Использование высоких технологий криминальной средой. Борьба с преступлениями в сфере компьютерной информации
Методическое пособие - Юриспруденция, право, государство
Другие методички по предмету Юриспруденция, право, государство
?димой для оплаты товаров (работ, услуг) суммы денег.
Чиповая карточка содержит микропроцессор (чип) маленький квадратик или овал на лицевой стороне, в памяти которого содержится вся информация о банковском счете ее владельца: о количестве денег на счете, максимальном размере суммы, которую можно снять со счета единовременно, об операциях, совершенных в течение дня. Чиповая карточка это одновременно и кошелек, и средство расчета, и банковский счет. И это все благодаря микропроцессору, главным достоинством которого является его высокая способность при постоянстве памяти надежно сохранять и использовать большие объемы информации.
Участниками сделок по банковским карточкам выступают:
- банк, эмитирующий карточку;
- клиент, который пользуется карточкой;
- точка обслуживания карточки, где расплачивается клиент владелец карточки;
- процессинговая (расчетная) компания организация, которая поддерживает информационные потоки внутри системы по обслуживанию значительного количества банков и торговых точек.
При предоставлении услуг в начале проводится авторизация карточки клиента. Авторизация карты заключается в проверке по списку утраченных (арестованных) карт, ее платежеспособности, идентификации владельца карты. Данная стадия является наиболее уязвимой в криминальном плане. Похищенная (утраченная) карточка нередко предъявляется к оплате лицом, не являющимся ее владельцем, в результате халатности операторов или в сговоре с ними. После авторизации владелец карты дополнительно санкционирует сделку путем набора в кассовый терминал известного только ему персонального идентификационного номера (PIN).
По данным Главного информационного центра МВД, в 1997 г. было зарегистрировано 53 преступления (в Москве 12), подпадающих под действие ст. 159 УК Мошенничество, а сумма причиненного ущерба составила почти 1,6 млн. деноминированных рублей. К уголовной ответственности были привлечены 36 человек. В том же году было зарегистрировано 16 преступлений, квалифицируемых по ст. 187 УК Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов.
В 1998 г. было зарегистрировано 98 мошеннических действий с пластиковыми карточками (в Москве 12), и ущерб от них исчислялся суммой 88,2 млн. рублей. К уголовной ответственности были привлечены 122 человека. Фактов изготовления или сбыта поддельных кредитных либо расчетных карточек в том году было зарегистрировано 43, к уголовной ответственности были привлечены четыре человека.
По данным ГУВД г. Москвы, в 1996 году убытки от преступлений, которые понесли банки, использующие на российском рынке пластиковые карточки, составили около $3,5 млн., что примерно в 1,5 раза ниже аналогичного показателя за 1995 год (около $5,5 млн.).
По данным еженедельника Коммерсантъ, в конце 80-х начале 90-х годов потери от мошенничеств с карточками в России достигали 5% от общего объема операций. Этот показатель превышал пороговый уровень, равный 3%, за пределами которого данный вид деятельности становится для банков убыточным. Ситуацию усугубляет тот факт, что в последние годы происходят качественные изменения в преступности. Увеличивается доля преступлений в сфере оборота банковских карточек, совершаемых хорошо организованными группировками и преступными сообществами (численностью до 50 человек). Эти группировки оснащены самой современной техникой, имеют все необходимые для прикрытия документы, в их состав входят квалифицированные специалисты.
По данным Главного информационно-аналитического центра МВД РФ, за 6 месяцев 2007 года было выявлено около 1000 преступлений, связанных с подделкой банковских карт. По данным Следственного комитета МВД РФ общий ущерб составил около 100 млн. рублей.
Преступления, совершаемые с использованием банковских карт, могут быть объединены в следующие категории:
- изготовление поддельных банковских карт;
- сбыт поддельных банковских карт;
- злоупотребления с товарными чеками (слипами);
- использование поддельных банковских карт.
Злоупотребления с подлинными банковскими картами. Данные злоупотребления возможны в случае их попадания в чужие руки, при наличии преступного умысла их законного владельца, а также со стороны руководителей обслуживающих карты лжефирм. К таким преступлениям относятся, например, операции с украденной или потерянной карточкой; превышение счета (получения законным владельцем карты денежных сумм значительно превышающих размеры лимита); ложное заявление о краже или потере банковской карты; временное изъятие карточки у законного владельца для присвоения товаров; незаконное использование карты в период между открытием счета и доставкой карточки владельцу для совершения операций по ней; хищение денежных средств под прикрытием фиктивных предприятий и с использованием корпоративных банковских карт.
Изготовление поддельных банковских карт. Различают полную и частичную подделку карт.
Полная подделка. На сегодняшний день из известных видов мошенничеств полная подделка карточек наиболее распространена. При полной подделке на заготовки поддельных карточек наносятся логотип эмитента, поле для проставления подписи, точно воспроизводятся все степени защиты (используются подлинные реквизиты реально существующих карточек).
Часто используемый преступниками прием изъятие на время из поля зрения клиента его карту и снятие с нее оттиска. При этом используется простое в изготовлении приспособление. Вы?/p>