Geum.ru

Операции коммерческого банка

Дипломная работа - Разное

Другие дипломы по предмету Разное

?овлетворение их запросов, развитие комплексного обслуживания.

2 ПРИОРИТЕТЫ, которых придерживается банк в кредитном деле. Они могут касаться как назначения и видов выдаваемых ссуд, так и форм обеспечения их возвратности.

3 СИСТЕМА МОРАЛЬНЫХ ЦЕННОСТЕЙ, которых должны придерживаться участники кредитных операций. Это такие ценности, как честность, порядочность, откровенность с обеих сторон.

Руководство по кредитной политике, регламентирующие все аспекты работы банка на кредитном рынке, концентрирует в себе весь накопленный банком инструктивный и методический материал по организации кредитного процесса. Оно должно содержать следующие основные РАЗДЕЛЫ:

а) функциональные звенья, участвующие в кредитном процессе, и их полномочия;

б) порядок разрешения ссуды;

в) инструкции по организации кредитования;

г) методические указания по анализу кредитоспособности клиентов;

д) методические указания по анализу кредитного портфеля;

е) методические указания по анализу выполнения кредитных договоров.

В конечном счете о кредитной политике банка лучше всего судить по его делам. Вот как, например, выглядели на 11 апреля 1994 г. условия кредитования юридических лиц некоторыми банками Москвы.

БанкСуммаСрок,

Мес.% став-ка, % го-

довых

Обеспечение кредитаДополни-

тельные условия*МОСТ

БанкМиним.

10 млн.руб.

20 тыс. дол.3-6

3210-215

20-22,5Гарантия крупного бан-ка; залог; высоколик-видный товар; ГКО, Золотой сертификат, недвижимость в МосквеПредпочтение АО, ТОО* Опти-мумМиним. Не огр.руб.1-3

210-230Залог: высоколиквидный товар, недвижимость, валютный депозитНет*Гло-рия

банкМин. Не огр. руб.,

СКВ3

 

3235-240

 

35-40Залог: недвижимость в Москве, высоколиквид-ный товарНет*Тверь-универ-салбанкМиним. Не огр. Руб.

СКВ3

 

 

3240

 

 

40Поручительство другого банка; страховой полис; недвижимость в Москве и областиПредпочтениекруп-ным гос. и коммерч. организациям**Сто-личныйМиним. Не огр. Руб.

СКВНе огр.

 

 

1-6220

 

 

20-25Наличие депозита, поручительство другого банка, страховой полис; залог, высоколиквидный товар, ценные бумаги, недвижимость в МосквеНет**Рос-сийский нацио-наль-ный коммерческий банкМиним. Не огр. Руб.

СКВ1-12

 

 

1-12240

 

 

30Гарантия крупного банка; залог: высоколик видный товар, не-движимостьПредпочтение крупным гос. и ком-мерч.орга-низациям**Пер-вый торго-вый банкМиним. 10 млн. руб.

25 тыс. долл.3-6

 

 

3-6240-250

 

 

36Гарантия банка; залог: высоколиквидный товра, ликвидные ценные бумаги, недвижимостьНет**Мена-тепМиним. 100 млн. руб.

100 тыс. долл.1-12

 

 

1-12225-230

 

 

10-30Гарантия крупного банка; залог ГКО, высоколиквидный товарПредпочтениепред-приятиям переработки с\х про-дукции производителям продуктов питания **Ин-ком-банкМиним. 1 млрд. руб.

500 тыс. долл.1-12

 

 

1-12210

 

 

30Поручительство третьих лиц, залог: активыПредпочтениепред-приятиям, прошед-шим ак-

циониро-вание акционирование**Банк инвестиций и технологийМиним. 5 млн. руб.

2,5 тыс. долл.3

 

3

250

 

30

Залог: высоколиквидный

товар, недвижимость в Москве и других регионах, ГКОПредпочтениепред- приятия, с рентабельной работой в теч. 9-10 мес.**Ялос-банкМиним. 25 млн. руб.1-3225-240Гарантия другого банка, страховой полис, недвижимостьНет*Банк предоставляет кредит только своим клиентам

**Банк предоставляет кредит всем юридическим лицам

 

КЛАССФИФИКАЦИЯ ВИДОВ ССУД

 

Важным элементом кредитной политики банка является используемый им инструментарий для удовлетворения потребностей клиентов в заемных средствах, выраженный в видах, выдаваемых банком ссуд (кредитов). Чем разнообразнее этот инструментарий, тем полнее могут быть удовлетворены индивидуальные потребности клиентов. Вместе с тем на выбор банком кредитного инструментария оказывают влияние не только потребности клиента, но и его особенности (финансовая надежность и другие характеристики), а также, разумеется, возможности и интересы самого банка.

Ссуды классифицируются по разным признакам. Развернутая классификация представлена ниже.

Критерии классификацииВиды ссуд1.Источники привлеченияВнутренние (в пределах своей страны)

 

Внешние (международный)2.Статус кредитораОфициальные

Неофициальные (включая ссуды клиентов и чатных лиц)

Смешанные

Международных организаций (МВФ, МБРР, ЕБРР и др.)3Форма предоставленияНалично-денежная

Рефинансирование

Переоформление:

  1. Реструктуризация
  2. Предоставление нового кредита4.Валюта привлеченияВ валюте страны-кредитора

В валюте страны заемщика

В валюте третьей страны

В ЭКЮ и СДР

Мультивалютный5.Форма привлечения (организации)Двусторонние

Многосторонние:

  1. Синдицированные
  2. Консорциальные
  3. Зеркальные6.Степень обеспеченности возвратаНеобеспеченные (межбанковские)

Обеспеченные: