Вексель, как средство преодоления кризиса платежей
Информация - Экономика
Другие материалы по предмету Экономика
µньшением числа филиалов (например, в Дагестане на базе районных отделений Агропромбанка СССР было создано около 50 мелких банков).
В результате сложившаяся в ходе наложения сложного процесса трансформации системы Госбанка СССР на процесс создания новых коммерческих банков, а также сдвигов последних двух лет - разорения мелких коммерческих банков и преобразования их в филиалы крупных - картина дифференциации уровня обеспеченности регионов банковскими учреждениями выглядит весьма пестрой: практически в каждом экономическом районе можно найти территории с полярными показателями.
Традиционные показатели обеспеченности регионов банковскими учреждениями, рассчитанные по отношению к населению, не во всем адекватны специфическим условиям России. Фактически физические лица до последнего времени практически полностью обслуживались системой Сбербанка России, филиалы которого размещены почти во всех сколь-либо значимых населенных пунктах. Кроме того, численность населения того или иного региона не отражает ни размеры его территории, ни территориальную структуру хозяйства.
Два последних параметра в определенной степени могут быть учтены показателем числа банковских учреждений ни одну адм*шистретивно-территориальную единицу субфедерального уровня, то есть административных районов и городов республиканского, краевого, областного, окружного подчинения.
В 1994 г. в Российской Федерации Насчитывалось 1849 административных районов и 606 городов республиканского, краевого, областного, окружного подчинения, то есть всего 2455 единиц. Таким образом, в целом по России на 01.08.1995 г. на 1 административно-территориальную единицу (АТЕ) приходилось чуть более чем по одному банку и 3,3 банковских филиалов. Это является наг*идным подтверждением унаследованной высокой степени монополизации локальных рынков банковских услуг на основной части территории страны.
В большинстве регионов на одну АТЕ субфедерального уровня в среднем приходится менее двух банковских учреждений (без учета филиалов Сбербанка РФ). Как правило, от 70 до 90 процентов банковских учреждений, расположенных вне областных центров, входили в систему Агропромбанка и/или Промстройбанка СССР, при этом филиалы Агропромбанка России до сих пор являются едва ли не единственным типом банковских учреждений российской глубинки. Такая ситуация особенно характерна для регионов, в которых административный центр сильно превалирует над остальной частью области (республики, края). Например, в Новосибирской области, отличающейся достаточно высокими показателями количества коммерческих банков и банковских учреждений, а также редким для российских регионов широким спектром банковских услуг, все банковские учреждения за исключением филиалов Агропромбанка России расположены в пределах Новосибирской агломерации (Новосибирск и ближайшие пригороды).
Максимальные значения числа банковских учреждений на 1 АТЕ в разрезе экономических районов (без учета г.Москвы и г-Санкт-Петербурга) характерны дм Северного Кавказа и Поволжья, а также дм отдельных регионов - Дагестана, Северной Осетии, Краснодарского края, Магаданской, Самарской и Тюменской областей (везде более 4,0 банковских учреждения на одну АТЕ). Среди аутсайдеров - ряд регионов Нечерноземной зоны РФ (Костромская, Псковская области) и юга Сибири (Тува, Хакассия, Читинская область), а также Ямале-Ненецкий АО, где на 2 средних административных района (города) приходится не более 3 банковских учреждений.
Такое положение обусловлено господствовавшей до недавнего времени системой обязательного прикрепления клиентов к соответствующим отделениям бывшего Государственного банка и директивного ограничения зон банковского обслуживания с привязкой к административно-территориальному делению страны. Начавшийся процесс демонополизации банковского обслуживания пока ограничивается территориями, примыкающими к наиболее крупным банковским центрам.
Дополнительной характеристикой степени монополизации регионального банковского рынка и "открытости" банковской системы региона может выступать показатель соотношения количества банковских филиалов местных и инорегиональЯш ("внешних") коммерческих банков. В современных условиях этот показатель может служить также критерием степени господства московских банков в регионе в силу того, что практически только столичные банки проводят активную внешнюю филиальную экспансию (исключением является только Ленинградская область). Всего на 01.04.1995 г. около половины (49,2%) банковских филиалов принадлежали "внешним" дам региона банкам, (более 2/5 этой экспансии приходится на Агропромбанк РФ). Отсутствие внешних филиалов в регионе свидетельствует о жесткой монополизации финансового рынка банками областного (краевого, республиканского) центра, так как именно они владеют в таких случаях большей частью филиальной сети. Соответствующая классификация регионов представлена в табл. 10.
Наиболее "закрытыми", как правило, являются регионы с относительно развитыми банковскими системами. При этом "закрытость", видимо, может быть чисто экономической (когда проникновение на региональный рынок банковских услуг "внешних" банков сдерживается высокой конкурентоспособностью местных банков), административной (обусловленной явным противодействием главных управлений Центрального Банка или, что более вероятно, национальных банков республик) или же "смешанной".
В целом более "закрыты?/p>