Темы диссертаций по экономике » Финансы, денежное обращение и кредит

Формирование и развитие системы медицинского страхования тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Русецкая, Эльвира Анцасовна
Место защиты	Ставрополь
Год	2004
Шифр ВАК РФ	08.00.10

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Формирование и развитие системы медицинского страхования"

На правах рукописи

Русецкая Эльвира Анцасовна

ФОРМИРОВАНИЕ И РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ

Специальность 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Ставрополь - 2004

Работа выпонена в Ставропольском государственном университете

Научный руководитель

- доктор экономических наук, профессор Акинин Петр Викторович

Официальные оппоненты:

- доктор экономических наук, профессор Фиапшев Алим Борисович

- кандидат экономических наук, доцент Гвоздиков Александр Васильевич

Ведущая организация

- Ростовский государственный экономический университет (РИНХ)

Защита состоится л/У июня 2004 г. в /Л на заседании

регионального диссертационного совета по экономическим наукам ДМ 212.245.07 при Северо-Кавказском государственном техническом университете по адресу: 355029, г. Ставрополь, пр. Кулакова, 2.

С диссертацией можно ознакомится в библиотеке Северо-Кавказского государственного технического университета.

Автореферат разослан

л У мая 2004 г.

Ученый секретарь диссертационного совета, доктор экономических наук, доцент

Куницына Н. Н.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. В России, осуществляющей переход к рыночной экономике, стало объективной необходимостью создание новой системы социального страхования, соответствующей мировому уровню, достигнутому в этой сфере.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) является одной из форм социального страхования каждого гражданина не зависимо от его социально-экономического положения и призвано обеспечить государственные гарантии всему населению в оказании бесплатной медицинской помощи.

Механизм социальной защиты граждан по охране здоровья - это устойчивая система социально-экономического поведения социальных групп и их взаимодействия друг с другом, а также с государством на рынке медицинских услуг в условиях функционирования обязательного медицинского страхования по поводу производства, распределения, обмена и потребления медицинских услуг с целью удовлетворения конкретных общественных и индивидуальных потребностей по получению бесплатной, доступной, квалифицированной и качественной медицинской помощи.

Внедрение и совершенствование ОМС в Российской Федерации позволило привлечь в здравоохранение допонительные финансовые ресурсы. Однако объем собираемых страховых взносов на обязательное медицинское страхование не поностью компенсирует расходы лечебных учреждений, связанные с оказанием медицинской помощи.

Актуальность темы исследования обусловлена недостаточностью разработок по совершенствованию деятельности фондов медицинского страхования, в частности, отсутствием концепции национальной модели медицинского страхования, единой методики государственного финансового контроля, порядка осуществления инвестиционной деятельности.

Степень разработанности проблемы. Вопросы организации системы социального страхования, в целом, и функционирования фондов медицинского страхования, в частности, постоянно находятся в центре внимания ученых-экономистов.

Формирование системы социального страхования представляет собой комплексную проблему, решение которой будет зависеть от уровня экономического развития страны и ее социальной политики, от роли государства в экономике и его взаимоотношений с гражданами.

Г-ОС. !Х * гк.'.ОПАЛЬНАЯ

^'ХКяЧ^ОГСКА

Наиболее поно и обоснованно понимание социального страхования как механизма, обеспечивающего получение социальных выплат при наступлении определенных событий в обмен на периодически производимые отчисления из заработка работника, изложено в работе лSocial Insurance and Allied Services У. Бевериджа, идеи которой легли в основу многих документов по организации труда и получили развитие в работах таких западных ученых, как А. Аткинсон, Дж. Бриттейн, Е. Берковиц, Р. Бол.

Решение вопросов, касающихся необходимости создания новой модели социальной политики переходного периода, освещено в публикациях

A. Починка, С. Смирнова, В. Торлопова и др.

Значительный вклад в теорию социального страхования внесли А. Ви-ленский, Е. Гонтмахер, М. Дмитриев, Е. Катульская, В. Роик, Л. Ржаници-на, Е. Четвернин и др., рассматривающие его как ведущий институт социальной защиты.

Большой интерес ученых отмечается к вопросам реформы здравоохранения. Современным проблемам развития медицинского страхования и методологии оценки качества функционирования систем охраны здоровья населения посвящены работы Н. Ветрова, В. Гришина, Э. Когаловской,

B. Кричагина, А. Миронова, А. Решетникова, В. Семенова, А. Таранова.

В то же время в экономической литературе не в поной мере освещаются вопросы процесса оптимизации системы медицинского страхования, зависящие от административно-территориальных, демографических, экономических условий и состояния здоровья населения в субъектах Российской Федерации. Недостаточная разработанность вопросов финансирования и организации отечественной системы медицинского страхования предопределили выбор данной темы диссертационного исследования.

Соответствие темы диссертации требованиям паспорта специальностей ВАК (по экономическим наукам). Исследование выпонено в рамках специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит, п. 6.5. -Формирование теоретических и методологических основ новых видов: страховых продуктов и систем социальной поддержки и защиты населения Паспорта специальностей ВАК Министерства образования РФ (экономические науки).

Цели и задачи исследования. Цель настоящей диссертации состоит в теоретическом обосновании и разработке приоритетных направлений развития форм и методов организации здравоохранения на страховой основе.

Достижение поставленной цели обусловило необходимость решения следующих задач, отражающих логическую структуру и последовательность диссертационного исследования:

- с позиций системно-структурного подхода выявить роль и место страхования в системе социальной защиты;

- обосновать концептуальные подходы к рыночному реформированию медицинского страхования;

- исследовать основные тенденции развития медицинского страхования в России и за рубежом;

- изучить уровень и динамику заболеваемости населения как фактор развития системы медицинского страхования;

- произвести экономическую оценку деятельности страховых медицинских организаций в региональной системе здравоохранения;

- обосновать векторы совершенствования обязательного медицинского страхования;

- разработать экономико-математическую модель профилактики заболеваний в системе медицинского страхования;

- определить перспективные схемы сочетания добровольного и обязательного медицинского страхования.

Предметом исследования являются экономические отношения между гражданами - физическими лицами, медицинскими учреждениями, бюджетом и медицинскими страховыми компаниями.

Объектом исследования выступают субъекты системы медицинского страхования: Фонд обязательного медицинского страхования, страховые медицинские организации, лечебно-профилактические учреждения, потребители медицинских услуг.

Теоретико-методологической основой исследования послужили современные теоретические подходы отечественных и зарубежных ученых к изучаемой проблеме, изложенные в научных трудах, периодических изданиях, учебной и справочной литературе, методических и практических пособиях, законы, принятые Федеральным собранием РФ.

На разных этапах исследования применялись графический, абстракт-но-логический, монографический, сравнительный, аналитический, экономико-статистический методы, методы экономико-математического моделирования и др.

В качестве информационной базы использованы статистические и аналитические материалы Правительства РФ, Госкомстата России, Ставрополь-

ского краевого комитета государственной статистики, Федерального фонда ОМС, Ставропольского краевого фонда ОМС, Министерства здравоохранения Ставропольского края, данные отечественной и зарубежной справочной и научной литературы, различной производственной документации.

Рабочая гипотеза сострит в обосновании экономической составляющей медицинского страхования, представляющего собой комплекс финансовых вложений в здравоохранение и, следовательно, социальную защиту населения, развитие которого осуществляется на методологической основе оптимального сочетания добровольного и обязательного медицинского страхования.

Основные положения, выносимые на защиту.

1. Социальное страхование можно определить как систему отношений по перераспределению национального дохода для компенсации утраты трудового дохода или его поддержание, вследствие действия определенных универсальных социальных рисков, из специальных страховых фондов, сформированных за счет обязательных страховых взносов страхователей-работников и работодателей.

2. Одним из главных направлений рыночного реформирования медицинского страхования является развитие добровольного медицинского страхования, которое следует реализовывать на основе модульной концепции, включающей: допонительный медицинский сервис; допонительное ресурсное обеспечение; допонительные медицинские технологии; допонительные гарантии качества. Модульный подход к составу страховых продуктов позволит формировать страховые программы, придавая им значение догосрочных комплексных планов, согласованных по объемам, срокам, качеству и испонителям.

3. Обязательное медицинское страхование в сегодняшнем виде не может быть инструментом реформирования, в силу того, что в нем отсутствует его суть - страховые механизмы. Все сводится к созданию фондов и страховых компаний, обеспечивающих население полисами, но без предоставления необходимого комплекса медицинских услуг, причем распределение бюджетных средств по статьям расхода происходит через посреднические организации.

4. Перспективным направлением развития медицинских страховых компаний является инвестиционная деятельность, основанная на экономическом анализе с использованием математических моделей, методов и инфор-

мационных технологий, позволяющих проводить в жизнь политику предупредительного, профилактического лечения застрахованных лиц.

5. Оптимальное сочетание добровольного и обязательного медицинского страхования обеспечивает гарантию предоставления пациенту услуг здравоохранения в поном объеме. Комплексные программы дожны включать максимальный объем предоставляемых услуг, состоящих из: консультативной, профилактической, лечебной, неотложной, реабилитационной, фармацевтической и иной помощи.

Научная новизна исследования состоит в определении роли и места медицинского страхования в системах социальной защиты населения, экономики и финансов здравоохранения, а также разработке методических подходов к решению вопросов создания и внедрения новых страховых продуктов, развитию инвестиционной деятельности и оптимальному сочетанию обязательного и добровольного медицинского страхования.

В работе получены следующие теоретические и практические результаты, определяющие научную новизну:

- разработана схема, отражающая место социальной защиты в процессе воспроизводства человека, определена роль медицинского страхования в проведении социальной политики;

- аргументировано создание системы одноканального финансирования медицинской помощи, на базе концентрации финансовых потоков, поступающих из федерального и местного бюджета и страховых копаний, в Территориальном фонде медицинского страхования;

- разработаны и реализованы динамические модели дерева принятия решений в управлении инвестиционными процессами, способствующие сокращению прямых издержек страховых медицинских организаций (СМО) за счет инвестирования средств в регулярные профилактические мероприятия;

- обоснованы и апробированы методические подходы к реформированию комплексных программ медицинского страхования: применение единых требований к содержанию, структуре, формам; использование новой единицы планирования - государственная услуга; использование новой нормативной базы; определение и разграничение принципов ответственности по каждому виду страхования.

Практическая значимость работы. Выводы и предложения, сделанные в ходе диссертационного исследования, могут быть использованы Правительством РФ при разработке законопроекта о медико-социальном стра-

ховании. Рекомендации по применению комплексных программ медицинского страхования, инвестировании средств страховых фондов в профилактические мероприятия могут использоваться в практике работы страховых компаний. Ряд предложений реализован в деятельности страховых компаний Ставропольского края. Отдельные концептуальные положения диссертации применены в учебном процессе при чтении лекций и проведении практических занятий по курсу Страхование.

Апробация результатов исследования. Теоретические результаты и практические рекомендации исследований докладывались и получили одобрение на Международной научно-практической конференции Человек и общество на рубеже тысячелетий (Воронеж, 2002 г.), Всероссийской научно-практической конференции Западная цивилизация и Россия: общее и особенное (Ставрополь-Москва, 2003 г.), региональной научно-практической конференции Тенденции и проблемы экономического роста в современной России (Ставрополь, 2003 г.), региональной научно-практической конференции Проблемы развития региональной финансовой системы (Ставрополь, 2003 г.), региональной научно-практической конференции Экономика современной России: теоретические и методологические подходы к решению актуальных проблем развития (Ставрополь, 2004 г.), а также на научно-методических семинарах экономического факультета Ставропольского государственного университета (2002-2004 гг.). Отдельные результаты исследования были использованы в научной монографии Современное предпринимательство: социально-экономическое измерение (Воронеж, 2003 г.) и при разработке учебно-методического пособия по курсу Страхование (2002 г.).

Диссертационная работа выпонена в соответствии с планом научно-исследовательской работы Ставропольского государственного университета.

Публикации. По теме исследования опубликовано 8 работ общим объемом 4,9 пл., в т. ч. авторский вклад - 2,5 п.л.

Структура диссертационной работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка литературы (202 наименования). Работа изложена на 190 страницах машинописного текста, включает 33 таблицы, 18 рисунков, 2 приложения.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обосновывается актуальность темы диссертационной работы, рассматривается состояние научной разработанности проблемы, формулируются цель и задачи исследования, определяются его теоретико-методологические основы, излагается научная новизна и практическая значимость полученных результатов.

В первой главе диссертации Теоретические основы медицинского страхования в условиях рыночных отношений анализируются сущность, структура и функции медицинского страхования в системе социальной защиты населения, рассматриваются организационно-экономические и правовые основы системы медицинского страхования, обосновываются концептуальные подходы к рыночному реформированию медицинского страхования.

Разработка научных основ развития медицинского страхования в системе социальной защиты в условиях рыночной экономики потребовала рассмотрения и уточнения ряда теоретических положений, связанных, в частности, с определением сущностного содержания исследуемой категории. Установлено, что институт социального страхования возник в результате сочетания двух подходов к управлению рисковыми событиями: социального регулирования и страхования. В работе доказано, что выпонение задач по обеспечению социальной защиты населения, включая здравоохранение, возможно благодаря созданию особого финансового механизма, основанного на страховых принципах и сочетающего их с элементами социального регулирования.

Целью системы обязательного медицинского страхования (ОМС) является обеспечение доступной и бесплатной медицинской помощи застрахованным, но на сегодняшний день полис ОМС является лишь бюрократической бумагой, а снижение качества бесплатных медицинских услуг, оказываемых в рамках бюджетного здравоохранения, обуславливает спрос на платную медицинскую помощь.

В результате вышеперечисленных причин возникла потребность в получении медицинских услуг вне бюджетного здравоохранения путем непосредственной оплаты полученной медицинской помощи или услуги, либо при заключении договора добровольного медицинского страхования (ДМС).

ДМС в Ставропольском крае развито недостаточно из-за большого количества граждан, находящихся за чертой бедности. Медицинское страхование может считаться успешным тогда, когда застрахованный будет сам заинтересован в том, чтобы страховой случай не наступил, т. е. в обращении за врачебной помощью не было необходимости. Однако медицинские учреждения дожны стать пропагандистами профилактики заболеваний.

Российское законодательство, регулирующее отношения в медицинском страховании, по нашему мнению, является концептуально современным, рассчитанным на функционирование в экономической и социальной среде европейского типа, но оно опережает рыночную ситуацию в стране, заключающуюся, прежде всего, в невысокой платежеспособности населения и экономических структур, которая определяет возможность покупки страховых услуг по реальной цене. Коммерческое медицинское страхование в странах с развитой рыночной экономикой в связи с высокой стоимостью включается в базовые расходы семьи, имеет широкое покрытие и высокие гарантии надежности. В России это применимо пока только в условиях мегаполисов, таких как Москва, где присутствует прослойка обеспеченного населения.

Во второй главе Основные тенденции развития медицинского страхования в России и за рубежом проанализированы этапы развития системы обязательного медицинского страхования, выявлены причины неэффективности системы ОМС, дана экономическая оценка деятельности медицинских организаций в системе здравоохранения Ставропольского края.

В развитии отечественного здравоохранения в 1990-1997 годы выделялись следующие отрицательные тенденции: резкое сокращение бюджетных ассигнований, выделяемых на развитие здравоохранения (бюджетное финансирование отрасли сократилось с 3,4% ВВП в 1990 году до 1,6% ВВП в 1992 году, то есть на 50%); прогрессирующее развитие инфляции и неконтролируемый рост цен на товары медицинского потребления (по официальным данным Госкомстата России, по состоянию на конец 1991 года цены на медикаменты, перевязочные средства, медицинское оборудование и хозяйственный инвентарь увеличились в среднем в 4,5 раза по сравнению с 1990 г.; проявление социальной незащищенности медицинских работников, что привело к оттоку из отрасли наиболее квалифицированных специалистов; ухудшение положения материально-технической базы здравоохранения.

Проведенное исследование показало, что в целом состояние здравоохранения уже в 1990 году было критическим. Ситуация осложнялась еще и тем, что в 1991-1996 годах из-за кризисного состояния экономики государственные инвестиции в отрасль не проводились. В России конца 80-х и начала 90-х годов введение рыночных механизмов во все области общественной жизни рассматривалось как универсальный способ решения любых проблем.

Основой для принятого Россией в июне 1991 года Закона О медицинском страховании граждан в РСФСР стал голандский эксперимент, который в отличие от проекта закона, базирующегося на бисмаркской, публично-правовой организации обязательного медицинского страхования, подобной той, что действует в настоящее время в Германии, Франции, Нидерландах, Австрии, Бельгии, Люксембурге, Израиле, а также Японии и Канаде, предполагали активную роль государства. Переход к данной модели в Голандии был продиктован стремлением уменьшить различия в общественном положении тех граждан, которые получали медицинские услуги в системе социального страхования (это малообеспеченные слои населения), и тех, кто дожен был страховать себя сам (это высокооплачиваемые граждане) в системе добровольного страхования. Но в период экономического спада финансовыми органами были уменьшены бюджеты здравоохранения на сумму, которую собирала система ОМС. Следовательно, допонительно привлеченные в здравоохранение средства ОМС оказались бюджетозамещающими.

На 1 января 2003 года численность застрахованного по обязательному медицинскому страхованию населения в Российской Федерации составила 138403 тыс. человек. В течение 2002 года абсолютная численность лиц, застрахованных по ОМС, возросла на 813,0 тыс. человек (рис. 1). Охват населения обязательным медицинским страхованием в 2002 году в среднем по России составил 96,1%.

Особенностью системы ОМС всех регионов России, в том числе и Ставропольского края, является диспропорция в структуре финансовых источников обеспечения медицинской помощи по Территориальной программе ОМС. Доля платежей на ОМС неработающего населения региона в 2002 г. составляет в среднем 41% от всех доходов системы ОМС, тогда как численность неработающего населения и соответственно затраты на оказание ему необходимой медицинской помощи составляют 70% от всех расходов в системе ОМС края.

1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002

работающее население неработающее население

Рисунок 1 - Динамика численности застрахованного по ОМС населения

В общей численности застрахованного населения Ставрополья работающее население составляет 750 400 человек или 30%, неработающее -

1 725 000 человек или 70 % от всей численности застрахованных по обязательному медицинскому страхованию.

В процессе выпонения диссертационной работы был произведен опрос населения по социальному статусу. Методом бесповторной выборки отобрано 1200 человек, большинство из которых имеют уровень дохода от

2 до 3 тыс. руб. (табл. 2). Репрезентативность выборки подтверждают следующие данные: в числе опрошенных преобладают люди с высшим (60%) и средним специальным образованием (28%); доля работающих среди респондентов - 49,1%, не работают 40,8%, в том числе 21,9% опрошенных (53,7% неработающих) составляют пенсионеры; работают чаще всего два члена семьи (39,9%); среди них в основном представлены служащие и специалисты (по 31%), а также рабочие (28%).

Половина опрошенных считают свое состояние здоровья средним (среди них больше всего представителей возрастных групп 30-55 лет), а пятая часть - хорошим. Чаще всего оценивают свое здоровье как хорошее мужчины - 39%, женщины - 31%, люди в возрасте до 30 лет - 60% и до 40 лет -49%, а также группы населения с высоким доходом -51%. Как плохое оценивают свое здоровье пожилые люди - 64%. С ростом дохода увеличивается оптимистичность оценки здоровья респондентов.

Чтобы выяснить отношение населения к качеству лечения и уровню обслуживания в медицинских учреждениях системы ОМС, респондентам

задавася вопрос о результате их обращения за врачебной помощью, и, кроме того, вопрос об удовлетворенности работой медицинских учреждений (рис. 2).

8% 2% 5%

Поностью удовлетворен

Удовлетворен

Отчасти удовлетворен В Не удовлетворен

и Совсем не удовлетворен Трудно сказать

Рисунок 2 -Удовлетворенность работой районной поликлиники

Среди обращавшихся к врачу пользовались услугами поликлиники большинство (78%), среди лиц пожилого возраста таких 95%. В больнице лежали около четверти числа респондентов, обращавшихся к врачу. Только 41,8% респондентов, вспомнив свое последнее обращение к врачу в районную поликлинику, считают, что оно им помогло, для 49,5% обращение к врачу ничего не изменило, а 1% отмечают, что в результате этого лим стало только хуже. Среди людей с высоким доходом существенно выше доля тех, кто считает, что лечение помогло (68%); 28% респондентов не удовлетворены работой районной поликлиники, а 41 % - удовлетворены только отчасти.

На вопрос о том, что не устраивает жителей в работе районной поликлиники, 22% респондентов ответили, что их все устраивает. Соответственно, 78% опрошенных имеют претензии к работе поликлиник (табл. 1). Наибольшие нарекания вызывают очереди (упомянули около трети посетителей). Значительная часть респондентов недовольна отсутствием в поликлинике необходимых ресурсов для оказания качественных услуг. Так, отсутствие нужных врачей-специалистов отметили 20,9% опрошенных, диагностических исследований Ч 49,3%, оборудования -11,9%. Еще 16,1% респондентов неудовлетворенны тем, что к врачу-специалисту трудно попасть на прием. Невежливое поведение обслуживающего персонала и невнимание, равнодушие врачей не устраивает более 22% опрошенных. На недостаточный уровень квалификации врачей указали 11,9% опрошенных.

Таблица 1 -Причины недовольства работой районной поликлиники

Кол-во ответов

чел. %

Все устраивает 264 22,0

Ничего не устраивает 60 5,0

Очереди 390 32,5

Затруднена запись на прием к врачу-специалисту 193 16,1

Невежливое поведение обслуживающего персонала 264 22,0

Уровень квалификации врачей 143 11,9

Отсутствие нужных врачей-специалистов 251 20,9

Платность некоторых услуг 800 66,7

Невнимание, равнодушие врачей 240 20,0

Отсутствие требуемых диагностических исследований 592 49,3

Высокие цены на платные услуги 301 25,1

Дорогие лекарства, отсутствие бесплатных лекарств 180 15

Частая смена участкового и других врачей 15 1,3

Отсутствие оборудования или устаревшее оборудование 143 11,9

Другое 101 8,4

Трудно сказать 55 4,6

Анализ динамики застрахованного по ОМС населения дает основания для следующего вывода: при существующей модели обязательного медицинского страхования нельзя говорить о равных возможностях финансового обеспечения населения страны медицинской помощью.

Самой эффективной мерой в догосрочном периоде представляется реализация возможности выбора для населения СМО, а для страховщиков -медицинских учреждений. В настоящее время страховщики конкурируют только за страхователей; если же население получит реальную возможность выбирать СМО, то страховые организации будут вынуждены проводить активную маркетинговую политику, расширять перечень оказываемых

услуг, в результате у медицинских учреждений появится стимул к повышению качества медицинской помощи. Однако, такой шаг необходимо осуществлять в сочетании с изменением финансового механизма перечисления средств в медицинские учреждения, повышением заработной платы медицинским работникам и применением стимулирующих методик оплаты их труда.

В третьей главе диссертации Приоритетные направления развития форм организации и финансирования здравоохранения на страховой основе обоснованы преимущества системы одноканального финансирования медицинской помощи, в целях повышения экономической эффективности финансовой деятельности страховых компаний, увеличения прибыльности; даны рекомендации по инвестированию средств в профилактическое лечение застрахованных, разработаны сочетательные схемы медицинского страхования.

Сегодня, в условиях дефицита ресурсов, чрезвычайно важно оценить, какие расходы на здравоохранение может покрывать государство, а какие -общество. Дожно ли общество тратить средства на уникальные дорогостоящие методы лечения и диагностики, переносить из более экономически развитых стран новейшие технологии в ущерб социально значимым медицинским процедурам?

Проведенное исследование позволяет утверждать, что оптимальное использование ресурсов ОМС означает выбор и применение тех стратегий и технологий, которые позволят оказывать медицинскую помощь и улучшать ее качество без излишних затрат населения и обеспечить те направления, по которым общество будет нести затраты с учетом баланса стоимость - эффективность. Это означает, что в интересах программы государственных гарантий не может быть оказана дорогостоящая помощь одному пациенту за счет неоказания или неудовлетворительного оказания помощи остальным, а вклад здравоохранения и ОМС в состояние здоровья населения отражает не только обобщенные показатели здоровья, но и качество медицинской помощи конкретному пациенту, обратившемуся за медицинской помощью в систему здравоохранения.

В настоящее время в Российской Федерации отсутствует уравнительный принцип распределении средств бюджета и ОМС, а это приводит к тому, что ни пациент, ни врач точно не знают, какие именно медицинские услуги и в каких случаях гарантированы пациенту по программе государственных гарантий, а за какие пациент дожен платить.

Для решения вышеобозначенных проблем, было бы целесообразным создание системы одноканального финансирования медицинской помощи.

В системе ОМС рекомендуется использовать смешанный принцип оплаты медицинской помощи: предварительное подушевое финансирование амбулаторно-поликлинического звена и ретроспективная оплата за законченный случай стационарной помощи. Финансовые средства страховой медицинской организации, предназначенные для оплаты медицинских услуг, составят фонд оплаты медицинских услуг, из которого по счетам будут оплачиваться вторичные медицинские услуги. Поликлиники получат средства на комплексную амбулаторно-поликлини-ческую услугу, сумма которых напрямую будет зависеть от того, много или мало первичное звено направит больных в стационары, велико ли число обострений и осложнений, требующих экстренной медицинской помощи, поностью ли использованы внутренние резервы, стаци-онарозаменяющие технологии.

Предлагаемая нами модель одноканального финансирования здравоохранения позволит оптимизировать организацию медицинской помощи и развивать приоритетные направления: совершенствовать амбулаторно-поликлини-ческую помощь, оказание медицинской помощи по принципу врача общей практики, внедрить и расширить стационарозамещающие технологии, а также проведение профилактической работы, сократить дорогостоящую стационарную базу, развить медико-социальную помощь пожилым людям.

Для целей организации и проведения профилактической работы, внедрения новых методов диагностики и лечения при совершенствовании нормативной базы обязательного медицинского страхования целесообразно предусмотреть формирование резерва предупредительных мероприятий.

Решение данных вопросов позволит перевести здравоохранение с привычного затратного пути экстенсивного развития на путь интенсивного развития и внедрить экономические рычаги управления в процесс переориентации лечения на приоритетность профилактических мероприятий.

Иногда страховщику дешевле вкладывать часть своих средств в предупреждение страховых случаев, чем потом выплачивать страховые премии пострадавшим. Подобные проекты помогают государству снизить многие негативные последствия сегодняшней ситуации. Они являются одними из наиболее социально значимых. Для разработки и экономического обоснования финансовой политики страховых компаний и принятия управленческих решений на соответствующих уровнях нами разработана модель выбора оптимальной стратегии инвестиционной деятельности.

Модель задачи представлена в виде "дерева" решений, которое имеет два типа вершин: "решающие" вершины (обозначенные квадратными узлами), и "случайные" вершины (обозначенные круглыми узлами) (рис. 3). Все расчеты затрат производятся в руб. на одного больного гриппом и ОРВИ.

1-2 Ч страховая компания принимает решение об инвестировании профилактического лечения заболевания гриппом и другими ОРВИ;

1-3 Ч страховая компания не принимает решение об инвестировании профилактического лечения заболевания, гриппом и другими ОРВИ;

2-4 Ч страховая компания принимает решение об однократном проведении профилактического лечения заболевания гриппом и другими ОРВИ в сентябре-ноябре;

2-5 Ч страховая компания принимает решение о двукратном проведении профилактического лечения заболевания гриппом и другими ОРВИ в сентябре-ноябре и в период эпидемии;

2-6 Ч страховая компания принимает решение о регулярном (3 раза в год) проведении профилактического лечения заболевания гриппом и другими ОРВИ;

а - расходы на профилактику и лечение гриппа и других ОРВИ в межэпидемиологический период;

Ь - расходы на профилактику и лечение гриппа и других ОРВИ в период эпидемии.

Рисунок 3 - Динамическая модель "дерева" принятия решений

Результаты расчетов показывают, что при инвестировании страховой компанией средств на регулярное профилактическое лечение застрахованных лиц прямые издержки компании сокращаются в 60 раз - с 466700 тыс. руб. до 7850 тыс. руб. на 1000 застрахованных.

В целях повышения экономической эффективности финансовой деятельности страховых компаний, увеличения прибыльности им следует придерживаться политики инвестирования средств в профилактическое лечение застрахованных.

Предложенные в диссертационном исследовании схемы сочетания обязательного и добровольного медицинского страхования базируются на гарантии предоставления услуги здравоохранения в поном объеме.

Для разработки сочетательных схем необходимо разработать технологические карты по каждому заболеванию, с распределением основных и допонительных наборов услуг в натуральном и стоимостном выражениях по нормативам разных видов медицинского страхования. Основные (наиболее значимые для результатов лечебно-диагностического процесса) наборы медицинских услуг включить в нормативы предоставляемых комплексных медицинских услуг в натуральном и стоимостном выражениях по обязательному медицинскому страхованию, и их предоставление осуществлять по комплексной программе за счет средств ОМС.

Допонительные (менее значимые для результатов лечебно-диагностического процесса) наборы медицинских услуг включить в нормативы предоставляемых комплексных медицинских услуг в натуральном и стоимостном выражениях по добровольному медицинскому страхованию, и их предоставление осуществлять по сочетательной программе из средств ДМС.

В заключении изложены основные выводы и предложения, вытекающие из логики диссертационного исследования.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИИ ОПУБЛИКОВАНЫ В РАБОТАХ

1. Русецкая Э. А. Концепция развития страхового рынка южного федерального округа // Человек и общество на рубеже тысячелетий: Международный сборник научных трудов: выпуск 17/ ГОУ Воронежский государственный педагогический университет. - Воронеж, 2002. - 0,3 п. л.

2 Русецкая Э. А. Сочетание обязательного и добровольного медицинского страхования как необходимое условие повышения качества медицинского обслуживания // Человек и общество на рубеже тысячелетий: Международный сборник научных трудов: выпуск 17/ ГОУ Воронежский государственный педагогический университет. - Воронеж, 2002. - 0,3 п. л.

3. Русецкая Э. А., Нефетиди Г. О., Алимова И. О. // Страхование: Учебно-методическое пособие. - Ставрополь: Изд-во СГУ, 2002. - 2,5 п. л. (в т.ч. авторских -1,0 п. л.).

4. Русецкая Э. А., кумова С. В. // Концепция развития добровольного медицинского страхования // Тенденции и проблемы экономического роста в современной России: Сборник научных трудов: часть 1 - Ставр. ГАУ. -Ставрополь, 2003 - ОД п. л. (в т.ч. авторских - 0,1 п. л.).

5. Акинин П. В., Нефетиди Г. О., Русецкая Э. А. Алимова И. О. // Страхование как способ защиты от рисков в малом предпринимательстве // Монография под общей редакцией д.ф.н., профессора О. И. Кирикова Современное предпринимательство: социально-экономическое измерение, книга 4 - Воронеж, 2003 - 0,9 п. л. (в т.ч. авторских - 0,4 п. л.).

6. Русецкая Э. А., Нефетиди Г. О., Алимова И. О. // Тенденция развития имущественного страхования в России // Западная цивилизация и Россия: общее и особенное: Материалы Всероссийской научно-практической конференции 16-18 октября 2003 г. СГУ - 0,3 п. л (в т.ч. авторских - 0,1 п. л.).

7. Русецкая Э. А., Алимова И. О. // Тенденции развития системы медицинского страхования //Проблемы развития региональной финансовой системы: Материалы региональной научно-практической конференции. -Ставрополь: изд-во СГУ 2003 - 0,1 п. л. (в т.ч. авторских - 0,05 п. л.).

8. Русецкая Э. А. // Векторы совершенствования обязательного медицинского страхования в РФ // Экономика современной России: теоретические и методологические подходы к решению актуальных проблем развития: Материалы 68 научно-практической конференции. - Ставр. ГАУ. -Ставрополь, 2004 - 0,3 пл.

Изд. лиц.серия ИД № 05975 от 03.10.2001 Подписано в печать 30.04.2004 Формат60x84 1/16 Усл.печ.л. 1,16 Уч.-изд.л. 0,93

Бумага офсетная Тираж 100 экз. Заказ 80

Отпечатано в Издательско-полиграфическом комплексе Ставропольского государственного университета. 3SS009, Ставрополь, ул.Пушкина, 1.

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Русецкая, Эльвира Анцасовна

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНЫХ ОТНОШЕНИЙ

1.1. Экономическая сущность, структура и функции страхования в системе социальной защиты

1.2. Организационно-экономические и правовые основы системы медицинского страхования

1.3. Концептуальные подходы к рыночному реформированию медицинского страхования

ГЛАВА 2. СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ И ЕЕ РЕГИОНАХ

2.1. Основные тенденции развития медицинского страхования в России и за рубежом

2.2. Уровень и динамика заболеваемости населения как фактор развития системы медицинского страхования

2.3. Экономическая оценка деятельности страховых медицинских организаций в системе здравоохранения Ставропольского края

ГЛАВА 3. ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ФОРМ ОРГАНИЗАЦИИ И ФИНАНСИРОВАНИЯ ЗДРАВООХРАНЕНИЯ НА СТРАХОВОЙ ОСНОВЕ

3.1. Векторы совершенствования обязательного медицинского страхования в РФ

3.2. Экономико-математическое моделирование в системе медицинского страхования

3.3. Перспективные схемы сочетания добровольного и обязательного медицинского страхования

Диссертация: введение по экономике, на тему "Формирование и развитие системы медицинского страхования"

Актуальность темы исследования. В России, осуществляющей переход к рыночной экономике, стало объективной необходимостью создание новой системы социального страхования, соответствующей мировому уровню, достигнутому в этой сфере.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) является одной из форм социального страхования каждого гражданина не зависимо от его социально-экономического положения и призвано обеспечить государственные гарантии всему населению в оказании бесплатной медицинской помощи.

Механизм социальной защиты граждан по охране здоровья - это устойчивая система социально-экономического поведения социальных групп и их взаимодействия друг с другом, а также с государством на рынке медицинских услуг в условиях функционирования обязательного медицинского страхования по поводу производства, распределения, обмена и потребления медицинских услуг с целью удовлетворения конкретных общественных и индивидуальных потребностей по получению бесплатной, доступной, квалифицированной и качественной медицинской помощи.

Внедрение и совершенствование ОМС в Российской Федерации позволило привлечь в здравоохранение допонительные финансовые ресурсы. Однако объем собираемых страховых взносов на обязательное медицинское страхование не поностью компенсирует расходы лечебных учреждений, связанные с оказанием медицинской помощи.

Актуальность темы исследования обусловлена недостаточностью разработок по совершенствованию деятельности фондов медицинского страхования, в частности, отсутствием концепции национальной модели медицинского страхования, единой методики государственного финансового контроля, порядка осуществления инвестиционной деятельности.

Степень разработанности проблемы. Вопросы организации системы социального страхования, в целом, и функционирования фондов медицинского страхования, в частности, постоянно находятся в центре внимания ученых-экономистов.

Формирование системы социального страхования представляет собой комплексную проблему, решение которой будет зависеть от уровня экономического развития страны и ее социальной политики, от роли государства в экономике и его взаимоотношений с гражданами.

Наиболее поно и обоснованно понимание социального страхования как механизма, обеспечивающего получение социальных выплат при наступлении определенных событий в обмен на периодически производимые отчисления из заработка работника, изложено в работе лSocial Insurance and Allied Services У. Бевериджа, идеи которой легли в основу многих документов по организации труда и получили развитие в работах таких западных ученых, как А. Аткинсон, Дж. Бриттейн, Е. Берковиц, Р. Бол.

Решение вопросов, касающихся необходимости создания новой модели социальной политики переходного периода, освещено в публикациях А. Починка, С. Смирнова, В. Торлопова и др.

Значительный вклад в теорию социального страхования внесли А. Ви-ленский, Е. Гонтмахер, М. Дмитриев, Е. Катульская, В. Роик, JI. Ржаницина, Е. Четвернин и др., рассматривающие его как ведущий институт социальной защиты.

Большой интерес ученых отмечается к вопросам реформы здравоохранения. Современным проблемам развития медицинского страхования и методологии оценки качества функционирования систем охраны здоровья населения посвящены работы Н. Ветрова, В. Гришина, Э. Когаловской, В. Кри-чагина, А. Миронова, А. Решетникова, В. Семенова, А. Таранова.

В то же время в экономической литературе не в поной мере освещаются вопросы процесса оптимизации системы медицинского страхования, зависящие от административно-территориальных, демографических, экономических условий и состояния здоровья населения в субъектах Российской Федерации. Недостаточная разработанность вопросов финансирования и организации отечественной системы медицинского страхования предопределили выбор данной темы диссертационного исследования.

Соответствие темы диссертации требованиям паспорта специальностей ВАК (по экономическим наукам). Исследование выпонено в рамках специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит, п. 6.5. -Формирование теоретических и методологических основ новых видов страховых продуктов и систем социальной поддержки и защиты населения Паспорта специальностей ВАК Министерства образования РФ (экономические науки).

Цели и задачи исследования. Цель настоящей диссертации состоит в теоретическом обосновании и разработке приоритетных направлений развития форм и методов организации здравоохранения на страховой основе.

Достижение поставленной цели обусловило необходимость решения следующих задач, отражающих логическую структуру и последовательность диссертационного исследования:

- с позиций системно-структурного подхода выявить роль и место страхования в системе социальной защиты;

- обосновать концептуальные подходы к рыночному реформированию медицинского страхования;

- исследовать основные тенденции развития медицинского страхования в России и за рубежом;

- изучить уровень и динамику заболеваемости населения как фактор развития системы медицинского страхования;

- произвести экономическую оценку деятельности страховых медицинских организаций в региональной системе здравоохранения;

- обосновать векторы совершенствования обязательного медицинского страхования;

- разработать экономико-математическую модель профилактики заболеваний в системе медицинского страхования;

- определить перспективные схемы сочетания добровольного и обязательного медицинского страхования.

Предметом исследования являются экономические отношения между гражданами - физическими лицами, медицинскими учреждениями, бюджетом и медицинскими страховыми компаниями.

Объектом исследования выступают субъекты системы медицинского страхования: Фонд обязательного медицинского страхования, страховые медицинские организации, лечебно-профилактические учреждения, потребители медицинских услуг.

Теоретико-методологической основой исследования послужили современные теоретические подходы отечественных и зарубежных ученых к изучаемой проблеме, изложенные в научных трудах, периодических изданиях, учебной и справочной литературе, методических и практических пособиях, законы, принятые Федеральным собранием РФ.

На разных этапах исследования применялись графический, абстрактно-логический, монографический, сравнительный, аналитический, экономико-статистический методы, методы экономико-математического моделирования и др.

В качестве информационной базы использованы статистические и аналитические материалы Правительства РФ, Госкомстата России, Ставропольского краевого комитета государственной статистики, Федерального фонда ОМС, Ставропольского краевого фонда ОМС, Министерства здравоохранения Ставропольского края, данные отечественной и зарубежной справочной и научной литературы, различной производственной документации.

Рабочая гипотеза состоит в обосновании экономической составляющей медицинского страхования, представляющего собой комплекс финансовых вложений в здравоохранение и, следовательно, социальную защиту населения, развитие которого осуществляется на методологической основе оптимального сочетания добровольного и обязательного медицинского страхования.

Основные положения, выносимые на защиту.

1. Социальное страхование можно определить как систему отношений по перераспределению национального дохода для компенсации утраты трудового дохода или его поддержание, вследствие действия определенных универсальных социальных рисков, из специальных страховых фондов, сформированных за счет обязательных страховых взносов страхователей Ч работников и работодателей.

2. Одним из главных направлений рыночного реформирования медицинского страхования является развитие добровольного медицинского страхования, которое следует реализовывать на основе модульной концепции, включающей: допонительный медицинский сервис; допонительное ресурсное обеспечение; допонительные медицинские технологии; допонительные гарантии качества. Модульный подход к составу страховых продуктов позволит формировать страховые программы, придавая им значение догосрочных комплексных планов, согласованных по объемам, срокам, качеству и испонителям.

3. Обязательное медицинское страхование в сегодняшнем виде не может быть инструментом реформирования, в силу того, что в нем отсутствует его суть - страховые механизмы. Все сводится к созданию фондов и страховых компаний, обеспечивающих население полисами, но без предоставления необходимого комплекса медицинских услуг, причем распределение бюджетных средств по статьям расхода происходит через посреднические организации.

4. Перспективным направлением развития медицинских страховых компаний является инвестиционная деятельность, основанная на экономическом анализе с использованием математических моделей, методов и информационных технологий, позволяющих проводить в жизнь политику предупредительного, профилактического лечения застрахованных лиц.

5. Оптимальное сочетание добровольного и обязательного медицинского страхования обеспечивает гарантию предоставления пациенту услуг здравоохранения в поном объеме. Комплексные программы дожны включать максимальный объем предоставляемых услуг, состоящих из: консультативной, профилактической, лечебной, неотложной, реабилитационной, фармацевтической и иной помощи.

Научная новизна исследования состоит в определении роли и места медицинского страхования в системах социальной защиты населения, экономики и финансов здравоохранения, а также разработке методических подходов к решению вопросов создания и внедрения новых страховых продуктов, развитию инвестиционной деятельности и оптимальному сочетанию обязательного и добровольного медицинского страхования.

В работе получены следующие теоретические и практические результаты, определяющие научную новизну:

- разработана схема, отражающая место социальной защиты в процессе воспроизводства человека, определена роль медицинского страхования в проведении социальной политики;

- аргументировано создание системы одноканального финансирования медицинской помощи, на базе концентрации финансовых потоков, поступающих из федерального и местного бюджета и страховых копаний, в Территориальном фонде медицинского страхования;

- разработаны и реализованы динамические модели дерева принятия решений в управлении инвестиционными процессами, способствующие сокращению прямых издержек страховых медицинских организаций (СМО) за счет инвестирования средств в регулярные профилактические мероприятия;

- обоснованы и апробированы методические подходы к реформированию комплексных программ медицинского страхования: применение единых требований к содержанию, структуре, формам; использование новой единицы планирования - государственная услуга; использование новой нормативной базы; определение и разграничение принципов ответственности по каждому виду страхования.

Практическая значимость работы. Выводы и предложения, сделанные в ходе диссертационного исследования, могут быть использованы Правительством РФ при разработке законопроекта о медико-социальном страховании. Рекомендации по применению комплексных программ медицинского страхования, инвестировании средств страховых фондов в профилактические мероприятия могут использоваться в практике работы страховых компаний. Ряд предложений реализован в деятельности страховых компаний Ставропольского края. Отдельные концептуальные положения диссертации применены в учебном процессе при чтении лекций и проведении практических занятий по курсу Страхование.

Апробация результатов исследования. Теоретические результаты и практические рекомендации исследований докладывались и получили одобрение на Международной научно-практической конференции Человек и общество на рубеже тысячелетий (Воронеж, 2002 г.), Всероссийской научно-практической конференции Западная цивилизация и Россия: общее и особенное (Ставрополь-Москва, 2003 г.), региональной научно-практической конференции Тенденции и проблемы экономического роста в современной России (Ставрополь, 2003 г.), региональной научно-практической конференции Проблемы развития региональной финансовой системы (Ставрополь, 2003 г.), региональной научно-практической конференции Экономика современной России: теоретические и методологические подходы к решению актуальных проблем развития (Ставрополь, 2004 г.), а также на научно-методических семинарах экономического факультета Ставропольского государственного университета (2002 - 2004 гг.). Отдельные результаты исследования были использованы в научной монографии Современное предпринимательство: социально-экономическое измерение (Воронеж, 2003 г.) и при разработке учебно-методического пособия по курсу Страхование (2002 г.).

Диссертационная работа выпонена в соответствии с планом научно-исследовательской работы Ставропольского государственного университета.

Публикации. По теме исследования опубликовано 8 работ общим объемом 4,9 п.л., в т. ч. авторский вклад Ч 2,5 пл.

Структура диссертационной работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка литературы (202 наименования). Работа изложена на 190 страницах машинописного текста, включает 33 таблицы, 18 рисунков, 2 приложения.

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Русецкая, Эльвира Анцасовна

Результаты исследования Наличие полисов обязательного и добровольного медицинского страхования

Исследование показало высокую, хотя и не всеобщую, включенность граждан в систему обязательного медицинского страхования. Подавляющее большинство респондентов имеет страховой полис ОМС (98%), но не знают в какой компании (64%). Чаще всего называют номер поликлиники, в большей степени это характерно для пожилых граждан и низкодоходных групп респондентов. Из общего числа граждан, имеющих полис ОМС, 53% получили полис в СМО, 28% на работе, 19% в учебном заведении. Доля лиц, получавших полис на работе, существенно выше в возрастной группе 30-59 лет (43%), в высокодоходной группе (28%).

Несмотря на смещенность выборки в сторону высокодоходных групп населения с целью максимального включения лиц, имеющих полис ДМС, опрос, тем не менее, показал, что личного полиса ДМС нет у 93% опрошенных. Практически все имеющие полис ДМС получили его по месту работы, то есть в качестве страхователя выступали не сами граждане, а предприятия и организации, в которых они работают. Доля лиц, самостоятельно заключивших договор добровольного медицинского страхования, составила 0,4% от общего числа опрошенных (5 чел.). Очевидно, что включенность населения в систему ДМС в настоящее время крайне низка, но, как будет показано ниже, имеет значительный потенциал роста.

Самооценка состояния здоровья и спрос на медицинские услуги Спрос граждан на услуги медицинских учреждений в первую очередь зависит от самооценки состояния здоровья. Кроме того, сопоставляя самооценку состояния здоровья с частотой обращения к врачам, можно определить, какие методы получения медицинской помощи предпочитают использовать граждане с различным уровнем дохода и принадлежащие к различным возрастным и социальным группам. Самооценка респондентами состояния своего здоровья показана на рисунке 2.6.

Половина опрошенных считают свое состояние здоровья средним (среди них больше всего представителей возрастных групп 30-55 лет) и еще пятая часть Ч хорошим. Чаще всего оценивают свое здоровье как хорошее мужчины - 39%, женщины - 31%, люди в возрасте до 30 лет Ч 60% и до 40 лет Ч 49%, а также группы населения с высоким доходом 51%. Как плохое оценивают свое здоровье пожилые люди Ч 64%. С ростом дохода увеличивается оптимистич-ность оценки здоровья респондентов.

Очень хорошее

Плохое Очень плохое

Трудно сказать

Рисунок 2.6 Ч Самооценка состояния здоровья

Доля ответивших, что их состояние здоровья среднее или плохое, примерно соответствует числу респондентов, обращавшихся к врачу для обследования или лечения в последние два года {59%), причем среди людей пожилого возраста их доля заметно выше (78%). Достаточно большая группа получала справки (24%), причем гораздо чаще это делали молодые люди до 30 лет (38%). Женщины обращались к врачу с целью лечения чаще, чем мужчины.

Из тех, кто не обращася к врачу, половина не видела в этом необходимости (чаще мужчины) и еще 28% предпочитают лечиться сами (чаще женщины). Среди не обращавшихся к врачу людей пожилого возраста склонность к самолечению Ч основная причина отказа от медицинского обслуживания (44%).

О структуре спроса на услуги здравоохранения со стороны различных групп населения можно судить по частоте обращения к врачу за последние два года (табл. 2.16), а в части платных медицинских услуг Ч по готовности тратить определенные средства на различные виды медицинских услуг.

Достаточно устойчива доля населения (21-37%), которые обращаются к врачу раз в год и реже, во всех возрастных группах, кроме группы старше 70 лет, где доля таких граждан снижается до 15,4%. У пожилых граждан (70+) резко возрастает частота обращений к врачу Ч 37,1% обращаются к врачу не реже 5 раз в год, т. е. раз в два месяца. Следует отметить, что существенный рост частоты обращений приходится именно на возрастную группу л70+.

Достаточно низкая частота обращения к врачу не является синонимом отсутствия потребности в получении медицинских услуг Ч граждане часто либо отказываются от необходимых услуг по причине нехватки времени, либо занимаются самолечением

Распространенной причиной отказа от получения медицинской помощи является низкая удовлетворенность результатами обращения к врачу.

Удовлетворенность качеством оказанных медицинских услуг Вначале рассмотрим отношение населения к качеству лечения и уровню обслуживания в медицинских учреждениях системы ОМС. Чтобы выяснить это, респондентам задавася вопрос о результате их обращения за врачебной помощью, и. кроме того, вопрос об удовлетворенности работой медицинских учреждений.

8% 2% 5%

Поностью удовлетворен

Удовлетворен

Отчести удовлетворен

Не удовлетворен

Совсем не удовлетворен

Трудно сказать

Рисунок 2.7 - Удовлетворенность работой районной поликлиники

Среди обращавшихся к врачу пользовались услугами поликлиники большинство (78%), среди лиц пожилого возраста таких 95%. В больнице лежали около четверти от числа респондентов, обращавшихся к врачу. Только 41,8% респондентов, вспомнив свое последнее обращение к врачу в районную поликлинику, считают, что оно им помогло, для 49,5% обращение к врачу ничего не изменило, а 1% отмечают, что в результате этого лим стало только хуже. Среди людей с высоким доходом существенно выше доля тех, кто считает, что лечение помогло (68%).

28% респондентов не удовлетворены работой районной поликлиники, а 41% -удовлетворены только отчасти (рис.2.7).

На вопрос, что именно Вас не устраивает в работе Вашей районной поликлиники? 22,0% респондентов ответили, что их все устраивает. Соответственно, 78% опрошенных имеют претензии к работе поликлиник (табл. 2.16). Наибольшие нарекания вызывают очереди (упомянули около трети посетителей). Значительная часть респондентов недовольна отсутствием в поликлинике необходимых ресурсов для оказания качественных услуг. Так, отсутствие нужных врачей-специалистов отметили 20,9% опрошенных, диагностических исследований - 49,3%, оборудования - 11,9%. Еще 16,1% респондентов неудовлетворены, тем, что к врачу-специалисту трудно попасть. Невежливое поведение обслуживающего персонала и невнимание, равнодушие врачей отметили в совокупности более 22,0% опрошенных. Недостаточный уровень квалификации врачей отметили только 11,9% опрошенных.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Реализация цели и задач диссертационного исследования позволила сделать следующие выводы и обобщения.

1. В основе процесса формировании и развития социального страхования лежит рисковая природа существования как каждого человека, так и человеческого общества в совокупности. Число и степень тяжести этих рисков возрастает с усложнением социальной, экономической и техногенной организации человеческой жизни. Основной целью управления риском становится не только гарантия компенсации утраченного трудового дохода, но и гарантия права на благополучную и безопасную жизнь.

2. Доступ к медицинскому обслуживанию рассматривается как социальная проблема, следовательно, гарантия осуществления защиты дожна быть предоставлена в зависимости от потребностей и независимо от способности нуждающегося в ней лица финансировать такую защиту. Социальное медицинское страхование основано на идее объединения рисков и ресурсов. Оно является финансово устойчивым только при условии, если факторы рисков, связанных со здоровьем членов застрахованной группы, сбалансированы доходом от страховых взносов или трансфертами от государства. Связь между взносами работодателей и застрахованных лиц с правом на получение последними медицинской помощи приводит к более строгому контролю и мониторингу системы, а также к совершенствованию учета, так как работодатель заинтересован в снижении издержек, связанных с заработной платой.

3. Анализ тенденций развития медицинского страхования в России и за рубежом позволил выявить необоснованные действия государства, отдавшего приоритет в принятии решения по организации обязательного медицинского страхования в пользу голандской модели, что затруднило реализацию Закона О медицинском страховании граждан в РСФСР.

4. Снижение потенциала и индекса здоровья населения свидетельствует о неэффективности преобразований, в том числе в системе здравоохранения, и снижении качества жизни населения. Сложившаяся ситуация требует значительного увеличения доступности и качества медицинской помощи населению. Эффективность системы здравоохранения зависит от соотношения инвестиций в различные элементы системы в зависимости от их влияния на состояние здоровья населения. Необходима разработка такой стратегии здравоохранения, которая бы отвечала догосрочным интересам улучшения здоровья населения, обеспечивала бы сосредоточение усилий на тех элементах системы и тех мероприятиях, которые приносят максимальную пользу на единицу затрат.

5. Экономическая оценка деятельности страховых медицинских организаций в региональной системе здравоохранения показала, что большинство населения Ставропольского края не придерживается илюзии о бесплатной квалифицированной медицинской помощи. По нашему мнению, самой эффективной мерой, способной повысить эффективность работы СМО и медицинских учреждений, представляется реализация возможности выбора для населения СМО, а для страховщиков Ч медицинских учреждений. Однако такой шаг необходимо осуществлять в сочетании с изменением финансового механизма перечисления средств в медицинские учреждения, повышением заработной платы врачей и применением стимулирующих методик оплаты их труда.

6. Оптимальное использование ресурсов ОМС Ч выбор тех стратегий и технологий, которые позволят оказывать медицинскую помощь и улучшать ее качество без излишних затрат и обеспечить те направления, по которым общество будет нести затраты с учетом баланса стоимость - эффективность, возможно применяя модель одноканального финансирования здравоохранения, которая позволит оптимизировать организацию медицинской помощи и развивать приоритетные направления.

7. Экономический анализ, проведенный с использованием математических методов и моделей, позволяет применить рекомендации по инвестиционной политике страховых компаний, занимающихся медицинским страхованием. В целях повышения экономической эффективности финансовой деятельности страховых компаний, увеличения прибыльности, им следует придерживаться политики инвестирования средств в профилактическое лечение застрахованных.

8. Перспективное сочетание обязательного и добровольного медицинского страхования позволяет получать медицинские услуги при наступлении страхового случая - заболевания - в поном объеме. В этой связи целесообразно включать максимальный объем предоставляемых услуг: консультативную, профилактическую, лечебную, неотложную, реабилитационную, фармацевтическую и иную помощь.

Вся совокупность предложенных в диссертации мер по совершенствованию системы медицинского страхования связана с необходимостью получения каждым человеком права на получение медицинской помощи.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Русецкая, Эльвира Анцасовна, Ставрополь

1. Конституция Российской Федерации. М.: Юридическая литература, 1993.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации, 4.1, 2. Ч М.: ИНФРА-М, 1996.

3. Бюджетный кодекс Российской Федерации // Собрание законодательства РФ.- 1998. -№31.

4. Налоговый кодекс РФ, Ч. 1. // Собрание законодательства РФ. Ч 1998. Ч №31.

5. Налоговый кодекс РФ, Ч. 2. // Собрание законодательства РФ. Ч 2000. -№32.

6. Всеобщая декларация прав человека. Принята на Третьей сессии Генеральной Ассамблеи ООН 10 декабря 1948 г.

7. Устав (Конституция) Всемирной организации здравоохранения. Принят на учредительном заседании ВОЗ 22 июля 1946 г.

8. Конвенция о защите прав человека и человеческом достоинстве в связи с применением биологии и медицины. Принята Комитетом министров Совета Европы 19 ноября 1996 г.

9. Европейская конвенция о правах человека. Принята Советом Европы 5 ноября 1950 г.

10. Европейская социальная хартия (в редакции 1996 г.). Принята членами совета Европы в Турине 18 октября 1961 г.

11. Федеральный Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 № 4015-1 в редакции Закона РФ от 31.12.1997 № 157-ФЗ и Закона РФ от 20.11.1999 № 204-ФЗ.

12. Федеральный Закон Об основах обязательного социального страхования от 16.07.99 № 165-ФЗ.

13. Постановление Верховного Совета Российской Федерации "О порядке финансирования обязательного медицинского страхования граждан на 1993 гг."//Российская газета. 1993. - 28 апр.

14. Положение о территориальном фонде обязательного медицинского страхования // Российская газета. Ч 1993. Ч 28 апр.

15. Концепция развития страхования в РФ в 2002 г.

16. Садиков О. Н. Комментарий к ГК РФ ч. 2. Глава 48.

17. Постановление от 1 октября 1998 г. № 1139 Об основных направлениях развития национальной системы страхования в РФ в 1998 2000 годах.

18. Актуальные вопросы организации обязательного медицинского страхования / Под общ. ред. А. М. Таранова и др. М.: Федеральный фонд ОМС, 2000.-216 с.

19. Акерман С. Г., Визерс С., Голубев С. Н. и др. Добровольное медицинское страхование. М.: Российский юридический издательский дом, 1995. - 127с.

20. Архипов К. Эффективность страховой деятельности. // Финансы. Ч 1999 Ч №11, №8.

21. Балабанов И. Т. Финансовый анализ и планирование хозяйственного субъекта. М., 2001 г.

22. Балабанов И. Т. Страхование: Учебники для ВУЗов. С-Пб.,:Питер, 2001г.

23. Бардюков В.Ф. Накопление и инфляция в страховании. // Финансы. Ч 2000-№10.

24. Белов А. Страховой маркетинг. Применение на практике// Страховое дело. -2001. -№3.

25. Беске Ф., Брехт И. Г., Райнкемайер А. М. Здравоохранение Германии. Система. Достижения. Перспективы развития: Пер. с нем. //Науч. ред. О. П. Щепина М.: ТОО Рарогъ, 1994. - 228 с.

26. Бусарова А. Регулирование страховой деятельности в экономической политике государства //Страховое дело. 2001- №7.

27. Бутова В. Г., Зимина Э. В., Иванов С. О. и др. Опыт развития медицинского страхования в России: Учебное пособие / Под общ. ред. В. Г. Бутовой. -М., 1998.-69 с.

28. Бюлетень финансовой информации № 7 июль 1999 г. с. 84.

29. Вишневецкий А. Развитие законодательства о социальном страховании в России. Законодательство Царского, Временного и Советского правительства. Ч М.: Вопросы труда, 1926. Ч 228 с.

30. Воблый К. Г. Основы экономики страхования. Ч М.: Анкил, 1995.

31. Воздействие налогообложения на формирование реальных доходов населения //Бухгатерский вестник. 2000. - №1.

32. Вопросы политики в области здравоохранения в бывших социалистических странах / Г. Жаркович и др. М.: Федеральный фонд ОМС, 1998. - 424 с.

33. Вяков А. И. Реформирование социальной сферы в условиях перехода к рыночной экономике: Учебное пособие. М., 1998. - 128 с.

34. Гарантии качества медицинской помощи и их правовое обеспечение системой обязательного медицинского страхования: Методическое пособие. / Под ред. В. Ф. Чавпецова и др. М.: Федеральный фонд ОМС, 1998. - 368 с.

35. Гвозденко А. А. Основы страхования: Учебник. Ч М.: Финансы и статистика, 2000. -304 с.

36. Гвозденко А. А. Финансово-экономические методы страхования: Учебник. М.: Финансы и статистика, 2000. -184 с.

37. Гинзбург В. Л. Экономический анализ. Учебник. Ч С-Пб., Питер, 2003. ~

38. Головенко Е. Н., Ковалев В. И. Справочник практикующего юриста по социальному обеспечению. М.: Юриспруденция, 2000. - 554 с.

39. Гребенщиков Э. Мантиков А. Страховой рынок России: развитие и открытость // Человек и труд. 2001. - №10.

40. Гришин В. В. Регулирование процессов становления страховой медицины. М.: Наука, 1997. - 352 с.

41. Гришин В. В., Мирский М. Б., Данилишина Е. И. и др. Больничные и страховые кассы (Отечественный опыт медицинского страхования) / Под ред. О. П. Щепина, М., 1997. - 240 с.

42. Гришин В. В., Семенов В. Ю., Поляков И. В. и др. Обязательное медицинское страхование. Организация и финансирование. Ч М., 1995. Ч 166 с.

43. Глебов В. П. О медицинском страховании во Франции //Финансы. 1992. - №2, - с.42-45.

44. Государственное страхование в СССР./ Под ред. Мотылева Л. А. М.: Финансы и статистика, 1986.

45. Государственное страхование в СССР. Под ред. Л. И. Рейтмана Л. И М.: Финансы и статистика, 1989.

46. Гришин В. В. Государственное регулирование процессов становления страховой медицины. Ч М.: Наука, 1997.51 .Едаков А. Элементарная математическая модель для прогнозирования результатов страховой компании. // Страховое дело. Ч 2001. Ч №1.

47. Ефимов С. А. Организация управления страховой компанией: теория, практика, зарубежный опыт. Ч М.,1995.

48. Ефимов С. Л. Энциклопедический словарь: Экономика и страхование. -М., Церих-ПЭЛ, 1996. 528с.

49. Ефимов С. Л. Справочник бухгатера страховой компании (Типовые бухгатерские проводки. План счетов бухгатерского учета).Ч М.: Рос. Кон-сульт, 1998.Ч208с. ^

50. Жеребко А. Формализованное описание задач, решаемых финансовыми менеджерами страховой компании.//Страховое дело.--№4.-2000.-С. 18-23.

51. Жиляева Е. П., Жилинская Е. В., Семенов В. Ю. и др. Аналитический обзор по защите прав пациентов в промышленно развитых странах / Под общ. ред. В. В. Гришина. М., 1997. - 112 с.

52. Жуков Е. Ф. Страховые монополии в экономике США. М.: Наука, -1994.-124 с.

53. Журавлев Ю. М. Страхование профессиональной ответственности. Ч М.: ЮКИС, 1991.

54. Зубец А. Н. Страховой маркетинг в России: Практическое пособие Ч М.: Центр экономики и маркетинга, 1999.-344с.64.3убец А. Н. Страховой маркетинг.Ч М.: Издательский дом "Анкил 1998. -256с.

55. Ивашкин Е. И. и др. Потребности населения и предприятий в страховании и социально-экономические условия их удовлетворения.// Страхование. -№5.-2002 г.

56. Индейкин Е. Н., Кричагин В. И., Мыльникова И. С. Словарь терминов по медицинскому страхованию. Ч М.: Присцельс, 1993. 112 с.

57. Исакова Л. Е., Зелькович Р. М., Семенов В. Ю. Экономика здравоохранения: основные понятия: Учебное пособие. М.: Федеральный фонд ОМС, 1996.-91 с.

58. Кагаловская Э. Т. Принципы расчета тарифов в медицинском страховании //Медицинское страхование. Ч М., 1992. Ч №1.

59. Кагаловская Э. Т., Левант Н. А. Справочное пособие по личному страхованию.-М.: ЮКИС, 1993.- 133 с.

60. Кагаловская Э. Т., Левант Н. А. Справочное пособие по медицинскому страхованию в России. Ч М.: ЮКИС, 1993. Ч 63с.

61. Касимов Ю. Ф. Начало актуарной математики. Зеленоград, НТФ НИТ, 1994.- 184с.

62. Кагаловская Э. Т. Медицинское страхование: как рассчитать тарифы //Финансы. 1992. - № 2.

63. Кирилова Н. Финансовая устойчивость и несостоятельность страховой компании. // Страховое дело. №5. - 2001г.

64. Ковалев В. В. Финансовый анализ. Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности М., -1996г.

65. Ковалевский М. А. Конституционные принципы обязательного медицинского страхования. М.: Федеральный фонд ОМС, 2000. - 120 с.

66. Кожевникова И. Н. Формы страхового интереса и факторы, сдерживающие их реализацию.// Финансы. Ч 1999г. Ч №12.

67. Концептуальные и правовые основы страхования профессиональной ответственности медицинских работников /Колектив авт.: Бобров Б. Э., Краснова M .H., Коротких P .В., Жилинская Е В. /Под общ. ред. О. П. Щепина. -М., 1998.-52 с.

68. Концепция развития здравоохранения и медицинской науки в Российской Федерации. Постановление Правительства РФ от 5 ноября 1997 г. № 1387. -М., 1997.-19 с.

69. Концепция становления и развития системы ОМС// Медицинский вестник. 1995. - № 6 (24). - С. 4-5.

70. Коломин Е. В. Теоретические вопросы развития страхования //Финансы. 1991. - № 9.

71. Коржинский JI. А., Покровская JI. Н., Катунцева Н. А. Медицинское страхование (основные понятия, термины, положения): Учебное пособие М.: МОНИКИ, 1993.-14 с.

72. Корчагин В. П. Финансовое обеспечение здравоохранения. Ч М.: Эпидавр, 1997.-227 с.

73. Корчагин В. П., Найговзина Н. Б. Социально-экономические проблемы реформирования здравоохранения в России. М., 1998.

74. Кравченко Н. А. Анализ финансового обеспечения населения России средствами обязательного медицинского страхования и бюджета в 1995. // Экономика здравоохранения. Ч 1996. № 2.

75. Кравченко Н. А., Поляков И. В. Научное обоснование методологии и прогнозирования ресурсного обеспечения здравоохранения России (история и современность) М.: Федеральный фонд ОМС, 1998. - 392 с.

76. Краснова M. Н., Малютин В .В., Савельева Е. Н. Понятие медицинская услуга в условиях рыночной экономики // Вопросы экспертизы: Сб. науч. тр./ М.: Индекс, 1998. - С. 41-53.

77. Кричагин В. И., Мыльникова С. С., Индейкин Е. В. Развитие систем страхования. Ч М.: Присцельс, 1992. 96 с.

78. Кудрявцев А. А., Поляков И. В. Актуарные модели обоснования системы обязательного медицинского страхования. С.-Петербург, Изд. С.-П. уни-верс., 1997.-188 с.

79. Кудрявцев О. Анализ и минимизация рисков. // Финансовая газета. -1999, №11.

80. Кузьменко М. М., Баранов В. В., Шиленко Ю. В. Здравоохранение в условиях рыночной экономки. Ч М.:Медицина,1994. Ч 304с.

81. Кузьминов Н. Н. Особенности бухучета в страховой компании Ч 2-е издание. М., АНКИЛ, 2000г.

82. Кучеренко В. 3., Берестов Л. А., Алексеева В. М., Сырцова Л. Е. Основы медицинского страхования: Учебное пособие)-М., 1995. 185 с.

83. Лайков А. Общеэкономические условия функционирования отечественного страхового рынка и поиск путей стимулирования платежеспособного спроса на страхование // Страховое дело. -2001. №3.

84. Лебедев А. А., Лисицын Ю. П., Макарова Т. Н. Применение комплексного финансирования здравоохранения в условиях внутреннего рынка // Экономика здравоохранения. 1996. - №9.

85. Лисицын Ю. П., Акопян А. С. Панорама охраны здоровья и реструктуризация медицинской помощи и нерешенные вопросы приватизации в здравоохранении. Ч М.: Центр репродукции человека, МЗ РФ, 1998. 287 с.

86. Лисицын Ю. П. Социальная гигиена и организация здравоохранения: Проблемные лекции: Учебное пособие. Ч М.: Медицина. 1992. Ч 512 с.

87. Лисицын Ю. П. Стратегия охраны здоровья населения. // Экономика и управление здравоохранением /Под ред. Ю. П. Лисицына. Ч М.: ВУНМЦ МЗ РФ, Можайск, полигр. комб. С. 35-42.

88. Лисицын Ю. П., Стародубцев В. И., Савельева Е. Н. Медицинское страхование: Учебное пособие. Ч М.: Медицина, 1995. -144 с.

89. Мартыненко А. В., Поздняков С. В., Стародубов В. И. Основы социального страхования. Учебное пособие. М.: Союз, 1996. - 104 с.

90. Материалы по видам страховой деятельности, 2000, № 1.

91. Медведева Т. Развитие отечественного рынка страховых услуг. //Экономист. 1999. - №11.

92. Менеджмент в системе обязательного медицинского страхования и здравоохранения: Учебно-методическое пособие/ Под ред А. М. Таранова, Н. А. Кравченко. М.: Федеральный фонд ОМС, 1999. - 352 с.

93. Миронов А. А., Таранов А. М., Чейда А. А. Медицинское страхование. М.: Наука,1994. -312с.

94. Народное хозяйство СССР в 1990 г. М.: Финансы и статистика, 1991.

95. Население России. Ежегодный демографический доклад. /Отв. редакторы А. Г. Вишневский, С. В. Захаров. Центр демографии и экологии человека // Евразия. -1993. № 4 (12).

96. Нормативные акты по финансам, налогам, страхованию. Приложение к журналу "Финансы". 1991-2003 гг.

97. Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации в 1998 году. Аналитические материалы. М.: Федеральный фонд ОМС., 2000. - 115с.

98. Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации. Сборник законодательных актов и нормативных документов. Т 1./ Под ред. В. В. Гришина, В. Ю. Семенова. М., 1995. - 368 с.

99. Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации. Сборник законодательных актов и нормативных документов. Т. 2. / Под ред. В. В. Гришина, В. Ю. Семенова. М., 1995. - 312с.

100. Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации. Сборник законодательных актов и нормативных документов. Т. 3. / Под ред. В. В. Гришина, В. Ю. Семенова. М., 1996. - 304 с.

101. Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации. Сборник законодательных актов и нормативных документов. Т. 4./ Под ред. В. В. Гришина, В. Ю. Семенова, М., 1997. - 288 с.

102. Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации. Сборник законодательных актов и нормативных документов. Т. 5. / Под ред. В. В. Гришина, В. Ю. Семенова, М., 1997. - 384 с.

103. Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации. Сборник законодательных актов и нормативных документов. Т. 6. / Под ред. В. В. Гришина, В. Ю. Семенова. М.: Федеральный фонд ОМС, 1998.-256 с.

104. Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации. Сборник законодательных актов и нормативных документов. Т. 7. / Под ред. В. В. Гришина, В. Ю. Семенова. М.: Федеральный фонд ОМС, 1998.-344 с.

105. Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации. Сборник законодательных актов и нормативных документов. Т. 8. / Под ред. А. М. Таранова. М.: Федеральный фонд ОМС, 1999. - 368 с.

106. Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации. Сборник законодательных актов и нормативных документов /Под ред. А. М. Таранова. М.: Федеральный фонд ОМС, 2000. - 312 с.

107. Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации. Т. 10 /Под ред. А .М. Таранова. М.: Федеральный фонд ОМС, 2000. Ч 376 с.

108. Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации в 1999 г. Аналитические и статистические материалы. Ч М.: Федеральный фонд ОМС, 2000. 140 с.

109. Организация работы и анализ деятельности лечебно-профилактических учреждений в условиях обязательного медицинского страхования: Учебно-методическое пособие / В. 3. Кучеренко и др. Ч М.: ММА им. И. М. Сеченова, Федеральный фонд ОМС, 2000. 264 с.

110. Основы обязательного медицинского страхования. Методическое пособие для страхователей/ В В. Гришин и др./ Под ред. И. В. Полякова. Ч М.: Федеральный фонд ОМС, 1996. 96 с.

111. Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан // Российские вести (Курьер). 1993. - № 174. - С. 2-3.

112. Основы медицинского маркетинга: Учебное пособие/ В. 3. Кучеренко и др./Под ред. В. 3. Кучеренко, В. В. Гришина. Ч М.: ММА им. И.М. Сеченова, Федеральный фонд ОМС, 1998. 112 с.

113. Оценка последних изменений в финансировании служб здравоохранения. Доклад исследовательской группы ВОЗ. Женева, WHO, 1995. -112с.

114. Основы страховой деятельности. /Отв. ред. проф. Т.А.Федорова. Ч М.: Издательство БЕК, 1999. 776 с.

115. Практикум по экономике здравоохранения и медицинскому страхованию/ В. 3. Кучеренко и др./ Под ред. В. 3. Кучеренко. М.: ММА им. И. М. Сеченова, Федеральный фонд ОМС, 1999. - 160 с.

116. Проблемы ценообразования и оплаты медицинской помощи в системе обязательного медицинского страхования. М., 1996.

117. Программа государственных гарантий обеспечения граждан Российской Федерации бесплатной медицинской помощью// Мед. вестник. 1998.-№ 19.-С. 5-13.

118. Пылов К. И. Страховое дело в России. М.: ЭДМАД993. -145с.

119. Рабец А. М. Обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью. М.: Федеральный фонд ОМС, 1998. Ч 296 с.

120. Развитие обязательного медицинского страхования в Российской Федерации: 1993-1998 гг.: аналитический обзор/ Под ред. А. М. Таранова, Н. Б. Климовой, Н. А. Кравченко. Ч М.: Федеральный фонд ОМС, 1999. 152 с.

121. Развитие экономических отношений в здравоохранении //Сб. научных трудов ВНИИ социальной гигиены, экономики и управления здравоохранением им. Н. А. Семашко М., 1991.

122. Роик В. Д. Перспективы развития социального страхования и становление гражданского общества в России //Вестник государственного социального страхования. 2001. Ч № 1. - С. 10-14.

123. Романова М. И. Особенности определения себестоимости страховой услуги для целей налогообложения // Финансы. 2001. - №3.

124. Российский страховой бюлетень. М.: Рост, 1993-2002.

125. Рудницкий В. В. Экономика и организация страхового дела.// С-Пб. 1993 г.

126. Савельева Е. Н. Контроль качества в здравоохранении/ Социальная гигиена (медицина) и организация здравоохранения: Учебник /Ю. П. Лисицын и др./ Под ред. Ю.П. Лисицына. М.: ВУНМЦ МЗ РФ, 1998. - С. 487517.

127. Савельева Е. Н. Медицинское страхование //Экономика и управление здравоохранением/ Под ред. Ю .П. Лисицына, М.: ВУНМЦ МЗ РФ, Можайск, полигр. комб. - С. 83-138.

128. Савельева Е. Н. Социальное и медицинское страхование/ Социальная гигиена (медицина) и организация здравоохранения: Учебник/ Ю. П. Лисицын и др./ Под ред. Ю. П. Лисицына. М.: ВУНМЦ МЗ РФ, 1998. - С. 568-616.

129. Семенов В. Ю., Гришин В. В. Опыт реформирования здравоохранения в зарубежных странах. Ч М., Федеральный фонд ОМС, 1997. 256 с.

130. Сербиновский Б. Ю., Гаркуша В. Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. Серия "Учебники, учебные пособия". Ростов н/Д: "Феникс", 2000.-384 с.

131. Словарь страховых терминов/ Под ред. Е. В. Коломина, В. В. Шахова. Ч М.: Финансы и статистика, 1992. Ч 336 с.

132. Советское социальное страхование: Учебное пособие для высших профсоюз, школ /Под общ. ред. К. С. Батыгина. 2-е изд. испр. и доп. - М.: Профиз-дат, 1985.-368с.

133. Социальная гигиена (медицина) и организация здравоохранения: Учебное руководство /Ю. П. Лисицын, Н. В. Полунина, К. А. Отдельнова и др./ Под ред. Ю. П. Лисицына. Ч Казань, НПО Медикосервис, 1998. 698 с.

134. Социальное и личное страхование (Опыт страхового рынка ФРГ). Реферативный сборник подгот. Юдашев Р. Т. М.: Анкил, 1996. - 122 с.

135. Социальная политика: реформа социального страхования. Аналитическое обозрение /Под ред. JI.A. Беляева. М., 1995. - 64 с.

136. Социальное страхование здоровья. Руководство по планированию./ Авт. Charles Normand и Alex Weber. Женева: WHO, 1994. - 242 с.

137. Социальные проблемы здравоохранения в странах Запада. Сборник обзоров. М.: РАН, 1994. - 158 с.

138. Стародубов В.И. Реформы российского здравоохранения: настоящее и будущее //Здравоохранение. 1999. - № 4. - с. 7-12.

139. Страхование жизни (на примере Швейцарии) /Обзор подготовлен О.В. Ильинской, -М.: Анкил, 1994. 79 с.

140. Страховая медицина: история и современность. Сборник научных трудов / ВНИИ социальной гигиены, экономики и управления здравоохранением-М., 1989.-204с.

141. Суетин Д. Стратегия развития Российской Федерации до 2010 года (проект). Ч Российский страховой бюлетень. №3. 2000.-е. 10-15.

142. Сухов В.А.Страховой рынок России. М.: Анкил, 1992.

143. Сотмен Р. Экономические проблемы национальной системы здравоохранения США // Бюлетень НИИ социальной гигиены, экономики и управления здравоохранением им. Н.А.Семашко. М.: 1993.- №2.- с.29-41.

144. Стародубцев В.И. Введение медицинского страхования в России// Бюлетень НИИ социальной гигиены, экономики и управления здравоохранением им. Н.А.Семашко. Ч М.: 1993. с.5-10.

145. Социальное положение и уровень жизни населения России. Официальное издание Госкомстата России. М., 1999.

146. Социально-экономическое положение России 1998 г. -М., 1999.

147. Совершенствование управления в здравоохранении стран Центральной и Восточной Европы /Под ред д-ра Джеймса А. Райса. М.: Ос-тожъе, - 190 с.

148. Страхование: бух. учет, налогообложение, лицензирование. М.: Финансы. - 1996 г.

149. Страхование: принципы и практика/ Составитель Дэвид Бланд: пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 2000.- 416 с.: ил.

150. Страховое дело: Учебник. Под ред. проф. Л.И. Рейтмана Банковский и биржевой центр.-М.: 1992.-528с.

151. Страховой портфель М.: АНКИЛ, 1992.

152. Сушко В.А. Страхование. Словарь-справочник. М.: Книжный мир, 1999.-408 с.

153. Страховая медицина: история и современность (сборник научных трудов) //ВНИИ социальной гигиены, экономики и управления здравоохранением им. Н.А.Семашко. Ч М.: 1989. -191 с.

154. Страховая медицина (вопросы теории, истории, опыт, перспективы развития) //Материалы выездного Пленума Всесоюзного общества историков медицины 23-25 сентября 1999 г. Москва-Луганск, 1991. - 153 с.

155. Страхование жизни на примере Швейцарии. М.: Анкил, 1994. - 80 с.

156. Таранов А. М. Сохраним систему ОМС Ч сохраним российское здравоохранение// Проблемы социальной гигиены, здравоохранения и истории медицины. 1999. - № 2. Ч с. 35-37.

157. Таранов А. М. К постановке задачи социально-экономического влияния кризисных явлений на состояние здоровья и здравоохранения// Вестник ОМС. 1999. - №2. - с. 3-6.

158. Телюков А. В. Организация и технология страхования здоровья. Ч М., 1992.-73с.

159. Управление в здравоохранении России и США. Опыт и проблемы: Сборник научных трудов. Новосибирск, 1997.

160. Фалин Г. И. Математический анализ рисков в страховании.Ч М.: Российский юридический издательский дом, 1994. 130с.

161. Финансы /Под ред. В. М. Родионовой. М.: Финансы и статистика, 1998 г.

162. Флек В. О. Разум и здоровье. Новосибирск.: Издательство Сибирский хронограф, 2000 г. Ч 150 с.

163. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. Ч М.: Издательство БЕК, 1999.-264с.

164. Цаликова Е. М. Теоретические основы социального страхования. -Казань, Изд-во Казанского университета, 1999. 108 с.

165. Цисарь И. Ф. Оптимизация финансового портфеля: Уч. пособие. -М., 2001.

166. Черниховский Д. Реформы системы здравоохранения в промыш-ленно развитых демократических странах //Всемирный банк, 1991.

167. Чернова Г. В., Поляков И. В., Кудрявцев А. А. Принципы андерай-тинга в медицинском страховании// Медицинское страхование. Ч 1997. Ч № 16.-С. 34-37.

168. Шахов В. В. Введение в страхование: экономический аспект. Ч М.: Финансы и статистика, 1992.

169. Шахов В. В. Страхование: Учебник для вузов. М.: ЮНИТИ, 2000.-311с.

170. Шеремет А. Д. Методика финансового анализа: Учебное пособие. ИНФРА-М, 2000г.

171. Шепин В. О. Медицинское страхование в ФРГ.// Бюлетень НИИ социальной гигиены, экономики и управления здравоохранением им. Н.А.Семашко. М.: 1993. Ч №2. - С.101-105.

172. Шинкаренко И. Э Страхование ответственности: Справочник. Ч М., Финансы и статистика, 1999.-352с.: ил.

173. Шихов А. К. Страхование: Учебное пособие для вузов Ч М.: ЮНИ-ТИ-ДАНА, 2001.- 431 с.

174. Шведова Н. А. Здравоохранение: американская модель. М.: Наука, 1993.- 136с.

175. Шейман И. М. Реформа управления и финансирования здравоохранения. М: Издатцентр, 1998. - 336 с.

176. Шейман И. M. Бюджетно-страховая система здравоохранения // Основные характеристики и методы построения. -Кемерово: "ИнСЭПЗ", 1992. -№ 1. 127с.

177. Шиминова М. Я. Основы страхового права России. Ч М.: Анкил, 1993.-175с.

178. Щепин О. П., Филатов В. Б., Погорелов Я. Д. и др. Фундаментальные основы политики здравоохранения/ Под ред. О. П. Щепина. М., 1999. -397 с.

179. Эрделевский А. М. Компенсация морального вреда в России и за рубежом. Ч М.: Издательская группа Форум-Инфра. М, 1997. Ч 240 с.

180. Экономика и здравоохранение. Ч 1999, № 6,7.

181. Экономика и здравоохранение.- 1996. Специальный выпуск.

182. Экономика и организация медицинского страхования. Учебник // Под ред. Т .Е.Гварлиони. Хабаровск, 1995.-278с.

183. Экономические и социальные перемены: мониторинг общественного мнения. Информационный бюлетень, №3 (29), М.: ВЦИОМ, Интерцентр, АКХ, 1997.

184. Энциклопедический словарь. Экономика и страхование /Под ред. С. Л.Ефимова. М.: Церих-ПЭЛ, 1996.

185. Юдашев Р. и др. Клиентская база страховой компании: свойства и инструменты формирования. // Страховое дело. Ч 2000г. №2.

186. Юдашев Р., Тронин Ю. Концепция научной корректировки регулирования страховой деятельности.//Страховое дело №7. -2000 Ч С. 16-46

187. Юргенс И. Системный подход к определению понятия "национальная система страхования".// Страховое дело №8. -2000 - С.4-13.

188. Янов В. Цели и принципы регулирования инвестиционной деятельности страховой компании. //Страховое дело. №5. - 2001г.

189. Beveridge W. Social Insurance and Allied Services. Ч London: HMSO, 1942.

190. Introduction to Social Security. -Geneva: ILO, 1984.

191. Social Security: beyond the Rhetoric of Crisis / Edited by T.R.Marmor, J.L. Mashaw. Princeton: Princeton University Press, 1988.181

Похожие диссертации

• Экономическая безопасность региона
• Формирование и развитие рынка личного страхования в регионах Европейского Севера
• Формирование и развитие системы коммерческого страхования в России
• Развитие системы догосрочного страхования жизни в Российской Федерации
• Модели формирования территориальной программы обязательного медицинского страхования в условиях риска финансовой необеспеченности