Выпуск и обращение неэмиссионных ценных бумаг коммерческих банков
Контрольная работа - Банковское дело
Другие контрольные работы по предмету Банковское дело
Лабораторная работа
по дисциплине Операции банков на рынке ценных бумаг
Выпуск и обращение неэмиссионных ценных бумаг коммерческих банков
Задание 1
) Используя данные, представленные на сайте ЦБ РФ, заполните таблицу и выявите тенденции развития операций российских коммерческих банков по выпуску сберегательных сертификатов.
) Определите круг проблем, связанных с выпуском банками депозитных и сберегательных сертификатов.
ПоказателиНа 01.07.08На 01.07.09На 01.07.10Изменения с 01.07.08 по 01.07.10, млн. руб.Сумма, млн. руб.В % к итогуСумма, млн. руб.В % к итогуСумма, млн. руб.В % к итогуОбъем ресурсов, привлеченных банками РФ путем выпуска депозитных и сберегательных сертификатов, всего515631002748610033103100-18460Депозитные сертификатыОбъем ресурсов, привлеченных банками РФ путем выпуска депозитных сертификатов, в т.ч. на срок2755853,45 / 100 1143741,61 / 100 1754853,01 / 100-10010До 30 дней4250,82 / 1,542590,94 / 2,266391,93 / 3,64214От 31 до 90 дней10532,04 / 3,82423115,39 / 36,9925727,77 / 14,661519От 91 до 180 дней8531,65 / 3,108563,11 / 7,488732,64 / 4,9720От 181 дня до 1 года1034020,05 / 37,52370413,48 / 32,3923947,23 / 13,64-7946От 1 до 3 лет1420227,54 / 51,5320227,36 / 17,681086732,83 / 61,93-3335Свыше 3 лет170,03 / 0,06 170,06 / 0,1560,02 / 0,03-11
1) Объем ресурсов, привлеченных банками РФ путем выпуска депозитных и сберегательных сертификатов, на 1 июля 2009 года по сравнению с предшествующим годом снизился больше чем на 46%. В 2010 году этот показатель незначительно подрос - на 20% по сравнению с 2009 годом. На протяжении трёх лет менялась и структура объема ресурсов, привлеченных банками РФ путем выпуска депозитных сертификатов - в 2008 году значительную долю составляли депозитные сертификаты сроком от 1 до 3 лет (более 50%), в 2009 году - депозитные сертификаты сроком от 31 до 90 дней и от 181 дня до 1 года (37% и 32% соответственно), в 2010 году - сертификаты сроком от 1 до 3 лет (62%). То есть в период кризиса банки не стали выпускать долгосрочные векселя, а уже в текущем году данная тенденция возвратилась. Но всё равно, если смотреть на объем выпущенных векселей в 2010 году, то можно сделать вывод, что векселей на краткосрочный период банки выпускают несколько больше в сравнении с 2008 годом. В ближайшие два-три года, думается, структура объема ресурсов, привлеченных банками РФ путем выпуска депозитных и сберегательных сертификатов, выйдет на уровень 2008 года с незначительными отклонениями. Только суммы привлеченных ресурсов, остаётся надеяться, будет больше, чем в 2008 году.
2) Можно выделить ряд проблем, которые связанные с выпуском банками депозитных и сберегательных сертификатов:
депозитный сертификат не является расчетным и платежным средством, что ограничивает его оборот на рынке. При передаче депозитный сертификат может быть передан только от юридического лица юридическому лицу, а сберегательный - только от физического к физическому - явная ограниченность.
существуют также ограничения по субъектному составу коммерческих банков, которые могут выпускать сберегательные сертификаты. Выпускать сберегательные сертификаты могут только банки:
осуществляющие банковскую деятельность не менее 1 года;
опубликовавшие годовую отчетность (баланс и отчет о прибылях и убытках), подтвержденную аудиторской фирмой; соблюдающие банковское законодательство и нормативные акты Банка России, в том числе директивные экономические нормативы;
имеющие резервный фонд в размере не менее 15% от фактически оплаченного уставного фонда;
имеющие резервы на возможные потери по ссудам в соответствии с требованиями Банка России.
проблема в российском законодательстве, где в ГК РФ банкам представляется право выпуска сертификатов как в рублях, так и в инвалюте, а в Положении О сберегательных и депозитных сертификатах кредитной организации - только в рублях.
Задание 2
) Оцените состояние сектора банковских векселей вексельного рынка России.
) Используя данные, представленные на сайте ЦБ РФ, заполните таблицу и выявите тенденции развития операций российских коммерческих банков по выпуску собственных векселей.
) Определите круг проблем, связанных с выпуском банками векселей, номинированных в иностранной валюте.
ПоказателиНа 01.07.08На 01.07.09На 01.07.10Изменения с 01.07.08 по 01.07.10, млн. руб.Сумма, млн. руб.В % к итогуСумма, млн. руб.В % к итогуСумма, млн. руб.В % к итогуОбъем ресурсов, привлеченных банками РФ путем выпуска векселей в рублях и иностранной валюте, всего889842,1100626139,4100808971100-80871,1Векселя в иностранной валютеОбъем ресурсов, привлеченных банками РФ путем выпуска векселей56862,26,39/ 100126317,79,081 / 100138208,417,084 / 10011890,7Объем ресурсов, привлеченных банками Приволжского ФО путём выпуска векселей638,50,072 /1,1236391,41,021 / 11,2402576,90,319 / 1,8651938,4Объем ресурсов, привлеченных банками Оренбургской области путём выпуска векселей5,30,001 /0,009130,40,021 / 0,22942,60,005 / 0,03137,3
) Существуя в России в течение 14 лет (в 1992 г. появились первые банковские векселя), вексельный рынок практически безукоризненно исполнял в этот период свои основные функции: предоставление инструмента для облегчения расчетов между контрагентами и заимствования денежных средств на длительные сроки. И если в первую половину этого срока, пришедшуюся на наиболее неустойчивый период переходного этапа в экономике страны, векселя использовались главным образом в условиях кризисов неплатежей для проведения расчетов как между отдельными компаниями, так и между государством и предприятиями, то во вторую его половину (начиная с 2001 г.) - для осуществления денежных заимствований. ?/p>