Доступность жилья как основной фактор спроса на банковские ипотечные кредиты
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
бится не менее четырех с половиной лет.
Расчет коэффициента доступности жилья
Для расчета коэффициента доступности жилья по традиционной методике существует формула, которую, например, можно найти в публикациях А.А. Кольева. Там же есть формула, позволяющая рассчитывать КДЖ с учетом минимальных потребительских расходов. Обе эти формулы приведены ниже.
V х S
KI = -----, (1)
I х N
где KI - КДЖ без учета потребительских расходов;
S - площадь жилья, кв. м;
V - (value) средняя стоимость единицы площади (кв. м) жилья, руб.;
I - (income) среднедушевой доход семьи, руб/чел. в год;
N - количество человек в семье.
V х S
KIE = -----------, (2)
(I - E) х N
где KIE - КДЖ с учетом потребительских расходов;
E - (expenses) среднедушевые потребительские расходы семьи, руб/чел/год.
Формулы (1) и (2) являются статичными, поэтому вычислять с их помощью прогнозные значения невозможно. Они отражают величину КДЖ лишь на фиксированный момент времени, например конец года. К недостаткам формул (1) и (2) можно отнести:
- показатели среднедушевого дохода (I) потребительских расходов (E) семьи не отражают изменения доходов и расходов, хотя подобные изменения существуют, что подтверждается данными статистики;
- показатель средней стоимости квадратного метра жилья (V) также не отражает изменения стоимости жилой недвижимости, в то время как жилье в Российской Федерации дорожает.
Таким образом, из-за этих недостатков по формулам (1) и (2) невозможно рассчитать прогнозные значения КДЖ даже на ближайшие годы, что усложняет аналитическую работу. Может быть, жилье станет настолько доступным, что спрос на ипотечное кредитование серьезно уменьшится. Но нельзя исключать и диаметрально противоположного развития ситуации. Не имея возможности прогнозировать значение КДЖ - одного из основных факторов, формирующих спрос, - некорректно разрабатывать рекомендации, направленные на управление спросом.
Поэтому возникает необходимость в усовершенствовании существующей методики расчета коэффициента доступности жилья с целью создания модели, позволяющей прогнозировать его изменения. Для решения этой задачи следует:
- вычислить по формуле (2) коэффициент доступности жилья на 1999 - 2004 гг., используя данные Федеральной службы государственной статистики РФ (ФСГС) и ОАО "АИЖК";
- построить график, отражающий динамику изменения величины КДЖ с 1999 по 2004 г.;
- вывести динамическую формулу, позволяющую рассчитывать прогнозные значения КДЖ. Для этого составить уравнение регрессии таким образом, чтобы рассчитанные по формуле (2) значения коэффициента доступности жилья были бы максимально приближены к показателям, полученным с помощью уравнения регрессии;
- оценить качество предложенной модели;
- спрогнозировать изменение величины КДЖ в ближайшем будущем по формуле, описывающей уравнение регрессии.
По данным ОАО "АИЖК" - (рис. 3), а также на основании рассчитанного по формуле (1) коэффициента доступности жилья на 2004 г. был построен график, отражающий динамику изменения КДЖ в России с 1998 по 2005 г. (рис. 4). Коэффициент доступности жилья, рассчитанный по формуле (1), не учитывает потребительских расходов семьи, что на практике совершенно нереально. Таким образом, для получения наиболее объективных показателей расчет КДЖ необходимо проводить с помощью формулы (2).
7,39
8,00 T---------------------------------------------------------------¬
¦ * ¦
¦ 5,71 ¦ 6,05 5,22 ¦
6,00 +-------------------+------ * ----------------------------------+
¦ * 4,88 ¦ ¦ * 5,09 4,50 ¦
¦ ¦ * ¦ ¦ ¦ * 4,30 * ¦
4,00 +---+-------+-------+-------+-------+-------+------ * ------+---+
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
2,00 +---+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---+
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
0,00 +---+---T---+---T---+---T---+---T---+---T---+---T---+---T---+---+
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
Я вижу ты студент (или студентка) умеющая читать и мыслить. Ты же прочел или прочла мою работу и честно отобрал(а) что тебе надо. Ты потрудился, или потрудилась, и потрудишься еще, поскольку подобные комментарии я оставил еще ниже. Короче ты заслуживаешь право пользования моей работой, для получения хорошей оценки.
Рис. 3. Коэффициент доступности жилья
в Российской Федерации, 1996 - 2003 гг.
8,0 -------------------------------------------------------------¬
¦ ¦
¦ ¦
7,5 +- *+ -------------------------------------------------------+
¦ ¦
¦ ¦
7,0 +----------------------