Коммерческие банки: операции, функции и роль в кредитно-денежной политике правительства
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
?х, реализация зарплатных схем посредством карточных счетов позволяет банкам получить доступ кдополнительным дешёвым ресурсам, аналогичным расчётным счетам предприятий. Остатки средств натаких счетах можно довольно точно прогнозировать. При этом издержки обслуживания карточных счетов достаточно низкие вследствие автоматизации процесса. Во-вторых, весьма существенными могут быть для банка комиссионные отчисления запроведение платежей при использовании пластиковых карт. Ксожалению, насегодняшний день платежи посредством пластиковых карт являются скорее исключением: наних приходится всего около 6,5% отобщего оборота попластиковым картам. Оставшиеся 93,5% составляет получение денежных средств, которое чаще всего производится через собственные банкоматы, апоэтому неприносит прибыли банку (график 4).
В-третьих, многие банки начинают активно развивать потребительское кредитование сиспользованием пластиковых карт. Хотя выпуск кредитных карт предполагает довольно крупные начальные затраты, этот сегмент является для банков весьма перспективным. Проценты попотребительскому кредитованию сегодня существенно выше, чем вкредитовании корпоративного бизнеса.
Перспективы банковской деятельности. Вближайшее время могут усилиться процессы образования скрытых банковских холдингов, врезультате чего изменится конфигурация российской банковской системы.
Впользу этого свидетельствует ряд обстоятельств.
Во-первых, наряду собразованием скрытых банковских холдингов активизировались процессы публично проводимых слияний иприсоединений. Ксамым крупным изних можно отнести приобретение Промстройбанком Санкт-Петербурга Уралпромстройбанка сего 17филиалами вСвердловской области; намечаемые присоединения банка Первое ОВК кРосбанку идочернего банка Моснарбанка кбанку Еврофинанс; слияние Автобанк-Никойла иУралсиббанка. Особо следует отметить образование банковской группы Союз врезультате присоединения кбанку Ингосстрах-Союз АвтоГАЗбанка, Сибрегионбанка иНародного банка сбережений.
Во-вторых, процессы концентрации ицентрализации капитала в2003г. хотя исохранили эволюционный характер, ноприобрели более выраженную тенденцию кповышению. Число банков скапиталом свыше 5млн. евро увеличилось запервые девять месяцев текущего года на51единицу ипревысило треть отобщего числа кредитных организаций. Напомним, что завесь 2002г. количество банков скапиталом свыше 5млн. евро выросло только на22единицы.
В2003г. продолжалось медленное вымывание банков, головные конторы которых расположены запределами Московского региона. Посостоянию на1.10.2003г. 677кредитных организаций из1330, или 50,9% отихобщего числа, было зарегистрировано вМосковском регионе. За9месяцев 2003г. количество банков Московского региона выросло на14единиц при общем увеличении числа действующих кредитных организаций только наодну единицу. При этом следует иметь ввиду, что статистика неполностью отражает расстановку сил вбанковской системе. Головные конторы ряда банков, втом числе крупных, формально расположены запределами Московского региона, ноихосновная коммерческая деятельность осуществляется через филиал, расположенный вМосковском регионе.
В-третьих, концентрация активов икапитала вкрупнейших банках сопровождается ихэкспансией врегионы. При этом почти вовсех регионах полностью прекратилось создание новых банков, авнекоторых изних наметилась тенденция куменьшению числа действующих кредитных организаций. Таким образом, основной формой развития региональной финансовой инфраструктуры становится открытие филиалов крупных, восновном московских, банков.
Сказанное неозначает, что региональные банки неимеют перспектив. Реальную конкуренцию крупным банкам могут составить терегиональные банки, которые нашли свою рыночную нишу. Этому способствует наметившаяся специализация региональных банков наобслуживании среднего ималого регионального бизнеса, местных органов власти, местной промышленности. Учитывая низкую степень обеспеченности большинства областей ирайонов России банковскими услугами, многие региональные банки имеют хорошие перспективы для работы снаселением, хотя ибудут при этом всё больше сталкиваться сдавлением растущих издержек поведению ритейлового бизнеса.
Список использованной литературы:
- Зверев А. Ф. Экономическая теория. М., издательство РУДН, 2000
- Видяпин К. Н. Экономическая теория. Ташкент, издательство ташкентского финансового института, 2002
- Давыдов С. В. Перемены в банковской отрасли. СПб., журнал Финансовый контроль №2, 2004
- Лепетиков Д. И. Российские банки стали истинно кредитными учреждениями. М., журнал Финансовый директор №5, 2002