Финансовые рынки: понятие, сущность, виды
Курсовой проект - Экономика
Другие курсовые по предмету Экономика
?о 393 млрд. руб., или на 2,2%). Вследствие снижения цен на многие ценные бумаги на финансовых рынках отрицательная переоценка портфеля ценных бумаг по состоянию на 01.09.2008 достигла 51,5 млрд.руб.
Таблица 2.2.1. Динамика вложений в ценные бумаги и рыночных рисков
Показатель01.01.0601.01.0701.01.0801.07.0801.08.0801.09.08Ценные бумаги, приобретенные банками, млрд.руб.1400,11745,42250,6234823742318Доля ценных бумаг в активах, ,412,511,210,210,29,6Вложения в долговые обязательства, млрд.руб.998,01251,41541,41609166416491234567Вложения в долевые ценные бумаги, млрд.руб.127,1185316,3291267,4232Рыночный риск к капиталу, ,645,138,740,439,336,8
Негативное воздействие на состояние фондового рынка таких фундаментальных факторов, как мировой финансовый кризис, резкое снижение цен на нефть, отток капитала из России, достаточно велико, и меры монетарных властей пока не могут компенсировать влияние этих факторов.
Банковский сектор демонстрировал неплохие показатели роста активов, капитала, кредитов, депозитов юридических лиц. В октябре отдельные банки столкнулись с паникой среди вкладчиков. Монетарные власти предпринимали в августе-октябре значительные усилия по поддержке банковского сектора, включая предоставление финансовой помощи в виде депозитов и субординированных кредитов, к тому же была существенно повышена гарантия по банковским вкладам. Темпы роста активов банковского сектора в августе 2008 г. достигли 3,2% (табл. 2.2.2), что заметно выше, чем в июле (1 %). Капитал банковского сектора в августе 2008 г. вырос на 2,8% (в июле - на 1,5%). Темпы роста капитала традиционно отставали от темпов роста активов. Достаточность капитала банковского сектора вновь снизилась (с 14,6 до 14,5%). В структуре капитала по итогам августа увеличилась доля уставного капитала с 26,9 до 27,4%. А вот доля прибыли и фондов несколько сократилась (с 41,9 до 41,8%). Таким образом, увеличение капитала банковского сектора в августе происходило в основном за счет внешних источников (уставный капитал, субординированные кредиты).
Таблица 2.2.2.Динамика активов и капитала банковского сектора
Показатель01.01.0601.01.0701.01.0801.07.0801.08.0801.09.08Активы, млрд. руб.9696,213963,520125,123058,72328224033Капитал, млрд. руб.1241,81692,72671,5298430233108Достаточность капитала, ,014,915,514,814,614,5Доля банков с иностранным участием свыше 50%:-в активах
банковского
сектора8,312,117,218,6---в капитале банковского сектора9,312,715,718,4--
В августе 2008г. средства клиентов выросли на 4% (после сокращения в июле на 0,7%). Заметно увеличились депозиты юридических лиц (на 8%), а вклады физических лиц увеличились на 2,2%. Сумма выпущенных банком облигаций практически не изменилась, а сумма банковских векселей и акцептов снизилась на 3,5% (табл. 2.2.3). Привлеченные межбанковские кредиты практически остались на том же уровне, причем доля в них от банков-нерезидентов оставалась очень высокой (77,4%). В этот период ликвидность банковского сектора ухудшилась.
Таблица 2.2.3. Динамика привлеченных ресурсов
Показатель01.01.0601.01.0701.01.0801.07.0801.08.0801.09.08Средства клиентов всего, млрд. руб.5960,58626,212252,3140781397514540В том числе:
-депозиты юрид. лиц
1271,1
2146,7
3520
4307
4465
4821-депозиты физ. лиц2761,23809,75159,2577158505978-средства организаций на расч. счетах1694,42399,83232,9351832013264Выпущенные банками облигации, млрд.руб.67,3168,3290,2362378382Банковские векселя и акцепты, млрд.руб.614,5790,5822,28908648341234567Межбанковские кредиты, млрд.руб.1086,41730,52807,4332236023616Межбанковские кредиты от банков-нерезидентов, млрд.руб.7841364,82136,1250527182799Кредиты Банка России, млрд.руб.2014345065159,4
В октябре 2008г. Банк России кардинально снизил нормативы обязательных резервных требований к банкам, установив их по всем видам привлеченных ресурсов на уровне 0,5%. По оценкам ЦБ РФ эта мера позволит дать банковскому сектору дополнительную ликвидность в размере 100млрд. рублей. Также в октябре по инициативе правительства был принят пакет законов, направленные на стабилизацию финансового и денежного рынков. Предусматривается, в частности, предоставление банковской системе 950млрд. руб. в форме субординированного кредита сроком на 5лет; предоставление Банком России беззалоговых кредитов кредитным организациям до 6месяцев; государственная гарантия возмещения вкладов физических лиц в коммерческих банках в объеме до 700тыс. рублей на 100%.
Таким образом, проанализировав динамику показателей современного состояния финансовых рынков, можно сделать выводы, что мировой кризис значительно повлиял на функционирование финансовых рынков в России. Как выяснилось, критическое состояние финансового сектора в нашей стране обусловлено не только лишь мировым кризисом - на отечественных финансовых рынках существовало и до него множество проблем, к проявлению которых в данный момент поспособствовал кризис. В таком случае, необходимо рассмотрение путей совершенствования финансовых рынков и возможные изменения в результате осуществления поставленных задач.
2.3 Пути совершенствования финансовых рынков
При исследовании в данной курсовой работе основ функционирования финансовых рынков и проблем, возникающих на них, становится возможной разработка путей совершенствования рынков.
Постоянное и осмысленное участие населения на финансовом рынке является одним из признаков не только повышения уровня жизни в стране, но и показателем определенной зрелости финансового рынка, обеспечивающего трансформацию индивидуальных сбережений в необходимые экономике инвестиции. А для этого необходимо осуществление следующей задачи: