Экономическая, финансовая, банковская системы России
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
я дохода. Естественно, банки охотнее кредитуют "белые" доходы, но есть банки, которые рассматривают и "серые" и "черные" доходы. По последним, условия кредитования менее привлекательные, но все же они есть.На четвертом месте находится кредитная история, ее величина и является ли она положительной, т.е. если вы ранее неоднократно брали кредиты и всегда во-время платили по ним, без просрочек, то это можно считать большим и жирным плюсом к решению андеррайдера. Далее идут менее важные, но все таки влиятельные параметры: величина первоначального взноса, количество иждевенцев, наличие созаемщиков, наличие поручителей, является заемщик резидентом или нет.
Вопрос 10. Рынок банковских услуг и его сегментация. Конкурентоспособность банковского продукта
Рынок банковских услуг хотя и сохранил общие принципы деятельности рынка как явления в целом, но в то же время имеет большое количество определенных особенностей, понимание которых просто необходимо, для понимания общей картины работы этой сферы. Во-первых, нужно отметить, что здесь клиенты не покупают товар, в частности банковские услуги по кредитам и ссудам, а ищут пути удовлетворения своих нужд. И понимание этих нужд, будет являться залогом успешной деятельности банка. Причем, нужно учитывать и понимать потребности любых клиентов, то есть как юридических лиц, являющихся представителями каких либо организаций и предприятий, так и потребности физических лиц в разных слоях населения по всем критериям. Во-вторых, рынок банковских услуг зачастую прибегает к сегментации рынка, можно сказать, это одна из тех задач, которую необходимо решать в первую очередь при становлении банка (как и при его дальнейшей работе). В чем заключается предназначение сегментации? Сегментация представляет собой классификацию общего рынка банковских услуг, которыми занимаются различные финансовые институты, на определенные области по своим направлениям, начиная от географического положения вплоть до демографического состояния. Сегментация позволяет получить более подробную информацию о клиенте. К примеру, проанализировав сектор рынка банковских услуг в области юридических лиц, можно получить информацию о том, что подавляющее количество из них специализируется в том же строительстве. Данные сведения могут сыграть определяющую роль, поскольку, если произойдет спад производства в той или иной отрасли, то банк может понести немалые траты. Смысл сбора данных о тех сегментах, которые банк обслуживает, состоит в том, чтобы определить, в каких из этих сегментах банк занимается обширной деятельностью и, какова его доля относительно конкурирующих банков. Такой обзор, объединенный с общим обзором рынка банковских услуг, будет отражать изменения на рынке во всех его направлениях. Основные усилия в этой задаче должны быть направлены на то, чтобы выявить сегменты, слабо обслуживаемые банком, и на основе этих данных определить стратегию развития банковского рынка услуг и степень его охвата в данном сегменте.
Конкурентоспособность банковского продукта это совокупность его качественных, стоимостных характеристик, обеспечивающих удовлетворение конкретной потребности его потребителей в условиях конкурентного рынка. Характеристики банковского продукта, влияющие на его конкурентоспособность, можно свести к следующим основным группам параметров:
- Цена продукта (банковский процент, ставка комиссии, пени и неустойки) и условия его оплаты (срок, порядок начисления и погашения процентов и комиссий, штрафных санкций и пр.).
- Качество продукта (распределение денежных потоков, связанных с генерацией продукта во времени, их рисковые характеристики, дюрация, наличие встроенных опционов).
- Качество обслуживания во время генерации продукта.
- Степень интегрированности продукта в систему банковского обслуживания (способность продукта дополнять и сопровождать потребление иных продуктов банка).
- Доступность продукта (его каналы доставки и степень подготовленности потребителя для их использования).
- Информированность клиента (доступность, достаточность и понятность информации о продукте)
- Стимулирование сбыта (масштаб и качество рекламы продукта, public relations, подарки, льготы, скидки, бонусы потребителям и т.п.).
Вопрос 11. Валютные операции российских банков. Формы международных расчетов по экспортно-импортным операциям
Валютными операциями считаются:
- операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, в том числе операции, когда в качестве средства платежа используется иностранная валюта и платежные документы в иностранной валюте;
- ввоз и пересылка в Россию (и обратно) валютных ценностей;
- осуществление международных денежных переводов.
При проведении валютных операций необходимо соблюдение валютного законодательства. Именно с этой целью ЦБ РФ осуществляет валютный контроль, который включает в себя:
- определение соответствия проводимых валютных операций действующему законодательству и выяснение наличия необходимых лицензий и разрешений;
- проверку выполнения резидентами обязательств в иностранной валюте перед государством, а также обязательств по продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации;
- анализ обоснованности платежей в иностранной валюте;
- проверку полноты и объективности учета и отчетности по валютным операциям, а также по операци?/p>