Организация межбанковских расчетов
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
в.
Появление в ближайшее время на рынке розничных услуг новых крупных кредитных организаций, обладающих широкой филиальной сетью, маловероятно, однако, усиление конкуренции со стороны существующих игроков этого рынка вполне вероятно.
Основными конкурентами ВТБ 24 являются кредитные организации, входящие в ТОР-30 и занимающие лидирующие позиции на рынке розничных услуг.
В частности, основными конкурентами ВТБ 24 являются:
- на рынке потребительского кредитования: Сбербанк России ОАО, ОАО "Банк Москвы", ЗАО "Банк Русский Стандарт" и ОАО АКБ "РОСБАНК";
- на рынке автокредитования: Сбербанк России ОАО, ОАО АКБ "РОСБАНК", ЗАО ЮниКредит Банк, ООО "Русфинансбанк", ЗАО "Райффайзенбанк";
- на рынке кредитных карт: Сбербанк России ОАО, ОАО "АЛЬФА-БАНК", ЗАО "Банк Русский Стандарт" и ЗАО "Ситибанк";
- на рынке частных вкладов: Сбербанк России ОАО, ОАО "Банк Москвы", ОАО АКБ "РОСБАНК", Газпромбанк (ОАО) и ЗАО "Райффайзенбанк".
- на рынке кредитования среднего и малого бизнеса: Сбербанк России ОАО, КМБ-Банк (ЗАО), ОАО "Уралсиб", ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" и ОАО "МДМ-Банк".
Основными факторами конкурентоспособности ВТБ 24 являются:
- высокая степень интеграции в группу ВТБ и специализация ВТБ 24 в группе на розничном банковском бизнесе;
- наличие хорошего потенциала роста на российском рынке розничных финансовых услуг;
- высокая степень капитализации;
- наличие высоких рейтингов надежности всех основных международных рейтинговых агентств;
- доступ к заимствованиям на международном рынке капитала;
- клиентоориентированность, удобный режим работы и наличие широкой сети продаж во всех регионах Российской Федерации;
- гибкая тарифная политика и широкий выбор предоставляемых услуг, количество которых постоянно увеличивается;
- простота, удобство и оперативность принятия решений при предоставлении потребительских кредитов;
- экономия, обусловленная ростом объемов предоставляемых услуг.
Стабильность банковского сектора экономики, как и финансовая стабильность каждой кредитной организации, зависит от стабильности экономической и политической ситуации в стране, уровня инфляции, а также ситуации на мировых финансовых и сырьевых рынках. ВТБ 24 уделяет большое внимание проведению сбалансированной политики управления активами и пассивами при минимизации банковских рисков путем учета всех факторов, оказывающих влияние на результат деятельности.
Прибыльность является истинным показателем успешности работы банка и зависит от многих факторов, среди которых качество его активов, накладные расходы и контроль над ними, доходы банка и налоговая политика.
В течение года подводя итоги, банк оценивает свою деятельность и определяет, сработал ли он с прибылью или убытками. В зависимости от выявленных финансовых результатов банк корректирует свою кредитную и тарифную политики, другие вопросы банковской деятельности. От глубины этого анализа зависят перспективы конкурентоспособности банка и его место на рынке.
Внешним выражением результатов работы банка, за какой либо период времени, приводящим к потерям ил чистой прибыли, служат данные о его расходах и доходах. Доходы банка отражаются на счетах 960, 966 и 969. Анализ доходов банка за 2008г. и 2009г. объединены в нижеследующую таблицу.
Таблица 2.2.1. Структура доходов банка.
ДатаДоход от операционной работы (млн. руб./%) Доход от валютных операций (млн.руб./%)Доход от операций с ценными бумагами, млн.руб.(%)Прочие доходы
(%)Доход всего
(млн. руб.)31.12.08272153 (85)23441 (7,3)6102 (2)5,731976231.12.09657632 (74)119901 (13,4)44687 (5)7,689412601.02.10854896 (58)224512 (15,5)152462 (10) 16,51452850
Расходы банка отражаются на счетах 970,971 и 979 и также сведены в таблицу.
Таблица 2.2.2. Структура расходов банка.
ДатаОперационные расходы(%)Расходы по ценным бумагам(%)Эксплуатационные расходы (%)З/п и материальное поощрение персонала(%)Прочие расходы(%)Расходы всего(млн. руб.)31.12.0873,00,71,20,524,625921431.12.0953,09,02,40,934,777754501.02.1059,011,23,61,624,61323779
Как видно основную часть доходов и расходов составляют полученные и выплаченные проценты. В 2009г. возросла доля прочих расходов.
Доходность банковских операций можно оценить по средней доходной марже (разности средних ставок по активным и пассивным операциям). Но, поскольку, полных данных по этим операциям нет, то оценку средней доходной маржи можно получить из баланса. Для этого нужно соотнести прибыль банка с объемом его активных операций. Здесь мы исходим из того, что основную часть доходов и расходов составляют полученные и выплаченные проценты. Следовательно, средняя доходная маржа приближенно будет определяться соотношением:
Мi = Пр/А *100%
По данным трех балансов проводим расчет средней доходной маржи и сводим результат.
Таблица 2.2. 3. Средняя доходная маржа
ДатаБал. прибыль (млн. руб.)Активы (млн. руб.)Средняя доходная маржа (%)31.12.93239879867142,431.12.945663552520681,001.07.9512907165251722,0
Таким образом, коэффициент рентабельности (соотношение прибыли и общей суммы активов) или как его еще называют коэффициент доходности активов (Return on Assets ROA) вполне удовлетворителен. Диапазон значений этого коэффициента в России для нормально функционирующего банка составляет: 2-4,5%. А в банках США этот показатель находится в пределах 0,6-1,1%.
Значение рентабельности можно детализировать, сопоставляя доход от операционной деятельности и общую сумму выданных кредит?/p>