Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) в современных условиях хозяйствования
Информация - Юриспруденция, право, государство
Другие материалы по предмету Юриспруденция, право, государство
нга классифицируются по:
а) месту проведения факторинга на:
внутренние, если сторонами договора факторинга являются субъекты права Республики Беларусь;
международные, если одна из сторон договора факторинга является субъектом права другого государства.
При этом какие-либо различия в процедуре заключения и исполнения договора факторинга в зависимости от национальной принадлежности его сторон отсутствуют;
б) условиям платежа:
без права обратного требования (регресса), когда риск неоплаты должником денежных требований несет непосредственно фактор;
с правом обратного требования (регресса), когда риск неоплаты должником денежных требований несет кредитор.
В последнем случае, если должник не исполнит свое денежное обязательство, предусмотренное договором, заключенным между ним и кредитором, фактор в соответствии с нормами ст. 162 Банковского кодекса имеет право требовать от кредитора возмещения:
суммы денежного обязательства, не уплаченной должником, и причиненных убытков в случае, если должник не уплатил фактору сумму денежного обязательства, причитающуюся ему по уступленному денежному требованию, или уплаченная сумма оказалась меньше причитающейся суммы;
причиненных убытков в случае, если должник просрочил уплату фактору суммы денежного обязательства, причитающейся ему по уступленному денежному требованию.
Иные различия в правовом положении сторон договора факторинга как с правом регресса, так и без права регресса правовыми нормами не установлены.
Кроме того, нормы ст. 154 Банковского кодекса в зависимости от осведомленности должника о заключении договора факторинга выделяют следующие виды факторинговых отношений:
а) открытый факторинг - когда должник уведомляется о заключении договора факторинга;
б) скрытый факторинг - когда должник не уведомляется о заключении договора факторинга.
В случае, когда должник уведомляется кредитором об уступке денежного требования третьему лицу - фактору, он обязан произвести исполнение непосредственно новому кредитору. В том случае, когда должник не уведомляется о переводе долга на третье лицо, исполнение долгового обязательства осуществляется непосредственно первоначальному кредитору, который впоследствии и производит окончательный расчет с фактором.
Необходимость для кредитора вступления в скрытые от должника факторинговые отношения может быть обусловлена различными причинами, связанными, например, с деловой репутацией кредитора.
Комментируя нормы ч. 1 ст. 154 Банковского кодекса, следует отметить, что общественные отношения по продаже кредитором банку денежного требования к третьему лицу, т.е. общественные отношения, опосредованные договором факторинга, фактически могут возникать только в том случае, когда должник уведомлен о необходимости уплаты долга не кредитору по заключенному должником гражданско-правовому договору, а иному лицу.
В том случае, когда кредитор продает имущественное право к должнику без уведомления последнего о необходимости исполнения своего денежного обязательства другому лицу, отношения факторинга, по сути, не возникают. И для кредитора, и для должника в их основном обязательстве ничего не изменяется, а между банком и кредитором по основному договору возникает абсолютно самостоятельное обязательство, в соответствии с которым банк передает кредитору на время определенную денежную сумму, которую кредитор обязан вернуть в установленный срок с согласованным сторонами обязательства увеличением. К указанным отношениям можно применить норму ч. 2 ст. 153 Банковского кодекса об уступке кредитором банку денежного требования к должнику в целях обеспечения исполнения обязательств кредитора перед банком. По сути в данном случае кредитор передает банку имущественное право требования к должнику на время пользования денежными средствами банка. После того как должник перечислит причитающуюся с него сумму долга кредитору и тем самым прекратит существовавшие между ними обязательственные отношения, последний передаст ее банку в счет погашения своего денежного обязательства, возникшего по заключенному с банком договору, и также прекратит свои с банком обязательственные правоотношения. Возврат банком кредитору имущественного права требования в данном случае не предусматривается, так как к моменту возврата переданное банку право требования будет недействительным.
В случае возникновения отношений так называемого скрытого факторинга было бы правомерно говорить о заемных отношениях, нормы о которых в большей степени подходят к описанной ситуации.
Примечательно, что нормы главы 43 ГК Российской Федерации Финансирование под уступку денежного требования не предусматривают такой вид факторинговых отношений, как скрытый факторинг, и возлагают на стороны договора факторинга обязанность по уведомлению должника о необходимости исполнения денежного обязательства другому лицу - фактору.
Правовое регулирование процесса заключения и исполнения договора факторинга осуществляется нормами главы 43 ГК (ст. 772) и нормами главы 19 Банковского кодекса (ст.ст. 153-163).
До 24 января 2007 г. процедура заключения и исполнения договора факторинга была регламентирована нормами Правил проведения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями финансирования под уступку денежного требования (факторинга), утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 августа 2001 г.