Ипотечное кредитование (на примере Сберегательного банка Российской Федерации)
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
банков, однако более 50 процентов объема формируют всего 10-12 участников.
Позиция лидера на рынке ипотечного кредитования в первом полугодии 2006 г., как и следовало ожидать, досталась Сбербанку, сумма выданных ипотечных кредитов которого превысила 1,5 млрд. долл. На втором месте с большим отрывом находится Внешторгбанк-24, предоставив кредитов в объеме 140 млн. долл. Замыкает тройку лидеров иностранец банк Дельтакредит (116 млн. долл.) (таблица 1.1).
Таблица 1.1
Банки по количеству выданных ипотечных кредитов в I полугодии 2006г.БанкКоличество выданных ипотечных кредитов в I полугодии 2006г., шт.Изменение,%Средняя сумма кредита 2006, тыс.$Изменение,%Доля кредитов, выданных под залог существующего жилья, %Сбербанк России66 604-22.7--Банк Уралсиб3 600300.0029.828.230.2Возрождение2 396276.7328.832.235.0Запсибкомбанк1 493254.6336.353.970.9Группа ВТБ1 4077.3299.6126.8014.8Банк Москвы1 3734 803.5734.9-51.52-КИТ Финанс1 350-43.5--Юниаструм Банк1 2551 279.1233.7372.560.2Сибакадембанк1 112-34.4-17.39-АК Барс1 038118.5325.365.48-Собинбанк1 026936.3647.213.66-Росбанк9941 158.2360.627.790.4Абсолют Банк952332.7379.784.370.2Промышленно-строительный банк952401.0538.1-25.09-Севергазбанк88239.1222.734.85-Автоградбанк843440.3822.984.430.0Европейский трастовый банк8368 260.0025.5-22.671.0Городской Ипотечный Банк81958.4169.671.6317.5Москоммерцбанк798-132.4-15.0Русь71816.5621.252.5414.0Ижкомбанк609322.9224.445.567.0Международный Московский Банк53096.3089.146.6213.0РусьБанк520465.2226.789.05-БСЖВ51771.19107.367.70-Омск-Банк468154.3526.445.834.0Райффайзенбанк Австрия431-31.37112.958.1654.0Кредит Урал Банк417165.6123.021.639.0Банк Жилищного Финансирования408183.3356.6110.13-Московский Банк Реконструкции и Развития367-43.6--Примсоцбанк35865.7433.020.968.5Центр-инвест29891.0328.447.00Союз260147.6268.938.098.8Автовазбанк24490.6222.530.73-Оренбург2355 775.0031.484.81-Русский Ипотечный Банк233-22.0775.462.46-Россельхозбанк217-20.3--Национальный резервный банк198-42.1161.030.843.0Московский залоговый банк195-58.2-1.4РосЕвроБанк191-83.8-17.8Башкомснаббанк182160.0032.334.81-Бинбанк180-61.1-50.0Ижладабанк1806.5122.287.9994.0Драгоценности Урала177-27.7-1.3Промсвязьбанк168-72.5--Российский капитал155192.4574.90.7627.0Импэксбанк149-68.5--МДМ-банк131-40.1845.7-3.03-Фора-банк12665.79118.887.305.2Югбанк109-32.2--Алмазэргиэнбанк107-53.2833.922.6010.4Тольяттихимбанк105-17.7--Северная казна882 100.0041.52.874.6Зенит80166.6762.529.31100.0Социнвестбанк68423.0835.326.4187.0Спурт68-28.4-1.0Экспресс-Волга66-16.0--Форштадт64-28.9-1.8Газбанк54800.0039.391.8623.5Агроимпульс46-33.2--Система37825.0084.756.1120.0Всеросийский банк развития регионов37-70.1--МДМ-Банк СПб35483.3338.6-59.2048.0Балтийский банк32-66.0-5.0ПСКБ32966.6745.2-1.21-Транскапиталбанк23228.57170.5419.4769.0Оргбанк22-21.4390.9-5.7235.0Липецккомбанк2229.4120.721.81-Уралтрансбанк14-43.0-100.0Экспобанк4-282.7--Левобережный3-52.8--Углеметбанк2-81.8263.1347.37100.0Центркомбанк1-92.8-100.0
В таблице 1.2 представлены изменения суммы выданных ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2005 года.
Таблица 1.2
БанкИзменение по сравнению с аналогичным периодом 2005, %1.Банк Москвы2277.12.Росбанк1507.83.Собинбанк1077.94.РусьБанк968.55.Автоградбанк896.66.Абсолют Банк697.87.Ижкомбанк515.68.Банк Жилищного Финансирования495.49.Запсибкомбанк446.010.Банк Уралсиб412.911.Возрождение398.1
По словам А. Карелина из КИТ Финанс, в первом полугодии окончательно сформировались основные условия предоставления ипотечных кредитов на рынке. Но каждый банк старается выдержать конкуренцию разными методами в силу своей специфики. Самым доступным методом для многих банков является улучшение качества обслуживания клиентов, при этом ставка должна делаться на увеличение скорости предоставления кредитов особенно в сложившейся ситуации резкого роста цен на жилье. Для максимального сокращения сроков оформления сделки имеет смысл обращаться к профессионалам и лидерам рынка, советует руководитель управления развития бизнеса Городского Ипотечного Банка Михаил Бусыгин.
Некоторым банкам удается конкурировать на уровне процентных ставок. В основном к ним относятся банки либо обладающие достаточными объемами собственных средств, либо имеющие возможность занимать их у иностранных инвесторов. Тем же банкам, у которых источником финансирования кредитов являются полученные депозиты, ставки по ссудам не должны быть ниже ставок по вкладам. Вице-президент по развитию бизнеса банка Дельтакредит Алла Цытович отмечает, что одним из способов снижения процентной ставки стали новые программы ипотечного кредитования с плавающей процентной ставкой, размер которой не фиксируется на весь период кредитования, а периодически пересматривается в зависимости от ситуации на рынке. Помимо этого на рынке уже существует практика рефинансирования кредитов старых заемщиков с пересмотром ставок в сторону понижения. В конце первого полугодия наметилась новая тенденция отказа банков от валютных кредитов. При этом полного ухода банков от них, по всей видимости, ожидать не стоит. Спрос на эти кредиты сохранится, особенно в Москве, где достаточно велика доля людей с доходами, привязанными к доллару. Вполне возможно, что валютные ставки в скором времени превысят рублевые, говорит А. Карелин. Что касается сроков ипотечных кредитов, то они были пролонгированы до уровня 25-30 лет.
Наиболее новым и популярным методом конкурентной борьбы стала ипотека с отсрочкой или отменой первоначального взноса. По программам рассрочки первоначального взноса отличился КИТ Финанс, определив ее в полгода. Данная новелла нацелена не на приобретение первичного жилья, а на улучшение жилищных условий. Заемщику предоставляется сумма на покупку новой квартиры, залогом по которой является приобретаемая квартира. Шесть месяцев клиент может использовать для того, чтобы реализовать свою квартиру на наиболее выгодных условиях и далее выплачивать сумму долга и про?/p>