Национальный банк Украины
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
? Комитет не владеет наднациональными полномочиями относительно регулирования деятельности банков и осуществления надзора. На основе исследований мирового банковского опыта он разрабатывает принципы эффективного банковского надзора и директивы (рекомендации), в которых изложены процедуры анализа банковских рисков и критерии их оценки, определены методы управления рисками и пути обеспечения прозрачности банковской деятельности. Комитет предоставляет возможность всем странам использовать его рекомендации с учетом особенностей национальной экономики, и в частности, банковской системы. Учитывая высокий авторитет комитета, подготовленные им директивы учитываются центральными банками, регулятивно-надзорными органами и банковскими учреждениями во многих странах мира и становятся, как правило, неотъемлемой частью банковского законодательства [22].
Центральные банки в настоящее время также активно сотрудничают с международными валютно-кредитными и финансовыми организациями, прежде всего с МВФ, который исполняет роль главного органа международного валютного регулирования. Тесные контакты центральных банков с МВФ обусловлены прежде всего тем, что они имеют похожие цели деятельности, а именно: обеспечение стабильности валют и поддержка упорядоченных отношений в валютной сфере, так как согласно своего Устава МВФ выполняет регулятивную, эмиссионную, консультативную, кредитную и исследовательскую функции).
1.2 Назначение, статус и основы организации Центрального банка
Главное назначение центрального банка - это управление денежным оборотом с целью развития экономики. Центральный банк влияет на денежный оборот через изменение предложения денег и изменение цены денег. Свое назначение он реализует благодаря тому, что играет особенную роль в экономике - эмиссионного банка; банка банков, т.е. специфического банковского института, который формирует банковские резервы и регулирует деятельность банковской системы; органа государственного управления, который отвечает за монетарную политику.
Центральный банк принимает непосредственное участие в формировании предложения денег, причем как в формировании её наличного компонента, так и безналичного (депозитного). Он осуществляет эмиссию наличных для того, чтобы обеспечить ею коммерческие банки в обмен на их резервы, размещенные в центральном банке. Коммерческие банки поставляют наличные своим клиентам (вкладчикам) в обмен на их депозиты в банках, оставляя в кассах незначительную сумму наличных в качестве резерва. Наличные, эмитированная центральным банком и выпущенная в обращение коммерческими банками, циркулирует во внебанковской сфере и является важнейшим компонентом предложения денег [24].
Другим, еще более важным компонентом предложения денег, учитывая его размеры, являются деньги экономических субъектов, размещенные в коммерческих банках на депозитных счетах, т.е. безналичный компонент. В формировании этих денег центральный банк также играет определенную роль. Он обеспечивает банковскую систему дополнительными резервами, предоставляя займы коммерческим банкам и покупая у них ценные бумаги на открытом рынке.
Резервы банков подразделяются на две части: резервы, которые требует накапливать (обязательные резервы) центральный банк и какая-то сумма свободных резервов, которыми банки считают необходимым владеть (избыточные резервы). Коммерческие банки в границах избыточных (свободных) резервов, размер которых в значительной степени зависят от нормы обязательных резервов, предоставляют займы своим клиентам-заемщикам и таким образом создают дополнительные депозиты. Сумма созданных депозитов превышает сумму резервов, предоставленных центральным банком коммерческим банкам, потому что кредитная деятельность банковской системы в целом производит мультипликативное расширение депозитов. Когда центральный банк исключает из банковской системы резервы - взимает займы с коммерческих банков или продает ценные бумаги на открытом рынке - происходит соответствующее мультипликативное сворачивание депозитов. Необходимо определить, что наличка, выпущенная коммерческими банками в обращение, мультипликативного расширения не дает. Итак, центральный банк как особенный орган банковской системы создает так называемые деньги повышенной эффективности - наличных в обращении и резервы коммерческих банков, которые служат базой (денежной) для роста предложения денег.
Центральный банк устанавливает для коммерческих банков норму обязательных резервов, но размер избыточных резервов и характер их использования коммерческими банками определяют самостоятельно, учитывая влияние различных факторов:
-неопределенность колебания остатков по депозитам, что зависит от поведения вкладчиков. Чем переменчивый приток и отток депозитов, тем больше избыточных резервов необходимо иметь банкам;
-стоимость кредита, который коммерческие банки необходимо взять для удовлетворения обязательных резервных требований в случае недостаточного количества резервов. Она определяется уровнем официальной процентной ставки центрального банка. Рост официальной ставки увеличивает соотношение между избыточными и обязательными резервами, т.к. кредиты для временного пополнения резервов дорожают и наоборот;
-процентный доход, который коммерческие банки теряют, держа свои резервы в центральном банке. Сумма утраченного дохода определяется рыночной процентной ставкой. Рост послед