Анализ и перспективы развития банковских расчетов
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
о в 12,2 раз, хотя Россия продолжает отставать от развитых стран по уровню проникновения банковских карточных услуг. В конце 2011 года в наличии у российских пользователей насчитывалось 129,8 млн банковских карт. По итогам 1 квартала 2012 года количество карт составило уже 132,4 млн ед. (рост за квартал 2,2%). Однако, по данным исследований, держателями используется не более половины выпущенных карт. Так, в течение 2010-2011 годов доля активных банковских карт (которые использовались своими владельцами) колебалась в пределах 49,0% - 52,1% от общего объема эмитированных карт, что фактически составляло от 63,6 до 67,6 млн карт. По данным агентства MForum Analytics, по итогам 2011 года степень проникновения банковских карт в РФ составила 88%, активных карт вдвое меньше - 49%. Степень проникновения карт в Москве и области - 180%, из них активных карт - 57%.
Аналитики отмечают, что в сфере использования банковских карт населением положительные тенденции наметились во втором полугодии 2010 года: степень проникновения банковских карт возросла с 84% до 88%, из них активных - 45% против 41%.
По данным Европейского Центрального Банка и Банка России, по количеству выпущенных банковских карт наша страна опережает такие страны, как Польша, Италия, Испания, Германия и Франция, а по количеству карт на одного человека приближается к Италии. В России на сегодняшний день представлено как большинство лидирующих мировых платёжных систем, так и ряд локальных. Однако платёжные системы MasterCard и VISA являются безусловными лидерами как по количеству выпущенных карт, так и по объёму операций по картам.
По данным агентства финансовой статистики StatBanker.ru, в 2010 году общий объём операций по банковским картам по оплате товаров и услуг и снятию наличных составил 98,2 миллиарда долларов. В структуре соотношения числа операций по снятию наличных денежных средств и операций по оплате товаров и услуг до кризиса происходило постепенное увеличение доли вторых.
В 2011 году на фоне преодоления кризисных явлений начался обратный процесс, во многом объясняющийся снижением покупательной способности граждан. Из общего объёма операций по банковским картам в 2011 году лишь 17,2% (или 16,9 миллиарда долларов) приходится на операции по оплате товаров и услуг по картам, а остальные 82,8% (или 87,6 миллиарда долларов) приходится на операции по снятию наличных через банкоматы.
Между тем, эксперты отмечают постепенное снижение доли количества карточных операций, ориентированных на снятие наличных. Это связано в первую очередь с расширением предложения розничных платежных услуг, предоставляемых кредитными организациями. Фактором увеличения безналичных платежей также является рост количества предприятий торговли и услуг, принимающих к обслуживанию платежные карты, а также появление банкоматов, позволяющих осуществлять оплату коммунальных услуг, услуг мобильной связи и т.п.
По данным на конец 2011 года, общий объём средств, накопленных россиянами на карточных счетах, достиг 853 миллиардов рублей. Средний баланс по счёту банковской карты в России в настоящее время составляет 17 000 -19000 рублей. Максимальный объём средств на карточных счетах был зафиксирован в последний месяц перед началом кризиса.
По итогам 2011 года средний размер операции по банковской карте составил 4 200 рублей, когда как 2010 году средняя операция по банковской карте составляла 4 600 рублей. В 2011 году средняя сумма снятия наличных в России составила 5 200 рублей, а средний чек по оплате товаров и услуг по карте составил 1 600 рублей. В 2010 году, средний размер операций по снятию наличных в банкомате составлял 5 500 рублей, а средний размер чека по оплате картой товаров или услуг был равен 2 000 рублей.
По данным портала www.bsmarket.ru, доля кредитных карт в РФ традиционно невелика. Из 129,8 млн выпущенных в России банковских карт 80% (или 103,8 миллионов карт) приходится на дебетовые карты, и только 20% (или 25,96 миллионов карт) приходится на кредитные карты. Основной объем кредитных карт приходится на крупные города, прежде всего, Москву и Санкт-Петербург, где есть физическая возможность расплатиться за товар при помощи карты.
Главной причиной преобладания дебетовых карт над другими видами является то, что становление российского рынка происходило в основном за счет реализации кредитными организациями зарплатных проектов, в рамках которых они выдавались. В 2010 году появилась тенденция к увеличению количества кредитных карт, однако темпы прироста были значительно ниже, чем в предшествующие годы. Снижение темпов прироста объясняется главным образом сокращением кредитными организациями программ потребительского кредитования в условиях финансово-экономического кризиса и роста риска невозврата кредитов. По мнению аналитиков, сегмент кредитных карт в России также продолжит развиваться, в отличие от рынков многих европейских стран, уже достигших насыщения. Тем не менее темпы роста несколько снизятся.
По данным агентства MForum Analytics в рейтинге распространения банковских карт в РФ традиционно лидирует Москва и Московская область - им принадлежит 24,5% рынка. Второй по размеру доли - Приволжский Федеральный округ (18,35% карт). Сибирский ФО занял третью позицию с 12,6%, Урал - 10,4%, Центральный Федеральный округ - 10,2%. Южный, Санкт-Петербург с областью, Северо-Западный и Дальневосточный Федеральные округа занимают от 3,9% до 8,7% рынка банковских карт в России.
Эксперты агентства MForum Analytics отмечают, что в большинстве регионов РФ банковские карты довольно широко распространены. Так, в Москве, Санкт-Петербурге и их об?/p>