Теоретическое обоснование и разработка предложений по совершенствованию развития кредитования в Калужском отделении № 8608 Сбербанка России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?го счета клиента, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции; участием банка в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе; другими способами, не противоречащими действующему законодательству РФ.
Банки и иные кредитные организации предоставляют своим клиентам различные виды банковских ссуд, которые в мировой банковской практике классифицируются по ряду признаков: по группе заемщиков, по экономическому назначению, по сфере функционирования, по формам предоставления, по технике предоставления и т. д.
Калужское ОСБ № 8608 (Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)) уже 18 лет является участником российского рынка банковского кредитования. Данный банк занимает первое место по динамике своего развития среди российских банков. В результате анализа финансового состояния Калужского ОСБ № 8608 было установлено, что во-первых, Банк, соблюдает нормативы, установленные ЦБ РФ (значение коэффициентов в течение 2006 2008 гг. соответствует нормативным); во-вторых, наблюдается соблюдение ликвидности баланса Банка в за последние три года (коэффициент общей ликвидности К6 в течение 2007 2009 гг. превышал минимальное значение - 0,95 на 0,5 единиц); в-третьих, значительное увеличение величины прибыли Калужского ОСБ № 8608 за последние три отчетных периода было обеспечено удачным распоряжением высокорискованных, но доходных активов (за 2009 г. К7 коэффициент рентабельности активов превысил максимальное значение в два раза). В итоге на основе рассчитанных коэффициентов эффективности и финансовой устойчивости можно сделать вывод о том, что деятельность Калужского ОСБ № 8608 за 2007 2009 гг. является стабильной и эффективной, а его финансовая устойчивость - нормальной.
Как и в любом другом коммерческом банке или иной кредитной организации, в Калужского ОСБ № 8608 кредитование является основным видом деятельности, приносящим доход. Банк предоставляет современный широкий спектр банковских услуг, отвечающим международным требованиям. Клиентами Калужского ОСБ № 8608 являются юридические и физические лица, органы государственной власти и другие банки. Подавляющая доля кредитов, выдаваемая Банком приходится на юридических и физических лиц.
Приоритетным направлением в области кредитования юридических лиц данным банком является предоставление банковских ссуд предприятиям малого и среднего бизнеса, при этом также не исключается за последние годы увеличение числа клиентов крупных предприятий и организаций. За предприятиями и организациями топливной промышленности, машиностроения, а также сферы финансовых услуг, строительства, недвижимости и нефтегазовой отрасли закрепились лидирующие позиции за последние 4 года в структуре кредитных вложений Калужского ОСБ № 8608. За 2006 2009 гг. в деятельности Банка наблюдается скромная, но весьма благоприятная тенденция роста ссуд, предоставляемых Калужским ОСБ № 8608 предприятиям и организациям, при этом наблюдается преобладание краткосрочных ссуд. Снижение средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых Банком данной группе заемщиков, за последних 4 года с 13,6% до 13,1%, увеличило сумму предоставляемых им кредитов и привлекло новых клиентов предприятий и организаций крупного бизнеса, что повлияло на значительный рост чистой прибыли Банка за последние годы. Снижение доли просроченных кредитов, предоставленных Калужским ОСБ № 8608 предприятиям и организациям, за 2006 2009 гг. свидетельствует об улучшении платежной дисциплины, о стабилизации финансового положения предприятий, о снижении кредитного риска и применении эффективных методов оценки заемщика.
Второе место в общем объеме кредитов, предоставляемых Калужским ОСБ № 8608, занимают ссуды, выдаваемые физическим лицам. При этом можно отметить, что потребительское кредитование и кредиты с овердрафтом занимали лидирующие позиции в общей сумме кредитов, выданных Калужским ОСБ № 8608 физическим лицам. 2008 г. характеризовался для Банка внедрением автокредитования и развитием ипотечного бизнеса, что объясняет увеличение доли ссуд со сроком предоставления свыше трех лет за 2006 2009 гг. Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставляемым Калужским ОСБ № 8608 физическим лицам, за 2006 2009 гг. сохраняются на уровне ниже среднестатистического по России. Уровни средневзвешенных процентных ставок по кредитам, применяемые Сбербанком для данной группы заемщиков увеличили объем выданных ссуд физическим лицам, привлекли новых клиентов данной категории заемщиков, что повлияло на рост чистой прибыли Банка, а также позволило остаться ему конкурентоспособным на рынке банковского кредитования. За 4 последних года в деятельности Банка наблюдается снижение доли просроченных доли ссуд, предоставляемых физическим лицам, что подтверждает применение Калужским ОСБ № 8608 эффективных методов анализа кредитоспособности и повышение уровня качества управления кредитном риском.
На основе данных публикуемой отчетности Калужского ОСБ № 8608 были выявлены направления кредитования: корпоративное, розничное, инвестиционное кредитование, что позволяет сказать о создании универсального Банка.
Основным направлением кредитования Банка является корпоративное физических и юридических лиц, т.е. предоставление полного перечня услуг клиентской организации как юридическому лицу и оказанию розничных банковских услуг его сотрудникам. Счита?/p>