Центральный банк России, его функции в развитии банковского дела на современном этапе
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ся.
Кредиты овернайт предоставляются на погашение оставшейся непогашенной к концу дня задолженности по внутридневному кредиту по ставке овернайт Банка России . Стоимость кредитов овернайт равна ставке рефинансирования Банка России (10,5% годовых). Ранее при предоставлении кредитов овернайт одной и той же кредитной организации в течении трех и более рабочих дней подряд Банк России применял повышающие коэффициенты к процентной ставке по кредитам овернайт, т.е. кредитная организация-заемщик уплачивала проценты за пользование такого рода кредитами в большем размере, нежели непосредственно ставка по кредитам овернайт. В июне 2004 года такой порядок был отменен.
Кредитные организации активно пользуются возможностями внутридневного кредитования в целях поддержания мгновенной ликвидности. Причем наибольший эффект достигается при управлении ликвидностью в многофилиальных кредитных организациях. Наличие внутридневного кредитования позволяет его филиалам начать процедуру расчетов клиентов вне зависимости от наличия денежных средств на собственном корреспондентском субсчете в Банке России и не дожидаясь дополнительного подкрепления денежными средствами со стороны головного офиса кредитной организации. Востребованность такого рода кредитов подтверждается динамикой показателей объема предоставленных внутридневных кредитов и кредитов овернайт и числа кредитных организаций, пользующихся этим механизмом (см. табл. 2.14).
Таблица 2.14. Объемы операций кредитования Банка России, млн.руб.
Год Объем предоставленных внутридневных кредитовОбъем предоставленных кредитов овернайтОбъем предоставленных ломбардных кредитов1.01.20053 001 573,230 001,2955,31.01.20066 014 025,030 792,01 359,01.01.200711 270 967,547 023,56 121,4Т.р. 2007/2005, 5,5156,7640,8
По данным таблицы 2.14 видно, что объем предоставляемых внутридневных кредитов растет с каждым годом, так на 1.01.2005 г. было выдано 3 трлн. руб., а на 1.01.2007 г. уже 11 трлн. руб. Темп роста за два года составил 375,5%. Как правило, 99% внутридневных кредитов погашаются за счет поступлений денежных средств в текущем дне, соответственно объем предоставленных кредитов овернайт намного меньше: так на 1.01.2005 г. - 30 млрд.руб., а на 1.01.2007 г. - 47 млрд. руб. Темп роста за два года составил 156,7%. Динамика количества кредитуемых Банком России корреспондентских счетов/субсчетов кредитных организаций представлена в таблице 2.15.
Таблица 2.15. Динамика количества кредитуемых Банком России корреспондентских счетов/субсчетов кредитных организаций
1.01.051.01.061.04.061.07.061.10.061.01.071.04.07Т.р. 2007/ 2005, %Кол-во кредитуемых кор. счетов/субсчетов248337361406422463491186,7
Из таблицы видно как возрастает количество кредитуемых корреспондентских счетов/субсчетов кредитных организаций. Если на 1 января 2005 г. их было 248, то уже к 1 апреля 2007 года их количество увеличилось до 491. темп роста за два года составил 186,7%. Главной причиной возрастания количества корреспондентских счетов/субсчетов является увеличение количества филиалов коммерческих банков. А так же отсутствие ограничений со стороны Банка России по количеству кредитующихся счетов кредитных организаций.
Ломбардные кредиты Банка России могут предоставляться на фиксированных условиях и на аукционной основе на любые банковские счета (корреспондентский счет и (или) корреспондентские субсчета) кредитной организации, открытые во всех территориальных учреждениях Банка России. Теоретически кредитование может осуществляться на любой срок, установленный Банком России, но не более одного года, поскольку данное ограничение определено ст.46 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Ломбардные кредиты на аукционной основе предоставляются по итогам ломбардных кредитных аукционов. Ломбардные кредитные аукционы проводятся еженедельно, каждый вторник. Предоставление ломбардных кредитов по итогам аукциона осуществляется на следующий день после его проведения. Денежные средства предоставляются на срок 14 календарных дней без права досрочного возврата.
Практика проведения ломбардных кредитных аукционов была возобновлена по разрешению Совета директоров Банка России в октябре 2003 г. В этом же году были признаны состоявшимися 8 аукционов, в 2004 г. - 41, а в 2005 г. - только 4. Столь низкая активность кредитных организаций обусловлена значительным избытком ликвидности в банковской системе и низкими процентными ставками межбанковского рынка в этот период. Средневзвешенные процентные ставки, сложившиеся по итогам проведения ломбардных кредитных аукционов, последовательно снижались в пределах от 7,98% годовых в октябре 2003 г. до 7,36% в марте 2005 г., в апреле и мае - 7,37%, в июне - 7,5%, в январе 2006 г. - 7,1% и в январе 2007 г. - 7% . При этом процентные ставки межбанковского рынка в период с начала 2005 г. составляли в среднем 2 - 4% годовых, а в период с начала 2006 г. 2,8 - 3,2% годовых.
В соответствии с принятым Комитетом Банка России по денежно-кредитной политике решением с 11 апреля 2005 г. была возобновлена практика проведения операций ломбардного кредитования на фиксированных условиях.
При ломбардном кредитовании на фиксированных условиях, денежные средства предоставляются в день обращения кредитной организации на срок 7 календарных дней без права досрочного возврата по фиксированной процентной ставке , которая устанавливается равной средневзвешенной ставке последнего ломбардного кредитного аукциона. В случае, если последние два аукциона признаны несостоявшимися, ломбардные кредиты предоста?/p>