Вопросы реструктуризации региональной банковской системы
Статья - Разное
Другие статьи по предмету Разное
траслевой деятельности кредитных организаций, расположенных в различных территориально-экономических районах страны, отличается своеобразием. Примечательно, что доминирующие на российском финансовом рынке московские коммерческие банки являются многопрофильными.
По видам основных направлений обслуживания кредитные организации можно подразделить на четыре группы.
В первую группу входят от 36% до 48% кредитных организаций разных регионов, осуществляющих обслуживание промышленности в целом, строительства, государственных ценных бумаг, торгово-посреднической деятельности. Во вторую группу - от 12% до 22% кредитных организаций, обслуживающих топливно-энергетический комплекс, малый и средний бизнес, тяжелую и легкую промышленность. В третью группу - 8-9% кредитных организаций разных регионов, обслуживающих сельское хозяйство, химическую промышленность, транспорт, сферу услуг, финансовые учреждения, рынки корпоративных ценных бумаг, рынок кредитов населению. В четвертую группу - от 0,5% до 5% кредитных организаций, осуществляющих обслуживание перспективных технологий, ВПК, медицинского обслуживания, телекоммуникаций, СМИ, внешнеэкономической деятельности, образования, издательской деятельности, культуры и искусства.
Активность банковского обслуживания отраслей реального сектора экономики проявляют кредитные организации лишь 39 субъектов РФ, хотя и не во всех возможных отраслях. От 58% до 73% отраслевого рынка банковских услуг занимают московские кредитные организации.
Однако региональные банки не имели институциональной приспособленности к инвестиционной деятельности. За десятилетний период функционирования банковской системы фактически была разрушена инвестиционная инфраструктура, представленная такими государственными банками, как Агропромбанк, Жилсоцбанк, Промстройбанк. Обладая структурой универсальных коммерческих кредитных организаций, региональные банки не имели партнеров или клиентов, способных сформировать долгосрочную ресурсную базу. Следовательно, региональная банковская система не способна осуществлять долгосрочные вложения крупных объемов, необходимых для развития потенциала региона. Одной из основных, но не доминирующих причин недостаточной инвестиционной активности региональных банков, на наш взгляд, является их низкий уровень капитализации.
В настоящее время отдельно взятый банк не в состоянии осуществить объемные инвестиционные программы. Поэтому крупные региональные предприятия, в не меньшей степени промышленные холдинги, ищут сотрудничества с крупными московскими банками. Примером тому может служить подписанное соглашение между Сбербанком РФ и "Русским алюминием" о долгосрочном сотрудничестве, в рамках которого было принято решение о предоставлении металлургическому концерну кредита на общую сумму в 200 млн дол. на 12 месяцев (ссуда распределяется между Красноярским, Братским и Саянским алюминиевыми заводами). Оборотные средства "Русского алюминия" составляют 765 млн дол. Однако они не наращивались за счет кредитования, так как региональные коммерческие банки не в состоянии оперировать суммами, удовлетворяющими запросы холдинга.
Анализ приводимых ниже данных самых инвестиционных (среди прочих) банков России свидетельствует о доминирующей позиции столичных банков в области кредитования, часть из которых являются иностранными банками (см. табл. 3).
Для развития регионального сектора необходимые капиталовложения исчисляются сотнями миллиардов долларов. Фактически продолжается дискриминация региональных банков в пользу небольшого числа крупных столичных банков. Это говорит о том, что государственный подход к проблеме региональных банков отсутствует.
Основной тенденцией в географии региональных банков России в 90-е годы была территориальная централизация банковской деятельности и активов, сокращение числа и значения региональных банковских центров. Такая концепция построения банковской системы показала свою несостоятельность и не имеет будущего.
Пытаясь найти альтернативную модель развития региональной банковской системы, необходимо рассмотреть позицию как самих региональных банков, так и иных крупных банков, включая столичные.
Одобрения и поддержки заслуживает тезис о том, что опорой в развитии банковской системы и регионов должен стать принцип финансово-экономического федерализма, сопровождающийся "центробежными" тенденциями в распределении капитала, соответствием экономического потенциала регионов финансовому капиталу, обслуживающему эти регионы [1]. В связи с этим понятна паника региональных банков, вызванная страхом возврата прежних "центростремительных" тенденций. Пытаясь защитить региональный денежно-кредитный рынок от экспансии крупных столичных коммерческих банковских структур и иногородних филиалов, региональные власти вынуждены ставить вопрос об их месте в системе коммерческих кредитных организаций региона. Решение этого вопроса, по их мнению, может быть достигнуто путем пересмотра существующего порядка доступа филиалов крупнейших коммерческих банков на региональный рынок, ужесточения требований к финансовому состоянию, установления норм размещения ресурсов в регионе. Вместе с тем некоторые экономисты считают, что "такое положение в банковской системе лишает возможности субъектов рынка альтернативного выбора финансовых контрагентов, делает банковские структуры подвластными губернаторам и администрации, ?/p>