Шпаргалки к госэкзаменам по Банковсому Делу
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
редиты ЦБ РФ 4) эмиссия облигация.
(75) Сберегательный банк. его место в банковской системе. Основные функции.
Сбер. Банк - разветвленная система сберегательных учреждений занимающихся привлечением средств населения во вклады. Сбербанк РФ явл. одним из крупнейших банков страны. Ему нет равных среди КБ по числу филиалов, территориальных банков и агентств. Деятельность Сбербанка контролируется гос-вом, к-ое в лице местных властей выступают гарантом по их операциям. По организационной структуре Сбербанк РФ - акционерный ком. банк. Учрежден ЦБ РФ как ОАО и зарегистрирован в ЦБ РФ 20 июня 91г. Сбербанка явл. членом ММВБ, Московской и Санкт-Петербургской фондовых бирж, ряда обществ и ассоциаций по распространению пластиковых карт (VISA), Общества Международных Межбанковских Финансовых Коммуникаций - SWIFT (Бельгия). Функции Сбербанка заключаются в его операциях: 1) привлечение временно свободных средств физ. и юр. лиц и их размещение 2) рассчетно-кассовое обслуживание п/п, орг-ций и частных лиц 3) кредитование клиентов 4) Выпуск, покупка, продажа и хранение ц.б. 5) Депозитные операции 6) Оказание финансово-посреднических услуг (факторинговых, трастовых) 7) размещение гос. ц.б. 8) Дилинговые операции. Основная доля ресурсов банка благодаря активной работе Сбербанка с частными вкладами путем привлечения ср-в на рублевые и валютные счета (более 45% пассивов). Остальная часть привлеченные ср-ва на текущие, р/с, депозиты. Важное направление размещения ср-в - ссуды и инвестиции (45% активов баланса банка). Для получения прибыли проводит активные операции с фондовыми ц.б. Участвуя в капитале др. АО - получает дивиденды. СБ РФ - дилер по приобретению и размещению гос. ц.б. Все это обеспечивает СБ РФ стабильно высокий доход и высокую ликвидность. Высокая активность банка в проведении дилинговых операций - покупка, продажа, размещение валютных ср-в с целью получения прибыли и регулирования ликвидности. Осн. часть операций - конверсионные валютные операции (конвертация ср-в из одной валюты в другую) а также спекулирует на изменении валютного курса для получения арбитражной прибыли ( через ММВБ). СБ РФ - полноправный участник международных расчетных систем VISA - система безналичных расчетов на базе пластиковых карт.
Инвестиционная деятельность банков и ее направления. (77)
Инвестиции - это как правило долгосрочные вложения ср-в в промышленность, с/х и др. отрасли эк-ки внутри страны и за рубежом в целях получения прибыли. Инвестиционные операции КБ - это деятельность банка по размещению (инвестированию) ресурсов банка в ц.б., недвижимость, уставные фонды п/п, драг. мет. И др. Основные факторы, определяющие направление и цели банка - это потребность в доходе и ликвидности, готовность руководства жертвовать ликвидностью во имя прибыли и наоборот. По целям вложений инвестиции банка разделяют на: 1) Прямые инвестиции - с целью непосредственного управления объектом инвестиций (контрольный пакет ц.б., вложение капитала в производство путем покупки патентов, лицензий, ноу-хау и т.д.) 2) Портфельные инвестиции - осущ-ся в форме создания портфелей ц.б., принадлежащих различным эмитентам и не обеспечивающих контрольного участия и прямого управления объектом инвестиций. Итак, цели инвестиционных операций банка: - расширение и диверсификация доходной базы банка, - повышение фин. устойчивости и понижение риска, - расширение клиентской базы, видов услуг, - усиление влияния на клиентов (через контроль их ц.б.) Сохранность ср-в +диверсификация + ликвидность
Кроме того инвестиционная деят-ть банка должна удовлетворять потребности клиентов в различных формах инвестиций, обеспечивать конкурентоспособность банка и иметь социальную направленность, т.е. поддерживать имидж банка как социально значимого элемента. Основное отличие инвестиций от др. направлений размещения активово банка состоит в том, что де. Ср-ва вкладываются не для обеспечения текущих потребностей, а для удовлетворения потребностей будущего периода.
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юр. и физ. лиц в КБ. (76)
РКО включает в себя открытие и ведение банковских счетов юр. и физ. лиц. РКО - это тот критерий, по к-ому банк отличается от небанковской кредитной орг-ции (еще привлечение и размещение ден. ср. за счет и от имени банка). Для РКО характерны как черты пассивных операций остатки ден. ср-в на р/с являются кредитными ресурсами, та и активных приносит доход в виде комиссионных. РКО в качестве заемных средств более легкий способ, более дешевый, чем депозиты, ц.б., МБК. 1. Банковский счет и проведение операций по нему. Задача по проведению безналичных расчетов между юр. и физ. лицами возложена на банки. С этой целью банки осущ-ют РКО клиентов. Чтобы стать клиентом банка и встать на РКО юр. и физ. лица должны открыть в банке счет и заключить договор на РКО. Банковский счет слудит для хранения ден. ср-в, принадлежащих клиенту - владельцу счета, а также для учета поступлений и выбытий ден. ср-в. Виды счетов. Расчетный счет - для юр. лиц и резидентов (или для индив. предприн-лей). Предназначен для зачисления выручки, полученных кредитов, расчетыс поставщиками, налоги, з/п, отчисления в фонды. Временный расчетный счет - для вновь создаваемых юр. лиц. Для аккумулирования взносов учредителей в УК. Платежи со счета не производятсяю После окончания регистрации: временный р/с р/с. Текущий счет - для орг-ций, не занимающихся предпринимательской деят-тью (религ., благотвор). Д