Центральный банк России, его функции в развитии банковского дела на современном этапе

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело

?ляются по ставке рефинансирования Банка России (т.е. 10,5%).

Общей отличительной чертой внутридневного, овернайт и ломбардного кредитов Банка России является обязательность их обеспечения ценными бумагами, которые входят в Ломбардный список Банка России.

В настоящий момент в Ломбардный список Банка России входят:

государственные федеральные ценные бумаги, номинированные в рублях Российской Федерации (ГКО и ОФЗ);

облигации Банка России; облигации внешнего облигационного займа Российской Федерации;

облигации государственного валютного облигационного займа 1999 года; облигации ипотечных агентств (гарантированных Правительством Российской Федерации);

облигации субъектов Российской Федерации, имеющих международный рейтинг инвестиционного класса, а также обеспеченных ипотечным покрытием облигаций кредитных организаций;

облигации городских облигационных займов Москвы;

облигации ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", гарантированные Правительством Российской Федерации;

облигации коммерческого банка "Московское ипотечное агентство", гарантированные Правительством Москвы;

государственные облигации Республики Башкортостан и Самарской области.

В целях снижения кредитных рисков и рисков обесценения предметов залога залоговое обеспечение по ценным бумагам при расчете стоимости обеспечения корректируется на поправочные коэффициенты.

В результате развития рынка ценных бумаг и изменения уровня их ликвидности Банк России корректировал используемые поправочные коэффициенты. В 1996 г. они были установлены в размере 0,8 по ГКО и ОФЗ, далее они были повышены до 0,9. Финансово-экономический кризис 1998 г. потребовал от Банка России переоценить уровень ликвидности государственных ценных бумаг, в связи с чем поправочные коэффициенты по ОФЗ были снижены до 0,3-0,27 (в зависимости от срочности предоставляемого кредита). Постепенная стабилизация ситуации в сфере государственных финансов и на рынке ценных бумаг позволила Банку России поэтапно в течение нескольких лет повышать поправочные коэффициенты сначала до уровня 0,5 - 0,47 (в зависимости от срочности), далее - до уровня 0,9.

В настоящее время действуют следующие коэффициенты: 0,98 - по облигациям Банка России; 0,95 - по ГКО; 0,9 - по ОФЗ и государственным федеральным ценным бумагам, номинированным в иностранной валюте; 0,8 - по облигациям городских облигационных займов Москвы и 0,5 - по облигациям ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" и облигациям коммерческого банка "Московское ипотечное агентство", имеющим соответствующие гарантии.

2. Кредиты Банка России, обеспеченные залогом и поручительствами. (Положение Банка России от 3 октября 2000 года № 122-П )

Данный механизм позволяет кредитным организациям получать кредиты в Банке России, предоставляя в залог учтенные векселя и права требования по кредитным договорам из собственного кредитного портфеля. В качестве дополнительного обеспечения требуются поручительства банков. Кредиты такого рода предоставляются на основании заявления кредитной организации на срок до 180 календарных дней с возможностью досрочного возврата. Процентная ставка - 10 процентов годовых.

. Кредиты, обеспеченные залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций. (Положение Банка России от 14 июля 2005 года № 273-П )

Банк России предоставляет кредитным организациям возможность получения кредита под залог векселей (прав требования по кредитным договорам) или под поручительства кредитных организаций на срок до 180 календарных дней, при этом допускается его досрочное погашение.

По кредитам Банка России устанавливаются процентные ставки в размере:

0,6% ставки рефинансирования - по кредитам на срок до 90 календарных дней;

0,75% ставки рефинансирования - по кредитам на срок от 91 до 180 дней.

Перечень организаций, чьи обязательства принимаются в обеспечение по кредитам, формируется на основе данных, публикуемых несколькими международными рейтинговыми агентствами, и утверждается Советом директоров Банка России. Возможные варианты принимаемого обеспечения приведены в схеме (см. Приложение 3).

Возврат кредитов и уплата процентов производятся в сроки, зафиксированные в договоре на предоставление ссуд, допускается досрочное погашение кредитов Банка России с предварительным уведомлением его.

В случае непогашения в срок обязательств Банк России начинает процедуру списания денежных средств в погашение неисполненных кредитной организацией в срок обязательств по кредиту Банка России со всех счетов банка-поручителя. При этом может быть произведена процедура реализации предметов залога в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кредитами Центрального банка России пользуются всего лишь 30% кредитных организаций.

Наиболее востребованным кредитными организациями инструментом рефинансирования Банка России являются внутридневные кредиты. Объем операций по данному инструменту составляет около 87% от общего объема рефинансирования.

Основными причинами низкого использования процентных инструментов Банка России по оценке респондентов являются: высокий уровень ставок (более 60% респондентов) и недостаток обеспечения у коммерческих б