Необходимость и сущность денег

Методическое пособие - Экономика

Другие методички по предмету Экономика

°тельных этапов.

Возврат ссуженной стоимости с процентами ее владельцу кредитору означает прекращение кредитных отношений между участниками сделки, воспроизводство собственника кредитных ресурсов как потенциального кредитора.

Обладая существенными стимулирующими качествами, кредит требует к себе особого внимания, как с теоретической точки зрения, так и с практической позиции. К сожалению, такое внимание к нему как особому предмету познания значительно снизилось.

Сейчас с практической точки зрения кредит превратился во второразрядный источник, а реализация его роли в российской экономике крайне затруднена.

Теория кредита это восхождение от его сущности, функций, законов движения к роли в экономике. Обращение только к дефинициям, определениям, при всей их важности, это лишь отдельные высказывания, лишь фрагменты теории, обращение к характеристике частей предмета. В литературе можно найти более 90 определений кредита.

  1. Функции и законы кредита.

 

 

Функция кредита представляет собой появление сущности и содержания. Под функцией кредита понимается направленность и содержание действия кредита. В теории кредита нет единства взглядов о количестве и содержании его функций.

В экономической литературе выделяется свыше 30 функций кредита. Однако постоянным проявлением сущности кредита во всех его формах являются перераспределительная функция кредита и замещение действительных и наличных денег кредитными орудиями обращения.

Благодаря перераспределительной функции происходит перераспределение стоимости, передача временно свободных материальных и денежных ресурсов одних собственников во временное пользование другим на условиях возвратности и платности.

Посредством перераспределения бездействующие материальные и денежные ресурсы превращаются в функционирующие. Кредитное перераспределение происходит в трех формах денежной, товарной и арендной. Однако даже в тех случаях, когда кредит предоставляется в денежной форме, он вызывает соответствующее перераспределение в обществе материальных ресурсов в пользу заемщика денежной ссуды. В данной функции кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производительного капитала в определенной натуральной форме.

Перераспределение стоимости на кредитной основе может иметь межнациональный, межтерриториальный, региональный, межотраслевой и внутриотраслевой характер, в т.ч. межбанковский.

Вторая функция кредита функция замещения действительных денег кредитными орудиями обращения. На начальном этапе развития экономики это было связано с вытеснением из обращения золота. На современном этапе данная функция проявляется через развитие безналичных расчетов, использование кредитных карточек, векселей, чеков, депозитных сертификатов, ускоряющих движение денежных потоков и экономящих издержки обращения. Таким образом, кредит оказывает активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег.

Развитие данной функции кредита связано с возникновением банковской системы и возможностью открытия счетов и хранения на них денежных средств различных субъектов.

Выделяют стимулирующую, воспроизводственную и другие функции кредита. Кредит, являясь экономической категорией, тесно взаимодействует и связан с другими экономическими категориями: деньгами, финансами, законом стоимости и другими. Кредит является одним из элементов общей системы экономических отношений, функционируя по своим законам. Несоблюдение на практике законов кредита (возвратности, сохранения стоимости) приводит к тому, что экономические отношения, формально имеющие форму кредита, таковыми не являются; более того, кредит в подобных ситуациях не в состоянии выполнять отведенную ему роль.

Выделяют две теории кредита: натуралистическую и капиталистическую.

Представители этой теории Давид Риккардо (1772 1823), Адам Смит (1723 1790) рассматривали кредит как форму движения производительного капитала, используя относительную самостоятельность ссудного капитала и закономерности его движения. Представители этой теории давали искаженную оценку сущности кредита и его рост в экономике.

Ошибочность их взглядов заключалась в том, что они не понимали кругооборота промышленного капитала в трех формах и сущности ссудного капитала как обособившейся части промышленного капитала в денежной форме, а, следовательно, самостоятельной роли ссудного капитала и его специфики.

В результате они трактовали кредит как способ перераспределения материальных ценностей в натуральной форме, тогда как на самом деле кредит есть движение ссудного капитала.

При всем том, данная теория кредита имела и позитивные моменты: натуралисты правильно считали, что кредит не создает реального капитала, который образуется в процессе производства. Они показали зависимость кредита от производства, подчеркивали зависимость процента от колебаний и динамики прибыли.

С середины XIXв. господствующее положение заняла капиталистическая теория кредита. Ее представители исходили из независимости кредита от процесса воспроизводства и подчеркивают его решающую роль в развитии экономики. По их мнению, банки не посредники, а учреждения, создающие капитал (отсюда название теории). Кредит отождествлялся с деньгами и богатством. Основные конц