Денежно-кредитная политика РФ
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
°ча которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции).
Подобно центральным банкам других стран главной функцией Центрального Банка России является проведение денежно-кредитной политики. Его главной задачей является защита и обеспечение устойчивости национальной валюты, последовательное снижение инфляции.
Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег (банкнот и монет) и организует их обращение. В отличие от промышленно развитых стран удельный вес наличных денег в России очень велик - более 28% денежной массы, поэтому эмиссионная функция ЦБР имеет особенно большое значение. Выполняя функцию банка банков Банк России принимает на хранение кассовые резервы коммерческих банков, оказывает им кредитную поддержку, являясь для них кредитором последней инстанции, регулирует денежное обращение. Банк России, подобно центральным банкам других стран, выполняет функцию банкира (кассира, кредитора, финансового консультанта и агента) Правительства РФ. На его счетах хранятся средства федерального бюджета, бюджетов субъектов Федерации, местных бюджетов, государственных внебюджетных фондов.
Вторым ярусом банковской системы России, как и других стран, выступают универсальные и специализированные коммерческие банки. В соответствии с российским законодательством банками являются кредитные организации, выполняющие в совокупности следующие виды операций: привлечение во вклады средств юридических и физических лиц; размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом для осуществления своей деятельности банки должны пройти государственную регистрацию в Центральном Банке РФ и получить лицензию на осуществление определенных банковских операций.
В настоящее время в стране насчитывается 1228 кредитных организаций, из которых 1108 имеют право на осуществление банковских операций (табл. 1).
Таблица 1 - Кредитные организации России (на начало года)
Показатели200120032005200720092009 г. в% к 2001 г.Число кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ в том числе: 2121 1828 1518 1375 1228 57,8имеющих право на осуществление банковских операций 1311 1329 1299 1189 1108 84,5Число кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале в том числе: 130 126 131 153 221 170,0со 100% иностранным участием22273352763,5 разас иностранным участием от 50% до 10010913262,4 разаКак показывают данные таблицы, за анализируемый период число кредитных организаций в России сократилось на 42,2%, в том числе имеющих право на осуществление банковских операций - на 15,5% (за счет объединения, а также за счет банкротства банков). При этом зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций в 2009 году по сравнению с 2001 годом увеличился в 4,2 раза и составил 881,4 млрд руб. За это время число кредитных организаций, имеющих право на привлечение вкладов населения уменьшилось с 1239 до 896, а на осуществление операций в иностранной валюте - с 764 до 736. Между тем число организаций с иностранным участием, наоборот, возросло в 1,7 раза.
Кроме того, функционирует филиальная сеть российских кредитных организаций, которая ныне характеризуется следующими данными: всего филиалов - 3470; из них филиалов Сбербанка - 775; филиалов банков со 100% участием иностранного капитала - 242.
Важной особенностью современной банковской системы является рост концентрации капитала в этой сфере (табл. 2).
Таблица 2. Группировка действующих кредитных организаций России (на начало года)
Показатели200120032005200720092009 г. в% к 2001 г.Число действующих кредитных организаций, на территории РФ, в т.ч. по величине уставного капитала, млн руб.: 1311 1329 1299 1189 1108 84,5до 317410273433117,8от 3,1 до 10282192133875118,1от 10,1 до 303132912321689931,6от 30,1 до 6025425322518214055,1от 60,1 до 150127198211226194152,8от 150,1 до 30068123191217254373,5300 и выше93170234280339118,5
За анализируемый период, число мелких кредитных организаций сократилось, а крупных, наоборот, резко возросло. Если в 2001 г. удельный вес кредитных организаций с величиной уставного капитала до 60 млн руб. составило 78%, то в 2009 г. их удельный вес упал до 29%. В то же время удельный вес наиболее крупных кредитных организаций (с величиной уставного капитала свыше 60 млн руб.), наоборот, возрос с 22 до 71%.
С ростом концентрации капитала увеличиваются объемы кредитования. С 2001 по 2009 гг. размеры кредитования увеличились в 20,2 раза, в том числе юридическим лицам - в 16,8 раза. В 2009 году общий объем кредитования, в том числе юридическим лицам, соответственно составил 19,3 и 12,8 трлн руб. соответственно. При этом резко возросла задолженность по кредитам юридических лиц. Если в 2001 году удельный вес задолженности к общей сумме выданных кредитов составил 65,9%, то в 2009 году этот показатель увеличился до 70,3%. В 2009 году общая задолженность по кредитам юридических лиц составила 9 трлн руб. и по сравнению с 2001 годом она возросла в 17,9 раза.
Что касается процентных ставок, то они наиболее высокие среди стран с рыночной экономикой. Учетная ставка сегодня составляет 10%. При этом коммерческие банки, кредитуя предприятия, практически удваивают эти ставки (с учетом высокой инфляции). В результате сегодня кредит остается еще малодоступным, такие ставки не дают возможность реализовать многие инновационные проекты. Кроме того, в России слишком высокая доля краткосрочных кредитов - до 95%. Между тем, долгосрочное кредитование капиталовло?/p>