Кредитный договор
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
ное положение сторон, все же заемщик защищен слабее, чем кредитор. Решение кредитора об отказе в предоставлении кредита, более свободно, нежели решение заемщика об отказе в получении кредита: в соответствии с п. 2 ст. 821 ГК заемщик вправе отказаться от получения кредита при условии, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. Более того, в соответствии с п. 2 ст. 821 ГК кредитный договор может содержать условия о запрещении отказа заемщика от кредита либо обязывающие его в этом случае возместить кредитору убытки, возникшие по причине расторжения или изменения заемщиком кредитного договора. Выше сказанное свидетельствует скорее о реальной природе кредитного договора.
В связи с этим рекомендуем упразднить правило п. 1 ст. 821, позволяющее кредитору в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательства, как не соответствующее принципам об имущественной ответственности и консенсуальной природе кредитного договора.
Анализ законодательства, судебной практики и научной литературы позволил сделать вывод об отсутствии единого подхода к вопросу о существенных условиях договора банковского кредита. Данная ситуация сложилась в связи с тем, что Гражданский кодекс РФ прямо не закрепляет перечень существенных условий для кредитного договора, а также в связи с тем, что помимо Гражданского кодекса действует Федеральный закон О банках и банковской деятельности, статья 30 которого содержит перечень условий необходимых для договоров заключаемых банками с клиентами и этот перечень охватывает такие условия, которые трудно отнести к существенным.
В связи с этим предлагается изложить п. 1 статьи 819 ГК РФ в следующей редакции:
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и в сроки, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в предусмотренный договором срок.
Что касается применения статьи 30 закона О банках и банковской деятельности следует согласиться с В.В. Витрянским, что …нормы, содержащиеся в ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности, вовсе не предназначены для специального регулирования именно кредитного договора и в связи с этим предлагается Высшему Арбитражному Суду Российской Федерации выработать рекомендации относительно не применения статьи 30 закона О банках и банковской деятельности при определении существенных условий кредитного договора.
Как было подчеркнуто выше, значение имеет вопрос обеспечения обязательств по кредитному договору. Наиболее действенным способом обеспечения обязательств является залог. Нередки проблемы при обращении взыскания и реализации заложенного имущества. Наиболее часто встречаются казусные ситуации когда: имущество выбыло из собственности залогодателя к моменту обращения взыскания, в этом случае очень трудно признать сделку недействительной, особенно когда приобретатель имущества является добросовестным. Данная проблема решается путем передачи документов подтверждающих собственность на имущество на хранение банку до возврата долга; нередки случаи, когда имущество (движимое) уже заложено нескольким лицам и взыскание невозможно по причине запрета последующего залога в предыдущем договоре.
Несмотря на то, что в Гражданском кодексе Российской Федерации (далее - ГК РФ) имеются нормы, посвященные регулированию отношений по кредитному договору, а его отдельные аспекты регламентированы банковским законодательством, приходится констатировать, что на сегодняшний день не существует специальных нормативных актов в области потребительского кредитования, которые бы полностью отражали его специфику, в связи с этим считаем необходимым разработать соответствующие положения относительно потребительского кредитования.
Список использованных источников
1.Конституция Российской Федерации [Текст]: официальный текст: с изменениями от 30 декабря 2008 года. - М.: Айрис-пресс, 2011. - 63 с.
2.Гражданский кодекс Российской Федерации [Текст]: [ГК]: части первая, вторая, третья и четвертая: по состоянию на 20 января 2011 г. - М.: Проспект: КноРус, 2011. - 541, [1] с.
3.О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-I: в ред. от 07.02.2011 г. // СЗ РФ. - 1996. - №6. - Ст. 492.
4.Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных бумаг: Федеральный закон №136-ФЗ от 29.07.98 г. // Собрание законодательства РФ. - 1998. - №31. - Ст. 3814.
.Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ: в ред. от 17.06.2010 г. // СЗ РФ. - 1998. - №29. - ст. 3400.
.О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. №40-ФЗ: в ред. от 03.05.2011 г. // СЗ РФ. - 1999. - №9. - Ст. 1097.
.О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций: Приказ ЦБ РФ от 07.10.1997 №02-437 // Вестник Банка России. - 1997. - №76.
.О Бухгалтерском учете: Федеральный закон от 21.11.1996 №129-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 1996. - №48. - Ст. 5369.
.О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним: Федеральный закон от 21.07.1997 г. №122-ФЗ: в ред. 20.03.2011 г. // Собрание законодательства РФ. - 1997. - №30. - Ст. 3594.
.Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. - М.: Изд-во Юристъ, 2005. - 336 с.
.Алексеева Д.С. Банковское право. - М.: Юриспруденция, 2003. - 176 с.
.Банковское право Рос?/p>