Ипотечное кредитование в России на современном этапе
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
Именно Сбербанк имеет наибольшую филиальную сеть по стране. Сбербанк одним из первых начал выдавать ипотечные кредиты. Ипотека в Сбербанке возможна по самым различным программам. Ипотечные кредиты Сбербанк также начал выдавать одним из первых, и даже во время кризиса, Сбербанк не прекращал выдачу ипотечных кредитов.
Таблица 1. - Ипотечные программы Сбербанка России
Программа кредитованияКраткое описаниеПерв. взносСтавка в рублях, %Ставка в валюте, %Срок кредитаПриобретение готового жильяКредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.От 10%9,5-14%8,8-12,1%До 30 летПриобретение строящегося жильяКредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.От 10%9,5-14%8,8-12,1%До 30 летСтроительство жилого домаКредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения.От 15,05-14%9,1-12,1%До 30 лет
Получение и обслуживание ипотечного кредита
Кредит может быть предоставлен гражданам Российской Федерации в отделениях ОАО Сбербанк России:
по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика/ созаемщика, обслуживаемого в рамках Зарплатного проекта;
по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика/созаемщика
Табл. 2. - Получение и обслуживание ипотечного кредита
Срок рассмотрения кредитной заявкиВ течение 5-10 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.Порядок предоставления кредитаЕдиновременно.Порядок погашения кредитаЕжемесячными аннуитетными (равными) платежами. Условия досрочного погашенияПлата за досрочное погашение кредита не взимается. Досрочное погашение возможно только в сроки, установленные для осуществления плановых ежемесячных платежей не ранее даты четвертого платежа, установленной графиком платежей, при условии, что часть досрочно возвращаемого кредита составляет не менее 15 000 рублей. Неустойка за несвоевременное погашение кредита0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).Требования к заемщикамВозраст на момент предоставления кредитаНе менее 21 года.Возраст на момент возврата кредита по договору75 лет.Стаж работыНе менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет Привлечение созаемщиковВ качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.
Требуемые документы для рассмотрения заявки на ипотечный кредит
Заполненное заявление-анкета (по форме Банка).
Паспорт заемщика/созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) (предъявляется).
Документы по предоставляемому залогу.
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (для клиентов, не получающих заработную плату (пенсию) на счет, открытый в Банке).
Документы по кредитуемому жилому дому (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита).
Специальные условия оформления кредитов
Программа Молодая семья
Молодая семья - семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой родитель не достиг 35-летнего возраста.
Программа Молодая семья - это специальные условия кредитования на приобретение строящегося жилья:
первоначальный взнос:
oот 10% стоимости жилого помещения - для семьи с ребенком/детьми;
oот 15% стоимости жилого помещения - для семьи без детей;
возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования в случае рождения ребенка (детей) на период не более чем до достижения ребенком (детьми) возраста трех лет;
возможность привлечения в качестве созаемщиков следующих лиц:
в количестве не более 6-и человек:
oсупруги - члены Молодой семьи (в обязательном порядке вне зависимости от платежеспособности и возраста одного из них);
oсупруги и Родитель (Родители) членов Молодой семьи;
oмать (отец) из неполной семьи и ее (его) Родитель (Родители).
в количестве не более 3-х человек:
oсупруги - члены Молодой семьи (в обязательном порядке вне зависимости от платежеспособности и возраста одного из них) / мать (отец) из неполной семьи;
oиное(ые) физическое(ие) лицо(а), доход которого(ых) учитывается при расчете максимального размера кредита.
Ипотечные программы
Приобретение готового жилья
Предоставляется на приобретение жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.
Привлекательные процентные ставки.
Отсутствие комиссий по кредиту.
Специальные условия кредитования для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО Сбербанк России, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ОАО Сбербанк России.