Валютные операции на примере коммерческого банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
квартале 2006г. (Млн.руб.)
Наименование показателейЯнварьФевральМартостаток среднедн.проц. ставкасумма проц.остаток среднедн.проц.
ставкасумма проц.остаток среднедн.проц.
ставкасумма проц.12345678910Привлеченные ресурсысредства юридических лиц0,6000,7001,300 в т.ч. средства до востребования0,60,0900,70,0201,30,050 срочные депозиты000000000средства физических лиц1388,85,246,071418,85,116,041418,85,486,46 в т.ч. средства до востребования60,30,09047,50,02042,60,050 срочные депозиты1328,65,486,061371,35,286,041372,25,656,46долговые обязательства326,460,1738,96,480,2142,26,540,23прочие25,20017,90038,100итого1446,75,186,241476,35,086,251496,45,366,69Ресурсы центрального аппарата и филиалов5,35,720,036,49,430,057,69,440,06правительственные000000,02000нецелевые5,35,720,036,45,660,037,69,440,06Прочие пассивы21,5хх24,1хх24,8ххИтого привлечено1473,5хх1506,8хх1528,8ххРазмещенные ресурсыКредиты юридическим лицам12,118,840,1910,118,950,1631,85,280,14в текущую деятельность00000023,613,570в инвестиционную 000000000в лизинг12,118,910,1910,118,950,168,220,460,1412345678910Кредиты физическим лицам586,813,686,69586,710,885,32594,411,355,62Ценные бумаги000000000Итого598,913,796,88596,811,015,48626,211,055,76Ресурсы в ЦА и филиалах6986,583,82741,27,564,67741,77,864,86правительственные000000000нецелевые48,40022,2001500корiет649,67,073,827177,794,67726,78,024,86Итого размещено в доходных активах1248,510,2910,7113389,110,151367,99,3210,62Размещено на нужды банка225хх168,8хх160,9ххИтого размещено1473,5хх1506,8хх1528,8ххПримечание. Источник: Собственная разработкаРост доли привлеченных депозитов от физических лиц в 2006г. объясняется повышением доверия со стороны населения к банковской системе и улучшением уровня и качества жизни населения, ростом денежных доходов населения.
При размещении иностранной валюты наибольшую долю занимало ее размещение при межфилиальных раiетах (перечисления центральному аппарату и филиалам), их доля колеблется в 1 квартале 2005 г. от 68% до 71,4% и 1 квартале 2006г. от 54,2% до 55,9%. Снижение доли объясняется перераспределением денежных средств в иностранной валюте в сферу кредитования населения. Так, доля выданных кредитов населению в 1 квартале 2005г. составляла от 26,9% - 30,0%, а в 1 квартале 2006г. она возросла и составила 43,5% - 47,0%.
Доходы от иностранной валюты, распределяемой Банком в безналичном порядке, представляет собой процентное вознаграждение Банка за выдаваемые кредиты в иностранной валюте физическим и юридическим лицам и за финансирование центрального аппарата и филиалов.
На рисунке 2.15 отражен размер процентных ставок по размещаемым денежным средствам в 1 квартале 2005г.
Рисунок 2.15 - Размер процентных ставок по размещенным ресурсам в 1 кв. 2005г.
Рисунок 2.15 показывает, что наиболее высокие процентные ставки в 1 квартале 2005г. по кредитам юридических лиц в иностранной валюте. Их размер колеблется в промежутке от 14,87% до 17,55%, причем к концу квартала ставки по выдаваемым кредитам снижаются. Ставки по кредитам физических лиц составляют 9,65% - 10,12%, ставки по размещенным денежным средствам при межфилиальных раiетах составляют 6,54%-8,15%.
Разница, к примеру, между процентной ставкой по кредитам юридических лиц и физических лиц в начале квартала составляет 7,39%, в конце 1 квартала - 4,82%.
На рисунке 2.16 отражены процентные ставки по размещаемым ресурсам в иностранной валюте в 1 квартале 2006г.
Рисунок 2.16 - Размер процентных ставок по размещенным ресурсам в 1 кв. 2006г.
Рисунок 2.16 показывает, что наиболее высокие процентные ставки в 1 квартале 2006г. аналогично как и в 1 квартале 2005г. по кредитам юридических лиц в иностранной валюте. Размер ставок колеблется в промежутке от 18,84% до 20,46%, причем к концу квартала ставки возрастают. Ставки по кредитам физических лиц составляют 10,88% - 13,68%, ставки по размещенным денежным средствам при межфилиальных раiетах составляют 6,58%-7,86%.
Разница между процентной ставкой по кредитам юридических лиц и физических лиц в начале квартала составляет 5,16%, в конце 1 квартала 9,11%.
Невысокие процентные ставки елью привлечения дополнительных клиентов и улучшения уровня жизни населения. Преимущественно в эту категорию кредитов входят кредитование жилищного сектора экономики и потребительских нужд.
Сравнение процентных ставок в 1 квартале 2006г. и аналогичном периоде прошлого года отражено на рисунке 2.17.
Рисунок 2.17 показывает, что процентные ставки по кредитам физических лиц и юридических лиц в 1 квартале 2006г. превышают процентные ставки за аналогичный период прошлого года. Превышение по процентным ставкам по кредитам в иностранной валюте составило: физическим лицам за январь - 3,56%, февраль 1,23%, март 1,3%, по юридическим лицам - за январь - 1,33%, февраль 1,4%, март 5,59%.
Рост процентных ставок объясняется повышением спроса на кредитные средства со стороны населения и юридических лиц и дефицитом кредитных ресурсов.
Рисунок 2.17 - Размер процентных ставок по кредитам физических и юридических лиц
С увеличением процентных ставок по кредитам в иностранной валюте возрастают соответственно процентные доходы банка от операций с иностранной валютой.
Расходы Банка от операций с иностранной валютой, поступающей Банку в безналичном порядке в виде вкладов и депозитов, представляют собой проценты, выплачиваемые вкладчикам денежных средств и зачисляемые на iет владельцев денежных средств.
На рисунке 2.18 отражены размеры процентных ставок по привлеченным ресурсам в 1 квартале 2005г.
Рисунок 2.18 - Размер процентных ставок по привлеченным ресурсам в 1 кв. 2005г.
Рисунок 2.18 показывает, что в 1 квартале 2005г., что наиболее высокие процентные ставки по межфилиальным ресурсам. Р?/p>