Возможности вложения средств для частного инвестора
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
ования вкладов в январе-сентябре 2008 г. вырос на 14,2% до 5 861,9 млрд руб., по сравнению с приростом в размере 22% за аналогичный период 2007 г. Поквартальная динамика вкладов в 2008 году была неравномерной. Согласно данным АСВ, в I квартале 2008 г. темп прироста депозитов составил 2,9%, во II квартале темпы прироста составили 8,8%, в III квартале 2008 г. замедлились до 2,1%.
В 2009 г. объем вкладов населения в банках увеличился на 26,8% до 7 464,3 млрд руб. (в 2008 г. - на 14,7%), что превысило прогноз АСВ на 2010 г. в 22%. По мнению Агентства, это свидетельствует об укреплении положительных тенденций в банковском секторе. В то же время такой сильный рост вкладов стал возможным благодаря резкому повышению сберегательной активности населения, а также восстановлению мировых финансовых и сырьевых рынков, росту выручки за российский экспорт, что привело к стабилизации доходов населения и выплате значительных премий по итогам года.
В I полугодии 2010 г. объем вкладов населения в банках увеличился на 12,7% до 8 410,5 млрд руб. (в I полугодии 2009 г. - на 9,9%), тогда как согласно первоначальному прогнозу Агентства прирост вкладов за данный период мог составить 8-9%. В I полугодии 2010 г. доля Сбербанка на рынке вкладов снизилась на 1,1 п.п. до 48,3%. Отставание Сбербанка от общерыночной динамики, как и ранее, связано с его более консервативной процентной политикой. По состоянию на 1 июля 2010 г. из общего объема вкладов 4 061,6 млрд руб. (48,3%) были размещены в Сбербанке, а 4 348,8 млрд руб. (51,7%) в других банках.
По данным агентства "РБК.Рейтинг" был проведён анализ на "Cамые привлекательные ставки по банковским вкладам" по состоянию на 8 июня 2010 года. В рэнкинге приняло участие около 100 банков, приславших заявку и заполнивших анкету в период с 1 по 4 июня (табл. 5).
Таблица 5
Лучшие ставки по депозитам в рублях на 1 месяц№Кол-во днейНазвание вкладаМин. сумма вклада (руб.)Макс. сумма вклада (руб.)% годовыхМинимальная сумма вклада до 100 000 рублей1Сберкред Банк31Сезон удачи1 15011,502Банк Проектного Финансирования31Заботливый10 00011.003Сберкред Банк31Премия1 00010.504Сберкред Банк31Копилка1 00010.005Инвестрастбанк31Классический +50 001500 0009.356Инвестрастбанк31Классический +10 00050 0009.107Ренессанс Кредит31Ренессанс Доходный5 00099 9999.008Фининвест31ОКЛАД15 0009.009Сберкред Банк31Базовый1 0009.0010ТРАСТ31ТРАСТ-М об ильный3 0008.75
Рассмотрим таблицу доходности вкладов до 100 000 рублей сроком на один месяц. Лучший процент по банковскому депозиту показал Сберкред Банк со вкладом Сезон удачи, процент по которому составил 11,5% годовых. Затем идёт вклад Заботливый Банка Проектного финансирования и 11% годовых. Замыкает тройку лидеров вклад Премия всё того же Сберкред Банка - 10% годовых (таблица Х).
Что касается более долгосрочных вложений согласно рейтингу РБК, ставка процента оказалась несколько выше на промежутке в год, нежели в месяц. Итак, наиболее выгодный вклад представил Металлургический коммерческий банк, ставка процента по которому составила 14,4% годовых. Ниже следуют ИнтехБанк со вкладом Процентный драйв и Ренессанс Кредит Фреш с доходом в 13,1% и 13% соответственно. Более подробные данные по ренкингу доходности банковских депозитов представлены в приложении №1.
Согласно данным федеральной службы государственной статистики, инфляция в годовом выражении за апрель 2011 года к апрелю 2010 года, ускорилась до 9,6% с мартовских 9,5%. Официальный прогноз по инфляции на 2011 год составляет 6,5-7,5%. В 2010 же году данный показатель составил 8,8%. Заметно, что лишь немногие банковские вклады предлагают более высокий процент по вкладам, способный покрывать убытки от инфляции.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что на практике, как и в теории, доходность от банковских вложений крайне невелика и зачастую даже не в состоянии покрыть уровень инфляции, и тем более служить хорошим инструментом для приумножения средств.
3.2 Вложение в облигации
Для начала рассмотрим возможности российского рынка облигаций, на примере рейтинга предоставленного финансовой группой Доходъ. В рейтинге рассматриваются 3 вида облигаций: при вложении на полгода, год и наконец, на 2 года, начиная с апреля текущего, 2011 года.
Прошли отбор и оказались пригодными для инвестирования на 6 месяцев с апреля по сентябрь 36 облигаций. Остальные же были отбракованы в силу низкой ликвидности и отсутствия данных о доходности.
Как наилучшие, были представлены 3 облигации: АИЖК КО-02, Каустик-02 и ЗолСелигд1 с доходностью 9 - 11% и ликвидностью 85,55 и 35%, соответственно. Эти облигации будут погашены в конце августа, июля и июня 2011 года, соответственно. Остальные три облигации в таблице 6: Полипласт1 (14,12% и 30%), Мособлгаз1 (11,79 и 30%) и ЮниТайл-01 (12,65 и 20%) будут погашены в конце июня, в середине мая и в конце июня, соответственно.
Стоит заметить, что высокая ликвидность облигаций важна для инвесторов, которые часто меняют объекты инвестирования. Для тех же, кто держит акции вплоть до их погашения, этот параметр не столь значителен.
Таблица 6
Лучшие для инвестирования облигации при вложении на полгода
НазваниеДоходностьЛиквидностьПогашениеАИЖК КО-029,578523.08.2011Каустик-029,415507.07.2011ЗолСелигд111,073528.06.2011Полипласт114,123021.06.2011Мособлгаз111,793017.05.2011ЮниТайл-0112,652022.06.2011
Для инвестирования на период с апреля 2011 по апрель 2012 за лучшие позиции соревновались 66 облигаций. Кроме облигаций Мособлгаз1, Каустик-02 и АИЖК КО-02 проанализированных в обзоре за полгода, большой интерес представляют облигации: СУ-155 3о?/p>