Конкурентоспособность страхового рынка Украины в современных условиях
Контрольная работа - Банковское дело
Другие контрольные работы по предмету Банковское дело
нке.
Он принимает значение от 0 (полная деконцентрация) до 10000 (абсолютная монополия). Нулевое значение показывает максимальную конкуренцию, значение 10000 отвечает монопольному положению, когда на рынке действует лишь один страховщик, который обеспечивает 100-процентную собственную долю.
Покажем принцип действия индекса ні сначала на модельном примере рынка, где действуют всего два страховщика n = 2. Будем искать минимальное значение показателя ні как функции долей р1 и р2 двух компаний на страховом рынке: hi = р12 +р22 при условиях наличия ограничения р1 + р2= 100%. С точки зрения математики нам необходимо найти минимальное значение квадратичной формы. Последнее условие позволяет записать вторую долю через первую: р2= 100 - р1 и переписать функцию двух аргументов через функцию одного аргумента: hi = р12 +(100- р1)2 В результате простых математических преобразований имеем: hi = 2 р12 - 200 р1 +10000. На интервале от 0 до 100% для аргумента р1 график такой функции является параболой с ветвями вверх и минимумом в точке р1 = р2 = 50% (рис. 1).
Как видно из рис. 1, для выбранной модельной задачи двух компаний функция Герфиндаля HI принимает максимальное значение 10000 в точке А (когда Р1 = 0, Р1 = 100 - только вторая компания охватывает весь страховой рынок), в точке С (когда Р2 = 0, Р1 = 100 - только первая компания охватывает рынок) и минимальное значение 5000 в точке В дуополии (когда Р1 = Р2 = 50 - ситуация на рынке, когда существуют два производителя, предлагающих идентичную продукцию). Следовательно, минимум индекса Герфиндаля HI достигается тогда, когда компании имеют одинаковую долю. Такой вывод справедлив и для рынков с большим количеством страховщиков.
С позиции математики нулевое значение индекса HI бывает только тогда, когда на рынке очень много фирм и каждый участник владеет ничтожно малой долей рынка, близкой к 0. Индекс HI при количестве участников рынка N=5, когда все они имеют одинаковые доли, приобретает не нулевое значение, а 2000. Если N = 10, то рынок с равными долями по этому индексу получает оценку 1000. В условиях равномерного распределения рынка между N игроками можно записать значение индекса в виде функциональной зависимости: HI= N(100/N)2 = 10000/ N (pис. 2).
Индекс Герфиндаля HI, рассчитанный по валовым страховым премиям, на отечественном страховом рынке за указанные два года имеет следующие значения: для рынка страхования жизни - HI (2008) = 1400, HI (2009) = 1300; для рынка страхования иного, чем страхование жизни, - HI (2008) = 160, HI(2009) = 175. Как видим из рис. 2 и функциональной зависимости HI от количества участников рынка, значение HI = 1300 может быть достигнуто при наличии лишь 8 участников, вместо существующих 72 страховщиков. Для 72 страховщиков равномерным распределением было бы значение HI = 140. Аналогично: для 378 страховщиков, осуществляющих страхование иного, чем страхование жизни, показатель Герфиндаля должен быть приблизительно 30, а значение HI = 170 могут обеспечить 60 страховщиков.
На основе данных Госфинуслуг Украины сделаем следующий вывод. По состоянию на 2010 г. на отечественном страховом рынке основную долю валовых страховых премий - 90,3% - аккумулируют первые 100 страховщиков, осуществляющих страхование иного, чем страхование жизни ("поп-Life"), из всех 378 страховщиков "non-Life" и 95,2% - 20 страховщиков, осуществляющих страхование жизни ("Life"), из всех 72 страховщиков "Life". С этой точки зрения, можно согласиться с мнением некоторых специалистов Госфинуслуг о большом количестве "лишних" страховщиков на рынке.
(горизонтальными пунктирами показано состояние отечественного рынка страхования жизни ("life") и страхование иного, чем страхование жизни ("non-Life"))
Сравним показатель Герфиндаля с мировыми данными стран с переходной экономикой. Например, в Мексике значение HI колеблется около 1000, в Малайзии, Сингапуре и Бразилии - 500 для страховщиков "non-Life" и 1500 -для страховщиков "Life", в Польше за последние 10 лет HI снизился с 6000 до 2000, в Аргентине - в среднем 400, в Чили - 1000 для страховщиков "non-Life" и 700 для страховщиков "Life", в Латвии - 1900. Следовательно, во-первых, проблемным оказывается украинский рынок страхования жизни, во-вторых, отечественные показатели близки к соответствующим в странах с переходной экономикой.
5. Интегрированная оценка конкурентоспособности
Качество конкуренции на рынке характеризуется деятельностью страховщиков в направлении повышения их прозрачности для потребителей, партнеров и общества в целом. Это проявляется в проведении на добровольных началах международного аудита, получении рейтингов (национальных и международных), публикации информации об основных показателях собственной деятельности на сайтах. В конечном счете такие действия должны модифицировать значения показателей концентрации и конкурентоспособности таким образом, чтобы оба коэффициента стали минимальными. Именно поэтому, на наш взгляд, целесообразно рассматривать эти два показателя вместе.
Для упрошенной оценки состояния конкурентоспособности всего рынка страхования мы предложили интегрированный показатель (с названием Integral Competitiveness Index), который можно рассчитывать по формуле
IС = . (9)
Преимуществом в применении этого п?/p>