Коммерческие банки, их виды и основные направления деятельности
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ки - небольшие кредитные учреждения местного значения, объединенные в обширные национальные ассоциации подконтрольные государству, и часто попросту принадлежащие ему. Пассивные операции сберегательного банка заключаются в приеме вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции сберегательного банка это - потребительские и ипотечные кредиты, банковские ссуды, приобретение частных и государственных ценных бумаг и выпуск кредитных карт.
Ипотечные банки - предоставляют своим клиентам долгосрочные кредиты под залог недвижимости. Пассивные операции заключены в выпуске ипотечных облигаций. Ипотечный кредит - это долгосрочная ссуда. Выдается она ипотечными, коммерческими банками, страховым и строительным обществам и другим финансово-кредитными учреждениям под залог земли и строений производственного и жилого назначения. Ипотечный кредит главным образом используется в сельском хозяйстве, в жилищных и других видах строительства. Поставщики оборудования, предоставляют кредиты под залог машин и оборудования. Ипотечные кредиты имеют широкое распространение в странах с рыночной экономикой, выдаваемые ссуды под жилищное и производственное строительство весьма велики и варьируются от 10 до 20% в год.
Банки потребительского кредита - работают за счет кредитов, получаемых в коммерческих банках на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования, в счет краткосрочных и среднесрочных ссуд
Банковские группы играют важную роль в банковском деле. Структура банковской группы, следующая - головная компания, как правило крупный банк - холдинг; филиалы - дочерние общества, а также представительства, агентства и отделения.
Банковский холдинг - это держатель холдинговой компании владелец пакета акций и иных ценных бумаг других компаний, осуществляющими операции с этими ценными бумагами. Создание холдинга начинается с головной компании и дочерних производственных фирм. Структура холдинга разнообразна - может быть и сложной, здесь головной холдинг контролируется владением акций дочерних компаний - холдингов, соответственно холдинговая компания будет держателем акций различных фирм. Материнская (головная) холдинговая компания получает прибыль с дивидендов контролируемых ею акции дочерних компаний. Холдинг собственник контрольного пакета акций, это позволяет ему оказывать функциональное влияние на подконтрольные компании.
Особенность банковских групп - наличие в их составе филиалов. Банковский филиал является юридическим лицом, регистрируется в местных органах власти, считается резидентом страны; имеет самостоятельный баланс; выполняет все те же операции, что и банк-учредитель, но может быть и специализированным. Занятия филиалов: факторинг, лизинг и консультации.
Агентства уполномочивают: осуществлять активные банковские операции, а именно кредитование, инвестирование и расчетное обслуживание. Данный вид операции совершается за счет банка-учредителя, так как само агентство не имеет права принимать вклады по причине отсутствия собственной базы ресурсов.
Отделение может проводить активные и пассивные операции. Перечень таких операций может совпадать с перечнем операций банка-учредителя или может быть несколько ограниченными в какой-то его части.
По характеру собственности банки подразделяют на: частные, кооперативные, муниципальные (коммунальные), государственные, смешанные, или созданные при участии государства. В банковском секторе, точно так же как и в промышленности, свободная конкуренция неизбежно влечет за собой концентрацию. Могущественные мощные конкуренты поглощают в себя более слабые банки, или формально сохраняя свою самостоятельность, фактически попадают под власть более сильных конкурентов.
Союзы все более усиливают свое стремление, что бы прейти к соглашению о монополизации банков и их объединению. Ведущие банки в своих соглашениях стремятся совершать совместные операции в размещении государственных займов и участвовать в создание крупных акционерных обществ. Централизация банковского капитала заключается в том, что бы охватить крупные банки, создать банковские объединения и прирастить филиальную сеть.
Банковские объединения - представляют собой банки-гиганты. Банки-гиганты серьезные игроки, играющие господствующую роль в сфере банковского дела. Существуют следующие виды банковских объединений:
Банковские картели - заключаются в создании соглашения о некотором ограничении самостоятельной работы отдельных банков и свободной конкуренции между ними методом утверждения единых процентных ставок, установки правил ведения дивидендной политики и т.п.
С целью проведения крупных совместных финансовых операций банки заключают соглашения и организовывают банковские синдикаты или консорциумы.
Банковские тресты возникают из объединений отдельных банков методом полнейшего слияния, с объединением капиталов в единое целое и переходом под рычаги общего и единого управления этих банков.
Сущность банковских концернов заключается в объединении множества банков, которые только лишь формально самостоятельны, но финансово подконтрольны одному крупнейшему банку, владеющему контрольным пакетом акций.
Крупные банки находятся в огромном преимуществе в конкурирующей борьбе перед более мелкими банками:
Во-первых, для привлечения вкладов они обладают большими возможностями, так как вкладчики предпочитают доверять собственные денежные средства б