Методы оценки кредитоспособности заемщика на примере АК Сбербанка России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
ФАКУЛЬТЕТ ПЕРЕПОДГОТОВКИ И ПОВЫШЕНИЯ КВАЛИФИКАЦИИ
КАФЕДРА БАНКОВСКОГО ДЕЛА
АТТЕСТАЦИОННАЯ РАБОТА
Методы оценки кредитоспособности заемщика
на примере АК Сбербанка России
Специальность 080105 Финансы и кредит
Специализация: Финансовый менеджмент
Выполнил слушатель группы 32ФМ-944
Подшибякина Ксения Михайловна
Научный руководитель: к.т.н.,
профессор Ю.А. Погостинский
Допустить к защите
Заведующий кафедрой
банковского дела
д.э.н., профессор
Н.Н. Погостинская
Санкт-Петербург
г.
Оглавление
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКА
.1 Понятие кредитоспособности, цели и задачи оценки кредитоспособности
.2 Методы оценки кредитоспособности юридических лиц
.3 Методы оценки кредитоспособности физических лиц
.3.1 Скоринговая (бальная) оценка кредитоспособности
.3.2 Оценка кредитоспособности по платежеспособности
.3.3 Оценка кредитоспособности по кредитной истории
.3.4 Андеррайтинг
.4 Сравнение методов оценки кредитоспособности заемщика
ГЛАВА 2. Организация процесса оценки кредитоспособности Сбербанком России
.1 Характеристика деятельности и кредитная политика Сбербанка России
.2 Общие условия кредитования физических лиц
.3 Организация процесса оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц Сбербанком России на примере ипотечного кредита
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность исследования. Кредитование физических лиц - перспективное направление деятельности мирового и отечественного банковского сектора. Конкуренция на рынке кредитования физических лиц заставила кредитные организации вести агрессивную кредитную политику, направленную на увеличение кредитного портфеля за счет привлечения в короткие сроки широкого круга заемщиков. Эта задача была решена за счет упрощения процедуры кредитования. Привлекая заемщиков таким образом, кредитные организации приняли на себя дополнительные кредитные риски, которые, реализовавшись, привели к росту просроченной задолженности. Уменьшение кредитных рисков стало актуальной задачей. Между кредитным риском и кредитоспособностью заемщика прослеживается обратная связь. Исходя из этого можно сделать вывод, что правильная политика кредитной организации по оценке кредитоспособности заемщика позволит кредитной организации с меньшим риском осуществлять кредитные операции. Важным условием эффективной деятельности кредитных организаций на рынке кредитования физических лиц становится активное изучение вопросов, связанных с разработкой моделей принятия решений по кредитным обращениям, позволяющим осуществлять приемлемый отбор потенциальных заемщиков.
Объем информации о методах расчета кредитоспособности велик и не может быть в полном объеме рассмотрен в рамках аттестационной работы. Таким образом мной наибольшее внимание уделено методам расчета кредитоспособности физических лиц. Это связано с тем, что кредитование физических лиц осуществляется различными банками в рамках их внутренних нормативных документов, пути принятия банками решений при этом остаются для большинства заемщиков, брокеров и прочих участников сделки не известны. Необходимо провести анализ, классификацию, сравнение и привести примеры существующих на сегодняшний день методов, применяемых российскими банками.
Цель и задачи исследования. Целью аттестационной работы является изучением и сравнение методов оценки кредитоспособности заемщика.
Реализация поставленной цели потребовала решения ряда следующих задач, определяющих логику и структуру работы:
Изучить понятие, цели и задачи методов оценки кредитоспособности
Рассмотреть и сравнить методы оценки кредитоспособности.
Рассмотреть в качестве примера оценку кредитоспособности Сбербанком России
Предмет и объект исследования. Предметом исследования служат организационно-экономические отношения, возникающие в процессе оценки кредитоспособности.
Объектом исследования являются процессы взаимодействия коммерческих банков, в частности Сбербанк России (ОАО), с клиентами, обращающимися в кредитные учреждения за получением кредитов.
Методология исследования. Методологической базой исследования являлись труды российских и зарубежных экономистов и риск-менеджеров, посвященные вопросам оценки кредитоспособности и кредитного риска. В процессе подготовки аттестационной работы использованы законодательные и нормативные акты РФ, материалы научных конференций и научных изданий. В качестве инструментария в ходе исследования использовались принципы диалектической логики, позволяющие оценить явление в развитии и взаимосвязи, а также следующие способы и приемы; статистическое наблюдение, анализ и синтез, приемы факторного анализа, классификации и научной абстракции.
Информационной базой послужили нормативно-правовые акты в сфере регулирования банковской деятельности. Использовались обзорные, справочные и статистические сведения, опубликованные в экономической литературе и периодической печати, размещенные в сети Интернет; аналитические материалы Банка России,
Структура работы. В соответствии с поставленной целью и логикой исследования работа состоит из введения, двух гл?/p>