Деньги как экономическая категория
Вопросы - Экономика
Другие вопросы по предмету Экономика
ерные; - поевые (часть).
Организаторское устройство коммерческого банка: собрание акционеров (1 раз в год). Общее руководство осуществляет Совет банка.
Принципы деятельности: 1)работа в пределах реально имеющихся ресурсов;
) экономическая самостоятельность; 3)экономическая ответственность; 4)регулирование деятельности коммерческого банка осуществляется косвенным методом.
Функции:
)аккумуляция и мобилизация денежного капитала; 2) посредничество в кредите; 3) проведение расходов и платежей хозяйствующих субъектов и граждан; 4) создание платёжных средств; 5) выпуск ценных бумаг; 6)консультационные услуги.
Виды банков:
)в зависимости от территории деятельности: международный, региональный, межрегиональный, национальный;
) по форме собственности: государственные, муниципальные, акционерные, кооперативные, частные, смешанные, с участием иностранного капитала;
)по форме организации: унитарные, акционерные;
) по функциональному назначению: эмиссионные, депозитные, инновационные, ипотечные, бирживые, учётные, клиринговые, судосберегательные;
)по характеру выполнения операций: универсальные, специализированные;
)по числу филиалов: многофилиальные, безфилиалные;
)по маштабам деятельности: крупные, средние, мелкие;
)по отраслевому признаку: промышленные, сельскохозяйственные, строительные, внешнеторговые и т.д.
64. Понятие банковской ликвидности и платежеспособности банка
Специфика функционирования банков как финансовых посредников заключается в том, что для осуществления активных операций ими широко используются привлеченные ресурсы. В этой связи особое значение приобретает способность банка своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками, то есть банковская ликвидность.
Ликвидность - возможность образования активов, быстрореализующих денежные средства в целях полного и своевременного выполнения обязательств по пассиву без ущерба для прибыли банка.
Понятие банковской ликвидности включает в себя: ликвидность баланса банка, ликвидность банка, ликвидность банковской системы.
Ликвидность баланса банка отражает способность банка на определённую дату обеспечивать погашение обязательств своими активами без вмешательства со стороны. Ликвидность банка проявляется в своевременном выполнении банком своих договорных обязательств, причем не только за счет абсолютно ликвидных активов, находящихся в денежной форме, но и путем реализации иных активов, а также с помощью займов на межбанковском рынке. Ликвидность банковской системы характеризует способность всей банковской системы страны своевременно и бесперебойно выполнять договорные обязательства и обеспечивать запланированные объемы внутреннего кредитования экономики и правительства.
От ликвидности отдельных коммерческих банков в значительной степени зависит стабильность денежно-кредитной системы в целом. Нарушение ликвидности и банкротство одного из банков могут повлечь за собой потерю ликвидности и неплатежеспособность других банков и клиентов.
Ликвидность банков - способность всей банковской системы выполнять все договорные обязательства. Достигается путём распределения средств между банками через денежный рынок.
Важным условием коммерческих банков является ликвидность баланса. В балансе находят отражение реализованные или потенциальные обязательства.
Реальные обязательства представляют виде: депозитов (срочных, довостребованных); привлечённых или заимсвованных средств.
Потенциальные обязательства: банковские гарантии, поручительство, акцепты. Они отражаются на забалансовых счетах Для выполнения своих обязательств банки используют различные источники средств: - денежные средства в кассах банка; - средства на корреспондентских счетах в центральном банке или в коммерческих банках; - активы , которые можно быстро реализовать и обратить в денежную форму; - межбанковские кредиты, полученные от центрального банка или купленные на межбанковском рынке.
Ликвидность банка следует трактовать, как его способность выполнять свои обязательства не только своевременно, но и без существенных потерь. Возможность реализации этих условий обусловливается рядом факторов внутреннего и внешнего порядка.
Внутренние:
)надёжная капитальная база рынка, которая подразумевает наличие достаточно собственного капитала; 2)качество активов: характеризуется ликвидностью, доходностью, диверсифицированностью.
По степени ликвидности: - первоклассные: денежные средства банка, находящихся в его кассе и на корреспондентских счетах, а также государственных ценных бумаг; - сравнительные: краткосрочные (до 30 дней) кредиты юридическим и физическим лицам; предоставленные межбанковские кредиты и депозиты до востребования; краткосрочные векселя, факторинг; -менее ликвидные: в их состав входят долгосрочные кредиты и инвестиции; - неликвидные: здания, сооружения, нематериальные активы; просроченную безнадежную задолженность по кредитам; убытки.
По степени рисков: 7 групп.
По доходности: приносящие доход, неприносящие доход.
По диверсификации: - направления движения активов; - сроки; - виды валют;
контрагенты.3) качество депозитов: главным качеством является стабильность;
)умеренная зависимость от внешних источников, под которыми понимают межбанковские кредиты;5)положительный имидж банка; 6)сбалансирование активов и пассивов по ср?/p>