Документарное инкассо как форма международных расчетов
Информация - Экономика
Другие материалы по предмету Экономика
ы осуществления инкассо
Принципал, обращаясь в банк-ремитент с просьбой передачи документов плательщику и выдавая инструкции банку-ремитенту, делает это с определенной целью. В зависимости от целей, которые преследует принципал, обращаясь в банк, можно условно выделить следующие формы инкассо:
получения платежа.
Под такой формой инкассо понимается представление финансовых документов для получения платежа денежными средствами. Представляющий банк в данном случае передает финансовые документы плательщику с целью получения от него платежа по переданным документам;
акцепт переводного векселя.
Под инкассо путем акцепта переводного векселя понимается передача представляющим банком переводного векселя плательщику с целью его акцепта последним;
выдача коммерческих документов против платежа (documents against payment - D/P).
При данной форме инкассо представляющий банк передает коммерческие документы (могут сопровождаться финансовыми документами) плательщику только после осуществления последним платежа денежными средствами. При осуществлении инкассо D/P с коммерческими документами не может одновременно находиться переводной вексель с отсроченной датой платежа. Если такое все-таки произошло, то в соответствии с Унифицированными правилами представляющий банк будет действовать согласно инструкциям принципала, т.е. передаст документы только после получения платежа от плательщика;
выдача коммерческих документов против акцепта переводного векселя (documents against accept - D/A).
Под данной формой понимается инкассо, при котором представляющий банк передает коммерческие документы плательщику только после акцепта последним переводного векселя;
выдача документов на других условиях.
В данном случае документы будут переданы представляющим банком плательщику только после выполнения им условий принципала, указанных в платежной инструкции.
В соответствии с Унифицированными правилами в случае, если принципал не указал в своей платежной инструкции конкретную цель передачи документов плательщику, представляющий банк передаст документы плательщику только после получения от последнего платежа денежными средствами.
Этапы расчетов по инкассо
Инкассо можно условно разделить на ряд следующих этапов:
оформление инкассового поручения принципалом и передача его в банк-ремитент;
передача инкассового поручения банком-ремитентом инкассирующему банку:
инкассирующий банк не является представляющим;
инкассирующий банк является представляющим;
исполнение инкассового поручения представляющим банком;
исполнение инкассового поручения плательщиком:
оплата документов путем представления платежного поручения;
частичная оплата;
акцепт переводного векселя;
неоплата или неакцепт (представление мотивированного уведомления).
Рекомендации для продавца (экспортера) до представления
документов в банк на инкассо
Запросы в отношении покупателя
Эффективность процесса совершения операций во внутренней и международной торговле зависит в большой степени от надежности, платежеспособности и исполнительности покупателя. По этой причине продавец должен сделать необходимые запросы в отношении покупателя. Величина и глубина таких запросов зависит как от объемов сделки, так и от продолжительности деловых отношений с ним. В отдельных случаях может быть поставлен вопрос о необходимости посетить самого покупателя с тем, чтобы получить собственное представление о нем, а также об особенностях законодательства страны импортера.
Запросы могут быть сделаны в банки, торговые палаты (в некоторых странах компании, которые хотят выйти на международный рынок, должны быть зарегистрированы в торговой палате) или могут быть использованы иные доступные источники. При этом запросы должны быть сделаны таким образом, чтобы извлечь как можно больше информации о покупателе, особенно обращая внимание на следующее:
его деловую репутацию и платежеспособность;
продолжительность его деловой активности;
возможность работы с ним на особых условиях (например, по инкассо "документы против акцепта" с применением векселя со сроком платежа - 120 дней);
доступную информацию о финансовых аспектах его деятельности (например, на величину акционерного капитала и т.д.).
Из соответствующих деловых кругов может быть получена (часто устно) неофициальная информация, которая в некоторых ситуациях может оказаться более полезной, чем собранная из официальных источников.
Запросы в отношении страны импортера
Источниками, из которых экспортер может получить информацию относительно страны импортера, являются иностранные банки, правительственные учреждения / органы, торговые палаты и финансовая пресса. Особое внимание следует обратить на существующие в стране запреты, ограничения или задержки свободного перемещения денежных средств и / или товара из страны.
Если ожидается, что платеж за отгруженный товар будет сделан через определенный период времени в будущем, считая от момента отгрузки, также следует оценить вероятность наложения упомянутых ограничений в течение данного периода. Ограничения или задержки при переводе денежных средств могут повлиять на надлежащее исполнение экспортером обязательств перед своими кредиторами. Ограничения на вывоз товаров из страны импортера могут повлиять на возможность экспортера перепродать товар или ?/p>