Geum.ru
Темы диссертаций по экономике » Финансы, денежное обращение и кредит

Экономические основы построения и функционирования платежной системы Российской Федерации тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Ученая степень кандидат экономических наук
Автор Парафило, Людмила Викторовна
Место защиты Санкт-Петербург
Год 2001
Шифр ВАК РФ 08.00.10
Диссертация

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Парафило, Людмила Викторовна

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ИСТОРИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТАНОВЛЕНИЯ И РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.

1.1. Роль платежной системы в экономике страны.

1.2. Реформирование платежной системы России в 1990-1998 годах.

1.3. Кризис платежной системы России в августе 1998г. и современное ее состояние.

1.4. Критический анализ нормативно-правовой базы регулирования построения и развития платежной системы России.

ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОСТРОЕНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ СТРАНЫ.

2.1. Элементы платежной системы.

2.2. Принципы построения платежной системы.

2.3. Классификация и особенности построения платежных систем.

2.4. Роль Центрального Банка в организации и функционировании платежной системы.

2. 5. Критерии оценки эффективности платежной системы.

2.6. Риски в платежной системе. Управление рисками в платежной системе.

ГЛАВА 3. ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТОВ В РФ И ПРИОРИТЕТНЫЕ

НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ.

3.1. Общая характеристика осуществления безналичных расчетов в РФ.

3.1.1. Централизованные способы осуществления расчетов.

3.1.2. Децентрализованные способы осуществления расчетов.

3.2. Актуальность создания и основные направления развития системы валовых расчетов в режиме реального времени.

3.2.1.Экономические основы построения системы валовых расчетов в режиме реального времени.

3.2.2. Основные аспекты создания системы валовых расчетов в режиме реального времени в Российской Федерации.

3.3. Особенности построения системы перевода крупных сумм платежей.

3.4. Модель системы перевода малых и средних сумм платежей.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Экономические основы построения и функционирования платежной системы Российской Федерации"

Актуальность темы исследования.

Платежная система играет ключевую роль, как в национальной, так и в мировой экономике, являясь ее неотъемлемой частью. Обеспечивая эффективный перевод денежных средств, платежная система оказывает непосредственное влияние на экономическую деятельность всей страны в целом. Переоценить значение платежной системы трудно. Платежную систему страны сравнивают с кровеносной системой человека, без которой существование организма невозможно, как и невозможно представить функционирование современной экономики без хорошо развитой платежной системы.

В последние годы появление новых информационных технологий, международная интеграция в различных сферах экономической деятельности способствовали повышению интереса к изучению вопросов, связанных с построением, функционированием и совершенствованием платежной системы страны, в том числе основной ее составляющей -безналичных расчетов.

Построение платежной системы, отвечающей современным требованиям и сориентированной на перспективы ее функционирования в развитых рыночных условиях, является важным этапом экономических преобразований в стране.

Достижение финансовой стабильности, экономического роста, преодоление социальных проблем невозможно без хорошо отлаженного, высокоэффективного и надежного механизма перевода средств. В связи с этим в надежности и эффективности организации и осуществления безналичных расчетов заинтересованы как сами участники рынка, так и государственные органы, в частности центральные банки стран. С точки зрения Центрального банка страны критически важным является обеспечение стабильности платежной системы. Любые сбои в функционировании платежной системы имеют негативные последствия для деятельности экономических субъектов и всей финансовой системы страны в целом.

Интеграция экономики России в мировую систему хозяйственных связей, закрепление позиций на международном рынке диктуют необходимость создания в нашей стране платежной системы, в том числе системы безналичных расчетов, отвечающей современным мировым требованиям.

До недавнего времени исследование экономических основ построения и функционирования платежной системы страны не находило дожного отражения в работах отечественных экономистов, внимание традиционно уделялось теории и практике применения различных форм и методов безналичных расчетов, перспективам их использования в народном хозяйстве, а также связанных с этим кругу вопросов.

В последние годы отдельные вопросы изучения платежной системы страны затрагивались в публикациях следующих экономистов: М.П. Березиной, A.M. Косого, A.C. Обаевой, O.JI. Роговой, Г.А. Тосуняна, A.B. Шамраева и ряда других. Правовые аспекты построения платежной системы были рассмотрены JI. Ефимовой, Д. Исаевым, Н. Соловяненко, С. Чуриным и др.

Однако комплексного исследования широкого круга экономических, организационных и юридических вопросов, связанных с проблемами построения и функционирования платежной системы страны в отечественной экономической литературе еще не получило достаточного развития. В то же время проводимые в нашей стране экономические преобразования, в том числе затрагивающие важные аспекты построения платежной системы, диктуют необходимость проведения научного анализа накопленного мирового опыта в данной области, обоснования рекомендаций в отношении различных вопросов функционирования платежной системы.

Вышеизложенные положения послужили основанием для всестороннего исследования вопросов становления и путей дальнейшего совершенствования платежной системы Российской Федерации и ее основной составляющей - безналичных расчетов, определения перспективных направлений развития с учетом мирового опыта и практики. Это предопределило выбор темы, цели и задачи диссертационного исследования.

Цели и задачи исследования.

Цели диссертационного исследования состоят в развитии теоретических подходов к разработке методических основ построения и функционирования платежной системы России, а также определения направлений ее совершенствования применительно к нынешнему уровню развития экономики и банковской системы Российской Федерации, обоснование практических рекомендаций по повышению эффективности платежной системы России в части осуществления безналичных расчетов.

В соответствии с указанной целью в работе поставлены следующие задачи, определяющие внутреннюю структуру исследования:

- раскрытие содержания понятия платежной системы страны, ее роли и места в экономике страны;

- характеристика основных элементов платежной системы;

- обобщение и систематизация используемых в отечественной экономической литературе классификаций платежных систем;

- раскрытие роли центрального банка страны в платежной системе;

- изучение рисков, присущих платежной системе и возможностей управления ими;

- определение эффективности построения и функционирования платежной системы;

- изучение современного состояния платежной системы Российской Федерации в части анализа действующей практики организации безналичных расчетов в Российской Федерации;

- выявление возможности применения в Российской Федерации зарубежного опыта в области построения платежной системы страны;

- разработка рекомендаций по совершенствованию платежной системы Российской Федерации в разрезе безналичных расчетов применительно к современным требованиям рыночной экономики.

Объект и предмет исследования.

Объектом исследования выступает современная платежная система Российской Федерации, оказывающая влияние на эффективность функционирования экономики страны.

Предметом исследования является система организационных, финансовых и других отношений, возникающих в процессе реализации платежной системой своих функций в области осуществления безналичных расчетов.

Методологическая основа исследования.

Методологической основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных экономистов, посвященные теории и практике построения и функционирования платежной системы страны. В диссертационном исследовании широко использовались законодательные акты Российской Федерации, нормативные документы Центрального банка России, разработки международных финансовых организаций, таких как Банк Международных расчетов (Базель), Европейский Центральный банк, Международный Валютный Фонд, материалы Федеральной Резервной системы США, официальный статистический материал, а также материалы периодической печати.

Научное познание осуществлялось на основе диалектического метода, дающего возможность изучать явления с точки зрения их взаимосвязи, а также исторического развития. При выпонении исследования автором применялись и такие общенаучные методы исследования, как сравнительный анализ, сопоставление, обобщение, синтез.

Научная новизна исследования.

Научная новизна диссертационной работы заключается в теоретическом обосновании основных направлений построения и функционирования платежной системы России и разработке практических рекомендаций по совершенствованию платежной системы Российской Федерации с целью повышения ее эффективности и приближения к международным стандартам и требованиям.

Наиболее существенными являются следующие результаты, характеризующие новизну диссертационной работы:

- предложено авторское определение понятия платежная система;

- уточнены и конкретизированы классификации платежных систем и различных видов рисков, присущих платежной системе, предложены основные методы управления рисками;

- обобщены и развиты основные принципы построения и функционирования платежной системы страны;

- рекомендованы научно-обоснованные подходы анализа методики определения эффективности и оптимальности построения платежной системы страны;

- разработана базирующаяся на действующих моделях безналичных платежей схема организации расчетов, направленная на повышение эффективности движения потоков денежных средств субъектов экономических отношений;

- предложены и обоснованы рекомендации по совершенствованию нормативно-законодательной базы организации платежной системы Российской Федерации в части организации безналичных расчетов;

- обоснована необходимость дальнейшего реформирования платежной системы России с целью достижения соответствия современным мировым требованиям в области построения и функционирования платежных систем;

- на основе изучения опыта зарубежных стран и российской практики даны практические рекомендации по совершенствованию платежной системы Российской Федерации в части организации безналичных расчетов.

В диссертации содержатся и другие научные результаты более частного характера, отражающие личный вклад диссертанта в исследуемую проблему.

Теоретическая и практическая значимость.

Диссертация представляет собой самостоятельное, завершенное научное исследование одной из актуальных проблем банковской системы -построение и функционирование платежной системы России. Практическая значимость работы состоит в том, что на основе анализа зарубежного опыта определены пути совершенствования платежной системы Российской Федерации в области безналичных расчетов.

Реализация рекомендаций, выработанных в ходе исследования, позволит приблизить платежную систему России к мировому уровню, будет способствовать повышению ее эффективности и надежности, создавая предпосыки получить в догосрочном плане выгоды от ее совершенствования для всех субъектов экономики.

Апробация работы.

Основные положения работы прошли апробацию на сессиях профессорско-преподавательского состава, научных сотрудников и аспирантов Санкт-Петербургского государственного Университета экономики и финансов, в процессе преподавания курса Банковское Дело СПбГУЭФ, семинарах Центрального Банка РФ, на заседании круглого стола, проводимого 17 ноября 2000г. Международным банковским институтом совместно с журналом Деньги и кредит при поддержке Банка России, на тему Российские банки на рубеже тысячелетий.

Отдельные теоретические и практические положения, разработанные автором по вопросам построения и функционирования платежной системы страны могут быть использованы в преподавании дисциплин Банковское дело, Денежное обращение и банки, а также при определении стратегии развития платежной системы Российской Федерации.

Структура работы.

Структура диссертационной работы вытекает из логики исследования и состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, приложений.

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Парафило, Людмила Викторовна

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Парафило, Людмила Викторовна, Санкт-Петербург

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Ч. 1. 1995, ч. II, 1996.

2. Федеральный Закон РФ О банках и Банковской деятельности от 02.12.90 № 395-1 в ред. Федерального закона №136-Ф3 от 08.07.1999.

3. Федеральный Закон РФ О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) от 02.12. 90 № 394-1 в ред. Федерального закона № 139-Ф3 от 08.07.1999.

4. Федеральный Закон РФ О переводном и простом векселе от1103.1997 №48-ФЗ.

5. Указ Президента РФ от 19.10.1993 № 1662 Об улучшении расчетов в хозяйстве и повышении ответственности за их своевременное проведение.

6. Указ Президента РФ от 23.05.1994 № 1005 О допонительных мерах по нормализации расчетов и укреплению платежной дисциплины в народном хозяйстве.

7. Постановление Правительства РФ от 17.05.1997 № 597 Об утверждении заявления правительства РФ И ЦБ РФ о среднесрочной стратегии и экономической политики на 1997.

8. Доклад ЦБ РФ от 17.09.1997 О проблеме неплатежей в российской экономике и возможных путях ее решения.

9. Стратегия развития платежной системы России. Утв. Советом директоров Банка России протокол №15 от 01.04.1996 .

10. Приказ ЦБ России от 07.10.1996 № 02-373 О типовом положении о расчетно-кассовом центре Банка России.

11. Письмо ЦБ РФ от 04.10.1993 № 18 "Об утверждении "Порядка веденяи кассовых операций в Российской Федерации".

12. Письмо ЦБ РФ от 31.01.1995 № 09-15-3-1/75 Об участии коммерческих банков в осуществлении денежно-кредитной политики государства.

13. Письмо ЦБ РФ от 01.03.1996 №245 Об изменении порядка очередности платежей с расчетных, текущих, бюджетных счетов юридических лиц.

14. Письмо ЦБ РФ от 30.12.1998 №398-Т О введении единой европейской валюты ЕВРО.

15. Письмо ЦБ РФ от 16.02.2001 № 27-Т О применении тарифов на расчетные услуги банка России.

16. Положение ЦБ РФ от 01.03.1996 № 244 О порядке проведения операций по списанию средств с корреспондентских счетов (субсчетов) кредитных организаций.

17. Положение ЦБ РФ от 08.09.1997 № 156 О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам и организации инкассации.

18. Положение ЦБ России от 25.11.1997 № 5-П О проведении безналичных расчетов кредитными организациями в Российской Федерации.

19. Положение ЦБ РФ от 08.12.1997 №7-П "О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России".

20. Положение ЦБ РФ от 05.01.1998 №14-П "О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации".

21. Положение ЦБ РФ от 20.02.1998 № 18-П "О многорейсовой обработке платежей в московском регионе".

22. Положение ЦБ РФ от 12.03.1998 №20-П О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России.

23. Положение ЦБ России от 09.04.1998 № 23-П "О порядке эмиссии кредитными оргнизациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершенным с их использованием".

24. Положение ЦБ России от 23.06.1998 № 36-П "О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России".

25. Положение ЦБ России от 24.08.1998 № 50-П "О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России".

26. Положение ЦБ РФ от 08.09.2000 № 120-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации".

27. Положение ЦБ РФ от 12.04.2001 № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации".

28. Временное положение ЦФ РФ от 10.02.1993 "О клиринговом учрежении".

29. Временное положение ЦБ России от 10.02.1998 №17-П "О порядке приема к испонению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственоручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями".

30. Распоряжение ЦБ РФ от 27.12.2000 №Р-548 "О тарифах на расчетные услуги Банка России в 2001 году".

31. Типовое положение ЦБ России от 07.10.1996 № 336 "О расчетно-кассовом центре Банка России".

32. Телеграмма ЦБ РФ от 30.08.1999 №263-Т.

33. Временные требования ЦБ России от 03.04.1997 № 60 по обеспечению безопасности технологий обработки электронных платежных документов в системе Центрального банка Российской Федерации.

34. Указание ЦБ России от 17.09.1998 № 351-У О мерах, обеспечивающих сокращение неплатежей.

35. Указание ЦБ России от 24.09.1998 № 358-У О порядке осуществления расчетных операций Банком России 25 сентября 1998 года в отдельных регионах.

36. Указание ЦБ России от 01.10.1998 № 369-У О порядке осуществления расчетных операций Банком России 2 октября 1998 года.

37. Указание ЦБ РФ от 31.03.2000 № 765-У О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России, регулирующие вопросы платы за расчетные услуги Банка России.

38. Банковское дело: Учебник. 4-е изд., перераб. и доп./Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой М.: Финансы и статистика, 1999.-464с.

39. Банковское дело: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2000. - 576с.

40. Белинский A.A., Сергеев А.Ю. Петров М.В. Необходимость совершенствования расчетно-клиринговой системы на рынке производных инструментов и его направления. //Банкир. 1998. - №10. -с. 54-57.

41. Белолипецкий В.Г. Платежный кризис: природа, последствия, пути выхода. //Финансы. 1996. №11. - С. 14-17.

42. Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России: Анализ практики. М.: Консатбанкир, 1997. -295с.

43. Березина М.П. О взаимосвязи платежной системы и инфляции в России. //Финансы. 1999. - №3. - с.23-26.

44. Березина М.П. Платежная система России и принципы ее организации. //Финансы. 1998. -№3. - с.22-27.

45. Березина М.П. Построение платежных систем за рубежом. //Банковское дело. -1997. №8. - с.32-37; №9. - с.28-31.

46. Брюс Дж. Саммерс Платежная система России. //Деньги и кредит. -1993. №3. - с.26-34.

47. Доклад Всемирного банка "Разрушение системы неплатежей в России: создание условий для устойчивого экономического роста." //Вопросы экономики. 2000. - №3. - с.4-45.

48. Ефимова Л. Безналичные деньги законное средство платежа. //Закон. -2000. №3. - с.79-83.

49. Жадобин A.B. Клиринговая система расчетов в Санкт-Петербурге. //Банкир. 1998. - №3. - с. 45-49.61.3асименко М.В. Тенденции развития мировых платежных отношений. //Банкир. 1999. №2. - с. 53-54.

50. Исаев Д. Роль центральных банков в организации и функционировании платежных систем. //Хозяйство и право. -1996. -№8. с.48-53.

51. Капустин A.C. Системы межбанковских расчетов по крупным суммам в странах G-10 (общий обзор). //Банковские услуги. 1999. - №7. - с.16-22.

52. Козлов И. Что там ходит по Европе? //Деньги. 1999. -№1-2. - С. 23-26.

53. Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации. //Деньги и кредит. 2001. - №1. - с.3-19.

54. Концептуальные основы развития банковской системы России. (Одобрены X Съездом Ассоциации российских банков 23 мая 2000г.). //Вестник Ассоциации российских банков. 2000. - № 16. - с.6-23

55. Косой A.M. Принципы безналичных расчетов. //Деньги и кредит. -1995. №6. - с.54-63.

56. Косой. A.M. Дебиторско кредиторская задоженность. //Деньги и кредит. - 1998. - №2. - с.20-31.

57. Кочеткова Н.М. Развитие концепции платежной системы России//по материалам Шестой Северо-западной межбанковской конференции. 2001. с.66-68.

58. Кузнецов С.Б. Опыт использования S.W.I.F.T. при создании национальных платежных систем// по материалам Шестой Северозападной межбанковской конференции. 2001. с.73-75.

59. Кузовлев В.В. Внутрибанковская платежная система как организация документооборота и создание единого информационного пространства многофилиального банка.// по материалам Шестой Северо-западной межбанковской конференции. 2001. с.78-85.

60. Кулакова Н. Банкиры отказались от денег ЦБ //Коммерсант daily. -1998. -№175. 22 сент. - с.7.

61. Липис А., Маршал Т., Линкер Я. Электронная система денежных расчетов: Пер. с англ./М.: Финансы и статистика, 1988. 269с.

62. Масленников Г.В. О месте и роли казначейства в развивающейся платежной системе. //Деньги и кредит. 1997. - №11. - с.43-46.

63. Масленчиков Ю. С. Финансовый кризис: причины, последствия, меры по локализации. //Бизнес и банки. 1998. - №36. - с. 1-3.

64. Морозов С. Л. Финансовые механизмы и социальные последствия/ЭБИМ банк. Б.м.: Б.и., 1996. - 240с.

65. Панфилов М.И. О разработке нового формата платежного поручения (мнения коммерческих банков), //по материалам Шестой Северозападной межбанковской конференции. 2001. с.69-72.

66. Платежные системы как фактор риска. //Финансист. -1996. -№22. -с.28-29.

67. Политика Банка России в области реформирования платежной системы (по материалам совещания представителей Банка России с руководителями кредитных организаций Санкт-Петербурга). //Банкир. -1998.-№3.-с. 41-42.

68. Проблемы платежных отношений. Встреча "за круглым столом". //Деньги и кредит. 2000. - №9. - с.36-54.

69. Пушко А.Ф. Тенденции развития рынка платежных карт России, //по материалам Шестой Северо-западной межбанковской конференции. 2001. с.76.

70. Рекомендации Международной конференции по банковскому делу в России. //Деньги и кредит. 1993. - №3. - с.34-38.

71. Рогова О. Влияние платежно-расчетной системы на экономику. //Экономист. 1998. - №6. - с.72-80.

72. Сабуров Е., Чернявский А. Причины неплатежей в России. //Вопросы экономики. 2000. - №6. - с.55-69.

73. Саркисянц А., Дубов А. банковские технологии конца 20 века: Обзор. //Бизнес и банки. 1998. - №20. - с.4-6.

74. Саркисянц А. Виртуальное будущее денег: Банковские технологии. //Бизнес и банки. 1998. - №34. - с.8.

75. Сигова Е.М. Построение систем межбанковских расчетов. //Банковское дело. 1997. - №5. - с.24-27.

76. Сигова. Е.М. Проект создания централизованной сети. //Банковское дело. 1997. - №6. - с.12-15.

77. Смородинская H.B. Расчетно-платежные системы: аналитическое представление. //Банковские услуги. 1999. - №7. - с.4-5.

78. Совместная стратегия Банка России и правительства Российской Федерации о развитии банковского сектора. //Коммерсантъ. 2001. -№168/П. -С.6.

79. Соловяненко Н. Реконструкция платежной системы Российской Федерации (правовая модель). //Хозяйство и право. -1996. №2. - с. 8792., №3. -с.64-73.

80. Тавасиев A.M. К вопросу о содержании понятий "расчеты" и "платежи". //Бизнес и банки. 2000. - №9. - с. 1-2.

81. Тосунян Г.А. "Операционные технологии межбанковского финансового рынка".-М. 1994.-112с.

82. Тосунян Г.А. "Государственное управление в области финансов и кредита в России". Учебное пособие. М.: Дело, 1997. - 304с.

83. Тосунян Г.А. "Банковское право Российской Федерации". М.: Юристъ, 2000. - 399с.

84. Тютюнник А. Международные тенденции развития платежных систем. //Банковское обозрение. 1997 - №5(23). - с.32-35.

85. Филаретов А.Ю. Аппаратно-программная платформа Федерального расчетного центра Банка России. //Банкир. 1998. - №3. - с.43-44.

86. Хайринг В. Таргет новая система межбанковских расчетов. //Бизнес и банки. - 1998. - №7. - с.6.

87. Чурин С. Правовая природа сделок по безналичному переводу денежных средств. // Хозяйство и право. 1998. - №5. - с.62-67.

88. Шамраев A.B. Денежная составляющая платежной системы: правовой и экономический подходы. //Деньги и кредит. 1999. №3. -с.48-57.

89. Шамраев А.В. Общий теоретический анализ систем валовых расчетов в режиме реального времени зарубежных стран. //Деньги и кредит. 1998. - №1. - с.47-57.

90. Alan Greenspan "Remarks on Evolving Payment System". Journal of Money, Credit and Banking. 1996. - November, vol.28, number 4, part 2. p. 689-695.

91. Allen N. Berger, Diana Hancock, Jeffrey C. Marquardt "A Framework for Analyzing Efficiency, Risks, Costs, and Innovations in the Payments System". Journal of Money, Credit and Banking vol.28 (November 1996, Part 2), 696 730.

92. Summers, Bruce J. :The Payment Sysytem". Washington. 1994.

93. Tomas J. T. Balino, Omotunde E.G. Jonson, and V. Sundararajan "Payment System Reform and Monetary Policy", March 1996. Finance and Development, International Monetary Fund.

Похожие диссертации