Кредитные кооперативы в Российской Федерации
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
»ьности КПК имели созданные в 2006 г. кооперативы Амурской, Рязанской, Кировской, Кемеровской, Новосибирской, Омской, Челябинской областей, республик Мордовия, Алтайского и Приморского краев, Еврейской АО. Как правило, КПК в этих субъектах создавались "под национальный проект" в надежде получить как можно скорее бюджетные средства. В большинстве случаев "Россельхозбанк" таким кооперативам кредиты не предоставлял и ассоциированным членом в их состав не входил, видимо, полагая эти операции слишком рискованными. Существует опасность, что зарегистрированные "под заказ" КПК окажутся нежизнеспособными и вскоре прекратят свою деятельность.
Средний размер вступительного взноса в кредитный кооператив составляет 396 р. для физических лиц и 367 р. для юридических, обязательный пай - 598 р. и 853 р. соответственно, дополнительный пай (который существует менее чем в 18% СКПК) - 75 р. и 120 р. соответственно. Ассоциированные члены платили в среднем 1109 р. в качестве вступительного взноса и 530 р. - обязательного пая. Понятно, что наибольшими по размеру были взносы "Россельхозбанка" как ассоциированного члена.
Кроме кредитования, КПК предоставляют своим членам консультации (в 74% кооперативов), обучение (23%), принимают сберегательные вклады (52%), занимаются закупкой товаров (10%) и реализацией продукции (14%). Таким образом, КПК восполняют недостаток информации и консультаций, на который указало большинство экспертов из 48 областей, и по существу заменяют собой отсутствующие в большинстве регионов России информационно-консультационные службы (ИКС). Судя по тому, что СКПК занимаются закупкой и реализацией сельскохозяйственной продукции, среди КПК, попавших в выборку, есть многофункциональные кооперативы. Косвенно это подтверждает гипотезу о том, что в районах нет 19 работающих снабженческо-сбытовых сельскохозяйственных потребительских кооперативов. [47; С.255-281]
Исходя из исследования текущего положения рынка потребительских кооперативов в Российской Федерации, можно сделать вывод о том, что кредитная кооперация находится на уровне становления, но имеет высокие перспективы развития. Во многих регионах России кредитные кооперативы уже стали серьезной альтернативой традиционным кредитным организациям.
.2 Анализ уровня и перспектив развития кредитной кооперации в РФ
В России существуют великолепные перспективы для развития кредитных кооперативов. Банковские кредиты по-прежнему остаются недоступными многим предпринимателям и гражданам, в силу как экономических, так и географических причин. Кредитные кооперативы уже сейчас являются важными финансовыми институтами в сельской местности и маленьких городах, однако КПК находят потребителей и в больших городах, вроде Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Перми и др. [55]
Кредитные потребительские кооперативы и микрофинансовые организации (МФО) за последние 2 года стали самыми многочисленными по количеству игроков сегментами финансового рынка. По данным Федеральной службы по финансовым рынкам, количество КПК на 5 декабря 2011 г. в России составило 3599, а МФО на 26 апреля текущего года - 1402.
Причем число игроков неуклонно растет ежеквартально. Для сравнения: в России работает менее 1000 банков и около 600 страховых компаний.
Такой рост игроки рынка связывают с увеличением спроса населения на микрозаймы. Портфель займов микрофинансового сектора России в 2011 г. вырос на 34% и составил 35 млрд рублей, в результате средний активный портфель займов одного микрофинансового института по итогам года составил 159 млн рублей, говорится в исследовании Российского микрофинансового центра.
В целом поквартальный рост выданных кредитов физ. лицам в IV квартале 2011 г. составил около 9%, в I квартале 2012 г. - уже 16%. При этом наибольший прирост в I квартале текущего года произошел по кредитам на сумму около 50 тыс. рублей, выданным при помощи кредитных карт - 24%. Одновременно прирост просрочки по кредитам физ. лиц замедлился. По подсчетам НБКИ, которое хранит данные 76,6 млн. кредитных историй, около половины просроченных кредитов приходится на просрочки в 5-30 дней. Объем просроченной задолженности по микрофинансовому рынку, по экспертным оценкам, составляет около 2 млрд. рублей, на аутсорсинг передано около 1 млрд рублей.
Средняя доля просрочки в сегменте свыше 30 дней просрочки составляет 5,8% от общего объема выданных кредитов, при этом в 2012 г. возможен рост этого показателя до 7-9%. При этом средняя годовая ставка по выданным микрокредитам в 2011 г. снизилась с 31,4% до 27%.
По оценкам Минфина РФ, объем микрофинансового рынка в 2014 г. может достигнуть 77 млрд рублей. В лиге кредитных союзов считают, что совокупный объем активов кредитных коопераций в ближайшие 5 лет вырастет до 90 млрд рублей, а число пайщиков - до 3-4 млн человек. При этом число КПК вырастет до 3-3,5 тыс.
Что касается микрофинансовых организаций, то основной проблемой их развития является недостаток регулирования. До трети игроков работают "в тени" и конкурируют скорее с ростовщиками, что подрывает доверие заемщиков к рынку в целом. [50]
За пять лет прошедших с момента принятия "Концепции развития системы кредитной кооперации в Российской Федерации на период 2007-2011 годы" произошло много кардинальных изменений в законодательстве, регулировании деятельности кредитной кооперации, в экономической среде в которой работают кредитные кооперативы. Система кредитной кооперации динамично развивается, в ней интенсивно происходят процессы самоорганизации. И нам, участник?/p>