Концептуальные основы системы планирования
Информация - Менеджмент
Другие материалы по предмету Менеджмент
сленные выше два способа достижения конкурентного преимущества.
Данные виды конкурентного преимущества могут быть реализованы за счет личных факторов: наличия высококвалифицированных кадров, знания специфики определенных групп клиентов, преимущества местоположения, репутации на рынке применения современных банковских технологии, доминирования на рынке, высокоэффективной системы управления ресурсами банка, системы контролирования персонала и т д.
Надо иметь в виду, что конкурентное преимущество нарастает постепенно. Штатный план достижения конкурентного преимущества и должен быть результатом разработки банковских стратегий. Для этого нужно последовательно определить основные направления деятельности кредитной организации на рынке банковских продуктов и услуг, подходы к управлению денежными потоками принципы структурирования банковской организации.
Создание данных стратегий начинается со структурирования бизнеса в процессе, которого определяются ключевые направления его деятельности, в отношении которых и будут разрабатываться планы развития.
Более детальная разработка рыночных стратегий происходит в процессе планирования комплекса маркетинга, который разрабатывается по четырем ключевым направлениям воздействия па потребителя: продуктовой стратегии, ценообразования, стратегии распространения банковских продуктов, комплекса стимулирования потребителя.
Таким образом, в результате разработки стратегии маркетинга у банка должна появиться определенная программа деятельности всех его подразделений, распределяющая, какие новые продукты и услуги они будут предоставлять клиент; какие изменения они должны внести в старые направления деятельности, образом устанавливать цены на эти продукты и услуги, каковы наиболее оптимальные формы доведения их до потребителя, какие виды рекламы окажутся более эффективными и т.д.
Разработка стратегии управления рисками. Маркетинговая программа банка должна учитывать не только перспективы получения будущей прибыли, и возможность реализации различных рисков, возникающих в процессе ее осуществления. На этот случай каждый банк должен иметь четкую программу действий, в которой были бы определены методы ограничения рисков, а также конкретные обязанности менеджеров банка и его структурных подразделений в процессе управления рисками.
Стратегия рисков - это программа управления деятельностью банка, направленная на снижение потерь от реализации различных видов банковских продуктов.
Разработка стратегии управления рисками базируется на результатах ситуационного анализа, в процессе которого выявляются потенциальные опасности, грозящие нарушением стабильности банковской деятельности.
В процессе разработки стратегии рисков необходимо:
определить максимально допустимый с точки зрения учредителей и топ менеджеров банка уровень для каждого отдельного вида рисков (аппетит к риску);
оценить величину реализованных рисков в предшествующем плановом периоде и спрогнозировать вероятность реализации различных рисков в плановом периоде; определить ограничения (лимиты), которые банк должен соблюдать в процессе своей деятельности, для того чтобы уровень риска его операций не превышал допустимого;
разработать такой механизм управления банком, который обеспечил бы постоянный контроль за текущим уровнем банковских рисков, соблюдением лимитов в и их адекватностью текущей ситуации;
разработать план мероприятий, которые банк должен осуществить для устранения последствий при реализации различных видов рисков в форс-мажорных обстоятельствах.
Система стратегических лимитов банка, как и другие плановые показатели должна подвергаться пересмотру при существенных изменениях внешних и внутренних условий. Она определяет в основном глобальные структурные соотношения между проводимыми банком операциями. На ее основе в ходе текущей деятельности разрабатываются индивидуальные лимиты на контрагентов (как по активным, так и по пассивным операциям), а также текущие лимиты по всем видам позиции банка, направленные на ограничение рыночных рисков и операционные лимиты, определяющие полномочия руководителей и сотрудников банка при осуществлении конкретных операций.
Лимиты но отдельным группам рисков устанавливаются так, чтобы их сумма ограничена общим лимитом на совокупный объем рисков банка - максимальный объем потерь ни в коем случае не должен превышать размер собственных средств или капитал банка.
Выводы
Первым этапом и базой любого планового процесса является ситуационный анализ, четкое понимание исходных условий, в которых начинается процесс планирования. Ситуационный анализ должен обязательно коснуться, с одной стороны, вопросов состояния окружающей среды, в которой функционирует банк (внешний анализ), а с другой - дать характеристику внутреннего потенциала организации (внутренний анализ), для того чтобы разрабатываемые стратегии базировались на реально существующих потребностях рынков и клиентов банка и его финансовых возможностях.
Данный анализ будет давать наиболее полное представление об исходных условиях развития банка, если его основой будет систематический мониторинг состояния рынков банковских услуг и финансовых рынков, а также постоянный мониторинг текущей деятельности банка.
Разработка стратегии управления рисками. Маркетинговая программа банка должна учитывать не только перс