Усовершенствование стратегии развития АКБ "Приватбанк" в сегменте ипотечного кредитования населения
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
министративно-хозяйственное управление, оплату работы персонала и прочие неоперационные затраты;
Коэффициент накладных (неоперационных) затрат на уровень оплаты за ипотечные ресурсы рассчитывается как:
а) „Райффайзенбанк Украина” (01.01.2006)
б) АКБ „Приватбанк” (01.01.2006)
Расчет рентабельности ипотечного кредита (с учетом налога на прибыль 25%) выполняется по формуле:
а) „Райффайзенбанк Украина” (01.01.2006) средневзвешенная стоимость ставки ипотечных кредитов в национальной и иностранной валюте 13,5 %
б) АКБ „Приватбанк” (01.01.2006) средневзвешенная стоимость ставки ипотечных кредитов в национальной и иностранной валюте 16,0 %
Таким образом, при сегодняшней стоимости долгосрочных источников ипотечных ресурсов (7,0 -10,7% годовых) и учитывая значительный коэффициент накладных неоперационных затрат в коммерческих банках (1,72-1,84), рентабельность ипотечных кредитов при средневзвешенных (по национальной и иностранной валютах) ставках кредитования 13,5-16,0 % годовых - положительная +0,43 % годовых в „Райффайзенбанк” и отрицательная 4,2% годовых в АКБ „Приватбанк”.
Снижение годовой ставки ипотечных кредитов в национальной валюте на 3% (до уровня 11,5-13,0 % годовых) при сегодняшний ресурсной базе коммерческих банков невозможно.
Полученные результаты обосновывают причины неразвитости ипотечного кредитования в банковской системе Украины, поскольку для выхода на рентабельный режим ипотечного кредитования надо иметь стоимость ипотечных ресурсов не выше 5,0% годовых.
Выход на положительный уровень рентабельности ипотечных кредитов возможный только с использованием схем рефинансированием за счет ипотечных облигаций.
ВЫВОДЫ
Портфель инвестиционных ипотечных кредитов населению в исследуемом в дипломной работе АКБ „Приватбанк” в мае 2006 года превысил 3 млрд.грн., то есть его доля достигла 30% от общей суммы ипотечного кредитования населения в банковской системе Украины.
Приватбанк является лидером среди украинских коммерческих банков по количеству клиентов - его услугами пользуются свыше 16% населения Украины. Технологическая инфраструктура АКБ Приватбанк по состоянию на 01.05.2006 года характеризуется как:
- количество филиалов и отделений по Украине 2010;
- количество автоматов самообслуживания (банкоматов) по Украине 3153;
- количество платежных POS-терминалов в сети торговли и услуг Украины 16626;
- количество эмитированных пластиковых карточек для безналичных расчетов и работы с автоматами самообслуживания 9566600;
- количество счетов юридических лиц 224704;
- количество счетов физических лиц-предпринимателей 174997.
По состоянию на 1 января.2006 года АКБ „Приватбанк” является лидером банковской системы Украины и занимает следующие рейтинговые места :
- Объем валюты активов баланса 21,7 млрд.грн.( 1 место);
- Объем собственного капитала 2,3 млрд.грн.( 1 место);
- Объем уставного капитала 189,2 млн.евро( 2 место);
- Объем кредитно-инвестиционного портфеля
16,8 млрд.грн.( 1 место);
- Объем кредитов физическим лицам 6,35 млрд.грн.
- Объем текущих и срочных депозитов физических лиц
9,97 млрд.грн.( 1 место);
- Объем текущих и срочных депозитов юридических лиц
4,0 млрд.грн.( 3 место);
- Объем балансовой прибыли 472,0 млн.грн.(1 место);
- Рентабельность уставного капитала 41,8 % (11 место);
- Рентабельность активов баланса 2,18 % (6 место);
Исследования показали, что динамика и структура кредитования физических лиц в АКБ Приватбанк в течение 1 квартала 2005 1 квартала 2006 годов характеризуется следующими показателями:
- общая сумма выданных кредитов физлицам на конец 1 квартала 2006 года составила 7,5 млрд. грн., то есть за 1 квартал 2006 года возросла на 1 млрд.грн.;
- кредиты на покупку автомобилей выросли с 1,3 млрд.грн. до 2,9 млрд грн., заняв долю 38,1% в кредитном портфеле физических лиц;
- ипотечные кредиты на покупку нового и строящегося жилья выросли с 0,95 млрд.грн. до 2,2 млрд грн., заняв долю 28,6% в кредитном портфеле физических лиц;
- кредиты на покупку бытовой техники выросли с 0,6 млрд.грн. до 1,4 млрд. грн., заняв долю 19,0% в кредитном портфеле физических лиц;
- ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке выросли с 0,4 млрд.грн. до 0,65 млрд. грн., заняв долю 9,5% в кредитном портфеле физических лиц;
- нецелевые потребительские кредиты (кредитные карточки) выросли с 0,2 млрд.грн. до 0,32 млрд. грн., заняв долю 4,76% в кредитном портфеле физических лиц;
Доля ипотечных кредитов в общем объеме кредитов частным лицам в банке достигла 38%.
В Украине рынок жилищного ипотечного кредитования составляет больше половины общего объема ипотечных кредитов. Другая половина приходится на кредитование под залог недвижимости коммерческого назначения.
В настоящее время в Украине ипотечные кредиты составляют только 1% от ВВП, тогда как в странах с переходной экономикой этот показатель должен достигать 10-20%. В странах Западной Европы этот показатель еще выше, например, в Нидерландах ипотечное кредитование составляет 60% ВВП, в Великобритании эта цифра превышает 50%, в Греции достигает 7%, в Казахстане - 2%.Такая ситуация позволяет многим экспертам говорить, что в стране не существует полноц