ДП Уровень 2) Начаяьникотдез ЦП (Уровень 1)

Кандидат .-а нгизльникз отдела пр-загж

{Уровень 05

реаецУрсоен*> 4

Продавец Урсзвнь 3

ПрсезаецУроеемь 2

Продавец Урогень 5

Продавец Урог*л>0

Страховгяие редичесжи* лад а

пл ОТЮ2С

US cr~ tsc

U2 OT5C

m C-T 30

m Or 1

ru 63-2

ni л5-63

02 8-tS

ne se V5

Рис. 10. П

От СОС CTSC

Э зав*сдалости от частота вылз?* стамуг-^ усадке выплаты (бонусы; делятся ежемесячны* квартальньгя бонус, годовой 6-свус

t-a*7лu&i>;л5! заэшр и уст-г<вля еыгзты бонусов определяется для :а*догг-рз5отш*кз янаизидуальж; в зависимости от:

оклада. уотал:свл?инсгс трудоаым aorosopow, категории * группы, i юторсл этнесе* mSot***'.

оиен** деятельнести заботив*-? s соответствии с устгчовленн: с^еадой

KPS5-:

оценка* деятельности са*(вгтаятеяьнйгс струсгус-с-ге ттсдоагвеления. i кс-см>м трудятся работника dotb=tcts*w с системой tKPis фасгнчестего кгпегненяя зюяжгтз бонусных фондов Комязник

Сумма бонуса рассчитывается исход* л установленных нормативов распределения PBД ЦП по закл^^гииыы догоесрзм стр5яамл.ч. Норшт*о раегчэглегенич РВД ЦП по стржым пролул^зм устнавг-яз-гтсл рг&поряжеич&м дрвстооа.к^оЕу>си;егодбятег:ьнс-отв центров асэааж

MH2>KPsf ПО ГРОЭХХШ

m 4503 9Ж %C% 25S 2ЕЧ

m 3203 еж 2S4 2ST.

M2 3503 SC 30

Mi t 600 3305 Q3S 33S ш-ч

uz 750 1 'CS 5CC'л e ПРОЛАЗцг) 13П

t : . ЙЯ 12 XQ im. m, sss.

m V 3-Ш лSi. twx, 15% SS4

m m Щ УШ 1S83C яm 25% 5Э 754 55%

m 2Ss> sa 5CSS так зсе%

"Энерго гарант''

Это позволило нам преобразовать организационную структуру ОАО САК "Энергогарант" (рис. 12).

Поное отделение продаж ст андеррайтинга к у6тлоэ (sa искплолением явного страхования} 1&зтриная структура

Продажи разделены по каналам продаж, сегментам рынка йЫпи группал клиентов

Концентрация функций андеррайтинга в одном подразделении под руководством главного андеррайтера Стандартный андеррайтинг отделен от стандартного урегулирования убытков

По комплексным видам корпоративного страхования андеррайтинг и урегулирование убытков объединены

Один директор по продажал для аоей Коу пании на уровне Правления

; Один операционный директор на уровне Правления (концентрация функций продаж е одном гсдразделении под единым операционным директором)

Относительно продаж - see региональные директора филиалов подчиняются директору по продажам Функция маркетинга выделена отдел ьно Ч фокус на клиента Функция ИТ выделена в отдельное подразделение

Блок личного страхования выделен отдельно совмещает продажи, андеррайтинг и урегулирование убытков?

Рис. 11. Принципы целевой организационной структуры компании

Целевая лодеяь на 2010-2013 гг.

Рис. 12. Обновленная организационная структура ОАО САК "Энергогарант"

Внедрение данной структуры позволит провести централизацию административных и операционных функций в ОАО САК "Энергогарант"с последующей оптимизацией (рис. 13).

Гяавьые функции

Щ'Щ By<yjлT . -совхтг': V 1 Этап. Унификация бизнес процессов (20102011 гг.1

|1|| Аетсстрах^ичие / ||||| isscyate^asi f|| Имущество - pKi зР|| Имуществе-. Ответе 1 гРУЗы суброгация V У V У \ у \ Х Централизация ИТ Ч Х Перекоп на единую методологию процесса УУ (е \ ОСАГОи КАСКС) и кдерайтхнга с*>. ч \ филиала* \Л Поэтапное понижение лимитов на УУ и

У / 2 андеоайтиит е филиалах ^^Т Х Центра "изцк* ведения букт Отчетности / Х Для убытольх филиалов: / -10-20% евкрзи^чие административны*.

|||| ve Я|| Агт^грзсвзнй* и субрсация / У V ^

|;|ys Имуиепо Х роз-* МОл V V / расходов (где уровень адмич расходов выше 1ЭЧ5 -барита стпатегии ваавития (оааработка

||| Г$Г -теннктк. V ^ /

Х/ V / анти<р<изислы* мер ; ХЛ*ревсд част* бэе и нал офисов в ГС 1

У11 амс ЩЩ Автострахом г!ие II з| Имущества - оозшл V V V / / V

|Мз Ккуаствй. Ответе l^f Грузы тее-ностъ. V V 2 Этап. Централизация на базе операционного

V..... V..... центра а (2012 г.)

ИМ у л/ Х Нзковатратмое расположение с дэстугиостьч

евалифжцировзмкых ргсуроое

Рис. 13. Централизация административных и операционных функций в ОАО САК "Энерго гарант"

В свою очередь, централизация вышеуказанных функций даст возможность провести внедрение операционного центра, позволяющего управлять и организовывать эффективное производство и распределение ресурсов на основе эффекта масштаба и улучшения контроля за деятельностью подразделений (рис. 14).

Обоснования

Центр аксл-ертизы

Эффегт масштаба Эффек-изюсь затрат Стамдзр-иззцля t-cy-> ay б*слес Нсу->ау стециалист

Зфф?л- мэс-итабз Эфеги9ьос-ъ эг-тоат

еросз*гыР je^rc

j-cy-*ay бивнес

bo-r-лv опецивлис

i :>б.и5;госсийсш1 зечт? гхештрт*се с

yxtjsh-octc йзгльуис'ил-мх i

Операционные цен'р и сет* филиалов будут управляться с псмсцьи} инетэукцгм, методологий, контроля и по Функциональные г инии отчетности Ч предпосыка для внедрения <снце<1ции Коогле управления и контроля. Центр свести будет рабстзт. с нестандартными убыткам*

Главная цель - л:с>

стандартнее поаторяющиесч операции операционном центре ал

0 зфле<та (/асаат:

1 ae-ev и эффе^иачости затра~

Главная оптимизация бканес-процессов последует аз раûИрты5алием операц*енло'с це.-тсл. дальнейшая рп?иляафля ~а* кл

Рис. 14. Операционный центр функций в ОАО САК "Энергогарант"

По итогам разработанных и частично на сегодняшний день внедренных автором предложений в работу ОАО САК "Энергогарант" в качестве главного эффекта

ожидается значительное увеличение ритейл-бизнеса, стабилизация его убыточности, увеличение производительности управленческого звена и ощутимое сокращение издержек в течение ближайших двух лет (рис. 15).

570 мн

+Гкиьшазме pzcxoaas

и ИТ Одноизиечтно расхавы на

.. уволенным отруалзм

- У(л*а;ен1*е рзохааг ч; 33pafo7-<y гжзгу и кифрадаупуру

- Централизм? вз аеатрэ

528 мн

эффективности м npoiiecoc*

449 МН

Х Про.л* mi

ХРасдмные ; материалы Х Командирел**.

тренинги, аутсорсинг

Х Оплата труда

стандартизация

>"5pC4|eCCOi !)0

Оптл*.з 3л*s затрат

2010 2011

0:*-ттмаа*язатозт

Увеличив *онтрог,й наа; динае ИТ г?р*гт?<знг*&0 л ; 5в*Э*#оел обсяу*кадтл :

ретс*зми платформа рятвйгегмшгалуч^йлевз Прозрачность стзухтуры Пг-озрз'-ик-п, зизиее- ; Хrpiл > г большей атзт и вопучения пряЗкли ......... процессов объем?

с;> 2012-2013

ЭФФЕКТ: Снижение расяодоэ на 27%

Уегаичивай сл j-j.

Рис. 15. Ожидаемый экономический эффект от предложенных мероприятий в ОАО САК "Энергогарант"

В заключении диссертационного исследования сформулированы основные

выводы по диссертации и даны рекомендации по их практическому применению.

Основные положения диссертационного исследования отражены в следующих

публикациях автора:

Публикации в ведущих рецензируемых изданиях (перечень ВАК РФ):

1. Шишликов A.A. Особенности конкуренции в страховом предпринимательстве // Вестник Академии. - М., 2011. - №2. - 0,44 п.л.

2. Журавлев П.В., Шишликов A.A. Стратегическое прогнозирование развития страхового предпринимательства в РФ // Вестник Академии. - М., 2011. - №1. - 0,38 п.л., в т.ч. авт. - 0,25 п.л.

3. Шишликов A.A. Реинжиниринг как способ оптимизации бизнес-процессов в страховом предпринимательстве // Вестник Академии. - М., 2011. Ч №1. - 0,31 п.л. Монографии:

4. Шишликов A.A. Управление персоналом организации. - М.: Агентство печати Наука, 2006. - 10,8 п.л.

Учебники, учебные и учебно-методические пособия

5. Шишликов A.A., Нечитайлов Ю.В., Пушкарев Н.Ф. Управленческие решения руководителя организации: учебное пособие. - М.: Агентство печати Наука, 2005. -6,4 п.л., в т.ч. авт. - 2,8 п.л.

Прочие публикации:

6. Шишликов A.A. Страховое предпринимательство как современный институт отечественной экономики // Материалы научно-практической конференции Третьи Найденовские чтения. - М.: Юриспруденция, 2011. - 0,38 п.л.

7. Шишликов A.A. Структура страхового бизнеса и его инфраструктурное обеспечение // Международный научный альманах. Вып. 11. Под ред. А.А.Калюжного, М.В.Воронцовой. - Таганрог-Актюбинск, 2011. 0,44 п.л.

8. Шишликов A.A. Конкурентные стратегии в страховом бизнесе // Международный научный альманах. Выпуск 13. Под ред. А.А.Калюжного, М.В.Воронцовой. Таганрог-Актюбинск, 2011. 0,72 п.л.

9. Шишликов A.A. Развитие страхового дела // Влияние предпринимательства на развитие экономики и общества современной России. Материалы научно-практической конференции Вторые Найденовские чтения. - М.: Юриспруденция, 2010.-0,3 п.л.

10. Шишликов A.A. Совершенствование стратегического развития предпринимательских структур // Сборник научных трудов Современный российский менеджмент: проблемы и решения. - Вып. 4. - М.: Издательство РГТЭУ, 2008. - 0,8 п.л.

11. Шишликов A.A. Повышение эффективности управления трудовыми колективами фирмы // Сборник научных трудов Современный российский менеджмент: проблемы и решения. - Вып. 4. - М.: Издательство РГТЭУ, 2008. - 0,5 п.л.

12. Шишликов A.A., Антонова Г.А. Использование мотивационного механизма в организации труда персонала организации // Российское предпринимательство: история и современность. Материалы III Международной межвузовской студенческой научно-практической конференции. - М.: Российская Академия предпринимательства; Агентство печати Наука и образование, 2007. - 0,3 п.л., в т.ч. авт. - 0,15 п.л.

13. Шишликов A.A., Горохов Г.Л., Нечитайлов Ю.В. Формы и методы принятия кадровых решений в организациях // Межвузовский сборник научных трудов Информатика, социология, экономика, менеджмент. Вып. 5, ч. 1. - М.: АМИ, 2007. -0,7 п.л., в.т.ч. авт. - 0,3 п.л.

14. Шишликов A.A. Особенности развития страхового предпринимательства как специфического вида бизнеса // Международный научный альманах. Вып. 10, прил. Под ред. М.В.Воронцовой, П.И.Квачевой. - Таганрог-Актюбинск, 2010. - 0,5 п.л.

Подписано в печать: 15.05.11

Объем: 1,5 усл.п.л. Тираж: 120 экз. Заказ № 1659 Отпечатано в типографии Реглет 119526, г. Москва, Ленинградский пр-т, д.74, корп.1 (495) 790-47-77; www.reglet.ru

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Шишликов, Александр Александрович

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА I. ОРГАНИЗАЦИОННО-ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И СТРУКТУРНЫЕ ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ ОТЕЧЕСТВЕННОГО СТРАХОВОГО бизнеса.:.:.ю

1.1. Структура и предпосыки формирования современного страхового бизнеса.

1.2. Страховой рынок: состояние, характеристики, ключевые показатели

1.3. Потенциал развития отечественного страхового предпринимательства

ГЛАВА II. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ И УПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ СУБЪЕКТА СТРАХОВОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА.

2.1. Нормативно-законодательное регулирование деятельности субъекта страхового предпринимательства в РФ.

2.2. Оценка социально-экономического состояния ОАО САК "Энергогарант" как субъекта предпринимательской деятельности.

2.3. Оценка эффективности управления предпринимательской деятельностью ОАО САК "Энергогарант".

ГЛАВА III. РАЗРАБОТКА ОРГАНИЗАЦИОННО-УПРАВЛЕНЧЕСКОГО МЕХАНИЗМА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СУБЪЕКТА СТРАХОВОГО

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА.

3.1. Реструктуризация организационно-экономических процессов в ОАО

САК "Энергогарант" на основе реинжиниринга.

3.2. Повышение экономической эффективности деятельности ОАО САК

Энергогарант".

3.3. Совершенствование системы оперативного и административного управления в ОАО САК "Энергогарант".

Диссертация: введение по экономике, на тему "Формирование организационно-управленческого механизма развития субъекта сферы страхового предпринимательства"

Актуальность темы исследования. Современное состояние предпринимательства в России характеризуется быстрым изменением конъюнктуры и ужесточением конкуренции между компаниями и организациями. Не стала исключением и сфера страхового бизнеса. Как известно, в настоящее время в России, на страховом рынке происходит процесс быстрого формирования ряда крупных профессиональных страховых компаний, среди которых такие как Ингосстрах, Россия, АСКО, во многом определяющие состояние рынка и направление его развития.

Из-за присутствия на рынке значительного числа участников многим компаниям приходится выдерживать жесткую конкуренцию в сфере страхового бизнеса. В связи с этим приходится прилагать значительные усилия для совершенствования и повышения эффективности своей организационно-экономической структуры, разработки новых страховых продуктов, совершенствования тарифной политики, придания динамизма своей деятельности. Однако на сегодняшний день еще многие компании, включая отраслевые, отстают от лидеров страхового рынка по организации своей деятельности. Эти страховые компании недостаточно структурированы, в них не налажена эффективная система управления деятельностью, кроме того часто головным офисом утрачена управляемость разветвленной сетью филиалов и отделений, разбросанных по всей стране, слабо осваиваются новые страховые рынки. Некоторые компании значительно отстают в создании новых и совершенствовании имеющихся страховых институтов, не проводится активной кадровой политики. А в большинстве случаев страховые компании на сегодня уже исчерпали экстенсивные резервы развития лидирующего положения, а так же направления расширения своего рынка сбыта компании. Конструктивное решение данной проблемы зависит от профессионализма и динамизма предпринимаемых руководством действий. В этом случае под профессионализмом руководства понимается: наличие у руководства и персонала ясного и согласованного представления о целях компании на ближнюю и дальнюю перспективу; четкая структуризация компании (создание структуры, позволяющей осуществлять эффективное управление и контроль с наименьшими усилиями, специализация, определенность и разделение функций подразделений и регионов, а так же разделение функций внутри руководства компании), отработанность и согласованность процедур осуществления руководством и персоналом компании своих функций, а также наличие жесткой системы контроля, функционирование ее подразделений и отдельных сотрудников.

В свою очередь, динамизм отражает устремленность компании к достижению поставленных целей, а определяется правильным подбором кадров и созданием системы стимулирования качественной работы персонала.

Таким образом, актуальность темы исследования обусловлена потребностью формирования механизма эффективного управления страховой компанией в условиях усиления конкуренции, необходимости развития ее кадрового потенциала и формирования стратегии прибыльного роста в условиях российской экономики.

Степень научной разработанности проблемы. Основой исследования послужили труды зарубежных и отечественных экономистов в области предпринимательства, а также экономистов-практиков по вопросам проблем управления: Ансоффа И., Архипова В.Е., Горфинкеля М.Я., Гусева A.A., ДрукераП.Ф., Журавлева П.В., ЛапустыМ.Г., Мескона М.-Х., Синка Д.С.идр1.

1 Ансофф И. Стратегическое управление // Науч. ред. и авт. предисл. Л.И. Евенко. М.: Экономика, 2001; Архипов В.Е. Техника стабильного предпринимательства. М.: Известия, 2000; Гусев A.A. и др. Экономика

Вопросы теории и практики управления организационно-экономическими процессами в сфере страхования рассмотрены в трудах Ахвледиани Ю.Т., Ботиновой О.В., Гомели В.Б., Грачевой Е.Ю, Костяевой Е.В., Лельчука А.Л., Орланюк-Малицкой Л.А., Худякова А.И., Черновой Г.В., Щербакова В.М., Яновой С.Ю. и др\

Все вышеизложенное и обусловило выбор темы диссертационной работы, предопределило комплекс проблем и задач исследования.

Цель диссертационного исследования состоит в разработке организационно-экономического механизма управления деятельностью субъекта страхового предпринимательства в России на основе методов оперативного контроля и мотивации персонала.

Для достижения поставленной цели в работе были поставлены и решены следующие задачи:

- проанализировать современное состояние и тенденции развития отечественного сферы страхового предпринимательства;

- выделить и систематизировать недостатки организации и управления деятельностью страховой компании;

- структурировать процесс оперативного и стратегического управления субъектом страхового предпринимательства в условиях усиления конкуренции на рынке;

- определить актуальные цели и задачи реализации стратегии прибыльного роста страховой компании среднего сегмента рынка; предпринимательства. Р-на-Дону: Феникс, 2008; Горфинкель М.Я. Предпринимательство. М.: ЮНИТИ, 2009; Друкер П. Эффективное управление. Экономические задачи и оптимальные решения // Пер. с англ. М. Котельниковой. М.: ФАИР-ПРЕСС, 1998; Журавлев П.В. и др. Экономика предприятия и предпринимательской деятельности. М.: Экзамен, 2008; ЛапустаМ.Г. Предпринимательство. М.: Инфра-М, 2008; Мескон M.X., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента. М.: Вильяме, 2008; Синк Д.С. Управление производительностью: планирование, измерение и оценка, контроль и повышение: Пер. с англ. // Общ. ред. и вступ. ст. В.И. Данилова-Данильяна. М.; Прогресс, 2005.

2 Ахвледиани IO.T. Страхование. М.: ЮНИТИ, 2011; Гомеля В.Б. Очерки экономической теории страхования. М.: Финансы и статистика, 2010; Ботинова О.В., Грачева Е.Ю. Правовые основы страхования. М.: Проспект, 2011;, Лельчук А.Л. Страхование жизни. М.: Анкил, 2010; Худяков А.И. Теория страхования. М.: Статут, 2010; Экономика, организация, управление / Под ред. Черновой Г.В. М.: Экономика, 2010; Щербаков B.M., Костяева Е.В. Страхование. М.: Кнорус, 2009; Страхование / Под редакцией Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. М.: Юрайт, 2010. разработать практические рекомендации по совершенствованию организационно-управленческой системы предпринимательской деятельности страховой компании.

В диссертации использованы методы экономического анализа, исследования рыночной конкуренции, дедукции, индукции и логики.

Информационной базой исследования послужили статистические справочники и статистические отчеты Росстата, российских страховых компаний, экспертные оценки отечественных и зарубежных аналитиков.

Объектом исследования явилась российская страховая компания как субъект предпринимательской деятельности.

Предметом исследования послужили способы и методы повышения эффективности организационно-экономического управления и планирования деятельности субъекта отечественного страхового предпринимательства.

Область исследования. Исследование проведено в рамках п.8.3. Закономерности и тенденции развития современного предпринимательства; п.8.5. Предпринимательство в единстве его основных компонентов: личностные (способности предпринимателей к инновационной рисковой деятельности), экономические (эффективность), организационно- управленческие (инновационный стиль менеджмента); п.8.6. Становление и развитие различных форм предпринимательства: организационно-правовых; по масштабу предпринимательской деятельности (малое, среднее, крупное предпринимательство); по сферам предпринимательской деятельности (производство, торгово-финансовая, посредническая и др.), по бизнес-функциям специальности 08.00.05 -Экономика и управление народным хозяйством паспорта специальностей ВАК (экономические науки).

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили труды отечественных и зарубежных экономистов по вопросам управления и планирования повышения эффективности деятельности страхового бизнеса. Информационную базу исследования составили российская и зарубежная специальная литература по вопросам регулирования и законодательного обеспечения страхового бизнеса, публикации в периодической печати, официальные сайты страховых компаний, статистические и финансовые отчеты, размещенные в СМИ.

Научная новизна состоит в разработке организационно-управленческого механизма функционирования страховой компании на основе реорганизации структуры компании, устраняющей дублирование каналов связи, и внедрения операционного центра функций, аккумулирующего экономическую информацию, а также оптимизирующего организационно-административные взаимосвязи подразделений.

Основные научные результаты, полученные автором, обладающие научной новизной и выносимые на защиту, заключаются в следующем:

- уточнено понятие страхового предпринимательства как особого вида инициативной предпринимательской деятельности, основанной на возмездном обеспечении гарантии страхователю возмещение ущерба в результате непредвиденного бедствия потери имущества, ценностей, здоровья, жизни и других видов потерь при заключении договора;

- дано теоретическое обоснование комплексного подхода к управлению предпринимательской деятельностью компании на основе реорганизации каналов продаж ОАО САК "Энергогарант", которая базируется на распределении центров прибыли по каналам продаж и перехода ответственности за эффективность реализации страховых продуктов на канальных менеджеров;

- разработаны система мотивации персонала центров продаж ОАО САК "Энергогарант" и способы повышения заинтересованности независимых агентов в сотрудничестве на основе трудовых договоров со страховой компанией; сформулированы принципы формирования и внедрена целевая организационная структура страховой компании, позволяющая упорядочить как работу головного офиса, так и взаимодействие с филиалами ОАО САК "Энергогарант"; предложена модель управления страховой компанией с использованием операционного центра функций, обеспечивающего эффективность производства и распределения ресурсов на основе эффекта масштаба и улучшения контроля за деятельностью подразделений ОАО САК "Энергогарант".

Теоретическая значимость исследования заключается в систематизации подходов к организации и структуризации взаимодействия элементов системы управления в страховой компании, выделении тенденций развития страхового бизнеса как экономического института. Материалы диссертации могут быть использованы также при подготовке и проведении занятий по дисциплинам Предпринимательство и Страхование при подготовке экономистов и менеджеров в сфере страхового бизнеса.

Практическая значимость исследования состоит в использовании рекомендаций отечественными страховыми компаниями при разработке стратегических планов развития взаимодействия филиальной сети страхового бизнеса и головного офиса на основе анализа эффективности согласованности действий и отсутствия дублирования их функций.

Практическое значение имеют разработки автора по использованию системы мотивации персонала центров продаж страховой компании.

Апробаиия и внедрение результатов исследования осуществлены в ОАО САК "Энергогарант" (г.Москва), ООО Энергогарант-Жизнь (г. Москва). Полученные разработки использованы при совершенствовании способов управления предпринимательской деятельностью страховых компаний на основе комплексного анализа ее финансово-экономического N потенциала и тенденций развития сегментов отечественного рынка страхования.

Основные результаты проведенного исследования докладывались на III Международной межвузовской студенческой научно-практической конференции (Москва, 2007 г.), научно-практических конференциях Найденовские Чтения (Москва, 2010, 2011 гг.).

Публикации: основные положения диссертационного исследования нашли отражение в 14 публикациях автора общим объемом 22,57 п.л., в т.ч. в изданиях, рецензируемых ВАК - 3 статьи.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Шишликов, Александр Александрович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

1. Автором в работе сделан вывод, что страховой бизнес Ч особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и спрос на нее. Объективная основа развития страхового бизнеса - возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения бесперебойности финансово-хозяйственной деятельности и оказание денежной помощи в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий.

Проведя исследование и сравнительный анализ содержания данного понятия, считаем, что страховое предпринимательство можно определить как особый вид инициативной предпринимательской деятельности, основанной на возмездном обеспечении гарантии страхователю возмещение ущерба в результате непредвиденного бедствия потери имущества, ценностей, здоровья, жизни и других видов потерь при заключении договора. При этом размер страхового взноса отражает экономический размер принимаемого страховщиком риска наступления страхового случая.

2. Как показало исследование, за последние четыре года тройка лидеров страхового рынка не менялась. Ими по-прежнему остаются компании Росгосстрах, Ингосстрах, СОГАЗ. В целом же рынок страхования вырос на 8%. Следует отметить, что может происходить возврат отдельных страховщиков к привычной докризисной политике демпингования на растущем рынке. При этом трудно проследить, являются ли высокие результаты развития бизнеса следствием демпинга, поскольку качество привлеченного компаниями нового бизнеса в 2010 году оценить сейчас не представляется возможным. Однако данные по показателям убыточности страхового бизнеса за аналогичный период демонстрируют рост, что свидетельствует о том, что на сегодняшний день участники страхового рынка не нашли эффективных инструментов для снижения воздействия кризиса на результаты своей деятельности.

3. Как показало проведенное исследование, развитие страхового рынка определяется динамикой производства и потребления товаров и услуг. Во-первых, потребность в страховании очень часто возникает в связи с крупными инвестициями - при покупке новой техники, помещений или другого имущества его чаще страхуют. В кризис инвестиционная деятельность резко замедлилась - по данным Росстата, в 2009 году инвестиции в основной капитал упали на 17%. Во-вторых, страхование сопутствует получению кредитов в банке (страхование банковских залогов), а объем выданных кредитов в кризис заметно снизися. Соответственно, произошло сокращение объемов банковского страхования. В-третьих, страхование - это инструмент сохранения достигнутого благополучия. При наличии свободных средств потребители могут себе позволить расходы на защиту бизнеса или качества жизни своей семьи. И, наоборот, - при недостатке финансовых ресурсов на основные нужды население и предприниматели сокращают расходы на страхование. Именно это и произошло в России в начале 2009 года. Однако при всем этом страховой рынок показал свою устойчивость - снижение доли премии в ВВП оказалось незначительным.

4. Среди основных проблем, которые сегодня решают российские страховщики в управленческой сфере, автором были выделены: организация продаж страховых продуктов, развитие региональной сети, управление инвестициями и другие действия, направленные на увеличение стоимости компании, ее капитализацию.

5. Исследование автором предпринимательской деятельности отечественных страховых компаний позволило выявить, что ОАО САК "Энергогарант" на сегодняшний день под влиянием нестабильной экономической обстановки обязано в кратчайшие сроки сформировать свою бизнес-модель поведения, которая будет способствовать стабилизации положения компании на рынке, увеличению рентабельности продаж и улучшению качества персонала.

Подобное решение обусловлено постепенным сглаживанием негативности ситуации в сфере страхового предпринимательства, что дает основания для разработки и постепенного внедрения обновленной стратегии поведения ОАО САК "Энергогарант" на рынке.