Финансово-правовые отношения в сфере денежного обращения
Контрольная работа - Экономика
Другие контрольные работы по предмету Экономика
?чик не требует предварительной выдачи наличных денег для платежа, а дает кредитному учреждению поручение по перечислению сумм.
Вклад является специфическим обособленным имуществом. Сумма вклада не выполняет функцию денег как средства обращения, однако выполняет функции денег как средства сбережения и средства платежа. Для владельца вклада - вкладчика (собственника) это свойство вклада имеет одинаково важное экономическое и юридическое значение, так как вкладчик может считать сумму вклада в активе своей собственности и в любой момент использовать ее по своему усмотрению, например на покрытие каких-либо расходов.
Это позволяет сделать следующий вывод: правовой режим вклада определяется тем, что вкладчик, как правило, является собственником помещаемой во вклад суммы денежных средств и у него сохраняется право собственности на определенную сумму денежных единиц, обращенную во вклад, а не на конкретные денежные знаки, которые могут быть заменены, уничтожены.
Кредитное учреждение как хранитель вклада выполняет все предусмотренные законодательством обязанности по обеспечению сохранности вклада. Во всех случаях нарушения права вкладчика по распоряжению вкладом имущественную ответственность несет хранитель имущества - кредитное учреждение.
Гарантировать сохранность вклада позволяет то обстоятельство, что вклад нельзя уничтожить. Уничтожение (нерасходование) вклада безналичных денег не имеет значения для денежного обращения, так как безналичные деньги невозможно уничтожить, а восстановление их суммы является чисто технической операцией. Аннулирование вклада (т.е. закрытие счета и получение суммы помещенных в кредитное учреждение средств) возможно только самим вкладчиком в процессе распоряжения вкладом.
Риск случайной гибели наличных денежных знаков лежит на собственнике, и поскольку право собственности на них перешло от вкладчика к государству (кредитному учреждению) в момент передачи их для зачисления во вклад (на счет), то и риск случайной гибели денежных знаков не связан с риском случайной гибели вклада. Вклад в силу его особой природы не может быть объектом владения и гарантирован от случайной гибели, что позволяет считать форму хранения денежных средств на счетах кредитных учреждений самой надежной формой хранения (при правильном режиме правового регулирования безналичных денег).
Таким образом, объектом договора денежного вклада (счета) является вклад (безналичные деньги), который можно определить как имущество особого рода, принадлежащее клиенту (вкладчику, владельцу счета) на праве собственности (хозяйственного ведения, оперативного управления), обладающее индивидуально-определенными свойствами, образованное путем разового или многократного внесения в кредитное учреждение денежных сумм (наличных или безналичных денег), выраженное в безналичной форме и являющееся эквивалентом суммы наличных денежных средств, временно, до востребования их вкладчиком, находящихся в денежном обороте государства (соответственно в собственности государства или кредитного учреждения).
Таким образом, наличие в законодательстве оснований для двойного толкования понятия деньги привело в правоприменительной практике к возникновению ряда проблем, в числе которых, в частности, можно назвать следующие:
ослабление банковской дисциплины и ответственности банков перед клиентом за обеспечение сохранности вверенных им денежных средств;
расширение сферы теневой экономики и как следствие этого - активизация деятельности теневых банков.
превращение денег (всеобщего эквивалента стоимости товаров) в один из самых дорогих товаров и неоправданное повышение стоимости банковских услуг;
Решением эти и других проблем может стать следующее:
. На законодательном уровне исключить возможность двойного толкования понятия деньги посредством:
определения правовой категории наличных и безналичных денег;
признания денег имуществом (вещью);
перевода оборота денег на вещно-правовой режим регулирования.
. Изменить способы защиты по денежным обязательствам:
для защиты прав субъектов по денежным (вещным) обязательствам установить вещно-правовой режим защиты;
для защиты прав субъектов по обязательствам расчетно-кредитного обслуживания денежного обращения сохранить обязательственно-правовой режим защиты.
при передаче денег в кредитное учреждение под размещение ценных бумаг (облигаций, сертификатов и др.) сохранить правовой режим договора займа, учитывая, что деньги передаются в собственность кредитного учреждения.
. Поскольку Россия находится фактически в предшествующей денежно-финансовой эпохе - эпохе налично-счетных денег и объем наличного оборота в стране чрезвычайно высок и даже превышает объем оборота счетных денег, необходимо внести законопроект, устанавливающий государственное вмешательство и использование определенных технологий для постепенного перехода населения страны к безналичному порядку расчетов. Данный законопроект является безусловно актуальным, призванным оздоровить всю экономическую систему страны. Представляется, что идея, воплощенная в данном законопроекте, должна служить ориентиром на отдаленную перспективу, к которому нужно двигаться постепенно, создавая все необходимые условия.
. Ответственность за нарушение действующего законодательства
Наиболее распространенным способом защиты нарушенных пу