История кооперации
Информация - Разное
Другие материалы по предмету Разное
? каждом пайщике соединяется член кооператива, собственник и управленец, должник и кредитор.
Следующая таблица наглядно показывает отличия кредитных кооперативов от банков:
Таблица 1
Отличия между кредитно-потребительским кооперативом (КПК) и банком
ОписаниеКПКБАНКОрганизациясоздается гражданами по месту жительства или работы на основе объединения их личных сбережений без целей извлечения прибыли и является некоммерческой организацией
для удовлетворения специфических нужд финансового характера только своих пайщиков путем оказания друг другу финансовой взаимопомощисоздается бизнесменами - ограниченной группой лиц, объединивших крупные капиталы в целях извлечения прибыли, является коммерческой организацией
для предоставления широкого спектра финансово-кредитных и других услуг неограниченному контингенту клиентовСобственностьпайщики КПК являются его собственниками и одновременно клиентами
пай в общем капитале имеет определенную величину и не может быть продан на рынке ценных бумагклиенты Банка не являются его собственниками, не будучи его акционерами, они лишь внешние клиенты
акции имеют нарицательную стоимость и могут быть проданы на рынке ценных бумагПринятие решенийчлены КПК имеют по одному голосу, равные права, независимо от размеров вложенной или взятой в КПК суммы
КПК проводит Общее собрание пайщиков, имеет собственное правление, ревизионную комиссию и кредитный комитет, избранными из числа пайщиковакционеры имеют число голосов, пропорционально числу акций
Банки и их Филиалы возглавляются Директорами и Управляющими, политика Банка формируется Советом директоров и не зависит от мнения клиентовПолномочия - контроль за принятием решенийпайщики в полной и равноправной степени осуществляют контроль за работой всех управляющих органов КПК в соответствии с Уставомвыборные органы из акционеров, вложивших наибольшие суммы денег и потому подвержены наибольшему риску, осуществляют и основной контрольРезультатпо итогам работы за период, согласно Уставу КПК, доходы распределяются в различные фонды, обеспечивающие устойчивость и безопасность деятельности КПК, оставшиеся средства распределяются между пайщикамиприбыль распределяется между акционерами по решению собрания акционеров пропорционально вложенным суммамВЫВОДЫМетоды контроля и способ распределения ресурсов КПК обеспечивают прочную финансовую базу и действительное равноправие среди пайщиков.Независимая от мнения большинства акционеров политика, проводимая руководством банка и выдача дивидендов может привести к существенному финансовому риску.
Кредитные потребительские кооперативы не являются финансовыми пирамидами, ибо они строго соблюдают пределы численности организации, позволяющие обеспечить доступ каждого пайщика к финансовому управлению компании, каждый пайщик имеет право не только вносить паевые взносы и личные сбережения, но и получать займы, в кредитном кооперативе исключаются рисковые вложения средств с целью их быстрой "прокрутки" и преумножения. Принцип кредитных кооперативов в отличие от финансовых пирамид - не быстрые деньги немногим за счет большинства, а равные права всех на займы и сбережения, демократический контроль пайщиков за ведением дел в кооперативе, их право на информацию, надежность вложений за счет поиска безрисковых направлений деятельности.
Преимущества кредитных кооперативов перед коммерческими банками заключаются в некоммерческом характере деятельности: они нацелены на оказание услуг своим пайщикам на взаимовыгодной основе, а не на получение максимальной прибыли. Обслуживание ограниченного круга лиц и субсидиарная ответственность по обязательствам кооператива обусловливают снижение риска невозврата займов. Как показывает практика, инвестиционные риски в кредитных кооперативах также сведены к минимуму, и чаще всего обеспечивается полный возврат ссуд. Кредитный кооператив, доказав свою состоятельность кредитными историями своих пайщиков, может выступать и в качестве посредника гаранта при проведении финансовых операций между производителями сельхозпродукции, областным и федеральным бюджетами.
3. Развитие кредитной кооперации и её перспективы
3.1 Уровень развитие кредитных кооперативов в России
В настоящее время создание и функционирование в Российской Федерации сельских финансовых организаций на кооперативной основе представлено тремя организационно-правовыми формами:
сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы, создаваемые и действующие на основе Федерального Закона О сельскохозяйственной кооперации;
кредитные потребительские кооперативы граждан, создаваемые и действующие на основе Федерального Закона О кредитных потребительских кооперативах граждан;
кредитные потребительские кооперативы, создаваемые и действующие на основе ст. 116 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Каждый федеральный закон определяет свои, отличительные от других, правовые нормы и условия создания и функционирования финансовых организаций.
Совокупность различных форм сельской кредитной кооперации представлена на рис.1.
Современная сельская кредитная кооперация представляет собой некоторое множество, как однородных, так и неоднородных самостоятельных кооперативных единиц: кредитных потребительских кооперативов граждан; сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; ?/p>