Исследование кредитного поведения населения Республики Беларусь
Контрольная работа - Социология
Другие контрольные работы по предмету Социология
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
Экономический факультет
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
ПО КУРСУ: "БАНКОВСКАЯ СОЦИОЛОГИЯ"
МИНСК, 2011г.
Содержание
социологический исследование население потребительский кредит
1.Финансовое поведение населения: сущность, особенности, способы изучения (на примере кредитного поведения)
2. Программа социологического исследования на тему: "Изучение отношения населения Республики Беларусь к потребительскому и ипотечному кредитам"
Список использованных источников
1. Финансовое поведение населения: сущность, особенности, способы изучения (на примере кредитного поведения)
Предоставление кредита - это наиболее значимая банковская функция. Она относится к традиционным видам банковских услуг. Банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату на условиях обеспеченности, возвратности, срочности. Он выражает экономические отношения между кредиторами (банками) и субъектами кредитования (заемщиками). Банковский кредит связан с аккумулированием временно свободных денежных средств и их перераспределением на условиях возвратности, а также с эмиссией денежных знаков в обращение через систему кредитования. Возвратная форма денежных ресурсов создает возможность перераспределить их неоднократно. Необходимость использования банковского кредита обусловливается кругооборотом фондов предприятий в воспроизводственном процессе, особенностями организации оборотных средств и основных фондов, хозрасчетными интересами кредитора и заемщика. С другой стороны, кредит является основным источником получения банками прибыли.
Однако, несмотря на это, в настоящее время далеко не все имеют опыт получения потребительского кредита в банке. Оформление кредитного договора требует значительных временных затрат на сбор необходимых бумаг, документов, поручительств и т.п. Кроме того, к заемщику со стороны банка предъявляются чрезвычайно жесткие требования, в частности, наличие высокого, постоянного дохода. Многие банки требуют залог, перекрывающий сумму кредита. А высокая процентная ставка существенно снижает привлекательность такой системы кредитования для широких слоев населения со средними доходами, которые и могли бы стать основными потребителями кредитных услуг. Поэтому граждане по-прежнему предпочитают обращаться за финансовой помощью не в банк, а к родственникам, друзьям или знакомым. В подобных условиях многосторонний анализ факторов и типов кредитного поведения представляется весьма актуальным.
Под кредитным (заемным) поведением понимается деятельность индивида или домохозяйства, в процессе которой происходит заимствование денежных средств, предполагающее их обязательное последующее возвращение.
На Западе исследования кредитного поведения активно проводятся с 1970-х годов. Чаще всего анализируются такие аспекты кредитования населения, как общий объем долга семьи, наличие отдельных долгов у каждого из супругов, количество кредитных карточек, доля средств, уходящих на ежемесячное погашение долга. Важным вопросом является исследование кризисного долга, то есть ситуации, в которой люди не могут вовремя расплатиться по счетам, задолженность нарастает как снежный ком и они вынуждены объявить себя банкротами. В большинстве экономических теорий в качестве основной детерминанты потребительского, сберегательного и кредитного поведения индивида рассматривается уровень его доходов. Наиболее распространенной является гипотеза жизненного цикла Ф. Модильяни. Предполагается, что индивид распределяет доходы равномерно на протяжении всей жизни. В отдельные периоды времени он берет займы, в другие - осуществляет сбережения, а в третьи - расходует накопления. Экономистами займы рассматриваются как один из видов сбережений, только с отрицательным знаком. В отличие от них социологи и психологи акцентируют внимание на том, что принятие долговых обязательств - это особый род финансовой деятельности.
В Республике Беларусь с 2002 г. по 2010 г. можно выделить три периода в развитии процессов кредитования. Первый период (2002- 2006 гг.) - кредитный бум. Население получило доступ к потребительскому кредиту, жилищное кредитование развивается все интенсивнее. Платежи по кредитам начали расти, однако достаточно умеренно, и к маю 2005 г. достигли 50% от величины ежемесячного прироста кредитной задолженности. Примерно на этом уровне они находились вплоть до конца 2006 г. Однако в дальнейшем в результате возросших доходов и открывшегося доступа к банковскому кредитованию у населения формируется новая потребительская модель: становятся доступны дорогие товары длительного пользования, активизируется рынок жилья. Приобретение подобных товаров только за счет доходов, полученных в текущем периоде, невозможно, поэтому в 1,5 раза (до 5,3%) увеличивается норма иммобилизации. Ее рост обеспечен за счет наращивания сберегательной квоты. Увеличивающиеся темпы кредитования несколько тормозили этот процесс, но это не повлияло на результат.
Второй период (2007 г.). Темпы роста реальных денежных доходов населения замедляются. Одновременно снижается кредитная активность, однако платежи по кредитам