Финансово-правовые отношения в сфере денежного обращения
Контрольная работа - Экономика
Другие контрольные работы по предмету Экономика
лько в наличных денежных знаках (вещах), что, в свою очередь, противоречит правилам совершения расчетных операций.
Анализ правового определения договоров банковского вклада (ст. 834 ГК) и банковского счета (ст. 845 ГК) позволяет сделать вывод о том, что между вкладчиком (владельцем счета) и кредитным учреждением существуют обязательственные правоотношения. Право истребования у кредитной организации денежной суммы, размещенной во вклад (на счет), принадлежит вкладчику (владельцу счета) на основании обязательственного права требования с применением обязательственно-правовых способов защиты, а не на вещном праве (например, праве собственности, праве хозяйственного ведения или оперативного управления).
Правильность (справедливость) такого правового положения представляется весьма спорной. Во всяком случае, представляется необоснованным применение измененного правового режима безналичных денег с вещного на обязательственный, в отношении вкладов, внесенных в учреждения Сберегательного банка и Госбанка СССР до 1992 г. Во-первых, в нарушение ст. 4 ГК изменениям законодательства в этой части была придана обратная сила, т.е. действие ГК было распространено на отношения, возникшие до введения его в действие. Во-вторых, это нарушение позволило Российской Федерации, будучи правопреемницей СССР, необоснованно отказаться от исполнения денежных обязательств перед вкладчиками.
Поскольку к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (п. 3 ст. 834 ГК), представляется возможным:
для удобства и более полного исследования поставленной проблемы объединить эти счета под общим названием договор денежного счета или применять существующие в праве и правовой литературе понятия договор банковского вклада, договор денежного вклада и договор банковского счета в качестве синонимов;
признать, что применительно к рассматриваемой теме деньги, находящиеся на денежном счете, выступают в форме безналичных денег (вклада).
Объектом договора денежного счета является определенная денежная сумма (сумма вклада по договору банковского вклада или определенная сумма денежных единиц - по договору банковского счета). Следует отметить, что посредством передачи в кредитное учреждение определенного количества наличных денежных знаков, выделенных из общей массы денежной наличности не только по родовым, но и по индивидуальным признакам, в течение определенного промежутка времени может быть заключено неопределенное количество договоров денежного счета на неопределенную сумму денежных единиц. В основе этого лежит функция денег как средства обращения.
Все обязательства кредитного учреждения перед клиентом возникают по поводу объекта как определенного вида имущества. Особенность этого имущества заключается в том, что оно представляет собой безналичную денежную сумму. В данном случае представляется возможным говорить о специфическом характере владения бестелесным имуществом, т.е. имуществом, которое не имеет физических свойств и в силу этого не может быть уничтожено. Решение вопроса о том, кому принадлежит право собственности на объект договора, т.е. на определенное количество денежных единиц, представляет собой определенную сложность.
Известно, что во внутреннем обороте государства деньги выполняют четыре функции: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, а также функцию средства накопления и сбережения.
В.П. Грибанов признает вклад в кредитном учреждении собственностью вкладчика по следующим основаниям:
а) при внесении вклада в кредитное учреждение вкладчик передает ему определенную сумму денег в форме определенных денежных знаков. При этом внесенная сумма денег зачисляется на счет вкладчика, а денежные знаки обезличиваются и попадают в наличный оборот кредитного учреждения;
б) деньги, внесенные во вклад, функционируют в двух формах: обезличенных денежных знаков и безналичных денег, т.е. в форме определенной суммы, числящейся во вкладе;
в) сумма денег, находящихся во вкладе, независимо от вещественной формы денег выполняет все функции денег: она является и мерой определенной стоимости, и средством платежа, и средством накопления;
г) в качестве предмета договора денежного вклада выступают не денежные знаки, а определенная денежная сумма, независимо от того, выражена она в форме наличных денежных знаков либо в безналичной форме;
д) денежная сумма как предмет договора денежного вклада - это вещь "особого рода", которая, однако, обладает индивидуально-определенными свойствами, выраженными в определенном количестве денежных единиц, составляющих эту сумму;
е) право распоряжения является важнейшим правомочием собственника, и поскольку право распоряжения денежной суммой вклада принадлежит исключительно вкладчику, то нет никаких оснований не считать его собственником вклада в юридическом смысле.
Изложенные аргументы ученого представляются вполне убедительными и применимыми не только к договору денежного вклада, но и к договору банковского счета.
Денежные средства, зачисленные во вклады, не перестают быть деньгами и используются как средство платежа за товары и услуги; владелец вклада обладает всеми правомочиями собственника: передав наличные деньги во владение кредитному учреждению, он пользуется зачисленными во вклад безналичными деньгами при совершении платежей по своим обязательствам. При этом вкла?/p>