Усовершенствование стратегии развития АКБ "Приватбанк" в сегменте ипотечного кредитования населения
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ами (правами требования за ипотечными кредитами)- см.табл.3.3;
- предоставление ипотечным кредиторам кредитов, выполнения обязательств за которыми обеспеченное ипотечными активами;
- управления ипотечными активами;
- выпуск ценных бумаг;
- предоставления услуг по обслуживание международных кредитных линий, средства которых направляются в сферу ипотечного кредитования.
Таблица 3.3 МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ ГОСУДАРСТВЕННОГО ИПОТЕЧНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ к рефинансируемым ипотечным жилищным кредитам [68]
Целевое назначение кредита:1. Приобретения в собственность отдельного жилого дома или отдельной квартиры:
- с целью постоянного проживания;
- для сдачи в аренду (с возможным включением в кредитный договор требование об уплате арендных платежей на счет, открытый в банке).
2. Улучшение качества отдельного жилого дома или отдельной квартиры.
3. Другие целиТип продукта:Стандартный ипотечный жилой кредит с фиксированной ставкой (аннуитетный кредит) с ежемесячной уплатой процентовМестоположения недвижимости:Территория Украины.Заемщики:Заемщик должен быть гражданином Украины, быть правоспособным и дееспособным в соответствии с действующим законодательством Украины.Срок кредита:Минимальный - 5 лет максимальный 30 лет.Возраст:Заемщиком может быть лицо, которое достигло 18 лет на момент выдачи ипотечного кредита. Ипотечный кредит должен быть погашен Заемщиком к достижению пенсионного возраста, а именно: для мужчин - 60 лет;
для женщин - 55 лет.Сумма ипотечного кредита:Максимальный размер суммы кредита на одного заемщика в зависимости от местоположения жилье устанавливается:
450 000 грн. г. Киев
350 000 грн. города свыше 1 млн. население
250 000 грн. другие города областного значения
150 000 грн. города районного значения
100 000 грн. другие города и поселки.
Минимальный размер суммы кредита на одного заемщика 15000 грн.Окончание табл.3.3Ставка кредитованияПроцентная ставка за пользование ипотечным кредитом устанавливается первичным кредитором с учетом ставки рефинансирования ДІУ и максимального уровня маржи первичного кредитора, установленных ДІУ. Эта ставка устанавливается на весь срок действия договора об ипотечном кредите, кроме случаев определенных Стандартами ДІУ.Коэффициент PTIМаксимальное значение отношения периодических затрат Заемщика на обслуживание долга за ипотечным кредитом, к чистому совокупному доходу Заемщика за аналогичный период должно составлять не больше 40%Коэффициент ТЕМаксимальное значение отношения общей суммы всех периодических обязательств Заемщика к чистому совокупному доходу Заемщика за аналогичный период должно составлять
не больше 50%Коэффициент LTVСоотношения между суммой ипотечного кредита и стоимостью ипотеки должно составлять не больше 70%. При этом, коэффициент LTV может быть увеличен до 90% при условии наличия дополнительного обеспечения (порука, гарантия, страхование, имущественного права на депозит).Определения стоимости недвижимости:Проводится независимым оценщиком
Стоимость приобретения может не отвечать оценочной стоимости, установленной оценщиком. Для определения суммы кредита в расчеты включается меньшая величина одной из двух сумм: договорной или стоимости, установленной на основании независимой оценки недвижимого имущества.Владения недвижимостью:Право собственности или владения на правах долгосрочной аренды (минимум 75 лет).Необходимое обеспечение:Страхование от повреждения и уничтожение предмету ипотеки осуществляется в размере оценочной стоимости предмету ипотеки (страховой тариф не выше 0,2%)
Страхование жизни и потери трудоспособности Заемщиком осуществляется в размере обязательств за ипотечным кредитом (страховой тариф - не выше 0,8%).
3.2 Формирование стратегических целей развития позиций АКБ „Приватбанк” на рынке ипотечного кредитования
В настоящее время в Украине ипотечные кредиты составляют только 1% от ВВП, тогда как в странах с переходной экономикой этот показатель должен достигать 10-20%. В странах Западной Европы этот показатель еще выше, например, в Нидерландах ипотечное кредитование составляет 60% ВВП, в Великобритании эта цифра превышает 50%, в Греции достигает 7%, в Казахстане - 2%.Такая ситуация позволяет многим экспертам говорить, что в стране не существует полноценного ипотечного кредитования. Как утверждают эксперты, на данный момент в Украине существует лишь некое подобие классической ипотеки - так называемая квазиипотека. Но главные из них лежат в сфере психологии. Украинские банкиры неохотно дают ипотечные кредиты, боясь рисков для своих капиталов, тогда как граждане их неохотно берут из-за неприятия понятия жизни в долг [33].
Таким образом, емкость рынка ипотечного кредитования в ближайшие годы может возрасти в 7 10 раз, что требует стратегической подготовки банка к занятию позиций лидера в этом перспективном сегменте кредитования.
Основная миссия АКБ „Приватбанк”, как лидера банковской системы Украины на сегодняшнем этапе развития формулируется следующим образом:
А) „Приватбанк” универсальный банк
Приватбанк имеет генеральную лицензию Национального банка Украины на проведение банковских операций и осуществляет весь спектр банковских услуг по обслуживанию на отечественном рынке корпоративных и частных клиентов соответственно международным стандартам.
б) Приватбанк социально значимый банк
Проводя последовательную политику укрепления стабильности банка и усове