Услуги, предоставляемые коммерческими банками физическим лицам (на примере ЗАО Внешторгбанк Розничны...
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
оставлял 1,18 трлн. рублей, авоктябре 1,8 трлн. рублей.
Исследование, проведенное недавно Росгосстрахом, показало: запоследние три года потребительскими кредитами пользовались 35% опрошенных респондентов, около 25% участников исследования намерены взять потребительский кредит вближайшие месяцы. Среди респондентов, уже воспользовавшихся потребительским кредитом, этот показатель составил 52%.
Объемы розничного кредитования загод выросли примерно на70%, однако всегменте кредитования физических лиц наметились любопытные тенденции: экспресс-кредитование, которое, казалось бы, прочно прижилось нарынке, начало сокращаться, зато небывалыми темпами выросло количество выданных пластиковых кредитных карт.
Банкиры утверждают, что пластиковые кредиты дляроссиян удобнее иполезнее, украдкой облегченно вздыхая: ведь риски невозврата попластиковым картам вдва раза меньше, чем поэкспресс-кредитам, карточников проверяют гораздо тщательнее. Поинформации агентства Рус-Рейтинг, максимальный уровень риска невозврата всегменте краткосрочных кредитов догода составляет 28%, авсегменте пластиковых кредитов всего 14%. Доля невозврата унас сейчас 0,8%, при этом 90% неплательщиков это заемщики экспресс-кредитов.
В результате купить моментальный утюг или стиральную машину стало гораздо сложнее: банки резко сократили свое присутствие вторговых точках, сосредоточив сэкономленные силы иресурсы напластике. В общем объеме розничного кредитования доля потребкредитов (экспресс-кредиты, среднесрочные нецелевые кредиты дотрех лет, безучета кредиток) нетак уж ивелика и, вотличие отипотеки иавтокредитования, постепенно сокращается. Агентство Рус-Рейтинг отмечает, что в2006 году объем потребительских кредитов составил около 150млрд. рублей. Лидерами здесь являются непривычные призеры всех рейтингов Сбербанк иВТБ 24 (вих портфелях большую долю занимают целевые займы), аРусский стандарт, Хоум Кредит энд Финанс Банк (ХКФБ), ДжиИ Мани Банк, накоторые приходится 30% рынка, атакже Ситибанк (нецелевые кредиты), Ренессанс Капитал иИнвестсбербанк, каждый из которых занимает 34% вобщем объеме сегмента потребкредитования.
При этом, поданным агентства Рус-Рейтинг, лидер экспресс-кредитования банк Русский стандарт снизил кредитный портфель вторговых точках на70%, увеличив при этом портфель кредитов покартам на40%. А ХКФБ портфель товарных экспресс-кредитов снизил почти на40%, увеличив долю пластиковых ссуд примерно на26%. Прирост рынка пластиковых карт запервое полугодие 2006 года посравнению спервым полугодием 2005-го дляразных банков составил от40% до160.
Русский стандарт, портфель потребительских кредитов которого в2006 году достиг 15,5млрд. рублей, стал бесспорным лидером инарынке кредитных карт. Надолю банка приходится около 52% рынка кредитного пластика, апортфель покартам достиг 80млрд. рублей. А ведь еще недавно этот кредитный монстр сидел практически вкаждом крупном магазине иторговом центре. Сокращение рынка экспресс-кредитования икредитования вместах продаж связано свысокими рисками невозврата, сневозможностью проверить платежеспособность заемщика, атакже стем, что клиенты начинают понимать преимущества пластиковых кредитных карт посравнению сэкспресс-кредитами. Правда, нестоит забывать, что большую часть пластиковых карт банк попросту навязывает высылая оправдавшему надежды ивернувшему долг заемщику конверт спредложением получить вподарок кредитку. Какая часть из этих подарочных карт активируется неизвестно.
Нотенденция налицо: число пользователей карт действительно растет. Сегодня банками выпущено порядка 62,5млн. карт собщим лимитом 150млрд. рублей. Из-завысоких рисков многие крупные розничные банки вообще избегают вводить вассортимент нецелевые кредиты живыми деньгами, предпочитая сразу давать пластиковые ссуды. Так, вМДМ-Банке объяснили, что выдача нецелевых потребительских кредитов пока проводится втестовом режиме, зато спластиком дела обстоят прекрасно. Прирост количества выпущенных кредитных карт сначала года составил 80%. Дебетовые карты по-прежнему составляют большую часть эмиссии, однако это соотношение постепенно будет изменяться всторону кредитных карт. Общий объем эмиссии сначала года вырос почти на30% исоставляет внастоящее время более 1,1млн. штук.
Эксперты утверждают укредитных карт большие перспективы, тем более что средний размер кредитного лимита покарте составляет примерно столько же, сколько исумма наиболее востребованных нецелевых кредитов, $1,53тыс. Кроме того, банки стараются делать карты доступными. Требования куровню дохода дляполучения небольшого кредитного лимита накарту унас неслишком жесткие минимальный размер ежемесячного заработка должен составлять $400500, банк всегда проверяет кредитную историю потенциального заемщика.
Условия выдачи традиционных нецелевых кредитов потребительских запоследнее время практически неизменились. Сегодня их стоимость всреднем составляет 1528% годовых врублях и1017% ввалюте. Требования кзаемщику стандартные гражданство РФ, возраст от1821 года допенсионного возраста (лишь вСбербанке верхняя возрастная планка 75 лет). В пакет документов входят паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, постоянная прописка или регистрация, трудовой стаж неменее года вцелом инеменее 36 месяцев напоследнем месте работы. Вовсех банках требуется справка одоходах поофициальной форме 2-НД?/p>