Валютные операции на примере коммерческого банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
2005 годом на 165%.
Рост прибыли объясняется увеличением оборотов по покупке-продаже иностранной валюты и улучшением сложившейся экономической ситуации в стране, когда население доверяет отечественным банкам заинтересовано в проведении валютных операций.
2.2 Анализ размещенных и привлеченных ресурсов в иностранной
валюте отделения ОАО Белагропромбанк в г.Браславе
Отделение ОАО Белагропромбанк в г.Браславе иностранную валюту получает также от операций проводимых в безналичном порядке: полученную иностранную валюту от центрального аппарата и других филиалов банков, от депозитных операций. Полученную валюту от валютно-обменных и депозитных операций с иностранной валютной отделение ОАО Белагропромбанк в г.Браславе размещает на рынке банковских услуг: предоставляет кредиты в иностранной валюте юридическим и физическим лицам, перечисляет в центральный аппарат ОАО Белагропромбанк и в другие филиалы, размещает иностранную валюту на корреспондентском iете и участвует в торгах на межбанковской валютной бирже.
Анализ привлеченных и размещенных ресурсов в иностранной валюте (в переiете на белорусские рубли) отделением ОАО Белагропромбанк в г.Браславе проведен за 1 квартал 2005г. и 1 квартал 2006г. помесячно.
В таблице 2.2 отражены привлеченные и размещенные ресурсы в иностранной валюте в переiете на белорусские рубли в 1 квартале 2005г. Данные приведены по среднедневным остаткам на iетах.
Таблица 2.2 показывает, что отделением ОАО Белагропромбанк в г.Браславе в 1 квартале 2005г. среднедневные остатки по привлеченным ресурсам в иностранной валюте составляют в январе - 1578,29 млн.рублей, в феврале 1654,7 млн.рублей, в марте 1479,62 млн.рублей.
Таблица 2.2 -Привлеченные и размещенные ресурсы в иностранной валюте в 1 квартале 2005г. Млн.руб.
Наименование показателейЯнварьФевральМартостаток среднедн.проц. ставкасумма проц.остаток среднедн.проц.
ставкасумма проц.остаток среднедн.проц.
ставкасумма проц.12345678910Привлеченные ресурсысредства юридических лиц8,26008,99007,6100 в т.ч. средства до востребования8,260,6908,990,5207,610,330 срочные депозиты000000000средства физических лиц1428,775,776,881421,755,476,481398,114,595,35 в т.ч. средства до востребования35,050,690,0234,530,520,0132,710,330,01 срочные депозиты1328,65,96,861371,35,606,471372,24,696,46долговые обязательства0,29001,427,210,011,9411,280,02прочие111,9700201,450053,0700итого1549,295,336,881633,64,776,491460,724,415,37Ресурсы центрального аппарата и филиалов5,56,220,031,2001,212,890,01правительственные000000,02000нецелевые5,56,220,031,2001,212,890,01Прочие пассивы23,5хх19,9хх17,7ххИтого привлечено1578,29хх1654,7хх1479,62ххРазмещенные ресурсыКредиты юридическим лицам35,4117,510,5233,417,550,4931,3614,870,39в текущую деятельность000000000в инвестиционную 000000000в лизинг35,4117,510,5233,417,550,4931,3614,870,3912345678910Кредиты физическим лицам396,0710,123,34400,499,653,22397,6810,053,33Ценные бумаги000000000Итого598,913,796,88596,811,015,48626,211,055,76Ресурсы в ЦА и филиалах985,96,545,371064,28,157,23900,417,135,35правительственные000000000нецелевые7,3007,2004,900корiет978,66,65,3710578,27,23895,517,175,35Итого размещено в доходных активах1410,087,859,231490,898,810,941324,548,229,07Размещено на нужды банка168,21хх163,81хх155,08ххИтого размещено1578,29хх1654,7хх1479,62ххПримечание. Источник: Собственная разработкаИз них 85,9%-94,5% составляют средства физических лиц от помещения иностранной валюты во вклады и депозиты. Причем наибольшую долю составляет иностранная валюта от размещения физическими лицами срочных депозитов 84-92%, средства до востребования 2%-3%.
Сумма размещенных ресурсов является балансирующим показателем сумме привлеченных ресурсов.
Размещено в доходных активах в 1 квартале 2005г.: в январе - 1410,08 млн.рублей, феврале - 1490,89 млн.рублей, в марте - 1324,54 млн.рублей, что составляет от 89,3% до 90,1% от стоимости всех размещенных ресурсов в иностранной валюте. На нужды банка для подкрепления кассовой наличности валютных касс и обменных пунктов направлено от 9,9% до 10,7%.
От стоимости доходных активов размещено 69,9% - 71,4% на рынке межфилиальных раiетов (перечислено в центральный аппарат и филиалы банков), в кредитование в иностранной валюте физических лиц 26,9%-30,2%, в кредитование юридических лиц 2,2% - 2,5%. Кредитование юридических лиц в иностранной валюте представлено в полном объеме выданным лизингов.
В таблице 2.3 отражены привлеченные и размещенные ресурсы в иностранной валюте в переiете на белорусские рубли в 1 квартале 2006г. Таблица 2.3 показывает, что отделением ОАО Белагропромбанк в г.Браславе в 1 квартале 2006г. среднедневные остатки по привлеченным ресурсам в иностранной валюте составляют в январе 1473,5 млн.рублей, в феврале - 1506,8 млн.рублей, в марте - 1528,8 млн.рублей. Из них 92,8% - 94,2% составляют средства физических лиц от помещения иностранной валюты во вклады и депозиты. Иностранная валюта от размещения физическими лицами срочных депозитов 89,8 - 91%, средства до востребования 2,8% - 4,1%.
Размещено в доходных активах в 1 квартале 2006г.: в январе - 1248,5 млн.рублей, феврале - 1338,0 млн.рублей, в марте - 1367,9 млн.рублей, что составляет от 84,7% до 89,5% от стоимости всех размещенных ресурсов в иностранной валюте, на нужды банка направлено от 10,5% до 15,3%. Размещено на рынке межфилиальных раiетов от стоимости доходных активов 54,2% - 71,4%, в кредитование физических лиц 43,5%-47,0%, в выдачу лизинга юридических лиц 0,6% - 0,96%.
Сумма привлеченных денежных средств в иностранной валюте от физических лиц составляла наибольшую долю в привлеченных ресурсах, их доля колеблется в 1 квартале 2005г. в промежутке от 85,9% до 94,5%, в 1 квартале 2006г. от 92,8% до 94,2%.
Таблица 2.3 - Привлеченные и размещенные ресурсы в иностранной валюте в 1