Кризис ипотечного кредитования в России: причины и пределы развития
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
ом для спасения ипотечного рынка
Правительство обратило внимание на проблему массового роста неплатежей по ипотечным кредитам, что свидетельствует о ее серьезности. Финансовый кризис затронул многих россиян. Компании стремятся минимизировать свои расходы, в первую очередь за счет сокращения численности персонала или же зарплат. Что в свою очередь приводит к неплатежеспособности граждан и неспособности выплачивать займы.
Банки уже давно обеспокоились на тему грядущих неплатежей и начали предпринимать меры - приступили к переоценке квартир, находящихся в залоге, вели переговоры с клиентами о возможном досрочном погашении кредитов или же их части, о замене долларовых кредитов рублевыми, замене плавающей процентной ставки на фиксированную. Но проблема оказалась масштабнее, и стало очевидно, что банкам справиться самостоятельно не под силу.
По информации Коммерсанта на сегодняшний день ипотечными кредитами воспользовались порядка 800 тысяч российских семей. Массово россияне стали брать ипотеку с 2002 года. Тогда их было выдано на сумму 300 миллионов долларов. В прошлом году - уже на 25 миллиардов долларов. По данным Росрегистрации, объем регистрируемых договоров ипотеки в России остается на том же высоком уровне, что и годом ранее. С начала 2008 года Федеральной регистрационной службой зарегистрировано 773 200 договоров по ипотеке жилья, что составляет 94,52% от показателей за весь 2007 год.
Впервые идею предоставления бюджетных займов гражданам, потерявшим из-за кризиса работу, стали обсуждать 1 декабря 2008года на совещании в Минэкономразвития, где было предложено выделять займы по тем же каналам, что и субсидии по безработице. 3 декабря 2008 года эта тема была поднята на совещании по стабилизации экономической ситуации у президента Дмитрия Медведева.
В итоге обозначились три пути решения данной ситуации, все три варианта предполагают выделение средств из госбюджета. Разница между ними состоит в том, кто станет первичным получателем этих средств. Первый вариант предполагает, что деньги будут выделены Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для выкупа ипотечных кредитов, которые заемщики не могут обслуживать в связи с потерей работы из-за кризиса. Второй вариант предусматривает выделение денег на эти же цели госбанкам. Третий - предполагает финансовую поддержку государством непосредственно ипотечных заемщиков.
Также Минфин планирует принять дополнительные меры по выкупу ипотечных кредитов у ряда банков, что улучшит систему кредитования компаний, заявил министр финансов.
Декабря, отвечая на вопросы населения, Премьер-министр РФ Владимир Путин поддержал инициативу выдавать банкам госгарантии через систему ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК), а также предложил использовать для погашения ипотечных кредитов так называемый материнский капитал- средства, выделяемые при рождении второго и последующих детей в российских семьях. Фракция парламентского большинства в Госдуме согласилась взять на себя инициативу подготовки законопроекта о таком использовании средств материнского капитала уже с 2009 года.
Использовать материнский капитал на ипотеку смогут и женщины, родившие в 2009 году, сообщил после совещания вице-премьер, министр финансов РФ Алексей Кудрин.
Таким образом, правительство отменяет ранее установленный трехлетний мораторий на использование материнского капитала.
Право для тех, кто родил второго ребенка, и в 2007, и в 2008 году, возникает уже с начала 2009 года - право в части оплатить жилье или ипотечный план. Или у тех, у кого в семье родится второй ребенок в следующем году, - те тоже будут иметь право на получение этих средств на жилищное кредитование", - сказал глава Минфина.
"Они имеют право пользоваться материнским капиталом начиная с 2009 года", - сказал он.
Право на материнский капитал получили с 2007 года семьи, в которых появляется второй или последующие дети. В 2009 году сумма материнского капитала составит почти 300 тысяч рублей. Средства материнского капитала можно направить на улучшение жилищных условий семьи, образование любого из детей, на финансирование накопительной пенсии матери.
Подавляющее большинство ипотечных кредитов в России - "качественные", отметил на совещании премьер-министр, по словам которого, отбор заемщиков со стороны банков был достаточно строгим.
Однако, напомнил Путин, сегодня некоторые заемщики столкнулись с потерей работы, с сокращением заработной платы, и необходимо дать им время для адаптации и поиска другого источника доходов.
"Чтобы люди не лишились квартир, в которые они и так уже вложили немалые средства", - пояснил премьер.
В этих целях банкам, выдававшим ипотечные кредиты, предлагается реструктурировать платежи граждан 2009 года. Банки под эти реструктурированные кредитные договоры смогут взять поручительство у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Отсрочка по выплате основного долга или процентов не будет бесплатной, сообщил Алексей Кудрин.
"Если вы отложили платеж по основному долгу, то вы продолжите платить по нему проценты", - пояснил он.
Порядок заключения договоров на отсрочку ипотечного долга будет разработан АИЖК и заработает к январю, сообщил глава "Сбербанка" Герман Греф.
Он рассказал, что гражданам придется предоставить в банк документы о снижении доходов или о потере работы. Скорее всего, потребуется регистрация в службе занятости