Кредитный рынок и его участники
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
>
Все суммы, размещенные заемщиком на счет-источник погашения задолженности (карточный счет) из собственных средств предназначены на погашение задолженности по кредиту, процентам и иным платежам в соответствии с Договором/Тарифами банка. Для открытия карточного счета клиент заключает с Банком Договор об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты со специальным режимом. Сумма денежных средств, размещенных клиентом на карту, не будет доступна заемщику в дальнейшем при использовании карты, кроме случаев, когда задолженность клиента перед Банком полностью погашена, и заемщик внес сумму денежных средств больше требуемой для полного погашения задолженности.
В соответствии с кредитным договором банк имеет право безакцептного списания задолженности по кредиту с любого банковского счета (вклада) заемщика, режим которого предусматривает право банка проводить такое безакцептное списание.
Заёмщик поручает Банку погашать задолженность по Кредитному договору, в том числе досрочно, путем безакцептного списания денежных средств, поступающих на счет-источник планового погашения. Заявление клиента на досрочное (частичное либо полное) погашение не требуется.
Сумма ежемесячного платежа заемщика по кредиту состоит из следующих частей: размер платежа определяется на основании формулы аннуитетных платежей:
ПЛ = К пл = кост * скр / (1 - (1 + скр) -(М-1)) (6)
где: ПЛ - ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту,
Кост - остаток суммы кредита на расчетную дату,
Скр - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с Кредитным договором,
М - количество полных месяцев, оставшихся до окончательного возврата кредита в соответствии с Кредитным договором.
Заемщик вправе досрочно погасить задолженность по кредиту:
при досрочном частичном погашении основного долга по кредиту заемщик обязан уплатить сумму процентов, рассчитанных на дату досрочного частичного погашения; в данном случае сумма задолженности будет списана Банком в безакцептном порядке в дату погашения задолженности в соответствии с Графиком погашения задолженности;
при досрочном полном погашении основного долга по кредиту заемщик уплачивает Банку рассчитанные и начисленные проценты на дату досрочного полного погашения; в данном случае сумма полной задолженности будет списана Банком в безакцептном порядке в дату поступления денежных средств на счет-источник погашения задолженности.
Датой погашения кредита (его части) считается дата, в которую сумма, достаточная для погашения кредита (его части), отражается по Кредиту счета заемщика в балансе Банка.
Датой погашения процентов считается дата, в которую сумма, достаточная для погашения рассчитанных процентов (при досрочном полном погашении - и сумма начисленных процентов), отражается по Кредиту счетов по учету полученных доходов в балансе Банка.
При полном погашении задолженности по кредиту, процентам и удовлетворении закрытого договора требованиям льготного кредитования клиент имеет право на получение следующего кредита на льготных условиях по продукту, предусматривающему такие условия.
Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами в случаях, предусмотренных Кредитным договором. Кредит подлежит досрочному возврату вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, в срок, указанный в уведомлении Банка о досрочном взыскании задолженности, со дня получения заемщиком уведомления, если в уведомлении не будет предусмотрено иное.
При полном погашении задолженности по кредиту и отсутствии средств на карточном счете, банковская карта VISA Electron автоматически аннулируется, договор карточного счета клиента автоматически закрывается. После закрытия кредитного договора клиент не может использовать банковскую карту VISA Electron, на которую был предоставлен кредит.
Начисление и уплата процентов по Экспресс-кредиту.
Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается Приказом по Банку и фиксируется в Кредитном договоре.
Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с нормативными документами Банка России, условиями данного Положения и внутренними процедурами банка.
Начисление процентов производится ежедневно в течение всего срока действия кредитного договора. При начислении процентов за пользование кредитом в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых), фактическое количество календарных дней в периоде начисления процентов, фактические остатки на ссудном счете и счете просроченной задолженности по кредиту на каждый день периода. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Начало первого процентного периода (периода начисления процентов) - дата, следующая за датой отражения средств выданного кредита на ссудном счете заемщика. Длительность процентных периодов определяется графиком погашения задолженности.
Уплата заемщиком процентов за пользование кредитом за истекший процентный период должна быть произведена не позднее даты, указанной в графике погашения задолженности.
К установленной дате планового погашения задолженности по кредиту заемщиком в полном объеме должна быть погашена его задолженность по кредиту и процентам.
В случае несвоевременного возврата кредита (его части) и/или уп